Korttipetoksia on ollut olemassa melkein yhtä kauan kuin itse luottokortteja. Mutta sen jälkeen, kun Yhdysvallat ilmoitti ensimmäisen kerran vuonna 1899,[1] huijarit ja heidän menetelmänsä ovat kehittyneet jatkuvasti ja kehittyvät jatkuvasti.
Luulet kuulleesi kaiken. Mutta jos olet rahoituslaitos ja korttien myöntäjä, tarvitaan nyt enemmän kuin koskaan hypervalvovaa ja ennakoivaa lähestymistapaa turvallisuuteen.
Joten mitä uusimpia uhkia kannattaa huomioida – ja miten petostenhallintatekniikka voi parantaa sietokykyäsi?
Tuttuja tarinoita
Korttipetoksissa uutta on monella tapaa myös vanhaa. Petostentorjuntakysymys on pitänyt rahoituslaitosten johtajia yöllä jo vuosikymmeniä, varsinkin 1990-luvun puolivälistä ja pankkitoiminnan lisääntyneestä sähköistymisestä lähtien.
Nopeasti eteenpäin 30 vuotta ja digitaalisten maksuvaihtoehtojen jatkuva kasvu antavat huijareille enemmän keinoja kuin koskaan huijata järjestelmää. Pankki- ja luottokorttipetosten vuoksi menetettiin maailmanlaajuisesti yli 34 miljardia dollaria vuonna 2022, ja summan ennustetaan nousevan yli 42 miljardiin dollariin vuoteen 2026 mennessä – ja lähes 50 miljardiin dollariin vuoteen 2030 mennessä.[2]
Nykyään yksi suurimmista kortinmyöntäjien petoshaasteista on korttien numeraatiohyökkäysten lisääntyminen, jolloin huijarit käyttävät raakoja botteja arvatakseen kelvolliset luottokorttitiedot, mukaan lukien kortin pankkitunnus (BIN) – sen numeron alkunumerot – sen viimeinen voimassaolopäivä ja sen kortin vahvistusarvo (CVV).
Myös tilien täydelliset haltuunotot ovat yleistymässä, ja huijarit käyttävät erilaisia teknologiapohjaisia tekniikoita tietojenkalastelusta hakkerointiin saadakseen pankki- tai korttitilin täydellisen hallintaansa.
Surkeat seuraukset
Kun huonot toimijat lisäävät haitallisten työkalujensa asevarastoaan, ei ole harvinaista, että pienten pankkien kortti- ja maksuyritykset menettävät kymmeniä miljoonia dollareita vuodessa petoksille – rahasummia, jotka voisivat ostaa paljon kaivattuja resursseja ja teknologiaa. .
Nämä välittömät taloudelliset tappiot ovat kuitenkin vain osa petosongelmaa, erityisesti korttia myöntävien pankkien kohdalla.
Useimmat korttipetokset vievät aikaa agenttien kanssa ja nostavat kulujasi, kun asiakkaat raportoivat ja kiistävät vilpilliset tapahtumat ja tilaavat uusia kortteja.
Sitten on mahdollinen tulevan liiketoiminnan menetys. Petokset voivat horjuttaa kuluttajien luottamusta pankkiisi ja työntää heidät muihin kortti- tai maksupalveluntarjoajiin. Tämä voi maksaa sinulle vaihtotulojen lisäksi myös koko tulevan asiakassuhteesi – talletuksista asuntolainaan.
Uusia tarinoita
Maine on siis vaakalaudalla – ja usein liikkeeseenlaskijapankki kantaa vastuun petoksesta ja saa suorimman osuman.
Koko ajan tekniikan kehitys tekee huijareista liukkaan ja vaikeasti tavoitettavan kohteen – näyttää olevan aina askeleen edellä rahoituslaitoksia.
Mutta teknologia antaa myös liikkeeseenlaskeville pankeille enemmän mahdollisuuksia taistella vastaan ja muuttaa tarinaa heidän edukseen. Päästäksesi pelin edellä, sinun tulee ottaa seuraavat neljä toimintoa osaksi ennakoivaa petostenhallintastrategiaasi.
1. Kartoi ensimmäisen osapuolen petokset
Vaikeina taloudellisina aikoina kauppiaat uskovat, että reilusti yli 60 % heidän kohtaamistaan petoksista johtuu henkilöistä, jotka avaavat tilit tai hakevat luottoa itse, mutta heillä ei ole aikomusta maksaa takaisin. Nämä ensimmäisen osapuolen huijarit voivat esimerkiksi vaatia takaisinperintöjä palauttamatta tavaroita tai yliarvioida palkkansa ennen kuin laiminlyövät lainan.
Tällaisten petosten estämiseksi on tärkeää, että pankit tarkkailevat sarjaperitysvaatimuksia tai kiistanalaisia tapahtumia. Korttiverkostot siirtävät yhä enemmän vastuuta takaisinperinnöistä kauppiailta korttien myöntäjille, joten tarvitset suunnitelman vastuusi vähentämiseksi.
2. Harkitse GenAI:ta
Rahoituslaitoksille generatiivinen tekoäly on kaksiteräinen miekka, jota voidaan käyttää sekä petoksien tekemiseen että sen torjumiseen. GenAI-pohjaisten haitallisten työkalujen kukoistaessa pimeässä verkossa, myös petostenhallintayhteisö hyödyntää teknologian voimaa täydentääkseen vahvistaa nykyisiä puolustuslinjoja.
3. Kokoa tietosi
Koska petokset edustavat edelleen vain pientä osaa tapahtumista, liian tylsät ehkäisymenetelmät voivat aiheuttaa kitkaa maksuprosesseihin ja vahingoittaa asiakaskokemusta. Yksi vastaus on siirtyä yksinkertaisesti sääntöpohjaisista kokoonpanoista enemmän heuristiikkaan perustuviin kokoonpanoihin, jotka auttavat sinua työskentelemään älykkäämmin ja välttämään pelkän petosten jahtaamisen verkossasi.
Mutta ensin tarvitset vahvan tietostrategian, jonka avulla voit hajottaa perinteiset siilot ja tuoda yhteen erilaisia tietojoukkoja eri asiakaskanavista. Tällä tavalla voit alkaa tarkkailla kokonaisvaltaisesti koko tilin elinkaarta poikkeavuuksien varalta – käyttämällä sääntöjen lisäksi ennakoivia strategioita sekä tekoälyä ja koneoppimista.
Matalan dollarin liiketoimet eivät välttämättä näytä epäilyttävältä yksittäin. Mutta niiden jyrkkä piikki koko portfoliossa kiinnittää pian huomiosi ja auttaa sinua pääsemään takaisin mahdollisen petoksen lähteeseen. Osana tutkintaprosessia voit jopa käyttää robotiikan prosessiautomaatiota seurantatoimien käynnistämiseen.
4. Älä unohda perusasioita
Uusia teknologioita lukuun ottamatta on tärkeää varmistaa, että noudatat kortin perusparametreja ja valtuutusasetuksia, tarkistat CVV-koodit, kyselet vanhenemispäiviä ja niin edelleen.
Sinun tulee myös edelleen tarkkailla tarkasti vaarantuneita tilejä, liiallisia valtuutuksia ilman selvitystä, suuria määriä kauppiaiden luottojen peruutuksia ja äkillisiä tilitoimintojen kiihtyneitä.
Lisäksi noudata parasta käytäntöä antaa korttinumerot satunnaisesti. Se ei ole hopealuodi, mutta peräkkäiset numerot ovat huijareiden helpompi arvata.
Onnellinen elämänsä loppuun asti?
Mitä tahansa lähestymistapaa ja työkaluja käytät petostenhallintaan, paras vaihtoehto on, että petostiimi työskentelee tiiviisti ja jakaa tietoa teknologiatoimittajasi kanssa.
Jälkimmäisellä on lintuperspektiivikuva petostoiminnasta alueella tai maassa, mutta edellinen voi tarjota arvokasta tietoa paikallisista erityispiirteistä.
Viime kädessä tällainen yhteistyö on tehokas ase huijareita vastaan. Ja se voisi auttaa pankkeja, jos ei kirjoittaa onnellinen loppu, niin ainakin aloittaa uusi ja optimistinen uusi luku petosten tarinassa.
[1]
Frank petoksista, tarina ensimmäisestä luottokorttipetostapauksesta, 22. heinäkuuta 2022
[2]
WalletHub, Luottokorttipetostilastot, 2023
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/25730/new-twists-in-the-old-story-of-card-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :On
- :ei
- $ YLÖS
- 1
- 2022
- 2026
- 2030
- 22
- 30
- a
- Tili
- Tilit
- poikki
- toimet
- toiminta
- toimijoiden
- lisätä
- kiinni
- ennakot
- Jälkeen
- vastaan
- aineet
- aggregaatti
- eteenpäin
- AI
- Kaikki
- sallia
- melkein
- Myös
- aina
- ja
- poikkeavuuksia
- vastaus
- käyttää
- lähestymistapa
- OVAT
- noin
- AS
- syrjään
- At
- Hyökkäykset
- huomio
- lupa
- Automaatio
- välttää
- takaisin
- Huono
- Pankki
- Pankkitoiminta
- Pankit
- perustiedot
- BE
- tulevat
- tulossa
- ollut
- ennen
- Uskoa
- PARAS
- Veto
- Suurimmat
- Miljardi
- BIN
- sekä
- botit
- Tauko
- tuoda
- liiketoiminta
- yritykset
- mutta
- by
- CAN
- kortti
- Kortit
- tapaus
- paini
- haasteet
- muuttaa
- kanavat
- Luku
- tarkkailun
- vaatia
- vaatimukset
- tarkasti
- koodit
- yhteistyö
- sitoutumaan
- Yhteinen
- yhteisö
- Täydentää
- Vaarantunut
- luottamus
- Harkita
- alituisesti
- Kuluttajat
- jatkui
- ohjaus
- valvonta
- Hinta
- kustannukset
- voisi
- maa
- pisteitä
- luottokortti
- Luottokortit
- kriittinen
- asiakas
- asiakaskokemus
- Asiakkaat
- sykli
- tumma
- tumma Web
- tiedot
- tietostrategia
- aineistot
- Päivämäärä
- Päivämäärät
- Veloittaa
- vuosikymmeninä
- Puolustus
- talletukset
- yksityiskohdat
- eri
- digitaalinen
- Digitaalinen maksu
- numeroa
- ohjata
- erilainen
- riita
- dollaria
- Dont
- alas
- helpompaa
- Taloudellinen
- pääte
- Koko
- erityisesti
- Jopa
- Tapahtumat
- EVER
- kehittyvä
- esimerkki
- liiallinen
- johtajat
- olemassa
- experience
- päättyminen
- Kasvot
- suosivat
- taistella
- taistella takaisin
- filee
- taloudellinen
- rahoituslaitos
- Rahoituslaitokset
- Finextra
- Etunimi
- kukoistaa
- jälkeen
- varten
- Entinen
- neljä
- vilpitön
- petos
- PETOSTEN TORJUNTA
- huijareiden
- vilpillinen
- tuore
- kitka
- alkaen
- tulevaisuutta
- Saada
- peli
- generatiivinen
- Generatiivinen AI
- saada
- antaa
- Maailmanlaajuisesti
- tavarat
- Kasvu
- arvata
- hakkerointi
- onnellinen
- vahingoittaa
- valjastaminen
- Olla
- kuuli
- auttaa
- Korkea
- Osuma
- Miten
- Kuitenkin
- HTTPS
- Tunnistaminen
- if
- Välitön
- tärkeä
- parantaa
- in
- Mukaan lukien
- kasvoi
- yhä useammin
- Erikseen
- henkilöt
- ensimmäinen
- tietoa
- Laitos
- laitokset
- Tarkoitus
- vaihtaa
- tulee
- tutkiva
- kysymys
- liikkeeseenlaskijan
- liikkeeseenlaskijoiden
- antaneen
- IT
- SEN
- jpg
- heinäkuu
- pito
- laji
- tuntemus
- uusin
- oppiminen
- vähiten
- vastuu
- elämä
- linjat
- lainata
- paikallinen
- Pitkät
- katso
- menettää
- pois
- tappiot
- menetetty
- Erä
- kone
- koneoppiminen
- tehdä
- Tekeminen
- ilkeä
- johto
- monet
- Saattaa..
- välineet
- Kauppiaat
- menetelmiä
- menetelmät
- keski-
- miljoonia
- vähemmistö
- raha
- seuranta
- lisää
- kiinnitykset
- eniten
- liikkua
- paljon
- kaivattua
- lähes
- Tarve
- verkko
- verkot
- Uusi
- yön
- Nro
- nyt
- numero
- numerot
- of
- usein
- Vanha
- on
- ONE
- vain
- avata
- Mahdollisuudet
- Optimistinen
- Vaihtoehdot
- or
- tilata
- Muut
- ulos
- yli
- parametri
- osa
- maksu
- maksupalvelujen tarjoajille
- maksut
- Phishing
- Paikka
- suunnitelma
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- salkku
- mahdollinen
- mahdollinen
- teho
- voimakas
- harjoitusta.
- estää
- Ehkäisy
- Ennakoiva
- Ongelma
- prosessi
- Prosessien automatisointi
- Prosessit
- ennustetaan
- toimittaa
- toimittaja
- tarjoajat
- osto
- Työnnä
- vähentää
- alue
- yhteys
- takaisinmaksu
- raportti
- raportoitu
- edustavat
- kimmoisuus
- Esittelymateriaalit
- vastuu
- palaavat
- tulot
- Nousta
- robotiikka
- säännöt
- s
- palkka
- turvallisuus
- nähdä
- näyttää
- sarja
- järjestelypankin
- Jaa:
- terävä
- VAIHTO
- shouldnt
- olkapäät
- siilot
- Hopea
- yksinkertaisesti
- koska
- pieni
- fiksummin
- So
- pian
- hienostunut
- lähde
- yksityiskohdat
- piikki
- osuus
- Alkaa
- tilasto
- Vaihe
- Yhä
- Tarina
- strategiat
- Strategia
- Vahvistaa
- vahva
- äkillinen
- summat
- varma
- epäilyttävä
- miekka
- järjestelmä
- ottaa
- vie
- Kohde
- joukkue-
- tekniikat
- Technologies
- Elektroniikka
- kymmeniä
- kuin
- että
- -
- Lähde
- heidän
- Niitä
- itse
- sitten
- Nämä
- ne
- ajatella
- tätä
- uhat
- aika
- kertaa
- että
- yhdessä
- työkalut
- Yhteensä
- kova
- kohti
- perinteinen
- Liiketoimet
- laukaista
- käänteitä
- tyyppi
- harvinainen
- käyttää
- käytetty
- käyttämällä
- pätevä
- arvokas
- arvo
- lajike
- Vahvistus
- hyvin
- Näytä
- volyymit
- oli
- Tapa..
- tavalla
- verkko
- rikkaruoho
- HYVIN
- Mitä
- Mikä on
- joka
- vaikka
- KUKA
- koko
- tulee
- with
- ilman
- Referenssit
- kirjoittaa
- vuosi
- vuotta
- Voit
- Sinun
- zephyrnet