Maksuvälittäjät: miten he toimivat ja kuinka tulla sellaiseksi

Maksuvälittäjiä eli PayFac-maisemaa yksinkertaistettiin ja määriteltiin aiemmin tarjoamalla asiakkaille mahdollisuus hyväksyä sähköisiä maksuja myöntämällä pääsyn omaan infrastruktuuriinsa.

Pelin luonne kuitenkin muuttuu mahdollisimman monista yrityksistä tai kauppiaspalveluista on tulossa itse maksunvälittäjiä.

Sisäisten maksupalveluiden avulla yritykset voivat hallita paremmin asiakassuhteitaan, hallita riskejä paremmin, maksimoida oman toiminnan hallinnan ja samalla kasvattaa voittomarginaaliaan.

Tätä uutta tulonlähdettä voi olla vaikea saada, mutta sen odotetaan kasvavan tulevaisuudessa, joten jos yrityksesi katsoo sopivaksi liittyä maksunvälittäjien ekosysteemiin, nyt on sen aika.

Sellaisenaan lue eteenpäin saadaksesi selville, kuinka PayFac-malli toimii, miten saat siitä parhaan hyödyn ja kuinka yrityksestäsi voi tulla maksunvälittäjä.

Payment Facilitator -mallin ymmärtäminen

Maksuavustajamalli luotiin tapana virtaviivaistaa liiketoimintaprosesseja tavalla, joka mahdollistaisi sähköisten maksujen hyväksymisen.

Maksusuunnittelijat ottavat siten ohjat asiakkaidensa perehdytysprosessien ja muiden tapahtumavirran elementtien osalta, joita maksunvälittäjän mallissa yleisesti kutsutaan alikauppiaiksi.

Alun perin kauppiaat, jotka halusivat hyväksyä luottokorttitapahtumia, joutuivat melko lailla perustamaan tili pankin tukemaan yritykseen, joka tunnetaan useimmiten kauppiaana.

Näin toimiessaan kauppiaiden edessä olisi kuitenkin erittäin monimutkainen ja uskomattoman aikaa vievä prosessi, mikä vaikeuttaisi suuresti heidän liiketoimintaansa.

Tämän vuoksi maksusuunnittelijat otettiin käyttöön tämän ongelman ratkaisemiseksi. He tekivät sen perustamalla järjestelmän, jossa he poistavat kitkan tarjoamalla pääkauppiastilin hankkijan kautta. Heidän asiakkaat voivat puolestaan ​​alkaa hyväksyä maksuja luottokortilla.

Pian sen jälkeen yritykset ymmärsivät nopeasti, että maksuedustajiksi ryhtymällä heidän perehdytysprosessinsa paranee, samoin kuin heidän maksukokemuksensa.

Lisäksi, koska he tiesivät toimialansa ja tämän linjan noudattaminen tuottaisi merkittäviä tuloja maksuista, päädyttiin siihen, että useilla toimialoilla tuli suuria uusia maksunvälittäjiä.

Kuka osallistuu PayFac-skeneen?

Maksuavustajan maiseman muodostavat viisi pääelementtiä.

1. Maksusuunnittelijat itse: jotka tarjoavat tarvittavan infrastruktuurin ja antavat alikauppiailleen mahdollisuuden hyväksyä maksuja luottokortilla. Tämä ratkaiseva elementti takaa ja tukee kaikkia alikauppiaita ja antaa heille teknologian, jonka avulla he voivat käsitellä sähköisiä maksuja ja vastaanottaa vastaavia varoja näistä maksuista.

2. Alakauppiaat: Aiemmin "kauppiaina" tunnetut (ainakin perinteisessä mallissa) alikauppiaat ovat maksunvälittäjän asiakkaita. Kuten yllä todettiin, he pääsevät mukaan, jotta he voivat alkaa hyväksyä sähköisiä maksuja. Tätä varten heidän on käytävä läpi pakollinen sarja tarkastuksia, joilla he voivat varmistaa oman legitiimiytensä. Ne voivat vaihdella keskimääräisestä fyysisestä julkisivustasi, joka käsittelee korttilahjoja tapahtuvia tapahtumia, tai verkkoyrityksestäsi, jonka on hyväksyttävä korttia sisältämättömät tapahtumat.

3. Vastaanottavat pankit: Maksuvälittäjät eivät voi toimia itsenäisesti, mikä tarkoittaa, että heidän on tehtävä sopimus joko korttiverkostojen hyväksymän toimiluvan saaneen maksulaitoksen tai vastaanottavan pankin kanssa.

Vastaanottavat pankit ottavat maksunvälittäjän riskin. He takaavat sen ja varmistavat, että tarvittava infrastruktuuri, menettelyt, käytännöt ja teknologia ovat olemassa, jotta asiat sujuisivat sujuvasti ja tehokkaasti.

Vastaavasti vastaanottava pankki seuraa tarkasti maksunvälittäjää ja varmistaa, että sääntöjen noudattamista noudatetaan ja käyttöönottoprosessi tapahtuu vastuullisesti.

Lopuksi vastaanottaja on vastuussa korttiverkkojen toimittamien tietojen ja rahan vastaanottamisesta ja käsittelystä sekä sen välittämisestä maksunvälittäjälle.

4. Maksujen käsittelijät: jotka ovat pohjimmiltaan pakollisia toimiakseen maksuedustajana. Maksunkäsittelijät ottavat vastuun jokaisen maksunvälittäjän alikauppiaiden käynnistämän tapahtuman käsittelystä ja selvittämisestä.

Joka kerta, kun kuluttaja tekee ostoksen kortillaan, maksunkäsittelijä vastaanottaa alkuperäisen valtuutuksen pyynnön ja jatkaa sen välittämistä vastaavaan korttiverkkoon. Tämän jälkeen korttiverkko analysoi sen ja lähettää valtuutusvastauksen takaisin, ja kun tapahtuma on lopulta suoritettu, kortinhaltijan pankki seuraa perässä ja lähettää varat vastaanottavalle pankille.

5. Sponsorit: Sponsorit toimivat tässä kattoterminä, joka kattaa kaikki tahot, jotka takaavat mahdollisille maksuedustajille tai mahdollistavat maksunvälittäjien pääsyn järjestelmään. Myös vastaanottavien pankkien ja maksujen käsittelyn yhdistämisestä ja sponsoreiksi kutsumisesta on tullut lähes standardi.

Näin ollen, jos yritys harkitsee ryhtyvänsä maksuedustajaksi, sen on haettava tiliä sponsorilta.

Mitä maksuavustaja tekee?

Pohjimmiltaan maksuedustajalla on neljä pääroolia:

Vakuutus ja käyttöönotto

Perinteisissä malleissa kauppiaiden on haettava kauppiastilinsä kautta vastaanottava pankki. Prosessi on monimutkainen, täynnä byrokratiaa ja paperityötä ja uskomattoman aikaa vievä.

Maksuedustajalla on tässä kaksijakoinen rooli, sillä sen on luotava kunnollinen kauppiasalusta tai -kokemus luomalla räätälöity prosessi kauppiaan pystysuoraan tai markkinarakoon ja samalla käynnistää prosessi korkealla nopeudella, poistaa kitkaa ja nopeuttaa asioita.

Ennen sen tekemistä maksusuunnittelijan on kuitenkin suoritettava joitain pakollisia vaiheita varmistaakseen, että alikauppias on aikeissa vakuuttaa posteja, jotka eivät aiheuta riskiä tai uhkaa sen ekosysteemille.

Tämä saavutetaan yleensä tarkastelemalla KYC (Know Your Customer) -tietoja, koska ne voivat tarjota tietoa mahdollisen alikauppiaan liiketoiminnan laillisuudesta.

Lisäksi erilainen taustatarkistus tehdään tunnettujen riskialttiiden kauppiaiden luetteloista. Perinteisesti kauppiaat, jotka on saatettu liittää rikolliseen toimintaan, sopivat tähän profiiliin. Nämä tarkastukset suoritetaan OFAC:n kaltaisten tahojen kanssa (Ulkomaan omaisuuden valvontavirasto) tai tarkistamalla listoja, kuten Mastercardin MATCH-luettelo (Jäsenvaroitus korkean riskin kauppiaiden hallitsemiseksi).

Maksuvälittäjät tarjoavat siten lähes kitkattoman vakuutusprosessin, jonka avulla alikauppiaat pääsevät maahan sekunneissa (eikä viikkoissa), ja samalla ekosysteemi pysyy turvassa.

Tapahtuman seuranta

Maksusuunnittelijat ovat vastuussa alikauppiaidensa käsittelemistä tapahtumista. Tämä puolestaan ​​tekee heistä vastuussa näiden tapahtumien seurannasta, koska heidän on etsittävä epäilyttävää toimintaa ja poikkeavaa käyttäytymistä.

Tavallinen tapa tehdä tämä on tapahtumanvalvontaohjelmisto, joka tallentaa ne, lajittelee ne kaikki ja merkitsee ne, joita on tutkittava tarkemmin.

Kauppiaan rahoitus

On olemassa huomattava määrä maksunvälittäjiä, jotka vastaavat sekä taustalla olevien alikauppiaidensa rahoituksesta että tapahtumien täsmäyttämisestä.

Hallinnoimalla rahoitusprosessia maksusuunnittelijoista tuli harppauksia edellä perinteisiä malleja, joissa kauppiaita rahoitettiin tietyssä aikataulussa, joka ostajan oli asetettava.

Ohjaajat tietysti noudattavat tiettyjä pankkisäännöksiä, ja heidän on noudatettava sekä valtion virastojen määräyksiä että korttibrändin standardeja ja käytäntöjä.

Tämä siirtyminen vasemmalle sponsoreille luo maksurakenteita maksuedustajille.

Takaisinperinnön hallinta

Takaisinperintäprosessin hallinta yhdessä vastaanottavan pankin kanssa on vakiokäytäntö. Alikauppiaiden, jotka saavat toisinaan takaisinperintöjä, on toimitettava asiakirjat, jotka välittäjä välittää sitten ostajalle. Ostaja puolestaan ​​aloittaa takaisinperinnän ja siirtää vastaavat varat pankille.

Voiko yrityksestämme tulla maksunvälittäjä?

Tie maksuedustajaksi on varmasti vaikea, mutta myös palkitseva.

Toistaiseksi ohjelmistoyritykset muodostavat suurimman osan uusista maksuedustajamallin käyttäjistä, nimittäin niistä, joiden taustalla olevat ohjelmistot sisältävät jo maksukomponentteja.

Sellaisenaan yritykset, joilla on jo toimialoja verkkokaupan, kassajärjestelmien, laskutuksen ja laskutuksen alalla, ovat ottamassa harppauksen, koska se vahvistaa heidän asiakaskokemustaan ​​samalla kun he omistavat enemmän kyseistä kokemusta ja tuottavat lisätuloja prosessista.

Tämä lisätty hallinta ja joustavuus parantavat maksukokemusta ja parantavat huomattavasti heidän kokonaistuotettaan, mutta eivät rajoitu ohjelmistoyrityksiin.

Rajat ylittävien maksujen asiantuntija Faisal Khan tekee kattavan yhteenvedon ymmärtävistä PayFaceista täällä:

Itse asiassa yrityksistä voi tulla maksuedustajia, jos ne ottavat nämä 4 vaihetta.

4 askelta maksuedustajaksi ryhtymiseen

1. Tee matematiikka

On ehdottoman tärkeää murskata nämä luvut ja selvittää, onko ROI ajatuksen viihdyttämisen arvoinen.

Varmasti maksuavustajamalli lupaa lisätuloa jokaisesta ohjelmistosi käsittelemästä tapahtumasta, mutta se vaatii pääomaa ja aikaa.

ROI-analyysi antaa sinulle käsityksen, onko yritys sen arvoinen.

2. Politiikat ja menettelyt ovat avainasemassa

Maksuavustajana toimiminen ei ole vain liiketoimien voittojen saamista.

On olemassa käytäntöjä, joita sinun on noudatettava, kun vakuutat alikauppiaita, sekä menettelyjä, joita sinun on noudatettava.

Ohjaajana sinulla on liikkumavaraa muokata asioita riippuen toimialasta ja maasta, jossa alikauppiaat toimivat, niiden riskinsietokyvystä ja jopa koosta riippuen. Sinun on kuitenkin varmistettava, että sille on asetettu kriteerit. koskee ainakin viittä asiaa:

· tehdä due diligence -tarkastuksia verkkosivuillaan;

· Know Your Customer- ja Know Your Business -tietojen kerääminen ja analysointi;

· Liiketoimintakäytäntöjen muutosten käsitteleminen;

· Omistusmuutosten käsittely;

· Sovellusten manuaalinen tarkistus.

Lisäksi on otettava käyttöön riskien ja petosten ehkäisemiseen tähtääviä toimenpiteitä, ja niiden on sopia täydellisesti maksunvälittäjien vertikaaleihin.

Tämä tarkoittaa, että niihin tulisi sisältyä kynnysarvot, jotka merkitsevät tapahtumat manuaalista tarkastelua varten, tarvittavat vaiheet tapahtumien tarkistamiseksi ja tutkimiseksi, vaaditut menettelyt takaisinveloitusten käsittelemiseksi, opas korkean riskin tapahtumien tarkistamiseen ja niin edelleen.

3. Maksuinfrastruktuuri: ratkaiseva osa

Jos olet näin pitkällä maksuedustajaksi ryhtymisessä, kohtaat tienhaaran.

Tässä on tärkeä päätös siitä, miten hoidat alikauppiaiden käyttöönottoa ja palvelua, mikä tarkoittaa, että sinun on joko rakennettava oma infrastruktuuri tai integroitava jonkun muun infrastruktuuri.

Näin ollen sinun tulee ymmärtää, että infrastruktuurin on annettava sinulle kyky ottaa vastaan ​​alikauppiaiden hakemuksia, kerätä KYC-tietoja, suorittaa KYC-tarkastuksia, tarkistaa ja hyväksyä tiedot automaattisesti, merkitä hakemukset manuaalista tarkistusta varten, vakuuttaa mahdolliset alikauppiaat, nousta kauppiaalle sen prosessori, valvoa meneillään olevia tapahtumia, laskee jokaisen tapahtuman palkkiot, rahoittaa tarvittaessa alikauppiaita, havaitsee ja raportoi mahdolliset poikkeamat/petokset, käsittelee takaisinveloitukset, pystyy toimittamaan alikauppiaille tapahtumatietoja, ja lista jatkuu loputtomiin.

4. Sopimuksen allekirjoittaminen sponsorin kanssa

Kun kaikki menettelyt on otettu käyttöön ja oikea infrastruktuuri on löydetty, seuraava askel on hakea sponsorilta, eli vastaanottavalta pankilta ja prosessorilta.

Heti kun se on tehty, sinulle annetaan PFID (Payment Facilitator ID), ja voit aloittaa vakuutus-, käyttöönotto- ja huoltotoimintasi.

Käärimistä

PayFac-maisema on siirtymässä. Ohjelmistoyritykset ovat osoittautuneet hyötyvänsä suuresti siitä, että he menevät alas maksureitille ja lisäävät sen arsenaaliinsa.

Usein he eivät liity maksuekosysteemiin ensisijaisesti vaan siksi, että he risteävät sen kanssa niin paljon.

Tähän ekosysteemiin pääsy ei kuitenkaan rajoitu heihin, ja vaikka siitä aiheutuu huomattavia kustannuksia, edut näyttävät olevan kristallinkirkkaita niille, jotka tekevät niin.

Vaikka se on usein tuottoisaa, se ei ole aina suoraviivainen liiketoimintapäätös, mutta onneksi PayFac-ekosysteemi on uskomattoman tukeva ja sillä on kaikki resurssit valmiina niille, jotka haluavat menestyä.

Jos olet valmis toimimaan, nyt on sen aika.

Maksuvälittäjiä eli PayFac-maisemaa yksinkertaistettiin ja määriteltiin aiemmin tarjoamalla asiakkaille mahdollisuus hyväksyä sähköisiä maksuja myöntämällä pääsyn omaan infrastruktuuriinsa.

Pelin luonne kuitenkin muuttuu mahdollisimman monista yrityksistä tai kauppiaspalveluista on tulossa itse maksunvälittäjiä.

Sisäisten maksupalveluiden avulla yritykset voivat hallita paremmin asiakassuhteitaan, hallita riskejä paremmin, maksimoida oman toiminnan hallinnan ja samalla kasvattaa voittomarginaaliaan.

Tätä uutta tulonlähdettä voi olla vaikea saada, mutta sen odotetaan kasvavan tulevaisuudessa, joten jos yrityksesi katsoo sopivaksi liittyä maksunvälittäjien ekosysteemiin, nyt on sen aika.

Sellaisenaan lue eteenpäin saadaksesi selville, kuinka PayFac-malli toimii, miten saat siitä parhaan hyödyn ja kuinka yrityksestäsi voi tulla maksunvälittäjä.

Payment Facilitator -mallin ymmärtäminen

Maksuavustajamalli luotiin tapana virtaviivaistaa liiketoimintaprosesseja tavalla, joka mahdollistaisi sähköisten maksujen hyväksymisen.

Maksusuunnittelijat ottavat siten ohjat asiakkaidensa perehdytysprosessien ja muiden tapahtumavirran elementtien osalta, joita maksunvälittäjän mallissa yleisesti kutsutaan alikauppiaiksi.

Alun perin kauppiaat, jotka halusivat hyväksyä luottokorttitapahtumia, joutuivat melko lailla perustamaan tili pankin tukemaan yritykseen, joka tunnetaan useimmiten kauppiaana.

Näin toimiessaan kauppiaiden edessä olisi kuitenkin erittäin monimutkainen ja uskomattoman aikaa vievä prosessi, mikä vaikeuttaisi suuresti heidän liiketoimintaansa.

Tämän vuoksi maksusuunnittelijat otettiin käyttöön tämän ongelman ratkaisemiseksi. He tekivät sen perustamalla järjestelmän, jossa he poistavat kitkan tarjoamalla pääkauppiastilin hankkijan kautta. Heidän asiakkaat voivat puolestaan ​​alkaa hyväksyä maksuja luottokortilla.

Pian sen jälkeen yritykset ymmärsivät nopeasti, että maksuedustajiksi ryhtymällä heidän perehdytysprosessinsa paranee, samoin kuin heidän maksukokemuksensa.

Lisäksi, koska he tiesivät toimialansa ja tämän linjan noudattaminen tuottaisi merkittäviä tuloja maksuista, päädyttiin siihen, että useilla toimialoilla tuli suuria uusia maksunvälittäjiä.

Kuka osallistuu PayFac-skeneen?

Maksuavustajan maiseman muodostavat viisi pääelementtiä.

1. Maksusuunnittelijat itse: jotka tarjoavat tarvittavan infrastruktuurin ja antavat alikauppiailleen mahdollisuuden hyväksyä maksuja luottokortilla. Tämä ratkaiseva elementti takaa ja tukee kaikkia alikauppiaita ja antaa heille teknologian, jonka avulla he voivat käsitellä sähköisiä maksuja ja vastaanottaa vastaavia varoja näistä maksuista.

2. Alakauppiaat: Aiemmin "kauppiaina" tunnetut (ainakin perinteisessä mallissa) alikauppiaat ovat maksunvälittäjän asiakkaita. Kuten yllä todettiin, he pääsevät mukaan, jotta he voivat alkaa hyväksyä sähköisiä maksuja. Tätä varten heidän on käytävä läpi pakollinen sarja tarkastuksia, joilla he voivat varmistaa oman legitiimiytensä. Ne voivat vaihdella keskimääräisestä fyysisestä julkisivustasi, joka käsittelee korttilahjoja tapahtuvia tapahtumia, tai verkkoyrityksestäsi, jonka on hyväksyttävä korttia sisältämättömät tapahtumat.

3. Vastaanottavat pankit: Maksuvälittäjät eivät voi toimia itsenäisesti, mikä tarkoittaa, että heidän on tehtävä sopimus joko korttiverkostojen hyväksymän toimiluvan saaneen maksulaitoksen tai vastaanottavan pankin kanssa.

Vastaanottavat pankit ottavat maksunvälittäjän riskin. He takaavat sen ja varmistavat, että tarvittava infrastruktuuri, menettelyt, käytännöt ja teknologia ovat olemassa, jotta asiat sujuisivat sujuvasti ja tehokkaasti.

Vastaavasti vastaanottava pankki seuraa tarkasti maksunvälittäjää ja varmistaa, että sääntöjen noudattamista noudatetaan ja käyttöönottoprosessi tapahtuu vastuullisesti.

Lopuksi vastaanottaja on vastuussa korttiverkkojen toimittamien tietojen ja rahan vastaanottamisesta ja käsittelystä sekä sen välittämisestä maksunvälittäjälle.

4. Maksujen käsittelijät: jotka ovat pohjimmiltaan pakollisia toimiakseen maksuedustajana. Maksunkäsittelijät ottavat vastuun jokaisen maksunvälittäjän alikauppiaiden käynnistämän tapahtuman käsittelystä ja selvittämisestä.

Joka kerta, kun kuluttaja tekee ostoksen kortillaan, maksunkäsittelijä vastaanottaa alkuperäisen valtuutuksen pyynnön ja jatkaa sen välittämistä vastaavaan korttiverkkoon. Tämän jälkeen korttiverkko analysoi sen ja lähettää valtuutusvastauksen takaisin, ja kun tapahtuma on lopulta suoritettu, kortinhaltijan pankki seuraa perässä ja lähettää varat vastaanottavalle pankille.

5. Sponsorit: Sponsorit toimivat tässä kattoterminä, joka kattaa kaikki tahot, jotka takaavat mahdollisille maksuedustajille tai mahdollistavat maksunvälittäjien pääsyn järjestelmään. Myös vastaanottavien pankkien ja maksujen käsittelyn yhdistämisestä ja sponsoreiksi kutsumisesta on tullut lähes standardi.

Näin ollen, jos yritys harkitsee ryhtyvänsä maksuedustajaksi, sen on haettava tiliä sponsorilta.

Mitä maksuavustaja tekee?

Pohjimmiltaan maksuedustajalla on neljä pääroolia:

Vakuutus ja käyttöönotto

Perinteisissä malleissa kauppiaiden on haettava kauppiastilinsä kautta vastaanottava pankki. Prosessi on monimutkainen, täynnä byrokratiaa ja paperityötä ja uskomattoman aikaa vievä.

Maksuedustajalla on tässä kaksijakoinen rooli, sillä sen on luotava kunnollinen kauppiasalusta tai -kokemus luomalla räätälöity prosessi kauppiaan pystysuoraan tai markkinarakoon ja samalla käynnistää prosessi korkealla nopeudella, poistaa kitkaa ja nopeuttaa asioita.

Ennen sen tekemistä maksusuunnittelijan on kuitenkin suoritettava joitain pakollisia vaiheita varmistaakseen, että alikauppias on aikeissa vakuuttaa posteja, jotka eivät aiheuta riskiä tai uhkaa sen ekosysteemille.

Tämä saavutetaan yleensä tarkastelemalla KYC (Know Your Customer) -tietoja, koska ne voivat tarjota tietoa mahdollisen alikauppiaan liiketoiminnan laillisuudesta.

Lisäksi erilainen taustatarkistus tehdään tunnettujen riskialttiiden kauppiaiden luetteloista. Perinteisesti kauppiaat, jotka on saatettu liittää rikolliseen toimintaan, sopivat tähän profiiliin. Nämä tarkastukset suoritetaan OFAC:n kaltaisten tahojen kanssa (Ulkomaan omaisuuden valvontavirasto) tai tarkistamalla listoja, kuten Mastercardin MATCH-luettelo (Jäsenvaroitus korkean riskin kauppiaiden hallitsemiseksi).

Maksuvälittäjät tarjoavat siten lähes kitkattoman vakuutusprosessin, jonka avulla alikauppiaat pääsevät maahan sekunneissa (eikä viikkoissa), ja samalla ekosysteemi pysyy turvassa.

Tapahtuman seuranta

Maksusuunnittelijat ovat vastuussa alikauppiaidensa käsittelemistä tapahtumista. Tämä puolestaan ​​tekee heistä vastuussa näiden tapahtumien seurannasta, koska heidän on etsittävä epäilyttävää toimintaa ja poikkeavaa käyttäytymistä.

Tavallinen tapa tehdä tämä on tapahtumanvalvontaohjelmisto, joka tallentaa ne, lajittelee ne kaikki ja merkitsee ne, joita on tutkittava tarkemmin.

Kauppiaan rahoitus

On olemassa huomattava määrä maksunvälittäjiä, jotka vastaavat sekä taustalla olevien alikauppiaidensa rahoituksesta että tapahtumien täsmäyttämisestä.

Hallinnoimalla rahoitusprosessia maksusuunnittelijoista tuli harppauksia edellä perinteisiä malleja, joissa kauppiaita rahoitettiin tietyssä aikataulussa, joka ostajan oli asetettava.

Ohjaajat tietysti noudattavat tiettyjä pankkisäännöksiä, ja heidän on noudatettava sekä valtion virastojen määräyksiä että korttibrändin standardeja ja käytäntöjä.

Tämä siirtyminen vasemmalle sponsoreille luo maksurakenteita maksuedustajille.

Takaisinperinnön hallinta

Takaisinperintäprosessin hallinta yhdessä vastaanottavan pankin kanssa on vakiokäytäntö. Alikauppiaiden, jotka saavat toisinaan takaisinperintöjä, on toimitettava asiakirjat, jotka välittäjä välittää sitten ostajalle. Ostaja puolestaan ​​aloittaa takaisinperinnän ja siirtää vastaavat varat pankille.

Voiko yrityksestämme tulla maksunvälittäjä?

Tie maksuedustajaksi on varmasti vaikea, mutta myös palkitseva.

Toistaiseksi ohjelmistoyritykset muodostavat suurimman osan uusista maksuedustajamallin käyttäjistä, nimittäin niistä, joiden taustalla olevat ohjelmistot sisältävät jo maksukomponentteja.

Sellaisenaan yritykset, joilla on jo toimialoja verkkokaupan, kassajärjestelmien, laskutuksen ja laskutuksen alalla, ovat ottamassa harppauksen, koska se vahvistaa heidän asiakaskokemustaan ​​samalla kun he omistavat enemmän kyseistä kokemusta ja tuottavat lisätuloja prosessista.

Tämä lisätty hallinta ja joustavuus parantavat maksukokemusta ja parantavat huomattavasti heidän kokonaistuotettaan, mutta eivät rajoitu ohjelmistoyrityksiin.

Rajat ylittävien maksujen asiantuntija Faisal Khan tekee kattavan yhteenvedon ymmärtävistä PayFaceista täällä:

Itse asiassa yrityksistä voi tulla maksuedustajia, jos ne ottavat nämä 4 vaihetta.

4 askelta maksuedustajaksi ryhtymiseen

1. Tee matematiikka

On ehdottoman tärkeää murskata nämä luvut ja selvittää, onko ROI ajatuksen viihdyttämisen arvoinen.

Varmasti maksuavustajamalli lupaa lisätuloa jokaisesta ohjelmistosi käsittelemästä tapahtumasta, mutta se vaatii pääomaa ja aikaa.

ROI-analyysi antaa sinulle käsityksen, onko yritys sen arvoinen.

2. Politiikat ja menettelyt ovat avainasemassa

Maksuavustajana toimiminen ei ole vain liiketoimien voittojen saamista.

On olemassa käytäntöjä, joita sinun on noudatettava, kun vakuutat alikauppiaita, sekä menettelyjä, joita sinun on noudatettava.

Ohjaajana sinulla on liikkumavaraa muokata asioita riippuen toimialasta ja maasta, jossa alikauppiaat toimivat, niiden riskinsietokyvystä ja jopa koosta riippuen. Sinun on kuitenkin varmistettava, että sille on asetettu kriteerit. koskee ainakin viittä asiaa:

· tehdä due diligence -tarkastuksia verkkosivuillaan;

· Know Your Customer- ja Know Your Business -tietojen kerääminen ja analysointi;

· Liiketoimintakäytäntöjen muutosten käsitteleminen;

· Omistusmuutosten käsittely;

· Sovellusten manuaalinen tarkistus.

Lisäksi on otettava käyttöön riskien ja petosten ehkäisemiseen tähtääviä toimenpiteitä, ja niiden on sopia täydellisesti maksunvälittäjien vertikaaleihin.

Tämä tarkoittaa, että niihin tulisi sisältyä kynnysarvot, jotka merkitsevät tapahtumat manuaalista tarkastelua varten, tarvittavat vaiheet tapahtumien tarkistamiseksi ja tutkimiseksi, vaaditut menettelyt takaisinveloitusten käsittelemiseksi, opas korkean riskin tapahtumien tarkistamiseen ja niin edelleen.

3. Maksuinfrastruktuuri: ratkaiseva osa

Jos olet näin pitkällä maksuedustajaksi ryhtymisessä, kohtaat tienhaaran.

Tässä on tärkeä päätös siitä, miten hoidat alikauppiaiden käyttöönottoa ja palvelua, mikä tarkoittaa, että sinun on joko rakennettava oma infrastruktuuri tai integroitava jonkun muun infrastruktuuri.

Näin ollen sinun tulee ymmärtää, että infrastruktuurin on annettava sinulle kyky ottaa vastaan ​​alikauppiaiden hakemuksia, kerätä KYC-tietoja, suorittaa KYC-tarkastuksia, tarkistaa ja hyväksyä tiedot automaattisesti, merkitä hakemukset manuaalista tarkistusta varten, vakuuttaa mahdolliset alikauppiaat, nousta kauppiaalle sen prosessori, valvoa meneillään olevia tapahtumia, laskee jokaisen tapahtuman palkkiot, rahoittaa tarvittaessa alikauppiaita, havaitsee ja raportoi mahdolliset poikkeamat/petokset, käsittelee takaisinveloitukset, pystyy toimittamaan alikauppiaille tapahtumatietoja, ja lista jatkuu loputtomiin.

4. Sopimuksen allekirjoittaminen sponsorin kanssa

Kun kaikki menettelyt on otettu käyttöön ja oikea infrastruktuuri on löydetty, seuraava askel on hakea sponsorilta, eli vastaanottavalta pankilta ja prosessorilta.

Heti kun se on tehty, sinulle annetaan PFID (Payment Facilitator ID), ja voit aloittaa vakuutus-, käyttöönotto- ja huoltotoimintasi.

Käärimistä

PayFac-maisema on siirtymässä. Ohjelmistoyritykset ovat osoittautuneet hyötyvänsä suuresti siitä, että he menevät alas maksureitille ja lisäävät sen arsenaaliinsa.

Usein he eivät liity maksuekosysteemiin ensisijaisesti vaan siksi, että he risteävät sen kanssa niin paljon.

Tähän ekosysteemiin pääsy ei kuitenkaan rajoitu heihin, ja vaikka siitä aiheutuu huomattavia kustannuksia, edut näyttävät olevan kristallinkirkkaita niille, jotka tekevät niin.

Vaikka se on usein tuottoisaa, se ei ole aina suoraviivainen liiketoimintapäätös, mutta onneksi PayFac-ekosysteemi on uskomattoman tukeva ja sillä on kaikki resurssit valmiina niille, jotka haluavat menestyä.

Jos olet valmis toimimaan, nyt on sen aika.