Digitaaliset maksukanavat ja maksupalveluntarjoajat ovat mullistanut alan täysin ja vaikka se on kätevää, siihen liittyy luontaisia riskejä, nimittäin talousrikoksia.
Maksupalveluntarjoajilla on ensisijainen asema näiden riskien torjumiseksi tehokkaasti, mutta järkevän strategian laatiminen talousrikosten torjumiseksi ei ole yksinkertaista.
Tätä varten on otettava huomioon vähintään 4 kriittistä kohtaa:
Riskikeskeinen transaktiovirran seuranta ja asiakassegmentointi
Riskienhallinta voi parantua huomattavasti oikeilla segmentointistrategioilla.
Maksupalveluntarjoajien toimintakustannukset voivat kuitenkin nousta korkeiksi, kun otetaan huomioon kaikkien asiakkaiden ja heidän liiketoimiensa valvontaan tarvittavat resurssit.
Sellaisenaan prosessin on oltava suppeampi mutta tehokas, mikä tarkoittaa, että maksupalveluntarjoajien tulisi pyrkiä löytämään pieni osa mahdollisesti riskialttiimpia asiakkaita, huonoja toimijoita ja laittomia liiketoimia.
Tämän strategian noudattamisen pitäisi johtaa kehittyneempiin segmentointimalleihin, jotka asettavat liiketoimet ja asiakkaat paremmuusjärjestykseen, mutta myös tehokkaampaan datan ja tietopisteiden käyttöön, erityisesti mitä tulee ulkoisista lähteistä peräisin oleviin ajantasaisiin tietokantoihin.
Suunnittelemalla mallejaan uudelleen ja käyttämällä ulkoista dataa maksupalveluntarjoajat täydentävät staattista historiatietoaan reaaliaikaisella tiedon arvioinnilla, mikä johtaa meidät toiseen kohtaan.
PSP:t Riskienhallintastrategiat tekoälyn tietoihin perustuvien lähestymistapojen avulla
Innovaatiot edistävät parempaa valvontatekniikkaa. Näin ollen maksupalveluntarjoajien automatisoitujen prosessien tulisi pyrkiä integroimaan koneoppimista.
Kun astumme tekoälyn aikakauteen, tekoälymallit ovat todennäköisesti varmoja jatkossa, koska ne voivat jatkuvasti oppia historiallisista tiedoista ja samalla optimoida tapahtumien seurantaa.
Tekoäly voi myös johtaa nopeampiin ja vakuuttavampiin tuloksiin poikkeamaan odotetusta asiakkaan käyttäytymisestä, mikä puolestaan mahdollistaa paremman päätöksenteon ja tarkemmat ohjaustavoitteet.
Teknologian ja koneoppimisen käyttöönoton ei kuitenkaan pitäisi saada maksupalveluntarjoajia jäämään alas ja poikkeamaan ytimensä: asiakkaasta.
Asiakaskeskeiset mallit maksupalveluntarjoajille yhtenäisen infrastruktuurin kautta
Rikosvalvontatoimenpiteet eivät saa millään tavalla johtaa huonoon asiakaskokemukseen.
Kun maksupalveluntarjoajat suunnittelevat asiakaslähtöisyyttään ja kokonaisvaltaista asiakaspolkuaan, rikosten torjuntatoimenpiteiden ei pitäisi olla tuskallinen kohta matkan varrella, vaan se parantaa huomattavasti näitä prosesseja.
Sekä asiakkaat että maksupalveluntarjoajat voivat hyötyä avoimuudesta. Kun maksupalveluntarjoajat tunnistavat erilaisia riskityyppejä ja peittävät hallintansa asiakaspolkunsa tai muiden tuotteidensa kanssa, maksupalveluntarjoajat voivat integroida tiimejä tehokkaasti ja yhtenäistää infrastruktuurinsa, mikä johtaa:
· Ennakoi mahdolliset tarpeet ja talousrikosten torjunta keinona yhdistää eri valvontakeinoja ja vähentää sisäistä ja ulkoista kitkaa prosesseissa
· Tunnista mahdolliset kipukohdat prosesseissa samalla, kun muotoilet niitä niin, että ne ovat suunnittelun mukaisia
· Tunnista eri riskityypit, lievennä niitä vastaavia riskejä (esim. sanktiot, AML ja niin edelleen) ja käytä niiden tietoja muiden prosessien ruokkimiseen
· Varmista, että ne ovat avoimia vaatimuksissaan
· Saavuta nopeampi päätöksenteko kommunikoimalla selkeästi asiakkaidensa kanssa
· Paranna olemassa olevia ja uusia ominaisuuksia
Näin ollen asiakaskokemus ei ole vain paljon sujuvampi, vaan myös PSP:n näkemys asiakkaasta on paljon selkeämpi.
Tehokas riskinarviointi infrastruktuurin rakennuspalikkana
Koska jokainen maksupalveluntarjoaja toimii erilaisissa olosuhteissa ja altistuu erilaisille riskeille, niiden mahdollisten riskiskenaarioiden on oltava erilaisia.
Näin ollen riskien tunnistamisen on mentävä teoreettista hypoteesia pidemmälle ja ulottuva ymmärrykseen siitä, missä ja miten kukin kauppias sijoittuu arvoketjussa, mikä on heidän roolinsa, minkä tyyppisiä asiakkaita he houkuttelevat ja miltä heidän tapahtumavirransa näyttävät.
Tämän datapohjaiseen analytiikkaan sitoutumisen pitäisi jatkua, koska se nostaa maksupalveluntarjoajien valvonnan seuraavalle tasolle sallimalla tiukemmat asetukset riskinottohalun suhteen ja tiukemman hallinnan, kun ero havaitaan.
Päätös: PSP:n yhteistyö ja johdon ottaminen
Kun sääntelyn valvonta lisääntyy, maksupalveluntarjoajien on parempi ottaa johtoasema kolmella eri rintamalla (markkinaosapuolet, sääntelyviranomaiset ja asiakkaat).
Istuessaan pöydän ääreen, kun on aika asettaa sääntelyohjelmat, maksupalveluntarjoajat voivat tuoda alan parhaita ideoita ja olla ensisijassa määrittämään sitä paremmin.
Lisäksi maksupalveluntarjoajien, pankkien ja asiakkaiden väliset tiedonjakoratkaisut voivat varmasti johtaa parempaan talousrikollisuuden ymmärtämiseen ja uusien tapojen kehittämiseen sen torjumiseksi.
Lopuksi asiakaskoulutus on toinen aine, joka voi auttaa torjumaan talousrikollisuutta. Maksupalveluntarjoajien tulevaisuus on varmasti valoisa, mutta heidän, pankkien ja asiakkaiden välinen motto talousrikollisuuden torjunnassa saattaa olla "et pluribus unum".
Digitaaliset maksukanavat ja maksupalveluntarjoajat ovat mullistanut alan täysin ja vaikka se on kätevää, siihen liittyy luontaisia riskejä, nimittäin talousrikoksia.
Maksupalveluntarjoajilla on ensisijainen asema näiden riskien torjumiseksi tehokkaasti, mutta järkevän strategian laatiminen talousrikosten torjumiseksi ei ole yksinkertaista.
Tätä varten on otettava huomioon vähintään 4 kriittistä kohtaa:
Riskikeskeinen transaktiovirran seuranta ja asiakassegmentointi
Riskienhallinta voi parantua huomattavasti oikeilla segmentointistrategioilla.
Maksupalveluntarjoajien toimintakustannukset voivat kuitenkin nousta korkeiksi, kun otetaan huomioon kaikkien asiakkaiden ja heidän liiketoimiensa valvontaan tarvittavat resurssit.
Sellaisenaan prosessin on oltava suppeampi mutta tehokas, mikä tarkoittaa, että maksupalveluntarjoajien tulisi pyrkiä löytämään pieni osa mahdollisesti riskialttiimpia asiakkaita, huonoja toimijoita ja laittomia liiketoimia.
Tämän strategian noudattamisen pitäisi johtaa kehittyneempiin segmentointimalleihin, jotka asettavat liiketoimet ja asiakkaat paremmuusjärjestykseen, mutta myös tehokkaampaan datan ja tietopisteiden käyttöön, erityisesti mitä tulee ulkoisista lähteistä peräisin oleviin ajantasaisiin tietokantoihin.
Suunnittelemalla mallejaan uudelleen ja käyttämällä ulkoista dataa maksupalveluntarjoajat täydentävät staattista historiatietoaan reaaliaikaisella tiedon arvioinnilla, mikä johtaa meidät toiseen kohtaan.
PSP:t Riskienhallintastrategiat tekoälyn tietoihin perustuvien lähestymistapojen avulla
Innovaatiot edistävät parempaa valvontatekniikkaa. Näin ollen maksupalveluntarjoajien automatisoitujen prosessien tulisi pyrkiä integroimaan koneoppimista.
Kun astumme tekoälyn aikakauteen, tekoälymallit ovat todennäköisesti varmoja jatkossa, koska ne voivat jatkuvasti oppia historiallisista tiedoista ja samalla optimoida tapahtumien seurantaa.
Tekoäly voi myös johtaa nopeampiin ja vakuuttavampiin tuloksiin poikkeamaan odotetusta asiakkaan käyttäytymisestä, mikä puolestaan mahdollistaa paremman päätöksenteon ja tarkemmat ohjaustavoitteet.
Teknologian ja koneoppimisen käyttöönoton ei kuitenkaan pitäisi saada maksupalveluntarjoajia jäämään alas ja poikkeamaan ytimensä: asiakkaasta.
Asiakaskeskeiset mallit maksupalveluntarjoajille yhtenäisen infrastruktuurin kautta
Rikosvalvontatoimenpiteet eivät saa millään tavalla johtaa huonoon asiakaskokemukseen.
Kun maksupalveluntarjoajat suunnittelevat asiakaslähtöisyyttään ja kokonaisvaltaista asiakaspolkuaan, rikosten torjuntatoimenpiteiden ei pitäisi olla tuskallinen kohta matkan varrella, vaan se parantaa huomattavasti näitä prosesseja.
Sekä asiakkaat että maksupalveluntarjoajat voivat hyötyä avoimuudesta. Kun maksupalveluntarjoajat tunnistavat erilaisia riskityyppejä ja peittävät hallintansa asiakaspolkunsa tai muiden tuotteidensa kanssa, maksupalveluntarjoajat voivat integroida tiimejä tehokkaasti ja yhtenäistää infrastruktuurinsa, mikä johtaa:
· Ennakoi mahdolliset tarpeet ja talousrikosten torjunta keinona yhdistää eri valvontakeinoja ja vähentää sisäistä ja ulkoista kitkaa prosesseissa
· Tunnista mahdolliset kipukohdat prosesseissa samalla, kun muotoilet niitä niin, että ne ovat suunnittelun mukaisia
· Tunnista eri riskityypit, lievennä niitä vastaavia riskejä (esim. sanktiot, AML ja niin edelleen) ja käytä niiden tietoja muiden prosessien ruokkimiseen
· Varmista, että ne ovat avoimia vaatimuksissaan
· Saavuta nopeampi päätöksenteko kommunikoimalla selkeästi asiakkaidensa kanssa
· Paranna olemassa olevia ja uusia ominaisuuksia
Näin ollen asiakaskokemus ei ole vain paljon sujuvampi, vaan myös PSP:n näkemys asiakkaasta on paljon selkeämpi.
Tehokas riskinarviointi infrastruktuurin rakennuspalikkana
Koska jokainen maksupalveluntarjoaja toimii erilaisissa olosuhteissa ja altistuu erilaisille riskeille, niiden mahdollisten riskiskenaarioiden on oltava erilaisia.
Näin ollen riskien tunnistamisen on mentävä teoreettista hypoteesia pidemmälle ja ulottuva ymmärrykseen siitä, missä ja miten kukin kauppias sijoittuu arvoketjussa, mikä on heidän roolinsa, minkä tyyppisiä asiakkaita he houkuttelevat ja miltä heidän tapahtumavirransa näyttävät.
Tämän datapohjaiseen analytiikkaan sitoutumisen pitäisi jatkua, koska se nostaa maksupalveluntarjoajien valvonnan seuraavalle tasolle sallimalla tiukemmat asetukset riskinottohalun suhteen ja tiukemman hallinnan, kun ero havaitaan.
Päätös: PSP:n yhteistyö ja johdon ottaminen
Kun sääntelyn valvonta lisääntyy, maksupalveluntarjoajien on parempi ottaa johtoasema kolmella eri rintamalla (markkinaosapuolet, sääntelyviranomaiset ja asiakkaat).
Istuessaan pöydän ääreen, kun on aika asettaa sääntelyohjelmat, maksupalveluntarjoajat voivat tuoda alan parhaita ideoita ja olla ensisijassa määrittämään sitä paremmin.
Lisäksi maksupalveluntarjoajien, pankkien ja asiakkaiden väliset tiedonjakoratkaisut voivat varmasti johtaa parempaan talousrikollisuuden ymmärtämiseen ja uusien tapojen kehittämiseen sen torjumiseksi.
Lopuksi asiakaskoulutus on toinen aine, joka voi auttaa torjumaan talousrikollisuutta. Maksupalveluntarjoajien tulevaisuus on varmasti valoisa, mutta heidän, pankkien ja asiakkaiden välinen motto talousrikollisuuden torjunnassa saattaa olla "et pluribus unum".
- ant taloudellinen
- blockchain
- blockchain-konferenssi fintech
- fintech
- coinbase
- coingenius
- kryptokonferenssi fintech
- Valtiovarainministeriö
- fintech
- fintech-sovellus
- fintech-innovaatio
- Avoin meri
- maksut
- PayPal
- paytech
- maksuväline
- Platon
- plato ai
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- platopeliä
- PSP: t
- partakone
- Revolut
- Ripple
- square fintech
- raita
- tencent fintech
- Xero
- zephyrnet
