Ydintarjoaja Jack Henry etsii teknologiaa vastatakseen muutoksiin nykypäivän maksuympäristössä ja asiakkaiden huolenaiheisiin Silicon Valley Bankin romahduksen jälkeen valmistautuessaan tuomaan markkinoille uusia ratkaisuja vastatakseen rahoituspalvelualan kyberuhkiin.
Pankin automaatio -uutiset istui kanssa Lee Wetherington, Jack Henryn yritysstrategian vanhempi johtaja keskustelemaan teknologiatoimittajan asiakkaiden tarpeista, valmistamaan asiakkaita FedNow'n ja uusien tuotteiden käyttöön vuonna 2023. Seuraavassa on keskustelun muokattu versio.
Pankkiautomaatiouutiset: Mihin pankkiasiakkaat keskittyvät SVB:n romahtamisen jälkeen?
Lee Wetherington: SVB:n romahdus kiihdytti joulukuussa 2022 alkanutta talletusvaihtuvuutta, mikä johti kysyntään vahvemmille talletussuhteille SVB:n jälkeen. Jack Henryn vuonna 2023 tekemän toimitusjohtajan vertailututkimuksen mukaan talletusten kasvattaminen on nyt pankkien tärkein strateginen tavoite.
Parhaat talletusstrategiat ovat kohdistettuja, porrastettuja, segmentoituja ja strategisia. Älykkäät pankit tietävät, mitkä niiden talletuskannan segmentit ovat suurimmat riskin vaihtuvuuden ja pakenemisen vuoksi. He ovat olleet ennakoivasti tavoittaneet tallettajia, jotka ovat suhteettoman tärkeitä pankin likviditeetille. Progressiiviset pankit tarjoavat myös automaattisia säästämis- ja sijoitusvaihtoehtoja, jotka tekevät talletussuhteista tahmeita ja kasvavia.
Menestyneimpiä pankkeja ovat ne, jotka paitsi hinnoittelevat talletuksia strategisesti, myös käyttävät luovia CD-levyjen ja säästötilien vanhoja työkaluja ja tarjoavat esimerkiksi CD-levyjen uudelleenrahoitusta keskipitkällä aikavälillä tai luovat hybridipaketteja, jotka tasapainottavat pankin likviditeetin tarvetta. ja alhaiset varojen kustannukset asiakkaan halun kanssa parempia hintoja.
Jo ennen SVB:tä pankit, jotka halusivat kaventaa talletusvajeja sukupolvien Y ja sukupolvien Z välillä, tarjosivat vain mobiilitilien avaamista, joka ei pakota tilirahoitusta etukäteen, sekä etukäteismaksun, josta on tullut uusien pankkien, kuten Chimen, keskuudessa. Useat pankit seuraavat perässä.
BAN: Mitä työkaluja pankeilla pitäisi olla käytössä, jotta ne mahdollistavat saumattoman integraation tarvittavien fintech-kumppaneiden kanssa, myös maksuissa?
LW: Pankkien tulee olla tehokkaita yhteensovittajia asiakkaidensa ja tärkeimpien fintech-yritysten välillä. Heidän on oltava todella hyviä ja tehokkaita tunnistamaan, tarkastelemaan, integroimaan ja upottamaan valittuja fintech-yrityksiä digitaalisiin kokemuksiinsa merkityksellisissä aikaväleissä. Tämä tarkoittaa, että pankeilla on oltava avoimet digitaaliset alustat, joissa on hyvin dokumentoidut, itsepalvelurajapinnat, joita fintechit voivat käyttää helposti.
Vuoden 2023 Strategic Priorities Benchmark -tutkimuksen mukaan 90 % rahoituslaitoksista aikoo sisällyttää fintechin digitaalisiin kokemuksiinsa seuraavien kahden vuoden aikana, ja 63 % pankeista aikoo sisällyttää erityisesti maksualan fintechit.
Ottaen huomioon kasvavat vastatuulet, joita fintech-yritykset kohtaavat maksujen tiukentuessa riskipääoman saatavuudessa, verkkokaupan kasvun hidastumisessa ja sääntelyn lisääntyessä, Forrester ennustaa, että joka neljäs fintechin maksu epäonnistuu tänä vuonna. Tämä tarkoittaa, että pankkien on oltava erityisen huolellisia maksuihin liittyvien fintech-kumppaneiden tarkistamisessa vuonna 2023.
Yleisesti ottaen maksut monimutkaistuvat ja pirstouttavat ihmisten maksamistapoja ja maksutapoja. Pienten ja keskisuurten yritysten on voitava vastaanottaa maksuja kasvavan ja monimutkaisen valikoiman maksukanavia, tarjoustyyppejä ja digitaalisia lompakoita. Monien yritysten on nyt hyväksyttävä 12–XNUMX erilaista maksutapaa.
Menestyvät pankit poistavat maksujen kasvavan monimutkaisuuden ja tekevät kaikenkokoisille yrityksille todella yksinkertaista ja helppoa vastaanottaa maksuja keneltä tahansa kaikkialla maailmassa. Yleinen maksujen hyväksyntä on kriittinen yritysten kassavirran kannalta, varsinkin jos talouden taantuma toteutuu tänä vuonna. Avoimen silmukan maksutavat, erityisesti P2P, saavat myös vetoa.
BAN: Miten FedNow muuttaa maksupeliä?
LW: Ensimmäistä kertaa 50 vuoteen sinulla on uusi julkinen pikamaksurata, joka tulee verkkoon. FedNow aloittaa uuden innovaation aikakauden uusien maksujen käyttötapausten ja uudelleen kuviteltujen vanhempien käyttötapausten ympärillä näillä FedNow-kisoilla. Jos olet pankki etkä harkitse tarkasti rekisteröitymistä ja ainakin FedNow-maksujen vastaanottajaa, sinun on mietittävä, kuinka se vaikuttaa kykyysi vastaanottaa talletuksia. Tänä vuonna maksustrategia on myös talletusstrategia. Viimeisimmän tutkimuksemme mukaan 60 % pankeista aikoo lisätä FedNow'n maksupalveluna.
BAN: Miten pankit voivat nojautua muuttuvaan maksujärjestelmään?
LW: Keskimääräisessä Yhdysvaltojen älypuhelimessa on 14 taloussovellusta, mukaan lukien maksusovellukset, kuten Käteissovellus, PayPal ja Venmo. Muutokset pankkitoiminnan alla viimeisten 15 vuoden aikana ovat tuoneet meille sellaisia asioita kuin pankkipalvelu (BaaS) ja maksut palveluna (PaaS). PaaS:n ansiosta voit saada maksupalveluita kaikenlaisilta eri tahoilta, pankin peruskirjalla ja ilman. Tämä ekosysteemin häiriö on aiheuttanut kuluttajille laajaa taloudellista hajanaisuutta ja vaikeuttaa heidän ymmärtää, missä he ovat rahansa kanssa. Keskiverto amerikkalainen käyttää nykyään 15–20 eri rahoituspalveluntarjoajaa.
Vaikka onkin harhaanjohtavaa ajatella, että pankit voivat estää asiakkaita käyttämästä kaikkia muita sovelluksia ja palveluntarjoajia, pankit voivat käyttää avoimen pankin sovellusliittymiä ja raiteita kootakseen täydellisen kuvan asiakkaan taloudesta takaisin pankissa. Tämä varmistaa pankille ensimmäisen sovelluksen tilan ja antaa asiakkaille taloudellista luottamusta toimia seuraavaksi parhaiden tuote- ja palvelusuositusten mukaisesti. Tämä on yksi tehokkaimmista tavoista, joilla pankit voivat hyödyntää teknologiaa hyödyntääkseen systeemisiä haasteita ja muuttaakseen vastatuulen myötätuuleksi tänä vuonna.
Lähes 30 prosenttia pankeista suunnittelee tarjoavansa myös PaaS-palvelua seuraavien kahden vuoden aikana. He aikovat upottaa maksukykynsä pankkien ulkopuolisiin kolmansiin osapuoliin. Tämä on toinen tapa, jolla pankit voivat nojata ja ansaita rahaa peruskirjansa ja laajentaa maksujen franchising-toimintaansa.
BAN: Mitä Jack Henry aikoo julkaista vuonna 2023?
LW: Olemme todella innoissamme kahden uuden seuraavan sukupolven pilvipohjaisen ratkaisun lanseerauksesta: Banno Business, uusi kassanhallintaratkaisumme, joka on suunniteltu eliminoimaan yrityssähköpostien kompromissit (BEC); ja Financial Crimes Defender, reaaliaikainen tekoäly ja koneoppimisvahvistettu alusta, joka tarjoaa näkyvyyttä petoksille kaikilla kanavilla.
Maan jokainen pankki ja fintech on kokenut enemmän petoksia viimeisen 12 kuukauden aikana kuin koskaan aikaisemmin. Suuri osa ongelmasta on näytön kaapiminen alallamme – mikä tekee pankkien erittäin vaikeaksi erottaa kelvollisia kirjautumisyrityksiä vilpillisistä, jolloin järjestelmät ovat alttiita tunnistetietojen täyttämishyökkäyksille ja muille kyberuhkille, jotka vaivaavat alaa edelleen suuri.
Siksi CFPB [Consumer Financial Protection Bureau] tutkii näytön kaapimista ja ehdottaa uusia avoimia pankkisääntöjä myöhemmin tänä vuonna. Hyvä uutinen on, että pankit voivat korvata saapuvan näytön kaapimisen API-pohjaisilla avoimilla pankkikisoilla ja lopulta eliminoida tunnistetietojen jakamisen kokonaan.
Jack Henryllä jatkamme saapuvan näytön kaapimisen poistamista Banno Digital Platform -alustallamme ja korvaamme sen suorilla API-yhteyksillä viiteen suurimpaan taloustiedonvaihtoalustaan. Itse asiassa olemme jo eliminoineet satojen tuhansien sovellusten näytön kaapimisen miljoonien tilinomistajien kesken, ja saamme tämän prosessin päätökseen Bannossa tämän kesän loppuun mennessä.
Tunnistetietojen jakamisen poistaminen on tärkeä virstanpylväs teollisuudelle ja aloittaa uuden ja turvallisemman taloustietojen vaihdon aikakauden. Toisin kuin umpimähkäinen tietojen poimiminen näytön kaapimalla, avoimen sovellusliittymän yhdistäminen antaa tilinomistajalle mahdollisuuden määrittää, minimoida ja hallita täysin tietojaan ja tapaa, jolla ne jaetaan kolmansien osapuolien palveluntarjoajien kanssa – mukaan lukien mahdollisuus myöntää tai peruuttaa datan käyttöoikeuksia ensisijaisen pankkinsa digitaalisessa pankissa. kokea. Se vahvistaa luottamusta pankkiin ja parantaa asiakkaan taloudellista turvaa. Se on oikein, ja olemme innoissamme voidessamme johtaa tätä työtä.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- Tulevaisuuden lyöminen Adryenn Ashley. Pääsy tästä.
- Lähde: https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/qa-with-lee-wetherington-senior-director-of-corporate-strategy-at-jack-henry/
- :on
- :On
- :ei
- :missä
- $ YLÖS
- 12
- 12 kuukautta
- 14
- 15 vuotta
- 20
- 2022
- 2023
- 50
- 50 vuotta
- a
- kyky
- pystyy
- Meistä
- TIIVISTELMÄ
- kiihtyi
- Hyväksyä
- hyväksyminen
- pääsy
- Mukaan
- Tili
- Tilit
- poikki
- Toimia
- lisätä
- osoite
- vaikuttaa
- aggregaatti
- AI
- Kaikki
- mahdollistaa
- jo
- Myös
- Amerikkalainen
- keskuudessa
- an
- ja
- Toinen
- Kaikki
- kaikkialla
- api
- API
- lähestymistavat
- sovellukset
- OVAT
- noin
- Ryhmä
- AS
- At
- Hyökkäykset
- yrityksiä
- Automatisoitu
- Automaatio
- keskimäärin
- pois
- Baas
- takaisin
- Balance
- Pankki
- Pankkitoiminta
- Pankit
- banno
- pohja
- BE
- BEC
- tulevat
- ollut
- ennen
- ovat
- benchmark
- PARAS
- Paremmin
- välillä
- Iso
- Suurimmat
- toi
- nippuja
- toimisto
- liiketoiminta
- yrityssähköpostikompromissi
- yritykset
- mutta
- by
- CAN
- Voi saada
- kyvyt
- pääoma
- pääomittaa
- joka
- tapauksissa
- kassa
- kassavirta
- käteisen hallinta
- CDS
- haaste
- muuttaa
- Muutokset
- muuttuviin
- kanavat
- päällikkö
- soida
- valinta
- asiakas
- asiakkaat
- Romahdus
- tuleva
- täydellinen
- monimutkainen
- monimutkaisuus
- kompromissi
- huolenaiheet
- luottamus
- Liitännät
- kuluttaa
- kuluttaja
- Kuluttajan taloudellisen suojelun toimisto
- Kuluttajat
- jatkaa
- ohjaus
- Keskustelu
- Yrityksen
- Hinta
- maa
- luoda
- luotu
- Luova
- TOIMINTAKERTOMUS
- rikokset
- kriittinen
- asiakas
- Asiakkaat
- kyberuhat
- tiedot
- Tiedonvaihto
- joulukuu
- Kysyntä
- tallettaa
- tallettajille
- talletukset
- suunniteltu
- eri
- vaikea
- digitaalinen
- digitaalinen pankkitoiminta
- digitaaliset lompakot
- ohjata
- Johtaja
- pohtia
- Häiriö
- erottaa
- do
- ei
- ei
- alas
- ALAS
- helposti
- helppo
- verkkokaupan
- Taloudellinen
- talouden taantuma
- ekosysteemi
- Tehokas
- tehokas
- vaivaa
- poistaa
- eliminoitu
- Upottaa
- upottamisen
- mahdollistaa
- loppu
- yksiköt
- Aikakausi
- erityisesti
- EVER
- Joka
- esimerkki
- Vaihdetaan
- innoissaan
- johtaja
- Laajentaa
- experience
- kokenut
- Elämykset
- lisää
- Kasvot
- FAIL
- fednow
- Talous
- taloudellinen
- taloudelliset rikokset
- taloudelliset tiedot
- Rahoituslaitokset
- Taloudellinen suoja
- taloudellinen turva
- rahoituspalvelu
- rahoituspalvelut
- fintech
- fintechs
- Etunimi
- ensimmäistä kertaa
- lento
- virtaus
- keskityttiin
- jälkeen
- seuraa
- varten
- Kuluttajille
- Forbes
- voima
- neljä
- petos
- vilpillinen
- alkaen
- täysin
- rahoitus
- varat
- Saada
- peli
- Gen
- Gen Z
- saada
- antaa
- menee
- hyvä
- myöntää
- Kasvava
- Kasvu
- Olla
- vastatuulessa
- henri
- historiallisesti
- Miten
- HTTPS
- Sadat
- Hybridi
- tunnistaminen
- if
- tärkeä
- in
- Mukaan lukien
- teollisuus
- Innovaatio
- välitön
- välittömät maksut
- laitokset
- Integrointi
- integraatio
- tulee
- investointi
- IT
- jakki
- Jack Henry
- jpg
- Tietää
- Landschaft
- suuri
- Sukunimi
- myöhemmin
- uusin
- käynnistää
- käynnistäminen
- johtava
- jättäen
- Lee
- pitää
- likviditeetti
- Kirjaudu sisään
- näköinen
- Matala
- kone
- tehdä
- TEE
- johto
- Hallintaratkaisu
- monet
- mielekäs
- välineet
- virstanpylväs
- miljoonia
- kaupallistaa
- raha
- kk
- lisää
- eniten
- välttämätön
- Tarve
- tarpeet
- Neobankit
- Uusi
- uusia tuotteita
- uutiset
- seuraava
- nyt
- numero
- of
- kampanja
- tarjoamalla
- virkamiehet
- Vanha
- on
- ONE
- verkossa
- vain
- avata
- avoin pankkitoiminta
- avaaminen
- Vaihtoehdot
- or
- Muut
- meidän
- ulos
- yli
- p2p
- maksettu
- osa
- osapuolet
- kumppani
- Maksaa
- maksu
- maksut
- maksujärjestelmä
- Maksut palveluna
- Ihmiset
- Oikeudet
- vaihe
- kuva
- Paikka
- Vitsaus
- suunnitelma
- suunnittelu
- foorumi
- Platforms
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- voimakas
- ennustaa
- valmistelee
- hinta
- ensisijainen
- prioriteetti
- etusija pankeille
- Ennakoiva
- Ongelma
- prosessi
- Tuotteet
- Tuotteemme
- progressiivinen
- suojaus
- tarjoajat
- tarjoaa
- julkinen
- rautatie
- raiteet
- Hinnat
- päästäisiin
- reaaliaikainen
- ihan oikeesti
- suosituksia
- sääntelyn
- kuvitellut uudelleen
- Ihmissuhteet
- merkityksellinen
- korvata
- tutkimus
- säännöt
- s
- Säästöt
- Näytön
- saumaton
- turvallinen
- Turvaa
- turvallisuus
- segmentit
- vanhempi
- palvelu
- palveluntarjoajat
- Palvelut
- yhteinen
- jakaminen
- shouldnt
- merkittävä
- allekirjoittaminen
- Pii
- Silicon Valley
- Piilaakson pankki
- Yksinkertainen
- Koko
- hidastaa
- fiksu
- älypuhelin
- ratkaisu
- Ratkaisumme
- puhuminen
- erityisesti
- pino
- nitoa
- alkoi
- Tila
- stop
- Strateginen
- strategisesti
- strategiat
- Strategia
- vahvempi
- onnistunut
- Puku
- kesä
- Tutkimus
- järjestelmä
- systeeminen
- järjestelmät
- myötätuuli
- ottaa
- kohdennettu
- teknologia
- Elektroniikka
- Tarjous
- ehdot
- kuin
- että
- -
- maailma
- heidän
- Niitä
- ne
- asia
- asiat
- ajatella
- kolmas
- kolmannet osapuolet
- kolmannen osapuolen
- tätä
- Tämä vuosi
- ne
- tuhansia
- aika
- että
- tämän päivän
- työkalut
- ylin
- veto
- Luottamus
- VUORO
- kaksi
- tyypit
- meille
- Lopulta
- ymmärtää
- Yleismaailmallinen
- us
- käyttää
- käyttämällä
- Laakso
- hanke
- riskipääomaa
- versio
- hyvin
- näkyvyys
- Haavoittuva
- Lompakot
- Tapa..
- tavalla
- we
- HYVIN
- olivat
- Mitä
- Mikä on
- joka
- vaikka
- KUKA
- miksi
- laajalle levinnyt
- tulee
- with
- sisällä
- ilman
- työskentely
- maailman-
- vuosi
- vuotta
- Voit
- Sinun
- zephyrnet