Tekoäly, koneoppiminen ja suuret datahankkeet ajavat muutosta, joten rahoituslaitokset odottavat näitä teknologioita optimoidakseen prosesseja ja parantaakseen asiakaskokemusta.
Mutta mitä tekniikoita käytetään pankkitoiminnassa tänään? Ja mitkä rahoituslaitosten tulisi asettaa etusijalle eteenpäin?
Tässä artikkelissa tutkimme avainta vähittäispankkitoiminta trendejä, jotka jokainen taloudellinen Asiantuntijan tulisi tietää varmistaakseen tulevaisuuden liiketoiminta toimintaa.
Tietoihin perustuva päätöksenteko
Data on aina ollut tärkein liikkeellepaneva voima päätöksentekoprosesseissa, erityisesti finanssisektorilla. Mutta kun saatavilla olevan tiedon laatu ja määrä kasvavat edelleen, pankit alkavat käyttää kehittyneitä, ajankohtaisia analytiikkaa tehdäkseen tarkempia päätöksiä.
Rahoituslaitokset voivat käyttää tietoja seuraaviin tarkoituksiin:
- Riskimallinnus - pankkis pystyy diagnosoimaan ja ennustamaan mahdolliset riskit aikaisemmin. Tämän seurauksena talousasiantuntijat voivat ehdottaa ratkaisuja ja kiertotapoja näiden sudenkuoppien välttämiseksi.
- Petostentorjunta – suuret tietojoukot auttavat rahoituslaitosten sisäisiä sääntelijöitä valvomaan liiketoimia petosten havaitsemiseksi.
- Asiakastyytyväisyys – personoidut asiakastiedot auttavat pankkeja parantamaan yleistä käyttökokemusta kaikilla alustoilla.
Uuden tiedonhallinnan ja Analytics työkaluja, rahoituslaitokset voivat laajentaa tietokantaansa mahdollisimman laajaksi saadakseen tarkimmat tiedot.
Prosessien automatisointi
As digitaalinen vähittäispankkitoiminta tulee uusi normi, yritysten on helpompi toteuttaa automaatio ekosysteemeissään. Robottiprosessiautomaatio (RPA) ja digitaalinen prosessiautomaatio (DPA) jatkavat kasvuaan, kun pankit etsivät keinoja poistaa redundanssit ja tehostaa työnkulkua.
Tietojen tiedot McKinsey osoittaa myös, että IoT-laitteiden määrä ylittää 50 miljoonaa vuoteen 2025 mennessä. Myös tekoälyn ja koneoppimisen edistyminen tarkoittaa, että yli 50 % kaikista sisäisistä pankkiprosesseista voidaan automatisoida.
Yritykset, kuten Capital One, Citi ja HSBC, käyttävät jo tekoälysovelluksia digitaalisten vähittäispankkitoimintojensa hoitamiseen. Nämä finanssijättiläiset luottavat myös tekoälypohjaisiin algoritmeihin asiakkaiden henkilöllisyyden todentamiseksi.
Lisäksi syväoppimisen ja luonnollisen kielen käsittelyalgoritmit voivat myös auttaa pankkeja lisäämään tehokkuutta automatisoimalla toistuvia, ihmisestä riippuvaisia tehtäviä. Pankkialan asiakaspalvelu tulee näiden teknologioiden avulla auttamaan asiakkaita reaaliajassa ja sulkemaan tapaukset nopeammin.
Tekoälyn yhdistäminen RPA:han parantaa suorituskykyä. Lähde: EPSoft
Parempi asiakaskokemus
Moderni kuluttajas kaipaa henkilökohtaista vuorovaikutusta rahoituslaitokset kun suoritat maksuja, etsit tietoa tai haet lainaa. Toiminnasta riippumatta käyttäjät haluavat tuntea erityisen yhteyden ja nauttia sujuvasta käyttökokemuksesta.
Kun kilpailu määräävästä asemasta lisääntyy pankkisektorilla, JP Morganin kaltaiset yritykset kiinnittävät entistä enemmän huomiota ominaisuuksiin, jotka tekevät pankkitoiminnasta helpompaa asiakkaille. Oli kyse lähimaksuista tai sijoituksista ratkaisus, taloudellinen organisaatios asettaa asiakkaat aina etusijalle.
Asiakas tuki on toinen keskeinen osa käyttäjäkokemusta pankkisektorilla. Koska 79 % Z-sukupolven ja Millenialeista haluaa työskennellä vain heidän henkilökohtaisiin tarpeisiinsa vastaavien rahoituslaitosten kanssa, yhä useammat pankit käyttävät tietotiedettä ja tekoälyä optimoidakseen asiakaskokemus.
Säästämiseen panostetaan entistä enemmän
Pandemian aiheuttama shokki pakotti nuoret keskittymään enemmän säästämiseen ja sijoittamiseen. Mukaan a Chasen opiskelu40 % kuluttajista on valmis tutkimaan lisää säästövaihtoehtoja suojellakseen rahojaan odottamattomilta olosuhteilta.
Lisäksi 91 % Chasen tutkimukseen vastanneista myönsi, että automaattinen säästäminen auttoi heitä leikkaamaan kulujaan ja valvomaan säästöjä paremmin.
Tätä varten pankit ja rahoituslaitokset ottavat käyttöön tekoälypohjaisia teknologioita auttaakseen asiakkaita automatisoimaan säästöjään. Hieno toteutus tästä vähittäispankkitekniikka on Chase Autosave -ominaisuus, jonka avulla käyttäjät voivat tehdä seuraavat:
- Tee päivittäiset säästöt manuaalisesti.
- Säästä tietty prosenttiosuus jokaisesta talletuksesta.
- Valitse summa, jonka haluat säästää tietyn ajanjakson aikana.
Koska useimmat kuluttajat luottavat mobiilipankkipalveluihin, yritysten on integroitava automaattiset tallennusominaisuudet tuleviin sovelluksiin.
Avoin pankkitoiminnan laajennus
Avoin pankki antaa kolmansille osapuolille mahdollisuuden käyttää toisen pankin sovellusliittymiä. Sen sijaan, että monopolisoisivat nämä API:t jakamatta niitä muiden rahoitusyksiköiden kanssa, pankit voivat toimittaa ne palveluina – pankkipalveluina (BaaS).
Muutetun maksupalveludirektiivin (PSD2) kaltaisten säännösten avulla pankit voivat tutkia BaaS-malleja ansaitakseen teknologiainnovaatioitaan. Nämä määräykset varmistavat, että pankkisi sovellusliittymää käyttävät kolmannet osapuolet kuuluvat kahteen luokkaan:
- Tilitietopalveluntarjoaja (AISP) — analysoi asiakkaan tilitoiminnan.
- Payment Initiation Service Providers (PISP) — suorittaa maksuja asiakkaan puolesta.
Tämä avoin pankkifilosofia parantaa edelleen asiakkaiden saamien palveluiden laatua. Fintech- ja Insurtech-yritykset voivat nyt hyödyntää avoimia sovellusliittymiä auttaakseen asiakkaita asioimaan, ostamaan sairaus- ja kotivakuutuksia sekä hallitsemaan talouttaan.
Sulautetut rahoituspalvelut
Sulautetut rahoituspalvelut ovat a teknologia vähittäispankkitoiminnassa josta on nyt tullut osa jokapäiväistä elämää. Mukaan Accenture, sulautetun rahoituksen arvo saavuttaa 230 miljardia dollaria vuoteen 2025 mennessä.
.Kuinka pankit ja luotto-osuudet voivat hyötyä sulautetuista rahoituspalveluista?
Ensinnäkin pankit voivat käyttää integroituja palveluita pitääkseen kuluttajat alustallaan. A Plaid-kysely osoittaa, että 76 prosenttia kuluttajista lisää sitoutumistaan digitaaliseen pankkipalveluun vain, jos se ratkaisee heidän ydinongelmansa.
Tämän lisäksi muut kuin rahoitusyritykset, kuten Amazon, voivat myös luottaa sulautettuun rahoitukseen tarjotakseen lainoja myyjille ennalta määritettyjen parametrien perusteella. Keskimäärin tällaiset yritykset ovat lisänneet sitoutumistaan 87.5 % viimeisen viiden vuoden aikana.
Jatkossa tämä innovaatio auttaa pienyrityksiä käsittelemään maksuja ja lainoja nopeammin. Rahoituslaitokset käyttävät myös sulautettuja rahoituspalveluita lisätäkseen asiakastyytyväisyyttä, luottamusta ja uskollisuutta.
Hajautettu rahoitus
Hajautettu rahoitus on suhteellisen uusi vähittäispankkitekniikka, mikä selittää, miksi rahoituslaitokset ovat edelleen haluttomia ottamaan käyttöön tätä järjestelmää. Mutta kun valtion sääntelyviranomaiset työskentelevät sääntöjä ohjaamaan liiketoimia tässä uudessa kehyksessä, rahoitusjättiläiset rakentavat jo varhaisia konsepteja hajautetuille infrastruktuureille.
JP Morganin Digital Investment Banking -asiantuntijat kehittävät parhaillaan alustaa, joka toteuttaa lohkoketju- ja hajautettuja pääkirjatekniikoita. Tulevina vuosina useammat rahoituslaitokset seuraavat tätä mallia hajauttaakseen toimintansa ja mukautuakseen kehittyviin markkinoihin.
Jos DeFistä tulee uusi normi, pankit voivat lainata rahaa asiakkaille huolehtimatta luottoriskeistä. Myös DeFi-alustojen tarjoama avoimuus vähentää talousrikoksia, kuten petoksia ja varkauksia.
Pilvien integrointi
Noin 90 prosenttia rahoituslaitoksista käyttää pilvi palvelus joidenkin sisäisten liiketoimintaprosessien osalta. Suurin osa neobankit käyttää hybridimultipilviympäristöä yritystietojen suojaamiseen pilvessä.
Tekoälyn, datakankaiden, BaaS:n ja BaaP:n (Banking as a Platform) avulla pankit voivat turvata työkuormituksensa vanhemmilla tietosuojainfrastruktuureilla. Lisäksi pilvilaskenta tekee pankkiinfrastruktuurista skaalautuvan, jolloin laitokset voivat sopeutua markkinoiden muutoksiin nopeammin.
IBM:n mukaan pankin infrastruktuurin siirtäminen pilveen voi onnistua vain digitaalisesta kypsyydestä riippuen, toimittaja kykyä ja liiketoimintaa. Deloitten asiantuntijat ennustavat myös, että pilvipankkitoiminta auttaa synkronoimaan rahoitusorganisaatioiden välistä yhteistyötä tarjoamalla pääsyn jaettuihin tietokokonaisuuksiin.
Pankkitoimintaa kestävän kehityksen puolesta
Ilmastonmuutos on kuuma painike kaikilla toimialoilla, eikä pankkitoimintaa ole vapautettu. Nykyään kuluttajat odottavat pankkien noudattavan kestäviä käytäntöjä, jotka lieventävät ilmastonmuutoksen vaikutuksia.
Itse asiassa 64 % nuorista ammattilaisista sanoo, etteivät he työskentele pankeissa, jotka eivät välitä ympäristöstä. Asiakkaiden ja työntekijöiden menettämisestä kilpailijoille aiheutuvien mahdollisten taloudellisten kustannusten vuoksi rahoituslaitokset ovat nyt omaksuneet Green IT:n (Green Banking).
Siirtämällä sovelluksensa pilveen pankit ja rahoitusorganisaatiot voivat vähentää hiilidioksidipäästöjä 5.9 %, mikä on noin 6 miljoonaa tonnia hiilidioksidia.2 joka vuosi.
Fuusiot teknologiayritysten kanssa
Pelkästään finanssipalveluihin keskittyneiden pankkien aikakausi on pikkuhiljaa hämärtymässä. Kun uutta teknologiaa tulee saataville, pankkien ja rahoitusorganisaatioiden on keksittävä nykyiset mallit uudelleen tarjotakseen parempia palveluja asiakkaille.
Tämä uudelleen muotoiltu digitaalinen ekosysteemi yhdistää yritykset muiden kuin pankkien kanssa hyödyntämään niiden yhteistä pääsyä resursseihin ja kuluttajiin.
Esimerkiksi Walmart tekee yhteistyötä Ribbit Capitalin kanssa "tarjoaakseen Walmartin asiakkaille ja yhteistyökumppaneille räätälöityjä teknologialähtöisiä taloudellisia kokemuksia". Jatkossa tällaisista liitoista tulee yleisiä pankki- ja kulutustavaroiden vähittäiskaupassa.
Lisäksi pankkien on toimittava täysimittaisena teknologia- (ja Fintech) -yrityksinä pysyäkseen kilpailukykyisinä Applen ja Googlen kaltaisten juggernauttien kanssa. Jos useammat teknologiayritykset jatkavat rahoitusta, perinteisten pankkien on yhdistettävä tai laajennettava palvelutarjontaansa pysyäkseen kilpailukykyisinä.
Enemmän huomiota turvallisuuteen
CompTIA:n mukaan rahoituslaitokset ovat alttiimpia kyberhyökkäyksille, ja niiden osuus kaikista kyberhyökkäyksistä viimeisten 23 kuukauden aikana on kaikkien aikojen ennätys. Tämän seurauksena pankit kaksinkertaistavat määräyksiä ja suojausprotokollia suojellakseen henkilökohtaisia ja taloudellisia tietoja kyberhyökkäyksiä vastaan.
Kyberrikollisuuden kustannukset vuonna 2021
Tulevina vuosina useammat pankit joutuvat ottamaan käyttöön tekoälytyökaluja havaitakseen nämä hyökkäykset ennen kuin ne tapahtuvat. Myös vahvojen pilviratkaisujen ottaminen käyttöön luotetuilta palveluntarjoajilta auttaa haarattomia pankkeja automatisoida tietoturvaa ja valvoa KYC- ja AML-määräyksiä.
Rahoitusliikkeet saattavat myös joutua korvaamaan salasanat muilla kätevillä todennusprotokollilla turvallisuuden parantamiseksi. Microsoft ja Google ovat jo asettaneet standardin erillisillä Authenticator-sovelluksilla, ja muut yritykset ja rahoituslaitokset seuraavat perässä aikanaan.
Yhteenveto
Vähittäispankkiteknologian tulevaisuus keskittyy vahvasti asiakaskokemuksen parantamiseen lähimaksamisessa, tietoturvassa ja vähittäiskaupan palveluissa. Pankit keskittyvät tulevina kuukausina enemmän avoimiin pankkiratkaisuihin tarjotakseen parempaa asiakaspalvelua, tehdäkseen datalähtöisiä päätöksiä ja tehostaakseen työnkulkuaan.
Saadaksesi rahoitusyrityksesi valmiiksi tuleviin innovaatioihin ja teknologisiin trendeihin, SDK.finance tarjoaa white-label-ohjelmiston avuksi rakentaa vankka, skaalautuva, tulevaisuudenkestävä ja käyttäjäystävällinen digitaalinen vähittäispankki.
Viesti Vähittäispankkiteknologian trendit: mitä tulevaisuus tuo tullessaan? ilmestyi ensin SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- 2021
- a
- Meistä
- Accenture
- pääsy
- Mukaan
- Tili
- kirjanpito
- tarkka
- poikki
- toiminta
- toiminta
- Lisäksi
- osoitteet
- kehittynyt
- edistysaskeleet
- Etu
- AI
- algoritmit
- Kaikki
- mahdollistaa
- jo
- aina
- Amazon
- AML
- määrä
- Analytics
- Toinen
- api
- API
- omena
- sovellukset
- käyttää
- Hakeminen
- sovellukset
- noin
- artikkeli
- keinotekoinen
- tekoäly
- Keinotekoinen älykkyys ja koneoppiminen
- huomio
- Authentication
- automatisoida
- Automatisoitu
- automatisointi
- Automaatio
- saatavissa
- keskimäärin
- Baas
- Pankkitoiminta
- Pankit
- tulevat
- ennen
- hyödyttää
- Big Data
- Miljardi
- blockchain
- rakentaa
- Rakentaminen
- liiketoiminta
- yritykset
- Ostetaan
- pääoma
- pääoma
- hiili
- hiilidioksidipäästöjä
- joka
- tapauksissa
- muuttaa
- jahdata
- Ilmastonmuutos
- pilvi
- cloud computing
- yhdistetty
- tuleva
- Yritykset
- yritys
- kilpailu
- kilpailukykyinen
- kilpailijat
- tietojenkäsittely
- Suorittaa
- liitäntä
- Kuluttajat
- jatkaa
- jatkuu
- Mukava
- Ydin
- yritykset
- kustannukset
- pisteitä
- Luotto-osuuskunnat
- rikokset
- Tällä hetkellä
- asiakas
- asiakaskokemus
- Asiakastyytyväisyys
- Asiakaspalvelu
- Asiakkaat
- cyberattacks
- tietoverkkorikollisuuden
- päivittäin
- tiedot
- tiedonhallinta
- tietosuoja
- tietojenkäsittely
- tietoturva
- hajautettu
- päätökset
- syvä
- defi
- Deloitte
- Riippuen
- kehittämällä
- Laitteet
- digitaalinen
- digitaalinen pankkitoiminta
- jaettu
- Distributed Ledger
- kaksinkertaistui
- alas
- ajo
- Varhainen
- ekosysteemi
- ekosysteemit
- vaikutus
- tehokkuus
- poistaa
- upotettu
- syleilee
- Päästöt
- työntekijää
- sitoumus
- yksiköt
- ympäristö
- erityisesti
- arjen
- kehittyvä
- olemassa
- Laajentaa
- odottaa
- kulut
- experience
- Elämykset
- asiantuntijat
- tutkia
- laajentaa
- kangas
- nopeampi
- Ominaisuus
- Ominaisuudet
- rahoittaa
- Talous
- taloudellinen
- taloudelliset tiedot
- Rahoituslaitokset
- Taloussektori
- rahoituspalvelut
- fintech
- Etunimi
- Keskittää
- tarkennus
- seurata
- jälkeen
- Eteenpäin
- Puitteet
- petos
- alkaen
- toiminto
- tulevaisuutta
- menee
- Hallitus
- suuri
- Vihreä
- Kasvaa
- ohjaavat
- auttaa
- Korkea
- pitää
- Koti
- talot
- Miten
- HSBC
- HTTPS
- Hybridi
- IBM
- toteuttaa
- täytäntöönpano
- täytäntöönpanosta
- parantaa
- parantaminen
- Kasvaa
- kasvoi
- teollisuus
- tiedot
- Infrastruktuuri
- infrastruktuuri
- aloitteita
- Innovaatio
- innovaatiot
- oivalluksia
- esimerkki
- laitokset
- vakuutus
- yhdistää
- integroitu
- Älykkyys
- investoimalla
- investointi
- Esineiden internet
- ei laitteita
- IT
- JP Morgan
- Pitää
- avain
- Tietää
- KYC
- Kieli
- suuri
- oppiminen
- pääkirja
- Lainat
- katso
- näköinen
- Uskollisuus
- kone
- koneoppiminen
- merkittävä
- tehdä
- TEE
- Tekeminen
- hoitaa
- johto
- käsin
- markkinat
- markkinat
- kypsyys
- lääketieteellinen
- Microsoft
- ehkä
- miljoona
- Puhelinnumero
- malli
- mallit
- kaupallistaa
- raha
- monitori
- kk
- lisää
- Morgan
- eniten
- liikkuvat
- Luonnollinen
- tarpeet
- kampanja
- Tarjoukset
- avata
- toiminta
- Operations
- Optimoida
- Vaihtoehdot
- tilata
- organisaatioiden
- Muut
- yleinen
- pandeeminen
- osa
- salasanat
- maksu
- Maksupalvelut
- maksut
- Ihmiset
- osuus
- suorituskyky
- aika
- henkilöstö
- yksilöllinen
- filosofia
- foorumi
- Platforms
- mahdollinen
- mahdollinen
- ennustaa
- Ehkäisy
- ongelmia
- prosessi
- Prosessien automatisointi
- Prosessit
- käsittely
- ammattilaiset
- suojella
- suojaus
- protokollat
- toimittaa
- toimittaja
- tarjoajat
- tarjoamalla
- laatu
- tavoittaa
- reaaliaikainen
- vastaanottaa
- vähentää
- määräykset
- Säätimet
- kuvitellut uudelleen
- Esittelymateriaalit
- vähittäiskauppa
- Vähittäispankkitoiminta
- riskit
- Robottiprosessien automatisointi
- Etelä-Afrikka
- säännöt
- ajaa
- tyytyväisyys
- tallentaa
- skaalautuva
- tiede
- sdk
- sektori
- sektorit
- turvallinen
- turvallisuus
- Myyjät
- palvelu
- Palvelut
- setti
- yhteinen
- jakaminen
- pieni
- pienyritykset
- Tuotteemme
- Ratkaisumme
- jonkin verran
- erityinen
- erityinen
- standardi
- Alkaa
- pysyä
- Yhä
- tutkimus
- onnistunut
- kestävä
- järjestelmä
- tehtävät
- teknologia
- teknologinen
- Technologies
- Elektroniikka
- -
- varkaus
- kolmannet osapuolet
- aika
- tänään
- työkalut
- aihe
- perinteinen
- Liiketoimet
- Läpinäkyvyys
- Trendit
- Luottamus
- varten
- Ammattiliitot
- USD
- käyttää
- Käyttäjät
- Arvostus
- Walmart
- tavalla
- Mitä
- onko
- sisällä
- ilman
- Referenssit
- työskentely
- vuosi
- vuotta
- nuori
- Sinun