Huolimatta konttorittoman pankkijärjestelmän yleistymisestä, jotkut asiakkaat ovat edelleen haluttomia siirtymään kokonaan konttorittomaan pankkitoimintaan. Tietenkin syy tähän ei ole kaukana eduista haarautunut pankkitoiminta järjestelmä tarjoaa. Esimerkiksi me kaikki tiedämme, kuinka herkkiä rahoituskysymykset ovat. Useimmat henkilöt haluaisivat luovuttaa varojensa ylläpidon mieluummin rahoituslaitoksille, joilla on fyysisiä sivukonttoreita, kuin sellaisille, joilla ei ole tunnistettavia sivukonttoreita. Vuosien mittaan tämä uskomusjärjestelmä on tukenut kasvua vähittäispankkitoiminta eri ikäluokissa.
Digitalisaation nousu ja nuoremman sukupolven taipumus käyttää käteviä, nopeita, luotettavia ja verkkopankkipalveluita huolestuttaa kuitenkin useimpia vähittäispankkeja. Tämän seurauksena vähittäispankit ovat lisänneet tarjontaansa vähittäispankkipalvelut verkkoasiakkailleen. Mutta sitten mitä on vähittäispankkitoiminta ja miten vähittäispankkitoiminta eroaa digitaalinen vähittäispankkitoiminta?
Retail banking määritelmä
Kun ihmiset puhuvat menevänsä pankkiin avaamaan tili, tekemään talletuksen tai nostamaan, he viittaavat siihen vähittäispankkitoiminta. Vähittäispankkitoiminta on pankkimalli, jonka toiminnan painopiste on tarjota rahapalveluja, joita tarvitaan yksittäisten kuluttajien päivittäiseen toimintaan tietyllä maantieteellisellä alueella. Tässä pankkijärjestelmässä yksittäisten kuluttajien tarve syrjäyttää yritysten tarpeet, ja sellaisenaan palvelut räätälöidään tyydyttämään yksilöitä heidän päivittäisessä toiminnassaan. Heidän tavoitteensa auttaa yksittäisiä asiakkaita suunnittelemaan ja hallitsemaan paremmin talouttaan sai heille nimen - kuluttajapankki tai henkilökohtainen pankki.
Antaaksemme vähän kontekstia vähittäispankkitoiminnalle, katsotaanpa joitain vähittäispankkituotteet ja -palvelut.
- Tilin avaaminen ja säästäminen
- Käteislähetys
- Henkilökohtaisten lainojen käsittely
- Talletuspalvelut
- Debit- ja luottokorttien liikkeeseenlasku ja huolto
- Ulkomaiset liiketoimet
- Asuntolainojen käsittely
- Talletustodistus jne
Vähittäispankkitoiminta vs. retail digitaalinen pankkitoiminta
Kuten olemme aiemmin keskustelleet, vähittäispankit ovat yksinkertaisesti niitä pankkeja, joita näemme ympärillämme ja joiden kanssa käymme kauppaa päivittäin. Saalis kanssa vähittäispankkijärjestelmä on tämä: se on kuluttajakeskeinen pankkimalli, joka tarjoaa rahatalouden peruspalveluita. Joitakin esimerkkejä vähittäispankeista ovat mm Stand chartered pankki, Citi Bank, US Bank, Bank of America, Wells Fargo jne.
Pankkialan vähittäispalvelut sisältää tilin avaamisen ja tarkistamisen, henkilökohtaisten lainojen käsittelyn, säästämisen, varojen siirron jne. Kuvittele suorittavasi kaikki nämä taloudelliset toiminnot haarattomien Internet-pohjaisten alustojen kautta. No se on nyt sitä digitaalinen vähittäispankkitoiminta viittaa. Selvyydeksi, digitaalinen vähittäispankkitoiminta on verkkoversio vähittäispankkitoiminnasta, koska se liittyy tarjoamiseen vähittäispankkipalvelut mutta käyttämällä vain digitaalisia työkaluja.
Vähittäispankki vs. liikepankkitoiminta
In vähittäispankkitoiminta, pankin painopiste on tarjota rahoitus- ja oheispalveluita, jotka on räätälöity vastaamaan yksittäisten asiakkaiden rahatarpeita heidän päivittäisessä toiminnassaan. Toisaalta liikepankkitoiminta kuvaa pankkijärjestelmää, jonka palvelut on räätälöity vastaamaan yritysten ja valtion organisaatioiden tarpeita. Ei ole harvinaista, että useimmat pankit käyttävät molempia pankkijärjestelmiä, ja tämä johtuu näiden järjestelmien pankille tarjoamista eduista.
Pankkia pyöritettäessä sekä kaupalliset että vähittäispankkijärjestelmät toimivat käsi kädessä pankin kannattavuuden pitämiseksi. Ajatellaanpa tätä kontekstissa, eikö niin? The vähittäispankkijärjestelmä auttaa pankkia keräämään hyvän määrän likviditeettiä yksittäisten kuluttajien talletuksista. Samaan aikaan liikepankkijärjestelmässä varoja käytetään lainojen muodossa yritysyksiköille ja valtion organisaatioille, jotka puolestaan maksavat korkoa pankille.
Paikalla oleva digitaalinen lompakkoalusta
Trendit ohjaavat r:täsähköpostipankkitoiminta industry
-
Riippuvuus Internetistä
Mukaan opiskella, monet asiakkaat, erityisesti hitaat digitaaliset sovittimet, joutuivat vaihtamaan verkkoon lukituksen aikana. Tapa, jolla ihmiset ostavat ja käyttävät Internet-vähittäispankkitoiminta on muuttunut pysyvästi erityisesti 65-vuotiaiden kuluttajien kohdalla, mikä on yli kolme kertaa Z-sukupolven osuus. Luottamus digitaalisiin kosketuspisteisiin tällä matkalla on lisääntynyt nopeasti, mikä on saanut vähittäiskauppiaat harkitsemaan tarjontaansa uudelleen ja mukautumaan asiakkaiden uusiin odotuksiin tarjoamalla tuotteitaan ja palveluitaan digitaalinen vähittäispankkitoiminta.
-
tasapainottaminen
Vaikka suurin osa vähittäispankkig ja myynti jatkuu fyysisissä paikoissa, kävijämäärien jakauma on siirtynyt. Vuoden 2022 ja jopa 2023 ajan verkkokaupan valinnat tulevat menestymään paremmin kuin pääkadut, ostoskeskukset ja keskustan kohteet. Ihmiset ovat edelleen hermostuneita viruksesta, haluavat lisää palveluita kotoa, ja verkkokaupan vaihtoehdot tarjoavat kätevän napsautuksella napsauttamalla -kohteen. Kuluttajat kuitenkin odottavat yhä enemmän digikeskeisiä asiakasmatkoja, joissa digitaaliset kosketuspisteet integroidaan saumattomasti fyysiseen ympäristöön käyttömukavuuden lisäämiseksi, joten myymälöiden tarkoitus muuttuu edelleen nopeasti.
-
Häiriö toimitusketjussa
Pandemia on korostanut monimutkaisten maailmanlaajuisten toimitusketjujen haurautta, ja odotamme nälkäongelmien jatkuvan koko vuoden 2022 ajan. Kuljetuskustannusten, työvoimakustannusten, tullien, maksujen nousu, kuljetusliikkeiden pula ja maiden rajojen häiriintyminen ovat merkittäviä ongelmia. Varastojen saatavuus tulee jatkossakin olemaan vaikeaa, mikä saattaa pahentaa ongelmaa organisaatioissa, kuten vähittäispankeissa, jotka haluavat laajentaa toimitusketjuaan ja vähentää riippuvuutta tönäisistä aikamoduuleista.
-
Net Nollapäästö -strategia
Vähittäispankkitoiminta kohtaavat enemmän paineita tarjota erinomaista läpinäkyvyyttä ydinpäästöjen suhteen, mukaan lukien kunnianhimoiset ja mitattavissa olevat tavoitteet. Mukaan tutkimus, vain noin puolella Ison-Britannian julkisesti noteeratuista vähittäispankeista on nettonollapäästöt, ja niillä, joilla on, keskimääräinen aika nettonolla saavuttamiseen on noin 22 vuotta.
Valtio, kuluttajat, sijoittajat ja jopa yrityksen sisäiset työntekijät painostavat yrityksiä tekemään oikein. Suuret vähittäiskauppiaat lisäävät painetta toimittajiinsa, rehellisesti sanottuna ydinpäästöjen suhteen, ja suorituskyvystä ja kunnianhimosta tulee paljon kriittisempi seikka jälleenmyyjien toimittajavalinnoissa.
-
Kannattavuuden suojaaminen
Ennen pandemiaa vähittäispankkitoiminnan kannattavuus oli kovassa paineessa, ja merkittävimpien vähittäiskauppiaiden tulot ennen veroja ovat lähes puolittuneet viimeisen vuosikymmenen aikana ja laskivat 9.2 prosenttiin vuonna 2012 ja 5.1 prosenttiin vuonna 2021. Kasvavat kulut, kova kilpailu ja siirtyminen verkkotoimintaan ovat painaneet marginaaleja. . Erityisesti siirtyminen kohti IT-vähittäispankkitoiminta on jättänyt monille vähittäiskauppiaille enemmän fyysisiä myyntipisteitä kuin ne voisivat kaupallisesti perustella, mikä usein sitoo ne rakenteisiin, jotka estävät heidän kykyään toteuttaa liiketoimintamalleja niin nopeasti kuin ne tarvitsevat.
Samalla tarvitaan merkittäviä panostuksia verkkotoiminnan tehostamiseen. Automaattiset lähetysjärjestelmät, datatieteilijöiden palkkaaminen tai monimutkaisempien markkinointikampanjoiden käyttöönotto ovat kaikki mahdollisia. Tämä digitaalinen muutos asettaa uusia esteitä koko arvoketjulle, mikä lisää kustannuksia.
Kuinka vähittäispankkitoiminta toimii ja tuottaa voittoa
Kuten kaikkien tuote- ja palvelukokonaisuuksien kohdalla, ensisijainen liikkeellepaneva voima on tulojen tuottaminen. Sama tulologiikka ohjaa pankkisektoria. Vähittäispankkien tulot kertyvät maksuista ja koroista, joita ne keräävät palveluista, joita ne tarjoavat yleisölle. Esimerkiksi kun tili avataan vähittäispankissa, voit tehdä talletuksen. Talletamasi rahat eivät ole käyttämättömänä tililläsi. Pikemminkin niitä käytetään luottolimiittien toimintaan. Muut pankin käyttäjät lainaavat näistä varoista, ja pankki saa tuloja lainatuille varoille korkojen muodossa.
Myös, vähittäispankkipalvelut tuottaa tuloja korkotason eroista. Esimerkiksi vähittäispankki lupaa sinulle koron, joka vaihtelee 4–5 %, jos jätät rahasi koskematta hetkeksi. Mutta pankki myöntää sinulle lainan asunnon tai auton saamiseksi 10–15 prosentin korolla. Kulutuslainojen antaminen on keskeinen strategia, jolla vähittäispankit tuottavat tuloja.
Lisäksi vähittäispankit veloittaa joistakin oheispalveluista pienen palvelumaksun. Muutamia esimerkkejä ovat kuukausi-, luottokortti- ja tilinylityskulut. Nämä ovat strategioita, joita vähittäispankit käyttävät pysyäkseen kannattavina.
Huomaa: voiton tuottostrategiat koskevat myös digitaalinen vähittäispankkitoiminta.
Yrityspankkiratkaisu
Vähittäispankkitoiminnan tyypit
On olemassa kaksi pääluokkaa vähittäispankkijärjestelmä, ja ne sisältävät:
- Joukkovähittäispankkitoiminta: Tässä pankin painopiste on tarjota tärkeitä rahapalveluja suurelle joukolle ihmisiä. Tällaisten pankkien tavoitteena on saada aikaan suuri asiakaskunta, joka talletusten kautta varmistaa, että pankille on jatkuvasti saatavilla varoja liiketoimintansa harjoittamiseen. Joukkovähittäispankkitoiminta on jaettu seuraaviin:
- Yhteisön pankit: Tämäntyyppiset pankit tarjoavat välttämättömiä rahapalveluja pienituloisille tietyn yhteisön sisällä.
- Postin säästöjärjestelmä: Tämän tyyppinen vähittäiskaupan pankkijärjestelmä palvelee yksittäisiä kuluttajia, joilla ei ole pääsyä oikeaan pankkiin, turvallista ja varmaa tapaa tallettaa rahojaan.
- Luokan vähittäispankkitoiminta: Luokan vähittäispankkitoiminta tarjoaa rahapalveluja hyvin rajatulle mutta ainutlaatuiselle asiakassegmentille. Tämän segmentin asiakkaat määrittelevät heidän hallitsemansa varakkaat, ja he ovat yleensä yhteiskunnan eliittiä, joka harjoittaa pankille erittäin hyödyllistä liiketoimintaa. Tämän kategorian suosituimpia ovat Julius Baer, Goldman Sachs, BNP Paribas, Citigroup, JPMorgan Chase ja Credit Suisse.
Vähittäispankkitoiminnan edut
Jos katsot vähittäispankkijärjestelmä resurssien ja omaisuuden näkökulmasta vähittäispankkitoiminnan edut pankille ja taloudelle ovat kiistattomia. Katsotaanpa muutamia näistä eduista.
- Brändin rakentaminen: vähittäispankkijärjestelmä palvelee monia ihmisiä, jotka haluavat tehdä liiketoimia sivuliikkeen rahoitustalon kanssa. Tietenkin suurten yksittäisten kuluttajien tuominen takaa, että likviditeettiä on riittävästi muiden kuluttaja-asiakkaiden lainaamiseen. Mutta toisaalta se lisää pankin tietoisuutta. Mitä enemmän ihmiset kävelevät pankkiin asioimaan, sitä paremmat mahdollisuudet säilyttää mielikuva pankista, mikä on hyväksi brändin luomiselle.
- Jatkuva likviditeetti ei-siirtokelpoisella korolla: Yksityisasiakkaiden talletukset ovat vakaita ja luovat ydintalletuksia. Tällaisiin talletuksiin liittyy ei-siirtokelpoista korkoa. Näin ollen ylimääräisille korkoneuvotteluille on vähemmän tilaa. Koska ne palvelevat monia ihmisiä, heillä on myös pääsy suuriin varoihin.
- Asiakassuhteen parantaminen: Vähittäispankkitoiminta on parempi asiakashallintapiste, ja se puolestaan auttaa rakentamaan omistautunutta ja uskollista asiakaskuntaa
- Lisää monipuolistamista: vähittäispankkitoiminnan myötä pankit voivat nyt tutkia useampia sivuyrityksiä, kuten eläkejärjestelmiä, asuntolainojen käsittelyä, sijoitusrahastoja jne. Kasvamalla tuotantoa vähittäispankit edistävät maan taloudellista kehitystä ja uudestisyntymistä.
- Vähittäispankki tarjoaa nopeita ja helppoja edullisia lainoja kuluttaja-asiakkaille, mikä parantaa pieni- ja keskituloisten elintasoa.
Haitat vähittäispankkitoiminnasta
- Pitkäaikaisista lainoista tulee järjestämättömiä omaisuuseriä lisääntynyt: On suuri mahdollisuus, että kuluttajat laiminlyövät vähittäispankkien pitkäaikaisten lainojen maksamisen, ja niistä voi tulla järjestämättömiä pitkäaikaisia, jos niitä ei valvota kunnolla.
- Vähittäispankit maksavat suuria henkilöresursseja pitääkseen silmällä monia maksettuja lainoja.
Vähittäispankkitoiminnan tulevaisuus
Kun monet pankkikonttorit suljettiin, erityisesti Yhdysvalloissa, vähittäispankkitoiminta teollisuus on kokenut merkittäviä muutoksia viime vuosina. Vaikka näiden sulkemisten tarkkaa syytä on mahdotonta määrittää nykytilanteen vuoksi Internet-vähittäispankkitoiminta, ei ole epäilystäkään siitä, että verkko- ja mobiilipankkitoiminnalla on osansa kaikissa näissä vaikeuksissa. Asiantuntijat uskovat, että tämä suuntaus jatkuu vähittäispankkisektorilla, kuten se oli tehnyt viimeisten 25–30 vuoden aikana, kun hallitus vapautti pankkien sääntelyn. On kuitenkin huomattava, että kaikki vähittäispankit eivät sulje sivukonttoreita; jotkut ovat perustamassa luottoliittoja.
Digitaalisen pankkialustan toimittaja
Digitalisaation käyttöönotto on synnyttänyt monia moderneja pankkimalleja, jotka tarjoavat haarattomia pankkipalveluita. Nämä pankit käyttävät parannettuja fintech-ratkaisuja tarjotakseen ihmisille nopeita, suojattuja ja saumattomia peruspankkipalveluita. Koska konttoriton pankkitoiminta on tulossa yhä suositummaksi ja digitaalisten pankkien kysyntä kasvaa, uusien digipankkien rakentaminen on helpompaa, jos käytössä on valmiita ratkaisuja. SDK.finance digitaalinen vähittäispankkialusta. SDK.finance white-label -vähittäispankkialustan avulla uusi pankkituote voidaan lanseerata muutaman kerran nopeammin kuin sen rakentaminen tyhjästä. Perustamalla uuspankkisi luotettavaan transaktioydinrakenteeseen, jonka on laatinut asiantuntijatiimi, jossa on yli 15 vuoden pankki- ja maksuohjelmistokehitys, pystyt keskittymään valtavan asiakaskunnan houkuttelemiseen ja parantamaan asiakkaiden palvelua.
Viesti Vähittäispankkitoiminta: trendit ja tulevaisuus ilmestyi ensin SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- 2021
- 2022
- 9
- a
- kyky
- Meistä
- pääsy
- Pääsy
- Mukaan
- Tili
- poikki
- toiminta
- Lisäksi
- Hyväksyminen
- etuja
- ikäinen
- Kaikki
- Vaikka
- kunnianhimoinen
- Amerikka
- määrä
- käyttää
- ALUE
- noin
- etu
- Varat
- houkutella
- Automatisoitu
- saatavuus
- saatavissa
- keskimäärin
- tietoisuus
- Pankki
- Bank of America
- Pankkitoiminta
- Pankit
- tulevat
- tulossa
- Hyödyt
- merkki
- rakentaa
- Rakentaminen
- liiketoiminta
- yritykset
- Kampanjat
- auto
- Kortit
- kuljettaa
- paini
- Kategoria
- Aiheuttaa
- ketju
- mahdollisuudet
- lataus
- maksut
- vuokrattu
- jahdata
- tarkkailun
- valintoja
- Citigroup
- Kaupunki
- luokka
- asiakkaat
- sulkeminen
- sulkeminen
- Tulla
- kaupallinen
- kaupallisesti
- yhteisö
- yritys
- verrattuna
- kilpailu
- täysin
- monimutkainen
- Harkita
- kuluttaja
- Kuluttajat
- jatkaa
- edistävät
- mukavuus
- Mukava
- Ydin
- Yrityksen
- yritykset
- kustannukset
- voisi
- maa
- luoda
- luominen
- pisteitä
- luottokortti
- luotto suisse
- Luotto-osuuskunnat
- kriittinen
- ratkaiseva
- Nykyinen
- Nykyinen tila
- asiakas
- Asiakkaat
- tulli
- päivittäin
- tiedot
- Pankkikortit
- vuosikymmen
- omistautunut
- Kysyntä
- määränpää
- Kehitys
- erota
- eri
- vaikea
- digitaalinen
- digitaalinen pankkitoiminta
- Digital Transformation
- digitaalinen lompakko
- Häiriö
- jakelu
- ajo
- aikana
- Tulot
- Taloudellinen
- talous
- tehokkuus
- päästö
- Päästöt
- työntekijää
- yksiköt
- ympäristö
- olennainen
- jne.
- Esimerkit
- erinomainen
- Laajentaa
- odottaa
- odotukset
- kulut
- asiantuntija
- Kasvot
- FAST
- nopeampi
- ankara
- rahoittaa
- Talous
- taloudellinen
- Rahoituslaitokset
- fintech
- Etunimi
- Keskittää
- jälkeen
- Kuluttajille
- muoto
- alkaen
- varat
- tulevaisuutta
- tuottaa
- sukupolvi
- maantieteellinen
- saada
- Global
- tavoite
- menee
- hyvä
- Hallitus
- valtiosta
- Kasvava
- Kasvu
- raskaasti
- auttaa
- auttaa
- tätä
- Korkea
- korkeampi
- Korostettu
- Palkkaaminen
- Koti
- Talo
- Miten
- Kuitenkin
- HTTPS
- valtava
- ihmisen
- Human Resources
- nälkä
- Aitajuoksu
- toteuttaa
- mahdoton
- parantaa
- parani
- parantaminen
- sisältää
- Mukaan lukien
- Tulo
- Kasvaa
- kasvoi
- lisää
- henkilökohtainen
- henkilöt
- esimerkki
- laitokset
- yhdistää
- korko
- korot
- Internet
- Internet-pohjainen
- käyttöön
- Sijoittajat
- kysymys
- kysymykset
- IT
- matka
- JPMorgan
- jpmorgan jahdata
- Pitää
- Tietää
- työ
- suuri
- käynnistettiin
- jättää
- rajallinen
- likviditeetti
- elävät
- Lainat
- sijainnit
- Lockdown
- Pitkät
- pitkän aikavälin
- katso
- näköinen
- uskollinen
- tehty
- huolto
- merkittävä
- tehdä
- Tekeminen
- hoitaa
- johto
- Marketing
- keskikokoinen
- kokous
- henkinen
- ehkä
- Puhelinnumero
- malli
- mallit
- Raha
- raha
- kuukausittain
- lisää
- eniten
- Suosituin
- välttämätön
- tarpeet
- numero
- kampanja
- tarjoamalla
- tarjoukset
- Tarjoukset
- verkossa
- avata
- avaaminen
- toiminta
- toiminta
- Operations
- Vaihtoehdot
- organisaatioiden
- Muut
- pandeeminen
- erityinen
- erityisesti
- Maksaa
- maksu
- eläke
- Ihmiset
- suorituskyky
- esittävä
- vakinaisesti
- henkilöstö
- henkilöt
- näkökulma
- fyysinen
- kuva
- foorumi
- Platforms
- pelaa
- pool
- Suosittu
- mahdollisuuksia
- esittää
- paine
- ensisijainen
- Ongelma
- käsittely
- Tuotteet
- Tuotteemme
- Voitto
- kannattava
- näkyvä
- toimittaa
- tarjoaa
- julkinen
- tarkoitus
- nopea
- nopeasti
- alainen
- Hinnat
- RE
- äskettäinen
- vähentää
- yhteys
- luotettava
- riippuvuus
- jäädä
- edellyttää
- resurssi
- Esittelymateriaalit
- Saatu ja
- vähittäiskauppa
- Vähittäispankkitoiminta
- jälleenmyyjät
- tulot
- nouseva
- Rooli
- juoksu
- turvallista
- myynti
- sama
- tallentaa
- järjestelmiä
- tutkijat
- sdk
- saumaton
- saumattomasti
- sektori
- turvattu
- segmentti
- valinta
- palvelu
- Palvelut
- siirtää
- Ostokset
- puute
- merkittävä
- koska
- Sivustot
- pieni
- yhteiskunta
- Pehmeä
- Tuotteemme
- ohjelmistokehitys
- ratkaisu
- Ratkaisumme
- jonkin verran
- standardi
- Osavaltio
- Valtiot
- pysyä
- Yhä
- Varastossa
- varastot
- strategiat
- Strategia
- toimittajat
- toimittaa
- toimitusketju
- Toimitusketjut
- Tuetut
- Vaihtaa
- järjestelmä
- järjestelmät
- Puhua
- joukkue-
- -
- asia
- kolmella
- Kautta
- kauttaaltaan
- aika
- kertaa
- työkalut
- kohti
- tehdä kauppaa
- Liiketoimet
- siirtää
- Muutos
- Läpinäkyvyys
- kuljetus
- Trendit
- Uk
- varten
- Ammattiliitot
- unique
- Yhtenäinen
- Yhdysvallat
- us
- käyttää
- Käyttäjät
- yleensä
- arvo
- myyjä
- versio
- virus
- Lompakko
- Wells Fargo
- Mitä
- Mikä on
- vaikka
- KUKA
- peruuttaa
- sisällä
- ilman
- Referenssit
- toimii
- olisi
- vuotta
- Sinun
- nolla-