Kaakkois-Aasia hyppää avoimen pankkitoiminnan ulkopuolelle

Avoimen pankkitoiminnan ydinajatus on, että käyttäjien pankkiin tallennetut taloustiedot jaetaan kolmansien osapuolien sovelluksille käyttäjien suostumuksella. Tämä antaa käyttäjille enemmän vaihtoehtoja ja valtaa saada rahansa toimimaan paremmin. 

Sen sijaan, että perinteisesti menisi pankkiin ja olisi sen armoilla palveluista maksusiirroista lainoihin, koska se oli ainoa paikka, jossa oli käyttäjän tiedot, tiedot voidaan nyt saattaa avoimien API:iden (sovellusohjelmoinnin) kautta kenen tahansa saataville. käyttöliittymät). 

Joten sen sijaan, että hän rajoittuisi käyttämään pankin pankki- tai luottokorttia, hän voi käyttää muita maksuyhdyskäytäviä, koska käyttäjän tiedot ovat kolmannen osapuolen nähtävissä.  

Nämä "maksuyhdyskäytävät" perustuvat avoimeen API-standardiin, joka luotiin ensimmäisen kerran vuonna 1997. Se mullisti vähittäispankkitoiminnan ottamalla käyttöön "avoimen" standardin, jonka kaikki suuret toimijat, kuten Microsoft ja Intuit, ovat ottaneet käyttöön sen sijaan, että olisivat kehittäneet omia API-liittymiä. Tämä vaikutti termin "avoin pankkitoiminta" luomiseen.

Miksi avoin pankkitoiminta on tärkeää?

Avaa pankkitoiminta Tarkoituksena on edistää kilpailua rahoituspalvelualalla ja antaa kuluttajille enemmän hallita tietojaan.

Se on jo käytössä maailmanlaajuisesti, kuten Yhdistyneessä kuningaskunnassa, Australia, ja Kanadassa. Vuonna 2015 Euroopan unioni antoi myös direktiivin avoimesta pankkitoiminnasta.

Kaakkois-Aasiassa avoin pankkitoiminta on vielä alkuvaiheessa mutta saa nopeasti pitoa. Useat alueen maat, mm Singapore, Filippiinit ja Indonesia ovat jo edistyneet merkittävästi avoimen pankkitoiminnan valmiudessa. 

Tämä on merkittävä kehitysaskel, koska se mahdollistaa kilpailun ja innovaatioiden lisäämisen pankkisektorilla. Se myös helpottaa asiakkaiden vertailla rahoitustuotteita ja -palveluita.

Kaakkois-Aasian avoin pankkijärjestelmä

Kaakkois-Aasian avoin pankkijärjestelmä saa oman makunsa. Käyttäjätietolähde ei ole peräisin yksinomaan pankeista. 

Esimerkiksi Singapore Financial Data Exchange tarjoaa käyttäjilleen pääsyn henkilökohtaisiin taloustietoihinsa SGX Central Depositorysta, osallistuvista pankeista ja valtion virastoista, kuten Housing Boardista ja Central Provident Fund Boardista. 

Se on valtion omistama ja ylläpitämä infrastruktuuri. Tämä antaa välähdyksen siitä, kuinka muut ASEAN-maat voisivat luoda tiedonjakoyhdyskäytäviään tavoitteenaan kaikkien taloudellinen osallisuus. 

Sen sijaan, että luottaisimme pankkien taloustietoihin, kun miljoonilla väestöllä ei ole pankkitiliä, heidän tiedot voidaan kerätä pankkien ulkopuolisista lähteistä, kuten vuokratiedoista sekä sähkö- ja matkapuhelinlaskuista.

ASEANin muuttava avoin pankkistrategia perustuu taloudelliseen osallisuuteen

Tässä asiassa ASEAN on etenee avoimesta pankista avoimeen rahoitukseen ja avoimeen dataan. Heidän taloudellisen osallisuuden ohjaama strategia kantaa jo hedelmää. 

In IndonesiaFinancial Services Authority (OJK) kehittää edistyksellisiä ohjeita fintech-alalle ja on julkaissut Integrated Payment Systems Blueprint 2025 -suunnitelmansa. 

Bank of Indonesia (BI) julkaisi myös avoimen API-määrityksen, joka sisältää dataa, teknisiä, turvallisuus- ja hallintostandardeja mahdollistaakseen saumattoman tiedonjakamiskehyksen. 

Samaan aikaan Filippiinien keskuspankki on hyväksynyt avoimen rahoituskehyksen ohjeet edistääkseen taloudellista osallisuutta ja laajentaakseen kaikkien filippiiniläisten pääsyä rahoituspalveluihin. 

Avoimen rahoitusmallin käyttöönotto antaa asiakkaille yhtenäisen pääsyn kaikkiin tietoihinsa ja takaa odotetun asiakassuojan tason, jossa heidän taloustietonsa turvataan. 

Näiden ohjeiden avulla Filippiinit ovat askeleen lähempänä osallistavampaa rahoitusjärjestelmää, joka hyödyttää kaikkia filippiiniläisiä.

Vuoden 2021 edistymisraportissa ASEAN totesi, että se on jo saavuttanut tavoitteensa vähentää keskimääräistä taloudellista syrjäytymistä 44 prosentista 30 prosenttiin. Neljä vuotta aikaisemmin kuin sen ennustettu 2025 aikajanalla. Viime huhtikuussa antamassaan yhteisessä lausunnossa keskiarvo on nyt 27.92 prosenttia. 

Tämä on sopusoinnussa pandemian edellyttämän kiihtyneen digitaalisen muutoksen kanssa, jota tukee nuori väestö, joka omaksuu nopeasti uuden teknologian, ja monet start-up-yritykset, jotka ovat innokkaita rakentamaan parempia tapoja tavoittaa enemmän asiakkaita – pankkeja, pankkeja ja vajaapankkeja. – ja mennä vielä pidemmälle. 

Aloitusyritysten vaikutuksen tunnustaminen

”Start-upit vaikuttavat merkittävästi verkkokaupan, fintechin, kuljetuksen ja logistiikan, matkailun ja vieraanvaraisuuden sekä muiden digitaalitalouden osa-alueiden kehitykseen. 

Jotkut myös tukevat muita yrittäjiä ja mikro-, pieniä ja keskisuuria yrityksiä (MSME) omaksumaan teknologiaa tehokkuuden ja markkinoiden ulottuvuuden parantamiseksi, raportissa sanotaan.

Sidosryhmillä hallituksista ja kansalaisista rahoituspalvelujen tarjoajiin on jokaisella osansa osallistavassa kasvussa.

Taloustietojen jakaminen antaa käyttäjille enemmän hallintaa ja valintoja rahapolitiikan päätöksenteossa. Se myös lisää kilpailua ja luo uusia väyliä paremmille tuotteille ja tehokkaammille palveluille perinteisten pankkien ja uusien toimijoiden taholta. 

ASEANin kanssa taloudellisen osallisuuden asettaminen etusijalle ja jokainen jäsenvaltio, joka suunnittelee ja toteuttaa kansallista strategiaansa vastatakseen ainutlaatuisiin tarpeisiinsa, avoimen pankkitoiminnan kehitys avoimeen rahoitukseen ja avoimeen dataan voisivat olla mukana. 

Esitetyn kuvan hyvitys: Freepik