Rahoituspalvelujen teknologiatrendit 2022.

Valkoinen paperi Erlang Solutionsilta

Web 3.0 on kaiken kattava termi, joka kattaa kryptovaluutat, älykkään sopimuslaskennan, hajautetun laitteiston, IoT:n, ei-korjattavat tunnukset, DeFin ja ehkä kaikkein muotisanaisimman - "Metaversen". Hajauttaminen on avain Web 3.0:n kannalta, samoin kuin avoimen lähdekoodin läpinäkyvyys ja hajautettu tietojenkäsittely. Tämän Internet-talouden kehityksen vaikutukset ovat kiistaton tulevaisuuden todellisuus. Katsokaa vain lohkoketjupohjaisia ​​NFT:itä,
jossa viimeaikainen myyntibuumi on nostanut nousevan markkina-arvon 7 miljardiin dollariin JPMorgan.

Blockchainin potentiaali

Valokeilassa on kasvussa hajautettu pääkirjatekniikka eli lohkoketju sekä keinotekoiset
älykkyyttä (AI), kun katsomme pandemian toipumisvaihetta.

Priya Guliani on Yhdistyneen kuningaskunnan presidentti Government Blockchain Association (GBA): "Blockchain-teknologian tulo on tuonut ennennäkemättömän häiriön rahoituspalveluihin.
Uskon, että sen soveltaminen voi selittää paljon muutakin kuin vain läpinäkyviä liiketoimia. Se voi tasoittaa tietä täysin demokratisoituneelle rahoitusmaailmalle tarjoten saumattomamman ja tehokkaamman vaihtoehdon pankkitoiminnalle, joka perustuu oikeudenmukaisuuden ja hajauttamisen ideoihin.
antaa yksilöille mahdollisuuden hallita omaisuuttaan ilman välikäsiä tai suuria instituutioita."

Puhuimme kanssamme lex sokolin, Ethereum-ohjelmistoyrityksen ConsenSysin globaali fintech-päällikkö ja pääekonomisti: "Lohkoketjuinfrastruktuuria käytetään nyt mielekkääseen älykkään sopimuslaskentaan sekä arvon siirtoon ja vaihtoon talouden eri puolilla."

Tietysti varovaisuus säilyy kestävyyteen, sääntelyyn, skaalautumiseen ja yhteentoimivuuteen liittyvissä kysymyksissä, mutta yleisesti ottaen merkit jatkuvasta vauhdista ovat rohkaisevia.

Digitaalisen valuutan käyttöönotto

Kryptovaluuttojen ja lohkoketjuteknologian nousu on tuonut mukanaan uusia mahdollisuuksia rahan käyttöön sekä jännittäviä uusia digitaalisen omaisuuden ja markkinoiden muotoja. Kryptovaluuttojen ja stabiilien kolikoiden lisäksi keskuspankkien liikkeeseen laskemat digitaaliset valuutat eli CBDC:t ovat yksi mielenkiintoisimmista innovaatioista tällä alueella. Niiden nähdään nopeuttavan ja lisäävän maksujen turvallisuutta pankkien, laitosten ja yksityishenkilöiden välillä.

Puhuimme Richard Truinin kanssa, myydyimmän fintech-kirjoittajan kanssaKäteinen – Kiinan digitaalisen valuutan vallankumous”, jolla on hyvät mahdollisuudet tarkkailla omakohtaisesti, kuinka CBDC:t lähtevät liikkeelle: "Digitaalinen maksaminen on jo osa kiinalaisten elämää, ja muutti pankkien aseman "tyhmiin putkiin" - yksinkertaisiksi kanaviksi "arvostettujen institutionaalisten portinvartijoiden" sijaan - vakava syy. alan huolesta."

"Valmis tai ei, CBDC:t ovat tulossa. Kun Kiina ja Intia ottavat käyttöön CBDC:t, 37 prosentilla maailman väestöstä on pääsy CBDC:hin seuraavien kolmen vuoden aikana. Tämä on perustavanlaatuinen paradigman muutos, johon länsimaiset pankit näyttävät olevan valitettavan valmistautumattomia.

Huolimatta kasvavista vaatimuksista käteisvapaiden yhteiskuntien luomiseksi, CBDC:t eivät välttämättä vielä korvaa käteistä. Vaikka markkinat ovat aivan liian syntyvaiheessa voidakseen ennustaa tuloksia luottavaisesti, maksuekosysteemiin osallistuvien tulisi ryhtyä toimiin varautuakseen väistämättömiin muutoksiin.

Tekoäly fintechissä

Tekoäly (AI) ja koneoppiminen voivat edistää rahoituspalveluita enemmän kuin mikään muu nouseva teknologia. Tekoälyn avulla yritykset voivat paremmin vähentää riskejä, optimoida portfolioita, torjua talousrikollisuutta, tarjota henkilökohtaisia ​​asiakaskokemuksia ja paljon muuta. Tekoälyn vahvuus on, että sen avulla yritykset voivat analysoida suuria tietolohkoja
ja tehdä aidosti tietoisia päätöksiä.

Jim Marous, maailmanlaajuinen puhuja, podcast-isäntä ja julkaisija osoitteessa Taloudellinen tuotemerkki: "Tekoäly ja sovellettu analytiikka helpottavat asiakkaiden pääsyä taloudellisiin työkaluihin, neuvoihin ja sulautettuihin ratkaisuihin, jotka voivat parantaa luottamusta ja erottaa brändin antamalla asiakkaan kumppaniksi taloudellisen hyvinvoinnin matkallaan. Tämä jakamisen taso auttaa myös suojaamaan asiakkaiden yksityisyyttä ja turvallisuutta."

Eran Stiller, johtava ohjelmistoarkkitehti: "Ratkaiseva osa tekoälyn säätelyä on varmistaa, että algoritmin johtamiseen käytetyt tiedot ovat kelvollisia. Näin ollen ennustan, että tiedon laatu ja luotettavuus ovat kasvava huolenaihe useimmissa, ellei kaikissa, teknologiayrityksissä. Kuten testaamme koodiamme, meidän tulee testata ja validoida tietomme ja varmistaa, että se käyttäytyy odotetulla tavalla."

Sulautetun rahoituksen kasvu jatkui

Kesti jonkin aikaa, mutta pankkitoiminnasta ilman pankkeja on tulossa todellisuutta sulautetun rahoituksen ilmiön – joka tunnetaan myös nimellä kontekstuaalinen rahoitus tai pankkitoiminta – ansiosta. Digitaalisten ihmisten kyky upottaa rahoituspalveluita alustoilleen on nopeuttanut asiakkaiden ajautumista
vakiintuneet operaattorit, jotka eivät enää välttämättä tunne asiakkaitaan paremmin kuin kilpailijat.

Keskustelimme vaikutusvaltaisen globaalin fintech-kommentaattorin tohtori Efi Pylarinoun kanssa sulautetun rahoituksen muodosta: ”Sillä on ollut kaksi muotoa markkinoilla. Yksi olemassa olevien rahoituspalvelujen tarjoajien kautta, jotka kasvattavat palvelupinoaan fintech Saas -palveluntarjoajien kautta.

Toinen muoto on ei-rahoitusyhtiöt, jotka nyt tarjoavat rahoituspalveluja. Esimerkiksi Apple Yhdysvalloissa tarjoaa omaa luottokorttiaan, Tesla tarjoaa vakuutuksia ja Shopify tarjoaa yrityspankkipalveluita.

Bill Gates sanoi vuonna 1994 "Pankkitoiminta on välttämätöntä, pankit eivät."

Paolo Sironi IBM Consulting and Bestsellerin pankkitoiminta Kirjoittaja: ”Loppujen lopuksi se on
mahdollisuus eliminoida käyttäjien vuorovaikutuksessa oleva kitka, joka tekee pankkitoiminnasta kontekstuaalisen
upotettua ja avata "uuden" arvon."