Viimeinen vain käteismaksun linnake Hongkongissa on taksiteollisuus. Useat fintech-yritykset ovat yrittäneet ottaa käyttöön mobiilimaksamista, mutta heikosti. Kolme fintechiä on saattanut koota palat viimeistelläkseen palapelin. Mutta heidän palansa ovat erilaisia, joten heidän taistelunsa ratkaisee sen, mitä palapeli paljastaa.
Ensinnäkin: Wonder, kotimainen fintech, jonka omistaa New Yorkissa toimiva ohjelmistokehittäjä Bindo (ja vähemmistöosuudella Hong Kong Telecom). Wonder aloitti toimintansa Hongkongissa tarjoamalla maksuvälineitä paikallisille baareille ja ravintoloille.
Toinen on CabCab, Mobile Shopin sivuliike, joka on yksi monista paikallisista taksilaivaston toimijoista. Sillä näyttää olevan hallituksen hyväksyntä.
Kolmas on PayMe, HSBC:n omistama ja ylläpitämä QR-mobiilimaksusovellus, joka nauttii laajemman HSBC-ekosysteemin tuesta.
Mukana on myös muita pelaajia, mukaan lukien Octopus, paikalliset fintech D-ash, luottokorttiyhtiöt ja muut QR-koodipohjaiset sovellukset, kuten AliPay ja WeChat Pay. Mutta heillä näyttää olevan sivurooleja.
Panokset eivät koske vain takseja.
"Jokaisen fintechin tavoitteena on tehdä luotonantoa, joka on korkea marginaali, mutta se on myös pääomavaltaista ja vaatii paljon riskienhallintaa", sanoi Anson Chan, Wonderin strategia- ja kumppanuusjohtaja. "Jos sinulla on kuitenkin oikeat tiedot, maksut ja vastaanottaminen ovat lähtökohtia."
Kuka kilpailija voi saada kriittisen massan taksinkuljettajia ottamaan käyttöön sen maksutekniikan?
Fintech v1: päätteet
Useimpien Hongkongin liikenneverkkojen maksutekniikan tarjoaja Octopus ja paikallinen D-ash-niminen fintech yrittivät saada taksinkuljettajat käyttämään mobiilimaksuja.
Heidän ratkaisunsa perustui laitteiston asentamiseen etupuolelle, D-ashin asentamiseen räätälöidyillä liittimillä ja Octopusin Octopus-päätteellä. Kuljettajat eivät olleet innostuneita. Lähteiden mukaan D-ash onnistui saamaan noin 50 terminaalia Hongkongin ulkosaaria palveleviin autoihin – 18,163 XNUMX taksin kalustosta. D-ashin perustajat eivät vastanneet DigFinkommenttipyyntö.
Octopus on sittemmin pyrkinyt mainostamaan mobiiliversionsa QR-lukijaa. Fintech lingossa se on asettanut itsensä maksuyhdyskäytäväksi, joten muut, kuten AliPay (sekä Hongkongin että Manner-versiot) ja China UnionPay, voivat toimia syrjäyttämällä Octopuksen läsnäolon.
"Olemme avanneet verkostomme", sanoi Tim Ying, Octopuksen toimitusjohtaja. "Ratsastajat voivat napauttaa korttillaan tai he voivat käyttää QR-lompakkoaan Octopus-lukijan skannaamiseen."
Mutta ylimääräisten laitteiden tarve on edelleen este, joten Octopus on nyt yksi useista yrityksistä, jotka käyttävät Wonderia maksuyhdyskäytävänä - itse asiassa suostuvat käyttämään kilpailevaa verkkoa.
Yksi syy Octopus on halukas tekemään tämän, koska Wonder edistyy, ainakin verrattuna: se väittää ottaneensa yli 500 autoa.
Sen strategiana on ollut korvata taksin mittari omalla laitteella, joka pystyy hyväksymään monenlaisia maksuja. Toistaiseksi se on tukenut taksin omistajille aiheutuvia kustannuksia, mutta eniten se on menestynyt siellä, missä omistajat ovat päättäneet päivittää kalustoaan uusilla ajoneuvoilla.
CabCab kulkee samanlaista reittiä. Maksujen fintech EFT Solutionsin tukemana se mainostaa omaa mittariaan, jonka se sanoo olevan hallituksen hyväksymä. Se pilotoi näitä 100 autolla ja toivoo saavansa sen käyttöön 1,000 XNUMX autoa seuraavan kuuden kuukauden aikana.
"Mittareiden vaihtaminen on näppärää", sanoo maksukonsultti. "Mutta nämä fintech-yritykset luottavat uusiin takseihin tai uusiin laivastoihin ja omistajiin, jotka ovat valmiita investoimaan. Kaikkien näiden pelaajien ongelma on se, että useimmat lisenssinhaltijat eivät investoi autoihinsa, eikä kukaan halua maksaa päivityksistä.
Siirtomaa-ajan kartelli
Hongkongin taksiteollisuus toimii kartellin kaltaisessa siirtomaa-ajalta. Hallitus myönsi 18,163 1997 taksin käyttölupaa, kaikki ennen vuotta 1. Jokaisen kuljettajan on vuokrattava tämä lupa. Tästä saatavat tulot ovat tehneet lisenssinhaltijoista erittäin varakkaita poissaolevia vuokranantajia – näiden lisenssien tarjoukset voivat olla lähes miljoona dollaria – ja he käyttävät vaikutusvaltaansa uusien lisenssien myöntämistä vastaan.
Kuljettajat vuokraavat itse 12 tunnin työvuorot ja maksavat itse polttoaineensa ja vakuutuksensa, joten he vievät kotiin hyvin vähän. Monet kuljettajat ovat köyhiä iäkkäitä miehiä tai köyhiä mantereen maahanmuuttajia. Kuljettajilla ei ole motivaatiota nostaa hintoja tai veloittaa lisää, mukaan lukien mobiilimaksamisen etuoikeus, koska ylimääräinen marginaali katoaa, kun omistajat korottavat vuokraa.
Lisenssin omistajien ja kuljettajien välissä ovat kalustooperaattorit, kuten Mobile Shop. Teoriassa nämä ammattiryhmät voisivat tuoda mittakaavaetuja. Laivastot ovat kuitenkin myös hajanaisia, ja niissä ei ole yli 1,000 XNUMX autoa. Lisäksi yhdessä autossa voi olla kaksi kuljettajaa (yksi kutakin vuoroa kohti), mikä pirstoa entisestään alaa.
Siksi kenen tahansa maksajan on vaikea voittaa autoja: ketjussa on aina joku, joka ei halua maksaa. Kuljettajat suhtautuvat edelleen vihamielisesti mobiilimaksamiseen, koska monet ovat valtionetuilla eivätkä halua paljastaa tulojaan, joten käteinen on paras. Myös SinoPecin ja Shellin ylläpitämät taksinkuljettajia palvelevat huoltoasemat ovat myös käteispohjaisia.
Syötä Uber
Kilpailun käyttöönotto ja lisenssikattojen poistaminen olisi paras ratkaisu. Hallitus on nyt sitoutunut esittelemään Hongkongia digitaalisena älykaupunkina ja fintech-keskuksena. Se ei ole hyvä ulkoasu vierailijoille, jotka lentokentälle laskeutuessaan huomaavat tarvitsevansa fyysistä rahaa päästäkseen taksin hotelliinsa.
Tämä ei ole aiheuttanut vakavia muutoksia byrokraateilta, mutta Covidin aikana hallitus jakoi kuluttajaseteleitä matkapuhelinoperaattoreiden, kuten Octopus, AliPay, HSBC:n PayMe ja HK Telecom, kautta. Väestö on tottunut odottamaan mobiilimaksuvaihtoehtoja.
Uberin tulo vuonna 2015 ravisteli myös asioita. Hongkongit ovat pitkään käyttäneet vuokra-autoja yksityisesti. Uber edusti tukkukaupan haastetta. Se on laitonta, koska Hongkongin laki edellyttää kuljettajien ajokorttia. Se on kuitenkin suosittu, etenkin Uberin sovellusmaksujärjestelmän ja sen tavan, jolla sen liiketoimintamalli kannustaa hyvään palveluun, ansiosta. Kontrasti on kiusallista ja saattaa selittää, miksi hallitus (ja taksilupakartelli) oli niin innokas hillitsemään Uberia ja katsomalla toisin, kun on kyse autonvuokrauksesta.
Viimeinen muutos tulee kuitenkin innovaatiosta: Wonder ja CabCab ovat rakentaneet malleja, jotka näyttävät pystyvän vastaamaan moniin näistä haasteista. Molemmat siirtävät kustannukset ratsastajille, mutta tarjoavat heille mukavuutta. Mutta heidän tarjontansa ei ole sama.
Innovaatio
Wonder lyö vetoa siitä, että sen T+0-suorituskyky – joka antaa kuljettajille sähköistä rahaa käteisenä – on voittava ominaisuus.
CabCabin terminaali on suunniteltu lukemaan tietulleja ja integroimaan ne hintoihin.
Molemmat sisältävät monimutkaisuutta kulissien takana. Wonder on esimerkiksi kauppias ostaja pankeille, kuten DBS, ja maksuyhdyskäytävä esimerkiksi AliPaylle, luottokorttiverkoille ja puhelinyhtiöille, kuten HKT.
Sen T+0-ratkaisu toimii ennakkorahoittavilla kuljettajilla. Se antaa heille hinnan (DBS:n tarjoaman virtuaalisen pankkitilin kautta) ja perii saatavan (hinta, joka kulkee maksumaailman monimutkaisuuden läpi) muutaman päivän kuluttua. Byfin, japanilaisen SBI:n omistama fintech, tarjoaa Wonderille käyttöpääoman maksaakseen taksit etukäteen.
Toistaiseksi kuljettajat voivat saada tämän ennakkorahoituksen vain hyvityksenä pankkitililleen. Wonder työskentelee pankkikorttitarjouksen parissa, jos se löytää korttimaksuyrityksen auttamaan sitä.
CabCab tarjoaa myös sähköisten kuittien toiminnot. Sen mittari laskee myös tietullit tunneleissa, moottoriteillä tai muilla alueilla. Kuljettajat voivat myös lisätä omat maksunsa (esim. matkatavarat) ilman, että heidän tarvitsee laskea itse.
Molemmissa tapauksissa he veloittavat matkustajilta lisämaksun matkapuhelimen kautta maksamisesta.
Taistelu näiden kahden fintechin välillä perustuu siihen, mitä kuljettajat arvostavat enemmän: erilaisten hintojen automatisointia vai välitöntä maksua. Molemmat ratkaisut perustuvat uuden mittarin asentamiseen sen sijaan, että kuormittaisivat kuljettajia lisälaitteistoilla. Mittarit tarkoittavat myös sitä, että matkustajat eivät tarvitse erityistä sovellusta: mittarin QR-lukija tekee työn. Taksiautojen on asennettava asianmukainen sovellus saadakseen rahansa. (Mutta Wonder tukee tällä hetkellä 10 prosenttia ratsastajan hinnasta, jos hän maksaa QR-lukijalla.)
Haasteena on saada luvanomistajat tai taksiyritykset suostumaan uuteen mittariin. Wonderin etumatka on ilmaisten asennusten tarjoamisen ansiota, mutta jossain vaiheessa päätteiden etujen on puhuttava puolestaan. Tämä tarkoittaa, että molemmat yrittävät syventää käyttötapauksiaan: Wonder aikoo ottaa käyttöön pankkikortit ja siirtyä fintech-reitille; CabCab tutkii itse taksin ympärillä olevia ominaisuuksia, kuten radiopuheluita ja maantieteellistä sijaintia.
Kilpailu
Muilla markkinoilla taksit ovat omaksuneet mobiilimaksamisen – koska heidän oli pakko tehdä niin. Australian ja Singaporen valtuuttamat taksinkuljettajat päivittävät mittarinsa mahdollistamaan sähköisen maksamisen. Näin ei tapahdu Hongkongissa. Se tarkoittaa myös, että MDR (kauppiaan diskonttokorko), jonka nämä pelaajat voivat periä, on pienempi.
Tämä ei myöskään ole yksinkertainen kaksisuuntainen taistelu. On muitakin kilpailijoita.
Jotkut ovat hyvänlaatuisia. Octopus- ja virtuaalipankit haluavat voittaa pk-yrityksiä, mutta niiden on helpompi hyödyntää fintech-verkostoa.
Muista fintech-yrityksistä voi tulla kilpailijoita. MicroConnect tekee monia samoja asioita kuin Wonder, mutta Manner-Kiinassa. Hong Kong Exchangesin entisen toimitusjohtajan Charles Lin perustama yritys on asiantuntija pk-yritystietojen muuttamisessa rahoituspalveluiksi. Mutta toistaiseksi sen painopiste näyttää olevan suurempiin kohteisiin mantereella.
Näin PayMe on kolmas haastaja taksipalkinnolle. HSBC toimii myös kauppiaiden ostajaliiketoiminnassa Global Paymentin kautta, jonka pankki erotti erikoistuakseen tälle alueelle. HSBC puuttuu erityisesti Wonderia maksuyhdyskäytävänä käyttävien pankkien luettelosta.
Global Payment/PayMe/HSBC-yhteys on valtava. Useimmilla hongkongilaisilla on PayMe tai pankki HSBC:n tai sen tytäryhtiön Hang Seng Bankin kanssa. HSBC ei aio toistaa fintechin toimintaa mittareilla ja muulla. Sen ei tarvitse: kuljettajat voivat yksinkertaisesti saada käteistä matkustajilta nimettömästi PayMe:n avulla. (Sama pätee AliPaylle ja WeChat Paylle, jotka palvelevat Hongkongin mantereen väestöä.)
Karkeasti sanottuna HSBC:llä on puolet markkinoista. Tämä pätee moniin vähittäispankkitoiminnan osa-alueisiin (ajatellen pankkiautomaatteja). Wonder, CabCab, Octopus ja muut taistelevat toisesta puoliskosta. On epätodennäköistä, että HSBC työskentelee Wonderin tai CabCabin kanssa. On todennäköisempää, että se käyttää huomattavan voimansa kiilatakseen tiensä taksinkuljettajien ja ratsastajien tottumuksiin. (HSBC:n viranomaiset kieltäytyivät kommentoimasta tätä tarinaa.)
HSBC:llä on myös varaa tarjota kuljettajille ja ratsastajille suunnattu markkinointihuimaus. Pankki ei lopeta toimintaansa, jos se haluaa lyödä kimppuun taksikuljetuksista. Sama ei päde sen fintech-kilpailijoihin. Ei ole kuitenkaan selvää, kuinka paljon PayMe haluaa käyttää tämän taistelun käymiseen.
Tämä jättää Hongkongin taksisektorille jaetut markkinat, toisin kuin muissa paikoissa, joissa maksuvaihtoehdot ovat yleensä standardoituja. Tämä voi olla turhauttavaa matkustajille, jotka haluavat käyttää tiettyä maksutapaa. Mutta tämä on alku.
"Tämän tekeminen on kallista", konsultti sanoi mittarin vaihtamisesta. "Joten epäilen pirstoutuneilla markkinoilla, että mitä useampi perustaja yrittää tätä, sen parempi." Ottaen huomioon tarpeen varmistaa, että ulkomaiset vierailijat voivat maksaa omilla luottokorteillaan tai e-lompakoillaan, hän lisäsi: "En näe yhteistä lähestymistapaa muotoutumassa."
Mutta tämä tilanne ei välttämättä ole pysyvä.
"Uskomme, että tämä on voittaja vie kaiken -markkinat", sanoi Wonder's Chan.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.digfingroup.com/wonder-taxi/
- :on
- :On
- :ei
- :missä
- $ 1 euroa
- $ YLÖS
- 000
- 1
- 10
- 100
- 2015
- 50
- 500
- a
- Meistä
- poissa
- Hyväksyä
- Tili
- hankkija
- hankkiminen
- lisätä
- lisä-
- lisä-
- hyväksyä
- Asioiden
- vastaan
- sopimalla
- jonka tarkoituksena
- lentoasema
- Alipay
- Kaikki
- Myös
- aina
- ja
- nimettömänä
- Kaikki
- sovelluksen
- näyttää
- lähestymistapa
- sovellukset
- OVAT
- ALUE
- alueet
- noin
- saapuminen
- AS
- näkökohdat
- koolla
- At
- pankkiautomaatit
- yritys
- yritettiin
- yrittää
- yrityksiä
- Australia
- automatisointi
- tausta
- Pankki
- pankkitili
- Pankkitoiminta
- Pankit
- este
- baarit
- perustua
- Taistelu
- BE
- koska
- tulevat
- ollut
- ennen
- takana
- kulissien takana
- Uskoa
- Hyödyt
- tilaustyönä
- PARAS
- Paremmin
- Vedonlyönti
- välillä
- Iso
- suurempi
- sekä
- Sivuliike
- laajempaa
- rakennettu
- liiketoiminta
- liiketoimintamalli
- mutta
- by
- laskee
- nimeltään
- Puhelut
- CAN
- korkki
- valmiudet
- pääoma
- auto
- kortti
- Kortit
- autot
- tapauksissa
- kassa
- tyydyttää
- toimitusjohtaja
- tietty
- ketju
- haaste
- haastaja
- haasteet
- chan
- muuttaa
- Muutokset
- lataus
- latauksen
- Kaarle
- Kiina
- Valita
- Kaupunki
- vaatimukset
- selkeä
- Tulla
- tulee
- kommentti
- sitoutunut
- Yhteinen
- Yritykset
- yritys
- vertailu
- kilpailu
- kilpailijat
- täydellinen
- monimutkaisuus
- monimutkaisuus
- huomattava
- konsultti
- kuluttaja
- kontrasti
- mukavuus
- Hinta
- kustannukset
- voisi
- Covidien
- crack
- pisteitä
- Luottokortit
- kriittinen
- Tällä hetkellä
- tiedot
- päivää
- DBS
- Veloittaa
- Luottokortti
- Pankkikortit
- päätti
- Syventää
- suunniteltu
- Määrittää
- Kehittäjä
- laite
- DID
- eri
- vaikea
- digitaalinen
- Alennus
- jakaa
- jaettu
- do
- ei
- ei
- tekee
- Dont
- alas
- kuljettaja
- kuljettajat
- aikana
- sähköistä rahaa
- E-lompakot
- kukin
- innokas
- helpompaa
- talouksien
- Mittakaavaedut
- ekosysteemi
- vaikutus
- vanhukset
- Elektroninen
- omaksua
- mahdollistaa
- kannustaa
- hyväksyttiin
- Kannatus..
- varmistaa
- innostunut
- merkintä
- erityisesti
- esimerkki
- Vaihto
- odottaa
- kallis
- asiantuntija
- Selittää
- lisää
- Ominaisuus
- Ominaisuudet
- Maksut
- harvat
- taistella
- taistelee
- lopullinen
- taloudellinen
- rahoituspalvelut
- Löytää
- fintech
- Fintech-yhtiöt
- fintechs
- yritykset
- Etunimi
- LAIVASTON
- Keskittää
- varten
- pakko-
- ulkomainen
- Entinen
- entinen toimitusjohtaja
- ihana
- Perustettu
- perustajat
- hajanainen
- Ilmainen
- alkaen
- etuosa
- turhauttava
- polttoaine
- toiminnallisuus
- edelleen
- Saada
- portti
- saada
- tietty
- antaa
- Global
- Go
- tavoite
- menee
- hyvä
- sai
- Hallitus
- suuri
- Ryhmän
- tottumukset
- HAD
- Puoli
- käsi
- Ripustaa
- Hang Seng
- tapahtua
- Palvelimet
- Olla
- ottaa
- he
- pää
- sankari
- auttaa
- Korkea
- valtatiet
- vuokraus
- haltijat
- Etusivu
- paljasjalkainen
- Hong
- Hongkong
- toivoo
- hotelli
- Miten
- Kuitenkin
- HSBC
- HTTPS
- Napa
- i
- if
- laiton
- Maahanmuuttajat
- in
- kannustin
- Mukaan lukien
- Tulo
- Kasvaa
- teollisuus
- Innovaatio
- asentaa
- asentaminen
- välitön
- vakuutus
- yhdistää
- tulee
- esitellä
- Investoida
- investoimalla
- aiheuttaa
- Islands
- liikkeeseen
- Annettu
- IT
- SEN
- itse
- Japanin
- palapeli
- vain
- Kong
- lasku
- suurempi
- Sukunimi
- myöhemmin
- Laki
- vähiten
- luotonanto
- Vaikutusvalta
- vero
- Li
- Lisenssi
- Licensed
- lisenssejä
- pitää
- Todennäköisesti
- tykkää
- Lista
- vähän
- Aula
- paikallinen
- Pitkät
- katso
- näköinen
- Erä
- alentaa
- tehty
- manner
- Tekeminen
- onnistui
- johto
- monet
- Marginaali
- markkinat
- Marketing
- markkinat
- Massa
- matematiikka
- Saattaa..
- MDR
- tarkoittaa
- välineet
- Tavata
- Miehet
- Kauppias
- menetelmä
- miljoona
- vähemmistö
- Puhelinnumero
- mobiilimaksut
- malli
- mallit
- raha
- kk
- lisää
- Lisäksi
- eniten
- paljon
- täytyy
- Tarve
- verkko
- verkot
- Uusi
- New Yorkissa
- seuraava
- yhteys
- Nro
- Ei eristetty
- etenkin
- nyt
- of
- pois
- tarjoamalla
- Tarjoukset
- virkamiehet
- on
- ONE
- vain
- avattu
- käyttää
- toimi
- toimii
- Operations
- operaattorit
- Vaihtoehdot
- or
- Muut
- Muuta
- meidän
- ulos
- yli
- oma
- omistuksessa
- omistajat
- Kumppanuus
- kulkea
- Maksaa
- maksu
- maksut
- maa
- prosentti
- pysyvä
- fyysinen
- kappaletta
- pilotointi
- paikat
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- soitin
- pelaajat
- Kohta
- pistettä
- kehno
- Suosittu
- väestö
- asemoitu
- läsnäolo
- Hinnat
- etuoikeus
- palkinto
- Ongelma
- ammatillinen
- Edistyminen
- Edistäminen
- mikäli
- toimittaja
- tarjoaa
- tarjoamalla
- laittaa
- palapeli
- radio
- nostaa
- hinta
- pikemminkin
- Lue
- lukija
- reason
- tulot
- Myyntisaamiset
- vastaanottaa
- merkityksellinen
- luottaa
- Vuokrata
- korvata
- edustettuina
- pyyntö
- Vaatii
- Vastata
- Ravintolat
- vähittäiskauppa
- Vähittäispankkitoiminta
- paljastaa
- paljastaa
- ratsastajat
- oikein
- Riski
- riskienhallinta
- Kilpailija
- roolit
- Reitti
- ajaa
- Said
- sama
- sanoa
- sanoo
- SBI
- Asteikko
- skannata
- kohtaukset
- sektori
- nähdä
- näyttää
- näyttää
- nähneet
- vakava
- palvelu
- Palvelut
- palvelevat
- tilitys
- useat
- Muoto
- hän
- Kuori
- siirtää
- Vuorot
- ravisteli
- Kauppa
- esittelylle
- samankaltainen
- Yksinkertainen
- yksinkertaisesti
- koska
- Singapore
- SIX
- Kuusi kuukautta
- fiksu
- Smart City
- EMS
- Pk-yritysten
- So
- Tuotteemme
- ratkaisu
- Ratkaisumme
- jonkin verran
- Joku
- Lähteet
- puhua
- erityinen
- erikoistuneet
- viettää
- kehrätty
- osuus
- panokset
- Alkaa
- Osavaltio
- Asemat
- Yhä
- Tarina
- Strategia
- virta
- tytäryhtiö
- menestys
- niin
- Tuetut
- Tukea
- järjestelmä
- ottaa
- ottaen
- Napauttaa
- tavoitteet
- teknologia
- Telecom
- taipumus
- terminaali
- terminaalit
- kuin
- Kiitos
- että
- -
- heidän
- Niitä
- itse
- teoria
- Siellä.
- Nämä
- ne
- asiat
- ajatella
- kolmas
- tätä
- vaikka?
- kolmella
- Kautta
- Tim
- kertaa
- että
- liian
- työkalut
- kuljettaa
- kuljetus
- totta
- Kääntyminen
- kaksi
- tyypit
- Uber
- UnionPay
- toisin kuin
- epätodennäköinen
- parantaa
- päivityksiä
- päälle
- käyttää
- käytetty
- käyttämällä
- v1
- arvo
- eri
- Ajoneuvot
- versiot
- hyvin
- kautta
- Virtual
- virtuaalinen pankki
- Vierailijat
- palkka
- Lompakko
- haluta
- haluavat
- haluaa
- oli
- Tapa..
- varakas
- WeChat Pay
- olivat
- Mitä
- kun
- joka
- vaikka
- KUKA
- tukkukauppa
- miksi
- tulee
- halukas
- voittaa
- voittaa
- with
- ilman
- ihme
- Referenssit
- työskentely
- toimii
- maailman-
- olisi
- YING
- Voit
- zephyrnet