Pilvi on pankki (Shirish Netke)

Sukupolvi sitten, kun Internet saapui ensimmäisen kerran, se pienensi kuilua suurten yritysten ja pk-yritysten välillä. Nuo pienemmät yritykset voisivat yhtäkkiä hyödyntää uutta verkkotyökalujen arsenaalia kilpaillakseen tutkimuksesta, tuotekehityksestä, asiakkaiden tavoittamisesta, kumppanuuksista ja rekrytoinnista.
ja melkein kaikkea muuta.

Pilven kanssa tilanne on hieman erilainen. Kun pankit ovat pilvessä, se on hyvin erilaista – ja hyvin hidasta. Ja yhteisön pankkien ja luotto-osuuskuntien kanssa se on vielä hitaampaa.

Se on todella sääli, koska nämä laitokset edustavat pankkijärjestelmän viimeistä mailia ja usein paikallisen yhteisön ja talouden elinvoimaa. Nämä organisaatiot tietävät, että pilvi on olemassa ja tarjoaa valtavia etuja, mutta se on juuri loppunut
saavuttaa.

Tähän asti.

Tämä ei ole isäsi pankki. . .tai jopa isäsi pilvi. Tämä pilvi sisältää jännittäviä teknologian edistysaskeleita ja ominaisuuksia sekä mittakaavaetuja ja, mikä tärkeintä, taitojen edut – organisaatiot eivät tarvitse massiivisia käyttöönotto-ohjelmia,
suuri IT-osasto tai jopa vanhojen järjestelmien vaihto. Tämän pilven avulla 4,000 XNUMX pienempää pankkia voi skaalata, kokeilla, löytää kumppaneita, tuoda markkinoille uusia palveluita ja laajentua uusille markkinoille. Ja he voivat tehdä kaiken tämän hyödyntäen Agile Compliancea suojellakseen pankkeja
turvallisuuden ja luotettavuuden mandaatti.

Agile Compliance sisältää tehokkaan yhdistelmän moderneja teknologioita (suojattu pilvi, AI/ML, älykäs automaatio) ja kohdennettuja prosesseja toimintojen virtaviivaistamiseksi, tehokkuuden parantamiseksi ja vaatimustenmukaisuuden varmistamiseksi. Tässä pilven inkarnaatiossa hallinto ohjaa
prosessi- ja prosessikäyttötekniikka – ja juuri niin sen pitäisi olla.

Mutta ensin vähän kontekstia. Pienemmät laitokset eivät saa juurikaan huomiota, mutta ne ovat itse asiassa erittäin hyvin johdettuja – tiukoilla markkinoilla ne hallitsevat toimintaansa tehokkaasti, ylläpitävät vakaata rahoitusta, keskittyvät ydintarjontaan ja asettavat etusijalle hyvät suhteet.
asiakkaiden kanssa. He tietävät, että jopa digitaalisella aikakaudella henkilökohtaisella kosketuksella on valtava ero. verkko- ja henkilökohtaisen pankkitoiminnan välinen raja on ohut.

Mutta on yksi alue, jolla on parantamisen varaa: teknologian modernisointi. Nämä organisaatiot käyttävät elinkelpoisimpia tekniikoita kulloinkin. . .ja pysy heidän kanssaan. Tämä havainnollistaa, mikä saattaa olla suurin ero rahoituspalvelujen välillä
ja teknologiateollisuudessa.

Finanssipalveluiden liiketoimintamalli nojaa vakauteen ja tuttuun. Monet pienemmät laitokset pysyvät samoilla paikkakunnilla ja tarjoavat samoja palveluita samoilla parhailla käytännöillä vuosikymmeniä, vaikka niiden ympäristön kaikki osa-alueet muuttuvat. Joukossa
konglomeraatit, suurimmat nimet vaihtuvat vain yritysostojen ja konsolidoitujen kautta. Markkinoille pääsyn este on liian korkea, jotta aloittelijat voisivat kohdata jättiläisiä – ja sitä paitsi hengessä ja toimeksiannossa tämä ei ole markkina, joka toivoisi tervetulleeksi muutosta, puhumattakaan häiriöistä.

Tekniikassa asia on päinvastoin. Ala viihtyy dynaamisilla toimijoilla, jotka tuovat innovaatioita ja muutoksia – jatkuva kehitys varmistaa, että parhaatkin työkalut voivat saavuttaa vanhan tilan yhdessä yössä. Monet nykypäivän suurimmista teknologian tarjoajista eivät olleet olemassa ennen kuin muutama
vuotta sitten, ja monet korvataan seuraavan vuosikymmenen aikana.

Ja mitä tulee pilveen, on vielä suurempia ongelmia.

Rahoituspalvelujen tarjoajat toimivat jatkuvan valvonnan, raskaan sääntelyn ja kehittyneen tietoverkkorikollisuuden uhan alaisina: Turvallisuus on tärkeämpää kuin innovaatio. Suuret toimijat kohdistavat laajoja resursseja digitaaliseen suojaukseen pienemmillä tavoilla
vastineet eivät voi. Itse asiassa NTT Datan tuore raportti havaitsi, että selkeä enemmistö pankeista, 61%, mieluummin rakentaa oman teknologiapinonsa sen sijaan, että etsii kolmannen osapuolen vaihtoehtoja.

Pilviin siirtyvät suuret pankit ovat ottaneet suurelta osin saman harkitsevan lähestymistavan, joka ohjaa useimpia heidän aloitteitaan. Esimerkiksi viimeaikaisen McKinsey-tutkimuksen rahoituspalvelujen tarjoajista vain 13 prosentilla oli puolet tai enemmän IT-jalanjäljestään
pilvi. Samaan aikaan yritysratkaisuja kehitetään enimmäkseen suurimmille toimijoille. Pienille pojille ei ole mitään.

Ja on vielä yksi suuri muuttuja: American Money Laundering Act (AMLA 2020), joka velvoittaa teknologian modernisoimisen heijastamaan nousevia teknologiavetoisia valmiuksia ja uusia rikosmenetelmiä. Kuitenkin vaikka pankki hankkii kehittyneitä ohjelmistoja,
että ratkaisu tulee liiketoimintaprosessiin, jota pankin on noudatettava.

Siitä pääsemme nyt, missä pilvi on pankki.

Harkitse kolmea käyttötapausta riskienhallinnan ja innovaation pilvessä.

AML/BSA/CFT

Nyt kun riskinarviointi ja uudet teknologiat liittyvät erottamattomasti toisiinsa, se alkaa tunnistamalla kullekin laitokselle ainutlaatuiset tuotteet, palvelut, asiakkaat, kokonaisuudet ja maantieteelliset sijainnit. Tämä aiheuttaa suuria muutoksia, kuten:

• Ennusteita varten sääntömoottoreista AI/ML:ään
• Algoritmeille, kalliista omasta suunnittelusta kohtuuhintaisiin ja tulevaisuuden kestäviin avoimen lähdekoodin teknologioihin
• Väärien positiivisten tulosten kohdalla 90 % plus - alle 60 %
• Lähestymistapaa varten prosessiautomaatiosta Agile Complianceen.

Digitaalinen henkilöllisyystodistus

Mikä on skaalautuva, kustannustehokas ja riskiin perustuva ratkaisu digitaalisen henkilöllisyyden todentamisen tehokkuuden mittaamiseen, jotta voidaan varmistaa, että etänä taloustoimissa esiintyvät henkilöt ovat sitä, mitä he väittävät olevansa? Näkökulmia on erilaisia.

• Tekninen toimittaja: Digital Identity Proofing voidaan tehdä neljässä minuutissa – tämä ongelma on ratkaistu
• Sääntelyviranomaiset/virastot: Digitaalinen tunnistetarkistus on haavoittuva kohta pankeille ja MSB:lle. Tämä ongelma on edelleen ratkaisematta
• Pankki/MSB/VASP: Kuinka voimme hallita digitaalisen tunnuksen varmuuden riskiä turvallisuuden ja luotettavuuden valvonnan puitteissa?

Tulosohjaus

Oletko tietorikas ja huono tieto? Voitko purkaa mittareita suorituskykyongelmien perimmäisen syyn selvittämiseksi? Teetkö tärkeitä päätöksiä laskentataulukon ad hoc -analyysin perusteella? Vertaako vertaisarvioinnissasi muiden pankkien kanssa omenoita appelsiineihin? Kanssa
uusi pilvi:

• Hallintoprioriteetit ohjaavat prosessia ja prosessi ohjaa teknologiaa
• Monimutkaisuus jää konepellin alle
• Pankit saavat mittakaavaetuja ja osaamisen etuja.

Pienemmät laitokset on suljettu pilven ulkopuolelle, koska ne eivät voineet ottaa käyttöön tekniikkaa eivätkä palkata kykyjä. Nyt räätälöidyt ratkaisut löytyvät valmiista hyllystä, ja olemassa oleva tiimi voi hallita siirtoa. Pienet pankit ja luotto-osuudet
voivat ottaa käyttöön vain tarvitsemansa, räätälöidä jokaista palvelua omien prioriteettiensa mukaisesti, mitata ja hallita suorituskykyä vastaaviin pankkeihin verrattuna ja varmistaa vaatimustenmukaisuuden ja turvallisuuden tehokkaammin kuin koskaan ennen.  

Tämä on pankin uusi sukupolvi. Tämä on pilven uusi sukupolvi.

Nyt pilvi on pankki.