Maailmanlaajuinen ISO 20022 -matka – vivahteita, monimutkaisuutta ja huomioita (Akhil Rao)

Standardit ovat rahoitusalan kulmakivi. SWIFT MT -standardi on yli 40 vuoden ajan mahdollistanut teollisuuden automatisoinnin, vähentäen rajat ylittävän liiketoiminnan kustannuksia ja riskejä sekä mahdollistanut kirjeenvaihtajapankkijärjestelmän kehittämisen
maailmankauppa riippuu. Nykyään SWIFT-verkossa vaihdetaan noin 28 miljoonaa MT-sanomaa päivittäin. Mutta neljänkymmenen vuoden jälkeen MT alkaa näyttää ikänsä. MT on suunniteltu aikaan, jolloin tallennus ja kaistanleveys maksoivat enemmän kuin nykyään, joten korostaa
lyhyys tietojen täydellisyyden tai luettavuuden vuoksi.

Se syntyi ennen terrorismin rahoituksen vastaisen sääntelyn syntyä, joka edellyttää maksujen tarkistamista pakoteluetteloiden perusteella, ja "big data" -teknologian kehittämistä, joka voi poimia tärkeitä liiketoimintatietoja tapahtumatiedoista. Se rajoittaa
teksti vain latinaksi, mikä ei ole enää ihanteellinen nyt, kun monet maailman nopeimmin kasvavista talouksista ovat Aasiassa. Kun MT jatkaa. SWIFT on yhteistyössä alan kanssa kehittänyt ja edistänyt ISO 20022 -standardia, joka koskee monia
MT:n puutteista.

Mikä on ISO 20022?

ISO 20022 otettiin käyttöön International Organization for Standardization vuonna 2004. Se on avoin ja yleiskäyttöinen globaali sähköisen talousviestinnän standardi. ISO 20022 -sanomastandardi on tietokirjasto liiketoimintakomponenteista, joista
viestit voidaan määritellä. Sitä käytetään rahoitusalan viestinnän kehittämiseen, joka kattaa maksut, arvopaperit, kauppapalvelut, kortit ja valuuttateollisuuden. ISO 20022 -viestistandardi kattaa monenlaisen taloushallinnon välisen viestinnän
laitokset, FMI:t ja yritykset, mukaan lukien:

• päästä päähän maksujen käsittely lähettäjän ja vastaanottajan välillä

• pysyvät maksuviranomaiset, kuten laskujen maksujen suoraveloitusvaltuudet

• tilinhallinta, kuten tiliotteet ja tilisaldoraportointi

• laajennetut "lähetys"-kentät maksuviesteissä, mikä mahdollistaa enemmän tietoja, kuten laskun tiedot.

ISO 20022 -sanomastandardi tarjoaa joustavuutta, koska maksusanomia voidaan mukauttaa ajan myötä muuttuviin vaatimuksiin. Se tukee jäsenneltyä, hyvin määriteltyä ja runsaasti dataa sisältävää maksuviestintää. Tämä parantaa maksutietojen laatua
viesti.

ISO 20022 -standardin yleiset ominaisuudet ovat:

• Avoin standardi – viestien määritelmät ovat julkisesti saatavilla ISO 20022 -verkkosivustolta.

• Joustava – määritelmät voidaan mukauttaa uusiin vaatimuksiin ja teknologioihin niiden ilmaantuessa.

• Parannettu tietosisältö – ISO 20022 -sanomissa on parannettu tietorakenne (esim. määritellyt kentät) ja laajennettu kapasiteetti (esim. suurempi kentän koko ja tuki laajennetuille lähetystiedoille).

• Verkosta riippumaton – standardin käyttöönotto ei ole sidottu tiettyyn verkon tarjoajaan.

ISO 20022:n tärkeimmät edut

ISO 20022 -sanomastandardi tuo etuja kaikille käyttäjille koko maksuketjussa. High-Value Payment Systemissä (HVPS) hyödyt realisoivat rahoituslaitokset ja niiden yritysasiakkaat, jotka lähettävät ja vastaanottavat näitä viestejä.
Ajan myötä asiakkaiden odotetaan hyötyvän runsaasti dataa sisältävistä maksuista, tehokkaammasta ja edullisemmasta maksujen käsittelystä sekä parannetuista asiakaspalveluista, kuten paremmista rahalähetyspalveluista. Yksi niistä eduista, joita rahoituslaitokset voivat saada muuttoliikkeestä
ISO 20022 -sanomastandardiin ovat:

Mukautuvuus ja joustavuus

Liiketoimintakomponenttien ISO 20022 -kirjasto tukee joustavaa tietovalikoimaa, joka on riippumaton maksusanomien taustalla olevasta datakielestä. Siksi sitä voidaan mukauttaa uusiin teknologioihin ja muuttuviin vaatimuksiin ajan myötä. Tämä kyky
Sopeutuminen uusiin teknologioihin tarkoittaa, että ISO 20022 voi muodostaa perustan rahoitusjärjestelmän maailmanlaajuiselle viestinnän pitkällä aikavälillä. ISO 20022 -sanomastandardin joustavuuden ansiosta maksujärjestelmien ylläpitäjät voivat suunnitella viestejä, jotka sopivat
maksujärjestelmän tarkoitus.

Yksi joustavan viestistandardin haittapuoli on se, että kotimaisten ja kansainvälisten maksujärjestelmien viestijoukkojen erilaiset rakenteet voivat vaikeuttaa näiden järjestelmien saumatonta vuorovaikutusta toistensa kanssa. SWIFT ja muu koordinointi
instituutiot, kuten keskuspankit, ovat edistäneet kansainvälisten komiteoiden standardisoitujen ISO 20022 -viestiohjeiden kehittämistä. Näitä ovat High-Value Payments and Reporting Plus (HVPS)+) ja Cross-Border Payments and Reporting Plus.
(CBPR+) viestiohjeet, joita käytetään rajat ylittävissä SWIFT-maksuissa. Kansainvälisellä yhdenmukaistamisella pyritään tukemaan rajat ylittävien maksujen helpompaa päästä päähän -käsittelyä yhden lainkäyttöalueen maksun lähettäjältä toisen lainkäyttöalueen vastaanottajalle.

Kimmoisuus

Joissakin kotimaisissa maksujärjestelmissä käytettävät maksusanomat voidaan kohdistaa ISO 20022 -sanomastandardin avulla ja yleisten maksutietokenttien välillä. Tämä on askel kohti maksujen helpottamista vaihtoehtoisten maksujärjestelmien välillä
verkkoja. ISO 20022 -yhteensopivien teknologioiden avulla maksut voidaan ohjata helpommin vaihtoehtoiseen maksujärjestelmään käyttökatkon sattuessa. Tämä parantaa koko kotimaisen maksujärjestelmän joustavuutta.

Kansainvälinen yhdenmukaistaminen tukee joustavuutta, koska kummankin maksujärjestelmän on helpompi hyväksyä ja käsitellä viestejä vaihtoehtona, jos toinen järjestelmä ei ole käytettävissä.

Tietojen rakenne ja kapasiteetti

ISO 20022 -sanomastandardi korjaa joitain haittoja SWIFTin nykyisestä MT-sanomastandardista, jota on käytetty yli 20 vuotta, mukaan lukien:

• rajoitettu tiedonsiirto, joka rajoittaa viestiin sisällytettävien maksutietojen määrää

• datamerkkijonomuoto, joka rajoittaa automatisoitujen teknologioiden kykyä lukea maksusanoman sisältämiä tietoja.

ISO 20022:n parannettua rakennetta ja tietokapasiteettia voidaan käyttää useilla tavoilla tehostamaan ja parantamaan maksujärjestelmän palvelun laatua.

Tehokkuus

ISO 20022 -sanomastandardin tehokkuusedut johtuvat automatisoitujen teknologioiden kyvystä kerätä, lukea ja integroida ISO 20022 -rakenteisia ja runsaasti dataa sisältäviä maksuviestejä muihin palveluihin. Tämä voi sisältää uusia palveluita
rahoituslaitokset yritysasiakkailleen. Esimerkiksi integroidut palvelut sovellusohjelmointirajapintojen (API) kanssa voivat tarjota yrityksille mahdollisuuden suorittaa maksuja sekä saada parempia tapahtuma- ja tiliraportointia.
palvelut. Lisäksi parannetut raportointi-, analytiikka- ja täsmäytysprosessit ovat mahdollisia rahoituslaitoksille ISO 20022 -viestintäpohjaisten tietojen avulla. Täsmäytysprosessit hyötyvät strukturoidun datan käyttämisestä raportoinnin ja analytiikan aikana
ovat parantuneet, koska tietyt maksutiedot voidaan hakea helpommin.

Yleisemmin ISO 20022 -sanomien parannettu tietorakenne ja tiedonsiirtokyky tehostavat maksujen käsittelyä ja maksujen siirtoa päästä päähän. ISO 20022 -maksusanomien avulla automatisoidut tekniikat voivat lukea ja kohdistaa tiettyjä
tiedot. Tämän automaation avulla voidaan nopeuttaa maksujen käsittelyä päästä päähän (lähettäjä vastaanottajalle) ja vähentää maksujen käsittelyyn tarvittavan manuaalisen toiminnan määrää. On myös mahdollista helpottaa siirtämistä järjestelmien välillä
kun yhä useammat maksujärjestelmät siirtyvät ISO 20022 -standardiin ja standardoituvat yleisissä maksutietokentissä. Kuten edellä todettiin, tämä voi tukea kotimaisen maksujärjestelmän kestävyyttä.

Kansainvälisten maksujen osalta maksusanomien kohdistaminen helpottaa rajat ylittävien maksujen käsittelyä kansainvälisten ja kotimaisten maksujärjestelmien välillä.

Strukturoimattomat viestintämuodot esittävät tiedot (tässä tapauksessa osoitteen) yhdessä keskeytymättömässä merkkijonossa. ISO 20022:n jäsennelty sisältö erottaa osoitteen erillisiin osiin käyttämällä tunnisteita (esim. maan tunnistamiseksi).
Tämä tarkkuustaso helpottaa automaattisten maksujenkäsittelyjärjestelmien tunnistamista ja valitsemista maksuviestistä maksun käsittelyä varten.

ISO 20022 -viestintästandardi mahdollistaa myös rahoituslaitosten välisten viestien tutkimisen ja täsmäytyksen. Tämä voi parantaa tehokkuutta automatisoimalla prosesseja, kuten virheellisten maksujen tutkintaa (esim
ja maksujen peruutusviestit), alentaa käsittelykustannuksia ja parantaa asiakkaiden ratkaisuaikoja.

Innovaatio

ISO 20022 -sanomien lisätietojen avulla rahoituslaitokset voivat tarjota asiakkaille uusia palveluita ja parantaa olemassa olevien palveluiden laatua. Yksi potentiaalinen innovaatioalue on lähetystietojen lähettäminen maksun mukana,
kuten laskun tiedot. Tällä hetkellä lähetystiedot tai laskut vaihdetaan erillään taustalla olevasta maksusta eri muodossa (esim. sähköpostilla), koska nykyisen MT-sanomastandardin tietokapasiteetti on rajallinen. Tämä integraation puute
voi tehdä laskujen ja maksujen täsmäyttämisestä manuaalista, aikaa vievää ja virhealtista yrityksille. Maksusanomissa kuljetettavat lisätiedot voivat rahoituslaitokset tarjota asiakkailleen uusia lisäarvopalveluita. Nämä tiedot voivat sisältää
verotiedot, URL-linkit asiakirjoihin, määritellyt maksun tarkoituskoodit sekä maksu- ja rahalähetysneuvonta.

Petosten ja talousrikosten hallinta

ISO 20022 -standardin käyttöönotto voi lisätä automaatiota ja tehostaa petosten ja muiden talousrikosten hallintaan liittyviä vaatimustenmukaisuustoimintoja. Käyttämällä ISO 20022 -viestien parannettua tietorakennetta ja kapasiteettia, petoksia ja talousrikollisuutta
hallintajärjestelmät pystyvät paremmin kohdistamaan tiettyjä tietoja (kuten maksun lähettäjän ja vastaanottajan) tarvittavan seulonnan suorittamiseksi. Tämä ominaisuus ei ainoastaan ​​lisää tehokkuutta ja alentaa kustannuksia verrattuna manuaalisiin poikkeustarkistuksiin,
mutta se myös parantaa seurannan ja seulonnan laatua.

Kansainvälinen kehitys

Kuluneen vuosikymmenen aikana useat keskeiset FMI:t ovat pyrkineet kansainvälisesti siirtymään ISO 20022 -viestintään. SWIFT arvioi, että vuoteen 2025 mennessä 87 prosenttia arvokkaiden kotimaisten maksujen arvosta ja 79 prosenttia määrästä maailmanlaajuisesti
käyttää ISO 20022 -standardia. Useita migraatioprojekteja ollaan saamassa päätökseen osana laajempaa infrastruktuurin uudistamista.

Iso-Britannia – Englannin keskuspankki aikoo siirtää suuri- ja pieniarvoisia kotimaisia ​​maksujärjestelmiä vuoteen 2023 mennessä. Tärkeimmät tekijät ovat joustavuuden parantaminen, riskienhallinnan vahvistaminen, petosten vähentäminen sekä kilpailun ja innovaatioiden edistäminen. Näiden tavoitteiden saavuttamiseksi
Englannin keskuspankki ottaa käyttöön yhteisen luottosanoman kotimaisissa maksujärjestelmissään.

Yhdysvallat – Yhdysvaltain keskuspankit ovat ehdottaneet suunnitelmaa Fedwire Funds System -järjestelmän siirtämiseksi 10. maaliskuuta 2025, kun taas CHIPS, maailman suurin yksityisen sektorin USD-selvitys- ja toimitusjärjestelmä, pysyy aikataulussa ISO 20022:n toteuttamisessa.
viestimuodossa marraskuussa 2023 suunnitellusti. Tämän hankkeen keskeisiä tekijöitä ovat yhdenmukaisuuden säilyttäminen rajat ylittävien viestintästandardien kanssa (johtuen siirtymisestä osana SWIFT-rajat ylittävää hanketta); maksujen tehokkuuden parantaminen päästä päähän; ja
mahdollistaa monipuolisemman ja jäsennellymmän tiedon.

EU – Euroopan keskuspankki (EKP) ehdottaa konsolidoitujen TARGET2- ja TARGET2 Securities -järjestelmiensä "big bang" -käyttöönottoa marraskuussa 2022. Molemmat järjestelmät käyttävät ISO 20022 -sanomanvälitystä. Hankkeen avaintekijä on konsolidointi
EKP on myös pannut merkille ISO 20022:n edut, jotka tukevat laajennettuja rahalähetystietoja.

SWIFT ISO 20022 -migraatio rajat ylittäviin maksuihin

SWIFT rekisteröijäviranomaisena on työskennellyt SWIFT-osallistujien kanssa maailmanlaajuisesti osana päätöstään helpottaa rajat ylittävien maksujen siirtymistä toimialalle. Tämän työn keskeisiä tekijöitä ovat ISO 20022:n lisääntynyt käyttöönotto kotimaassa
maksujärjestelmät; yhtenäisen asiakaskokemuksen mahdollistaminen kotimaisissa ja kansainvälisissä maksujärjestelmissä; uusien palvelujen kehittämisen tukeminen parantuneiden viestiominaisuuksien ansiosta; ja avustaminen vaatimustenmukaisuustoimissa (esim. tehokkuuden lisääminen
AML-seuranta).

SWIFTin rajat ylittävä migraatio on suunniteltu alkavan marraskuussa 2022, ja se kattaa kaikki maksu- ja kassanhallintaviestien käyttäjät (MT-luokat 1, 2 ja 9). Muutto sisältää rinnakkaiselovaiheen, joka kestää noin neljä vuotta. Rinnakkaiselo
vaihe mahdollistaa vanhan ja uuden viestinnän sekoituksen, kun jäsenet viimeistelevät siirtymistään ISO 20022 -standardiin.

Vanhojen ja uusien viestien rinnakkaiseloa helpottavat SWIFTin osana In-Flow Translation -palvelua tarjoamat käännöspalvelut tai SWIFT-sertifioidut toimittajat, joiden avulla käyttäjät voivat kääntää viestejä ISO 20022:n ja niiden MT-vastineiden välillä. Vastaanottaja
helpottaa matkaa, SWIFT aikoo myös käynnistää SWIFT Transaction Management Platformin maaliskuussa 2023. Tämän ansiosta SWIFT asettaa liiketapahtumat keskiöön ja varmistaa, että osallistujat saavat täydelliset ja parannetut tiedot milloin tahansa.

Rinnakkaiselovaiheen lopussa kaikkien käyttäjien odotetaan siirtyneen ISO 20022 -standardiin ja käännöspalvelut poistetaan. SWIFT huomauttaa kuitenkin, että sisäistä käännöstä voi jatkaa, kun taustajärjestelmiä päivitetään. Tällä hetkellä,
SWIFT aikoo myös lopettaa tuen rajat ylittävissä ja kirjeenvaihtajapankkimaksuissa käytettäville MT-sanomakategorioille 1, 2 ja 9.

ISO 20022 -sanomastandardi on mahdollistanut useiden nopean maksujärjestelmän eri lainkäyttöalueilla tarjota runsaasti tietoa, joustavaa ja tehokasta maksujen käsittelyä. Näihin kuuluvat Australian ydinvoimala, Singaporen FAST ja Ruotsin Swish. Nämä nopeat maksut
järjestelmät on yleensä suunniteltu käsittelemään suuria maksumääriä lähes reaaliajassa ja maksimoimaan maksujen käsittelyn tehokkuuden.

Muuttoliikkeen ajurit

ISO 20022:n menestys markkinainfrastruktuurien joukossa on johtanut kasvavaan yhteisön kysyntään ISO 20022:lle rajat ylittävässä liiketoiminnassa. Tähän on useita syitä, erityisesti kansainvälisissä maksuissa:

• Johdonmukainen kokemus asiakkaille: Täydelliset tiedot on siirrettävä päästä päähän liiketoimintaprosessin kautta, joka sisältää ISO 20022 MI:n tai tapahtuman, jonka on aloittanut ISO 20022 -yhteensopiva asiakas.

• Uudet asiakaspalvelut: ISO 20022 mahdollistaa uusia ominaisuuksia, joita voidaan käyttää uusien palvelujen toimittamiseen.

• Vaatimustenmukaisuusongelmat: ISO 20022 on paremmin mukautettu kuljettamaan sääntelyn edellyttämät täydelliset tiedot (maksaja ja maksunsaaja), ja ISO 20022:n parannetut tietomääritykset lupaavat tehokkaamman rahanpesun ja seuraamusten seulonnan.

• Modernisointi – Modernisoi HVPS:ssä (High-Value Payment System) käytetyt maksuviestit joustavammaksi viestintästandardiksi, joka asettaa maksujärjestelmän tulevaisuuteen.

• Yksinkertaistaminen – Yksinkertaista maksujen käsittelyä ja paranna tehokkuutta helpottamalla automatisointia jäsennellyn tiedon avulla ja mahdollisuuksien mukaan johdonmukaista palvelua kotimaisissa maksujärjestelmissä

• Parannetun sisällön käyttö – Hyödynnä ISO 20022 -viestien parannettua tietorakennetta ja kapasiteettia petosten ja talousrikosten seulonnan ja seurannan parantamiseksi sekä kilpailun lisäämiseksi maksutuotteiden ja -palvelujen toimittamisessa mahdollistamalla
suurempi innovaatio.

• Tietomallien ja raportoinnin virtaviivaistaminen: ISO 20022 -tietomalli tukee kaikkia arvopaperinkäsittelyyn liittyviä virtoja, mikä voi auttaa organisaatioita noudattamaan raportointivelvoitteita.

Tärkeimmät huomiot ja haasteet

1.     Tietojen eheyden menetys

Tietojen eheyden menetyksen odotetaan kahdessa muodossa:

• Tiedot katkaistaan, jos ISO 20022 -sanomassa olevat tiedot eivät mahdu kokonaan MT:hen

• Tietoja puuttuu, jos kohde-MT-kentässä ei ole tarpeeksi tilaa.

Sekä kotimainen High-Value Payment System (HVPS) että SWIFTin rajat ylittävät ISO 20022 -migraatiot tukevat usean vuoden rinnakkaiselojaksoja, joissa sekä MT- että ISO 20022 -sanomia voidaan vaihtaa rinnakkain. Tämän helpottamiseksi jotkut rahoituslaitokset
saattaa joutua kääntämään saapuvat maksuviestit viestistandardista toiseen, kunnes he ovat päivittäneet taustajärjestelmänsä tukemaan täysin ISO 20022 -standardia.

Jos vaaditaan käännös ISO 20022:sta rajoittavampiin SWIFT MT -sanomiin, jotkin ISO 20022 -maksutiedot voidaan poistaa tai lyhentää – kutsutaan lyhennykseksi. 

Maksumarkkinoiden käytännön ohjeiden mukaan

– Katkaistu data viittaa yritystietojen osittaiseen siirtoon MT-sanomassa, jossa + (plus) -merkki ilmaisee, että tietomerkkijono on epätäydellinen.

– Puuttuvat tiedot viittaavat yritystietoihin, joita ei voitu siirtää MT-sanomassa kentän kokorajoitusten vuoksi.

Katkaistut viestitiedot tai Puuttuvat tiedot voivat aiheuttaa ongelmia rahoituslaitosten noudattamisvelvollisuuksissa, jos seulonnassa ja seurannassa käytetyt tiedot ovat puutteellisia. Rahoituslaitosten tulee suorittaa kaikki seulonnat ja seuranta käyttämällä
täydelliset maksusanomat riippumatta siitä, miten maksu käsitellään heidän back-office-järjestelmässään. Rahoituslaitosten odotetaan noudattavan tätä käytäntöä rinnakkaiselon ajan ja noudattavan edelleen viranomaisvelvoitteita.

Toimiala on sopinut, että marraskuusta 2022 alkaen välittäjänä toimivien HVPS-järjestelmän (High-Value Payment System) osallistujien, jotka vastaanottavat saapuvia ISO 20022 -viestejä rajat ylittäviin maksuihin, on välitettävä täysi ISO 20022 -sanoma High-Value Payment Systemille.
(HVPS) käsittely. Koska ISO 20022 -viestit ovat tietosisällöltään rikkaampia ja jäsenneltympiä, tiedot typistyvät, jos nämä viestit muunnetaan MT-sanomaksi, joka käsitellään HVPS:n (High-Value Payment System) kautta. Tasaamalla
High-Value Payment System (HVPS) -maksujärjestelmän (High-Value Payment System) lanseeraus SWIFTin marraskuussa 20022 lanseeratun ISO 2022 -standardin kanssa rajat ylittäville maksuille välttää viestien kääntämisen tarpeen.

2.     Mittakaava, ajoitus ja kilpailevat prioriteetit

Siirtyminen merkitsee rahoituslaitoksille ja mahdollisesti niiden yritysasiakkaille pitkäjänteistä työtä. Uusi tietorakenne ja monipuoliset maksutiedot vaikuttavat useisiin prosesseihin, kuten seurantaan, seulontaan ja
maksujen analysointi, joka sisältää virtausvaikutuksia useille tukijärjestelmille. Näitä järjestelmiä on ehkä muokattava, jotta ne voivat käsitellä ISO 20022 -tapahtumia, ja niitä on parannettava, jotta ne voivat hyödyntää täysimääräisesti uuden viestistandardin tarjoamia etuja.

Kotimaan muutto tapahtuu myös useiden muiden meneillään olevien toimialaprojektien ja kansainvälisten aloitteiden kanssa.

Tämän maksualalla käynnissä olevan samanaikaisen työn laajuuden vuoksi on tärkeää, että kotimaan muuttoliike hallitaan asianmukaisesti, jotta varmistetaan, ettei se aiheuta kohtuutonta painetta osallistujille, mikä voisi aiheuttaa lisäriskejä.

3.     suuntaus

Rajat ylittävien SWIFT-maksujen suorakäsittely perustuu High-Value Payment System (HVPS) -sanomien kohdistamiseen niiden viestien kanssa, joita käytetään SWIFT-rajat ylittäviin maksuihin. Olisi harkittava maksujärjestelmien kansallista yhdenmukaistamista,
erityisesti pitkän aikavälin tavoitteena on luoda joustavuutta järjestelmien välille.

 4.     Tietoisuus ja ymmärrys

Sisäisen osaamiskoulutuksen rakentaminen on olennainen osa ISO 20022 -toteutusohjelmaa. Koulutus- ja koulutusohjelman on oltava alusta alkaen paikallaan, ja sen on tapahduttava eri sidosryhmien kesken, ja niiden kyvyt vaihtelevat jokaisessa vaiheessa
toteutusprojektista:

Käyttöönottovaihe – oppimiskäyrä voi olla jyrkkä päätöksinä siitä, kuinka pankki toteuttaa teknisen tiekartan kehittämisen. ISO 20022:n käyttöönotto edellyttää sen muotojen, prosessien ja sen vaikutusten ymmärtämistä taustalla olevaan teknologiaan ja liiketoimintaan.
virtaa. Menestystarinoiden kuuleminen konferensseissa ja ammattilehdistössä on dramaattisesti erilaista kuin saman toteuttaminen käytännössä. 

Käyttöönottovaihe – kun järjestelmiin tehdään fyysisiä muutoksia ja standardeja otetaan käyttöön, tarvitaan IT- ja muita teknisiä resursseja uusien standardien mukaisten sovellusten ja järjestelmien päivittämiseen, jotka vaativat erilaista koulutusta.
ohjelma.

Aloita vaihe – erillinen, koordinoitu koulutus tarvitaan koko yrityksessä, kun siirto on aloitettava. Koulutusohjelman tulisi sisältää alueita, kuten tuotteet, asiakaskäyttöönottotiimit ja myynti, jotta ne voidaan kehittää ja toimittaa johdonmukaisesti
asiakkaan (tai kumppanin) koulutus, perehdytysprosessit ja tiedonvaihto pankin ja yritysasiakkaiden välillä. 

5.     Organisaatiorakenne

Onnistuneilla tiedonhallinta ISO 20022 -projekteilla on yhteinen piirre: keskitetty organisatorinen lähestymistapa.

Nykyään monet osastot toimivat edelleen siiloissa. Keskitetyn johtoryhmän perustaminen auttaa varmistamaan, että tehtävät sujuvat ja parhaat käytännöt dokumentoidaan ja jaetaan eri liiketoiminta-alueille. Yksi yhteyspiste helpottaa sitoutumista
sisäisten liikekumppaneiden kanssa ja luo suotuisan ympäristön ideoiden haudoille jatkokäyttöä varten. Yleensä tämä alue toimii myös kriittisenä resurssina ja sisäisenä konsulttina ryhmille, jotka eivät tunne standardia siirtymävaiheessa.
ISO 20022:n mukaan.

6.     Testaus

ISO 20022 ei ole viestintästandardi; se on menetelmä rahoitusstandardien laatimiseen ja ylläpitämiseen useilla aloilla. Maksumarkkinoiden infrastruktuurit ympäri maailmaa käyvät läpi lähes jatkuvan muutossyklin ISO 20022 -viestien alkaessa
leviämään maailmanlaajuisessa Swift-verkostossa (yli 90 % on siirtynyt vuoteen 2025 mennessä) tulevina vuosina. 

Uuden datakielen oppimisen lisäksi näihin markkinainfrastruktuureihin osallistuvilla pankeilla on huomattava työtaakka suunnitellun harmonisointiohjelman ja rinnakkaiselon aikana. 

ISO 20022 -muutosten testaus voi olla erittäin haastavaa ja kriittistä. Pankkien osalta monet niiden sisäisistä prosesseista ja päivittäisistä toiminnoista vaikuttavat, ja nämä muutokset on otettava käyttöön ilman haitallisia vaikutuksia niiden asiakkaisiin.

Kriittisten ongelmien välttämiseksi pankkien suositellaan suorittavan toimialatestauksen neljä vaihetta eli 4. yksipuolinen testaus 1. kahdenvälinen testaus 2. monipuolinen testaus ja 3. ei-toiminnallinen testaus.

Minkä tahansa standardin tai spesifikaatioprojektin yhteydessä keskustelu kääntyy lopulta aiheeseen "kuinka tiedämme, onko sovellus standardimme tai spesifikaatiomme mukainen? Siksi vaatimustenmukaisuustestaus on erittäin suositeltavaa. Yhdenmukaisuustestaus testaa, onko toteutus
täyttää standardin tai spesifikaation vaatimukset.

 7.     Infrastruktuurin vaatimukset

Yleisen kilpailukyvyn ja tehokkuuden sateenvarjossa rahoituslaitoksilla on usein mielessä useita tavoitteita, kun ne panevat liikkeelle suuren muutosaloitteen, kuten ISO 20022 -standardin.

Maksumuutoshankkeiden yleisin tavoite on tehostaa toimintaa, kehittää uusia innovatiivisia tuotteita, kehittää uusia tietokeskeisiä tuotteita ja kehittää kokonaan uusi liiketoimintamalli.

Näiden tavoitteiden saavuttamiseksi pankit tarvitsevat yksinkertaisia ​​ja joustavia tallennusinfrastruktuureja. He haluavat työkaluja, jotka auttavat heitä optimoimaan ja yksinkertaistamaan toimintaansa tänään ja helpottavat uusien paikallisten teknologioiden ja pilvipalvelujen integrointia tulevaisuudessa.

Koska reaaliaikaiset ja rajat ylittävät maksut kasvavat ja useimmat järjestelmät rakennetaan käyttämällä IS020022-standardia, myymälöiden tietoja käytetään yhä enemmän raporttien luomiseen sääntelysyistä. 

Tämä aiheuttaa useita ongelmia, kuten

• Voivatko tiedot tallentaa tarpeeksi nopeasti? Tämä on keskeinen tekijä kaikenkokoisille pankeille, mutta erityisesti suurille pankeille, koska ne näkevät kasvavan reaaliaikaisissa maksuissa, jotka ovat yleensä yksisanomaisia. 
• Voidaanko tiedot tarkastaa? Pankkien on yhä enemmän pystyttävä varmistamaan, että tietojen eheys on sekä ehjä että tarkastettavissa.
• Kolmanneksi, kun otetaan huomioon, että kaikissa tiedoissa on tilitason tiedot sekä maksun saajan että maksajan osalta, onko kauppa suojattu?

Kaistanleveydestä ja ISO 20022 -tietojen käsittelystä ei tässä vaiheessa puhuta paljon. Koska ISO 20022 -tiedosto on huomattavasti suurempi kuin mikään muu muoto, organisaatioiden on lisättävä kaistanleveyttä ja prosessointitehoa selviytyäkseen.

Viestien säilyttäminen jää myös laajalti huomiotta, koska useimmat organisaatiot aikovat käyttää olemassa olevia varastojaan. Ilmeisin kysymys tässä lähestymistavassa on skaalautuvuus, ja toiseksi nämä vanhan koulun varastot eivät ole ISO 20022 -standardin mukaisia ​​kanonisten tietojen tallentamiseen.

ISO 20022 on kerran vuosisadassa muutos- ja optimointimahdollisuus pankeille. Optimoinnin tulisi kuitenkin hahmotella ilmeisimpien teknologia- ja prosessivaatimusten lisäksi myös mahdollisuuksia muuttaa prosesseja jätteen vähentämiseksi.
parantaa itsepalvelua ja parantaa asiakaskokemusta ja nopeuttaa tuloksia, ei vain automatisoida prosesseja tai siirtää niitä alustasta toiseen. On myös tärkeää ottaa huomioon avainhenkilöasiat, mukaan lukien asiakastuen resurssien vaihdettavuus, taso
poikkeuksia varten tarvittava tieto ja taustainfrastruktuuri. 

Maksuprosessien kattava tarkastelu tunnistaisi joukon palveluita ja prosesseja, jotka ovat yhteisiä arvoketjun osissa ja jotka voidaan helposti yhdistää yhteiseksi hyödyksi tai prosessiksi.

Viime kädessä tavoitteena on, että jokainen pankki ymmärtää päästä-päähän asiakkaiden vaatimukset kullekin maksupolulle, jotta voidaan luoda yhteistä infrastruktuuria ja prosesseja aina kun mahdollista säilyttäen samalla asianmukaiset asiakaslähtöiset erot.
tietyt kanavat, segmentit ja tarjoukset. Tämä mahdollistaa yrityspalveluiden kehittämisen, jotka voidaan aluksi luoda ja jakaa jokaiselle maksupolulle. Kun maksunkäsittelytoiminnot ovat samankaltaisia, niitä voidaan käsitellä apuohjelmina säännöillä
sopeutua eroihin. 

alaviitteet

• SWIFT rajat ylittävä muuttoliikeohjelma .

• Datakieli viittaa sääntöihin, muotoon ja rakenteeseen, jotka koskevat viestin tietojen järjestämistä. XML (Extensible Mark-up Language) on yleisesti käytetty datakieli.

• High-Value Payment System (HVPS+) on SWIFTin, suurten globaalien pankkien ja markkinainfrastruktuurien muodostama työryhmä, jonka tehtävänä on jatkuvasti kehittää maailmanlaajuisia parhaita käytäntöjä suurten maksujen sanomien käyttöohjeita. CBPR+ on SWIFT-työryhmä
vastaa globaalien viestien käyttöohjeiden kehittämisestä rajat ylittäville maksuille. 

Viitteet

• SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) (2020), "ISO 20022 -ohjelma", saatavana osoitteessa .
• RBA-julkaisuthttps://www.rba.gov.au/publications/bulletin/2020/sep/modernising-payments-messaging-the-iso-20022-standard.html>
• https://www.swift.com/about-us/our-future/swift-platform-evolution/enhanced-swift-platform-payments
• https://www.bankofengland.co.uk/news/2018/november/consultation-response-a-global-standard-to-modernise-uk-payments-iso-20022
• https://www.nthexception.com/2020/10/iso-20022-translator-swift-gpi-plugins.html