Tekoälyn ja biometriikan merkitys rahoituksen sääntelyn noudattamisessa

Tekoäly (AI) ja biometriikka mullistavat sääntelyn noudattamisen fintech-yrityksissä ja pankeissa tarjoamalla tarkempia ja tehokkaampia menetelmiä petollisen toiminnan tunnistamiseen ja estämiseen sekä virtaviivaistamalla noudattamisprosesseja.

Perinteisesti vaatimusten noudattaminen on ollut työläs ja aikaa vievä prosessi, joka on vaatinut tapahtumien ja asiakirjojen manuaalisia tarkastuksia ja tarkastuksia. Mutta tekoälyn ja biometristen tietojen avulla vaatimustenmukaisuudesta on tulossa paljon tehokkaampaa ja tehokkaampaa. Äskettäisessä PaymentsJournal-podcastissa Michael Sheehy, Chief Compliance Officer Payoneerissa ja Mark Salazar, Javelin Strategy & Researchin teknologia- ja infrastruktuurijohtaja, keskusteli vaatimustenmukaisuushaasteisiin vastaamisen tulevaisuudesta.

Compliancen haasteet tulevaisuus

Suurin haaste fintechille vaatimusten noudattamisessa on Know Your Customer (KYC) -prosessin käyttöönoton kustannukset. Prosessi, jolla fintechit varmistavat asiakkaidensa henkilöllisyyden ja arvioivat heidän mahdollisia riskejä rahanpesuun tai terrorismin rahoittamiseen. Fintech-yritysten on ehkä käytävä läpi KYC-prosessi, kun he hankkivat uusia asiakkaita, luovat uusia tilejä tai suorittavat tiettyjä rahoitustapahtumia. Tämä sisältää yleensä henkilökohtaisten ja taloudellisten tietojen, kuten nimen, osoitteen, viranomaisen henkilöllisyyden ja työsuhteen, keräämisen ja tarkistamisen. Fintech-yritysten on ehkä myös seurattava asiakkaidensa toimintaa ajan mittaan varmistaakseen KYC-vaatimusten jatkuvan noudattamisen.

"Varsinkin kun haluat olla globaali ja toimia useilla lainkäyttöalueilla, KYC:n eri vivahteet voivat olla kalliita", Sheehy selitti. "Seuraukset, jotka johtuvat siitä, ettei meillä ole riittävää KYC-ohjelmaa tai riittävästi rahoitettuja noudattamisohjelmia, ovat merkittäviä. [Se], että KYC:n sakkoja on viime vuonna maailmanlaajuisesti 10 miljardia dollaria, se osoittaa, kuinka vakavasti sääntelijät ottavat KYC:n. Lisäksi eri maat kehittävät erilaisia ​​säädöksiä, joten kaiken ajan tasalla pysyminen on haaste.

"Rikolliset yrittävät aina löytää porsaanreikiä järjestelmästä", Sheehy sanoi. "Joten [säännösten noudattaminen] on ennakoivaa toimintaa. Tämä edellyttää prosessien ja menettelyjen luomista, jotta voit analysoida trendejä, joita näet paitsi omissa tapahtumissasi, myös makrotasolla toimintaympäristössäsi.

Yrityksenä, joka on vuorovaikutuksessa sääntelijöiden ja fintech-yritysten kanssa, jotka haluavat täyttää nämä säännökset, Payoneer toimii globaalin talouden hoitajana ja tekee sääntelyn noudattamisen monimutkaisesta maailmasta yksinkertaisempaa. "Michealin hahmottelemat monimutkaisuudet ohjaavat tätä yksinkertaistamishalua, mikä vaatii iteratiivista prosessia päästäkseen sinne", Salazar sanoi.

Vastatakseen KYC-sääntelyyn eri puolilla maailmaa monet yritykset käyttävät lähestymistapaa, joka yrittää vain täyttää tiukimmat vaatimukset. Mutta tämä voi kostautua voimakkaasti säänneltyihin maihin, kuten Singaporeen, sijoittautuneille yrityksille, jotka haluavat kasvaa maailmanlaajuisesti. Tällaisille yrityksille: "Kun olet tekemisissä asiakkaiden kanssa Yhdysvalloissa, jossa KYC-vaatimukset eivät ole yhtä tiukkoja säännöissä, asetat itsesi epäedulliseen kilpailuasemaan verrattuna muihin yrityksiisi, jotka eivät ehkä toimi maailmanlaajuisesti, "Sheehy sanoi. Paikallisten määräysten noudattaminen on haastavaa myös suurimmille monikansallisille yrityksille. "Apple ja Google yrittävät skaalata maailmanlaajuisesti, mutta paikalliset lailliset toimeksiannot rajoittavat niitä", Salazar sanoi. "He ovat törmänneet sääntelyongelmiin, joissa heidän on päätettävä, määrätäänkö sakkoja vai romutetaanko valmiit tuotteet."

Tekoälyn rooli maksujen hallinnassa

Yksi tapa tekoäly parantaa vaatimustenmukaisuutta fintech-yrityksissä ja pankeissa on koneoppimisalgoritmien käyttö. Nämä algoritmit voivat analysoida valtavia tietomääriä, tunnistaa malleja ja trendejä ja tehdä ennusteita tulevista tapahtumista. Näin pankit ja fintech-yritykset voivat tunnistaa ja estää petollisen toiminnan ennen sen tapahtumista sen sijaan, että reagoisivat sen jälkeen.

"Historiallisesti noudattaminen oli, tiedäthän, havaitseminen ja raportoiminen, havaitseminen ja raportoiminen. Nyt siirrymme tehokkaaseen ennaltaehkäisyyn ja myös reaaliaikaisempaan raportointiin”, Sheehy sanoi. "Koneoppimisen ja tekoälyn avulla voit todellakin toimia enemmän reaaliaikaisessa ympäristössä kuin perinteisessä sääntöpohjaisessa ympäristössä. Perinteisessä mallissa käytetään sääntöjä, kuten jos A tapahtuu, tee B tai jos C tapahtuu, tee D. Sitä vastoin koneoppimisen avulla voit toteuttaa ennaltaehkäiseviä toimenpiteitä ja saada enemmän tietoa siitä, miten asiakkaasi toimivat. Ja sen avulla voit myös toimia reaaliaikaisemmin."

Esimerkiksi Sheehy kuvaili, kuinka Payoneer käytti tekoälyä ja koneoppimista mallintaakseen kauppiaiden käyttäytymismalleja tietyllä lainkäyttöalueella, joka myy tiettyjä tavaroita. "Onko kauppias uusi markkinoilla? Vai onko se vakiintunut kauppias ja [on] toiminut 10 vuotta? Et aio kohdella heitä samalla tavalla", Sheehy sanoi. ”Jokaisella, joka kasvaa ja perustaa yritystä, on pienempiä maksuja, jotka kasvavat ajan myötä. Vakiintuneempi asiakas, jolla on suuret volyymit, jotka ovat huipussaan kausiluonteisesti."

Tekoälymallit voivat auttaa fintech-yrityksiä segmentoimaan kauppiaansa tyypin mukaan ja ennustamaan, mitä tulevaisuudessa tapahtuu. "Jos joku saa suuren maksun, mallinne voisi sanoa, että no, minä luulen, että x tulee tapahtumaan. Tämä voi käynnistää KYC-lisävahvistuspyynnön tai keskeyttää asiakkaan toiminnan.

Tekoälyn avulla koneoppimismalleja voidaan räätälöidä tietyille maille tai markkinoille. "Teknologian ja uusien alustojen myötä olemme saaneet tiedonhallintastandardien nopeutumisen, vaikka ne ovat edelleen hyvin erilaisia ​​eri alueilla", Salazar sanoi. "Alamme nähdä näiden mallien kyvyn todella oppia ja … saada aikaan vaikutusta näillä alueilla, mikä on suuri ero."

Biometriset tiedot ja vaatimustenmukaisuus

Tekoälyn ohella myös biometriikka nostaa aaltoja vaatimustenmukaisuusmaailmassa käyttämällä fyysisiä ominaisuuksia tunnistamiseen ja todentamiseen. Näin asiakkaat pääsevät helposti tililleen katsomalla kameraan, jolloin salasanoja tai muita todennustapoja ei tarvita. Pankit käyttävät myös puheentunnistusohjelmistoa asiakkaiden henkilöllisyyden tarkistamiseen puhelimitse sekä sormenjälkitunnisteita varmistaakseen tilien turvallisen pääsyn. On paljon vaikeampaa jäljitellä jonkun toisen kasvonpiirteitä tai ääntä tai sormenjälkeä kuin arvata hänen salasanansa.

"Kaikki käyttävät biometrisiä tietoja, kun he avaavat puhelimensa lukituksen, kun he käyttävät Apple Payta, kun he käyttävät sormenjälkeä johonkin. Se on jo eräänlainen standardi”, Sheehy sanoi. ”Mielestäni biometriikka on sidottu merkittävästi digitaalisiin identiteetteihin, joita käsittelen hetken kuluttua. Equifax-tietomurron, COVID-työttömyyshuijausten ja varastettujen henkilöllisyyksien avulla tehtyjen PPP-lainahuijausten jälkeen kävi todella selväksi, että ainoa tapa estää tämä petos on reaaliaikainen biometrinen tarkistus. Tämän yhdistäminen digitaalisiin identiteeteihin on erittäin tärkeää. Hyödyntämällä valtion tietokantaa hakemaan jonkun digitaalista identiteettiä ja tarkistamalla sen biometrisellä testillä voit yhdistää ne kaksi."

Globaalisti digitaaliset identiteetit ja biometriset tiedot ovat paljon kehittyneempiä Afrikassa ja Aasiassa, ja Eurooppa ja Yhdysvallat ovat jonkin verran jäljessä. Mutta Sheehy väitti, että biometriset tiedot ovat standardi maailmanlaajuisesti seuraavien kahden vuoden aikana. "Singapore ja Malesia ovat itse asiassa velvoittaneet biometriset tiedot KYC:ään. He kertovat kyseisten markkinoiden rahoituslaitoksille, että jos asiakkaasi eivät ole edessäsi, kun myyt rahoitustuotteita, sinun on suoritettava elävyys ja KYC-tarkastus. He menevät niin pitkälle, että väittävät, etteivät he enää hyväksy identiteettivarkauksia taloutensa typologiana.

Katse Eteenpäin

Tekoäly ja biometriset tiedot ovat enemmän kuin vain hienoja vempaimia – ne parantavat fintech-yritysten ja pankkien vaatimustenmukaisuutta merkittävästi ja auttavat pitämään rahamme ja omaisuutemme turvassa. Biometriset tiedot eivät ole vieläkään täydellisiä, "mutta se on merkittävä muutos viiden vuoden takaiseen verrattuna, jolloin ihmiset vain ottivat kuvia henkilöllisyystodistuksistaan ​​ja latasivat ne ja hakivat asuntolainaa ja muuta sellaista", Sheehy sanoi.

Yhdysvalloissa biometriikan laajamittainen käyttöönotto edellyttää standardisointia ja tietojen julkista sääntelyä. "Biometriikan sääntely on tällä hetkellä valtion tasolla. Tarvitsemme lisää liittovaltion valtuutusta, jonka uskon olevan tulossa. Siihen asti se on tavallaan villi villi länsi." Osa tästä asetuksesta voisi olla Consumer Data Privacy Actissa, josta keskustellaan parhaillaan kongressissa.

Kun eri KYC-säädökset muuttuvat ympäri maailmaa, Sheehy on optimistinen, että Payoneer voi olla osa ratkaisua, joka tekee maksuista turvallisempia noudattaen samalla säädöksiä ja innovoimalla koneoppimista ja biometriikkaa. Tulevaisuus näyttää varmasti valoisalta yrityksille, jotka voivat auttaa yksinkertaistamaan kansainvälistä sääntelyä ja hyödyntämään paremmin asiakas- ja yritystietoja.

Linkki: https://www.paymentsjournal.com/the-importance-of-ai-and-biometrics-in-regulatory-compliance-in-finance/

Lähde: https://www.paymentsjournal.com

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.fintechnews.org/the-importance-of-ai-and-biometrics-in-regulatory-compliance-in-finance/