Blogiviestissäni "Rahoitussektorin rajat hämärtyvät" (https://bankloch.blogspot.com/2022/11/the-financial-sector-boundaries-are.html) Tutkin kehitystä, jossa perinteiset finanssiyritykset laajentavat tarjontaansa vierekkäisillä palveluilla, kun taas muiden toimialojen yritykset tarjoavat yhä enemmän rahoituspalveluita. Tämän seurauksena rahoitussektorin rajat hämärtyvät.
Vaikka tämä blogi keskittyi ensisijaisesti suuriin pelaajiin, jotka pyrkivät tulemaan supersovelluksiksi (tai puolisupersovelluksiksi) ja tarjoavat päästä päähän -matkoja, on yhtä kiehtova kerronta tutkittavana. SaaS-toimittajat tarjoavat ratkaisuja niche-markkinoille.
Toisessa blogissani "Jokainen uuspankki oma markkinarako" (https://bankloch.blogspot.com/2022/10/every-neobank-its-own-niche.html), keskustelin kuinka varmaa uuspankit keskittää voimansa tiettyihin asiakassegmentteihin. Tämä tietoinen keskittyminen antaa heille mahdollisuuden tarjota erittäin kohdennettuja lisäarvopalveluita kohdeyleisölle. Tämän seurauksena nämä niche-uuspankit laajentavat luonnollisesti tarjontaansa viereisiin palveluihin, jotka tuovat lisäarvoa heidän asiakaskunnalleen ja antavat niille kilpailuetua yleispankeissa.
Taajuuden toisessa päässä meillä on SaaS-yritykset (ohjelmistoteknologia)., jotka tarjoavat erikoistuneita alustoja tiettyihin ammatteihin tai toimintoihin, kuten alustoja verkkokursseille, verkkokauppaan, 2nd hand -tavaroihin, catering-palveluihin, hyväntekeväisyyspalveluihin, kirjanpitotietojen vaihtoon… Nämä SaaS-yritykset alkavat yleensä tietyllä ominaisuudella ja kehittyvät vähitellen kokonaisvaltaisiksi Enterprise Resource Planning (ERP) -järjestelmät, jotka on räätälöity kyseiseen ammattiin tai toimintaan ja jotka palvelevat ensisijaisesti pieniä yrityksiä.
Kun nämä SaaS-yritykset saavuttavat tietyn markkinaosuuden ja luovat kattavan palvelutarjonnan, looginen seuraava askel on maksujen aloittaminen ja hyväksyminen, koska järjestelmä on sijoitettu tähän ihanteellisesti, ts
-
Ottaa saapuvat laskut järjestelmä mahdollistaa hyvän kuvan kaikista kustannuksista. Kun nämä laskut ovat saapuneet, on vain loogista, asiakkaat pyytävät pystyvänsä maksamaan ne (esim. PSD2 PISP -integraation kautta).
-
Koska järjestelmä hallitsee kaikkea ammatillista toimintaa, se on myös erittäin loogista luo laskut, mutta looginen seuraava askel on, että laskut voidaan maksaa heti ja maksun tilaa seurataan.
Tämä tarkoittaa sitä, maksut integroidaan alustaan.
Tämän integraation jälkeen luonnollinen eteneminen sisältää varojen pitäminen suoraan järjestelmän sisällä perinteisten pankkitilien sijaan. Omien pankkitilien ansiosta nämä SaaS-yritykset voivat virtaviivaistaa asiakkaiden liittymisprosesseja ja analysoida saapuvia ja lähteviä maksuja tehokkaammin. Tämä keskeinen hetki merkitsee SaaS-yhtiötä siirtyminen pankkitehtäviin. Koska useimmat SaaS-yritykset eivät kuitenkaan ole taipuvaisia hankkimaan pankkilisenssejä, ne yleensä saavuttavat tämän kautta Pankkitoiminta palveluna (BaaS) tarjoukset. Yksinkertaisesti sanottuna BaaS-malli antaa SaaS-yrityksille mahdollisuuden tarjota pankkipalveluita ilman, että heidän tarvitsee ryhtyä toimiluvan saaneiksi pankeiksi.
Lopuksi, kun varat on tallennettu näille tileille, käyttäjät luonnollisesti etsivät tapoja kuluttaa niitä. Tämä edellyttää maksukorttien myöntäminen. Lisäksi SaaS-yritys pystyy tarjoamaan erittäin kilpailukykyistä ja räätälöityä yksityiskohtaista liiketoimintatietoa hyödyntäen rahoitustuotteita joita muut entiteetit eivät voi vastata. Kun nämä osat ovat paikallaan, SaaS-yritys muuttuu tehokkaasti kokonaisvaltaiseksi niche uuspankki.
Tarkastellaanpa muutamia esimerkkejä tällaisista SaaS-yrityksistä:
-
Yksi näkyvä esimerkki on Shopify, joka tarjoaa yhä enemmän rahoituspalveluita verkkokauppa-asiakkailleen, joiden verkkokauppa on rakennettu Shopifyn päälle. Esimerkkejä palveluista ovat Shopify Balance (alusta, joka antaa kauppiaille tilin, jolla he voivat hallita kassavirtaansa, maksaa laskuja ja seurata kuluja) tai Shop Pay Installments (osta nyt, maksa myöhemmin -vaihtoehto).
-
Uber, alun perin kyytipalvelualusta, tarjoaa nyt rahoituspalveluita taksimaksujen lisäksi myös taksinkuljettajille. Uber Cash ja Uber Pro Cardin kaltaiset tarjoukset ovat esimerkki tästä.
-
Kirjanpitoalustat niillä on ratkaiseva rooli kirjanpitäjien ja asiakkaiden välisen viestinnän helpottamisessa. Aluksi he keskittyivät laskujen ja kululaskujen vaihtamiseen kirjanpitäjien kanssa sekä kirjanpitäjän tuottamien erilaisten talousraporttien ja oivallusten tarjoamiseen. Luonnollinen kehitys näille alustoille on helpottaa laskujen maksamista (esim. PSD2:n kautta), automatisoida pankkitilitietojen haku kassaliikkeiden ja laskujen ja kululaskujen yhdistämiseksi sekä vaihtaa reaaliaikaisia taloustietoja pankkien kanssa luottojen nostamisen nopeuttamiseksi.
Rahoitusrajat hämärtyvät selvästi, kun rahoituspalvelut syvenevät osaksi asiakaspolkua. Lisäksi pankkipalvelut ovat yhä enemmän kaikkien yritysten saatavilla BaaS-palveluntarjoajien kanssa tehtyjen kumppanuuksien ansiosta.
Katso kaikki blogini https://bankloch.blogspot.com/
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. Autot / sähköautot, hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- BlockOffsets. Ympäristövastuun omistuksen nykyaikaistaminen. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/24490/the-rise-of-embedded-finance-how-saas-companies-are-transforming-into-niche-neo-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :On
- :ei
- :missä
- 9
- a
- pystyy
- Hyväksyä
- saatavilla
- Tili
- kirjanpito
- Tilit
- Saavuttaa
- toiminta
- toiminta
- lisä-
- vierekkäinen
- Etu
- Kaikki
- mahdollistaa
- Myös
- an
- analysoida
- ja
- OVAT
- AS
- yleisö
- automatisoida
- saatavissa
- Baas
- Balance
- Pankki
- pankkitili
- pankkitilit
- Pankkitoiminta
- Pankit
- pohja
- BE
- tulevat
- alkaa
- hyödyttää
- välillä
- Setelit
- Blogi
- blogit
- rajat
- rakennettu
- liiketoiminta
- yritykset
- mutta
- by
- CAN
- ei voi
- kortti
- kassa
- kassavirta
- tietty
- hyväntekeväisyys
- Viestintä
- Yritykset
- yritys
- kilpailukykyinen
- kattava
- keskittää
- kuluttaa
- kustannukset
- kurssit
- pisteitä
- ratkaiseva
- asiakas
- Asiakkaat
- tiedot
- toimittaa
- yksityiskohtainen
- suoraan
- keskusteltiin
- kuljettajat
- e
- verkkokaupan
- tehokkaasti
- tehokkaasti
- ponnisteluja
- upotettu
- Sulautettu rahoitus
- valtuutetaan
- mahdollistaa
- mahdollistaa
- loppu
- päittäin
- yritys
- yksiköt
- yhtä
- ERP
- perustaa
- Joka
- evoluutio
- kehittää
- esimerkki
- Esimerkit
- Vaihdetaan
- laajenee
- nopeuttaa
- kulut
- tutkia
- tutkitaan
- laajentaa
- helpottamaan
- helpottaminen
- lumoava
- Ominaisuus
- harvat
- rahoittaa
- taloudellinen
- taloudelliset tiedot
- Taloussektori
- rahoituspalvelut
- Finextra
- virtaus
- Keskittää
- keskityttiin
- varten
- alkaen
- Frontiers
- varat
- syntyy
- saada
- antaa
- Antaminen
- hyvä
- tavarat
- vähitellen
- käsi
- Olla
- ottaa
- erittäin
- Miten
- Kuitenkin
- HTML
- HTTPS
- i
- ihannetapauksessa
- heti
- in
- taipuvainen
- sisältää
- Saapuva
- yhä useammin
- tiedot
- ensin
- aloittaa
- oivalluksia
- sen sijaan
- integroitu
- integraatio
- tulee
- IT
- SEN
- matkat
- jpg
- suuri
- Taso
- vipuvaikutuksen
- Licensed
- lisenssejä
- looginen
- hoitaa
- markkinat
- ottelu
- matching
- Kauppiaat
- malli
- hetki
- lisää
- Lisäksi
- eniten
- liikkeet
- my
- KERTOMUKSEN
- Luonnollinen
- Tarve
- neobank
- seuraava
- Huomautuksia
- nyt
- saada
- of
- kampanja
- tarjoamalla
- tarjoukset
- Tarjoukset
- on
- perehdytyksessä
- kerran
- verkossa
- vain
- Vaihtoehto
- or
- alun perin
- alku
- Muut
- ulos
- oma
- maksettu
- kumppanuudet
- Maksaa
- maksu
- maksut
- tunkeutuminen
- kappaletta
- keskeinen
- Paikka
- suunnittelu
- foorumi
- Platforms
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- Pelaa
- pelaajat
- asemoitu
- Kirje
- pääasiallisesti
- kohti
- Prosessit
- ammatti
- ammatillinen
- eteneminen
- näkyvä
- toimittaa
- tarjoajat
- tarjoamalla
- reaaliaikainen
- luottaen
- Raportit
- resurssi
- johtua
- Nousta
- Rooli
- SaaS
- sektori
- sektorit
- segmentit
- puoliperävaunu
- palvelu
- Palvelut
- palvelevat
- Kauppa
- Yksinkertainen
- koska
- pieni
- pienyritykset
- Tuotteemme
- Ratkaisumme
- erikoistunut
- erityinen
- spektri
- Tila
- Vaihe
- tallennettu
- tehostaa
- niin
- järjestelmä
- järjestelmät
- Räätälöity
- Kohde
- kohdennettu
- Elektroniikka
- ehdot
- Kiitos
- että
- -
- heidän
- Niitä
- itse
- sitten
- Siellä.
- Nämä
- ne
- tätä
- ne
- että
- ylin
- raita
- perinteinen
- muuttamassa
- muunnoksia
- tyypit
- tyypillisesti
- Uber
- Yleismaailmallinen
- us
- Käyttäjät
- arvo
- eri
- myyjät
- hyvin
- kautta
- Näytä
- oli
- we
- joka
- vaikka
- tulee
- with
- sisällä
- ilman
- zephyrnet