Marraskuussa 2020 kryptolainausyritys Cred haki konkurssiin. He olivat tarjonneet asiakkaille 4–10 % APY:tä heidän kryptotalleuksistaan, mutta yhtäkkiä se oli poissa.
Cred kärsi a sarja virheitä joka johti 80–90 miljoonan dollarin tappiot tallettajien varoista. He olivat lainanneet vilpilliselle rahastolle Quantcoinille ja osallistuneet useisiin riskialttiisiin lainoihin Kiinassa tarjoamalla varoja johdannaiskauppiaille, ja lisäksi he olivat menettäneet asiakkaiden rahoja hakkeroinnin seurauksena kolmannen osapuolen lompakkotoimittajalle.
Kaikesta tästä huonosta lehdistöstä huolimatta kryptolainausala jatkaa kasvuaan.
Jonkin sisällä Ennätyksellisen alhaisten korkojen ja negatiivisen tuottoisten roskalainojen maailmassa on syntynyt kryptolainausalustoja, jotka tarjoavat sijoittajille vakaat, korkeat tuotot käteiselle ja kryptoomaisuudelle. Nämä tuotot ovat uskomattoman houkuttelevia, varsinkin kun inflaatio nousee ja säästötilien korot eivät pysy perässä.
Sijoittamalla varojasi näille korollisille tileille lainaat rahaa alustalle. He kääntyvät ja lainaavat rahojasi muille korkeammalla korolla ja maksavat sitten erotuksen. Lisäksi voit lainata kryptoomaisuuttasi vastaan ja saada USD-maksun tehdäksesi suuria ostoksia, kaikki ilman omaisuuttasi.
Muista, jos sinulle maksetaan korkoa mistä tahansa omaisuudesta: olet lainanantaja.
Teet lainaa kryptolainausalustalle sen omilla ehdoilla. Muista lukea pienellä painettu teksti, jotta ymmärrät, mitä voit ja mitä et voi tehdä, kun siirrät omaisuutesi johonkin näistä alustoista. Lainanantajana sinun on alettava miettiä lainanottajasi luottoriskiä - kryptoalustaa.
Jokainen pankin lainavirkailija tekee due diligence -tarkastuksen. He tarkastelevat luottohistoriaasi, kysyvät tuloistasi ja haluavat tietää, mihin käytät rahat. Kaiken tämän tarkoituksena on määrittää heidän riskinsä ennen kuin he luovuttavat pankin rahat sinulle.
Joten laita lainanhoitajan hattu päähän ja kysy itseltäsi nämä kysymykset. Jos avaat tilin, sinun tulee ymmärtää, ovatko he laiminlyöneet maksun aiemmin, kuinka he tienaavat rahaa ja kenelle he lainaavat rahaa. Lisäksi luottoriskiä arvioitaessa herää kysymyksiä lainkäyttövaltaan, vakuutuksista, turvallisuudesta ja liiketoiminnan elinkelpoisuudesta.
Viimeinen asia, jonka haluat, on, että kryptosi on toisella luottokortilla, joka ottaa riskejä, joihin et ole tyytyväinen, ja päätyy varojen menettämiseen.
Mikään ei ole riskitöntä. Jopa "riskitön omaisuus" vertaansa vailla, Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjat eivät ole riskittömiä, vaikka i̶n̶v̶e̶s̶t̶o̶r̶s̶ akateemikot käyttäytyisivät niin kuin se on. Vaikka kryptolainaus suurten alustojen, kuten BlockFi ja Celsius, kautta tuntuu alhaiselta riskiltä ja helpolta rahalta, kannattaa tutustua ennen kuin laitat rahasi töihin näille alustoille.
Takuulaina
Pankit ja lainanantajat haluavat nähdä, että niiden lainanottajalla on jonkinlainen tuki tai vakuuksia lainoissaan. Tämä auttaa vähentämään pankeille aiheutuvaa riskiä siinä tapauksessa, että lainanottaja ei pysty maksamaan takaisin lainaansa ja laiminlyönnit – hän voi saada jotain takaisin.
Harkitse asuntolainaa klassisena esimerkkinä. Kun otat asuntolainaa asunnon ostoa varten, pankki käyttää asuntoa lainan vakuutena. Jos et pysty maksamaan lainaa takaisin, pankki ottaa talon ja yrittää myydä sen edelleen saadakseen mahdollisimman suuren osan rahoista takaisin, usein ulosottohuutokaupoissa. Pankit menettävät yleensä rahaa tässä prosessissa verrattuna siihen, että maksat asuntolainaa ja olet kadulla.
Lisäksi pankit vaativat riskin vähentämiseksi käsirahaa, joka alentaa lainan laina-arvosuhdetta (LTV). 20 % käsiraha antaa pankin LTV:ksi 0.8 eli vakuuden arvo on suurempi kuin lainan summa.
Useimmat krypto-alustat käyttävät samanlaisia tekniikoita riskinsä vähentämiseksi. Yksi tämän tilan suurimmista toimijoista, BlockFi, tarjoaa kolme LTV-tasoa kryptolainalle eri koroilla. Mitä pienempi elinkaariarvo (eli mitä enemmän vakuuksia asetat), sitä alhaisempi korkotaso.
Per BlockFi sopimus – kuten useimpien muiden kryptolainaajien kohdalla – kaikki vakuudet ovat heidän hallussaan (osio 5a, jos olet kiinnostunut). Jos talletat varoja BlockFi:lle, tämän pitäisi saada sinut tuntemaan olosi lohdutukseksi, koska heillä on valta lainata varojasi yksityishenkilöille, jos he laiminlyövät. Lisäksi sopimukseen on sisäänrakennettu marginaalisuoja.
Margin Call
Krypto on erittäin epävakaa, mikä tarkoittaa, että lainojen arvo voi vaihdella villisti, mikä voi aiheuttaa myös LTV:n siirtymisen. Jos se siirtyy liian pitkälle lainanottajaa vastaan, mikä tarkoittaa, että LTV nousee liian korkealle, nämä alustat laskevat liikkeelle marginaalipuhelut, mikä tarkoittaa, että lainanottajan on asetettava lisää vakuuksia saadakseen elinkaariarvot takaisin linjaan sopimuksen mukaisesti, muuten alusta realisoi vakuuden kattaakseen lainan.
Käydään läpi esimerkki BlockFi:stä, jonka maksimi LTV-suhde on 70 %, joka on säilytettävä (6 a § sopimuksessa). Oletetaan, että Jenny lainaa 25,000 50,000 dollaria, kun BTC on 50 1 dollaria 25,000 %:n elinkaariarvolla. Tässä tapauksessa hän asettaa yhden BTC:n ja saa XNUMX XNUMX dollaria käteistä tililleen.
Seuraavana päivänä BTC:n hinta nousee 60,000 41.7 dollariin. Jennyn LTV on nyt 35,000 %, ja hän voi nukkua rauhassa tietäen, ettei hänen tarvitse myydä kryptoaan lainan kattamiseksi. Muutaman seuraavan viikon aikana Bitcoin voittaa ja hinta putoaa 71.4 XNUMX dollariin. Jennyn elinkaariarvo on noussut XNUMX prosenttiin, ja hän todennäköisesti saa sähköposteja, jotka lisäävät marginaaliaan sijoittamalla lisää kryptomaksuja saadakseen LTV:n takaisin linjaan.
BlockFi antaa Jennylle 72 tuntia aikaa lisätä lainansa vakuuksia, muuten he myyvät osan vakuuksista avoimilla markkinoilla palauttaakseen sen 70 prosentin enimmäismäärään. Jos se koskaan saavuttaa 80 %, he myyvät automaattisesti riittävän määrän saadakseen lainan takaisin jonoon.
Lainanantajat tekevät tämän suojautuakseen maksuhäiriöiltä, mikä sopii sinulle tallettajana ja tarjoaa tietyn turvallisuuden saldollesi.
Vakuudeton lainaus
Monet näistä alustoista myös osallistuvat vakuudeton luotonanto. Tämä on lainan myöntämistä yksinkertaisesti takaisinmaksulupauksella. Tällainen lainaus tapahtuu, kun käytät luottokorttiasi. Koska lainanottajan uskoa ja luottoa lukuun ottamatta ei ole suojaa, näiden lainojen korot ovat yleensä paljon korkeammat kuin vakuudellisten lainojen.
Osoitamme edelleen BlockFiä täällä - ne ovat yksi läpinäkyvistä kryptolainausalustoista - koska myös he harjoittavat vakuudetonta lainaa. Ne eivät salli vähittäislainaajien saada näitä lainoja, vaan ne on varattu institutionaalisille lainanottajille, kuten markkinatakaajille, hedge-rahastoille ja vastaaville. Laitokset, joiden taseessa on tyypillisesti yli 100 miljoonaa dollaria ja jotka ovat mukana markkinaneutraali strategioita, eli strategioita, jotka maksavat, nouseeko tai laskee Bitcoinin hinta vai ei.
Lisäksi institutionaaliset lainanottajat saavat BTC:tä, ETH:ta jne. alustoilta (USD vakuudeksi ja ilman), kun taas vähittäislainaajat asettavat kryptomaksuja saadakseen USD.
Satoviljely
Laajentaako alustasi luottoa tai harjoittaako omaa keinotteluaan DeFi-tilassa? Sadonviljelystä on tullut suosittu kryptoharrastajien keskuudessa, jotka haluavat tehdä ylimääräistä tuottoa, mutta tämä tulee omat riskit. Lisäksi alustat voivat hyödyntää suuria vipuvaikutuksia ryhtyäkseen tähän käytäntöön. Jos et ole tyytyväinen tähän, varmista, että alusta, johon uskot kryptollesi, ei myöskään osallistu tämäntyyppiseen toimintaan.
Turvallisuusriskit
Vaikka Bitcoinia ei ole hakkeroitu, on olemassa lukemattomia tarinoita ihmisistä, jotka ovat menettäneet avaimensa tai paljastaneet salaisuutensa vahingossa haitallisille toimijoille. Mitä suurempi vaihto- tai lainausalusta, sitä suurempi kohde se on hakkereille.
Tutki alustan turvallisuutta. Säilyttävätkö he itse kolikot? Sijoittavatko he kolikoitasi kolmannelle osapuolelle? Jos on, ovatko ne hyvämaineisia kolmansia osapuolia, kuten Genesis tai Coinbase?
Petosriskit
Ei avaimesi, ei kryptosi! Nämä keskitetyt lainapörssit edellyttävät, että laitat kryptosi niiden alustoille, mikä tarkoittaa, että sinulla ei ole hallintaa avaimiisi. Jos valitsemasi alusta on vilpillinen, et todennäköisesti ole onneton ja sinulla on erittäin vaikeaa, ellei mahdotonta, aikaa saada takaisin tappiosi.
Voit vähentää tätä riskiä tekemällä alustan due diligence -prosessin. Vain siksi, että siellä on räikeä sovellus, joka lupaa 10 % APY:n Bitcoin-omistusosuudellesi, ei tarkoita, että ne ovat laillisia. Katso yritykseen.
- Etsi julkisesti saatavilla olevat arkistointi- ja perustamisasiakirjat.
- Ovatko mukana olevat ihmiset laillisia? Tutki perustajia ja etsi työntekijöitä LinkedInistä ja muilta sivustoilta nähdäksesi, ovatko he oikeita ihmisiä.
- Onko yritystä tukeneet riskipääomayhtiöt tai muut sijoittajat, jotka ovat tehneet oman due diligence -tarkastuksensa, vai onko kyseessä "fly-by-night" -käynnistys? Jos ammattilaiset ovat tukeneet sitä, on huomattavasti vähemmän todennäköistä, että kyseessä on petos.
- Raportoivatko hyvämaineiset uutiskanavat niistä? Olettaen, että uutiset ovat positiivisia, vahvistavampi näyttö auttaa vähentämään petoksen riskiä.
Toimivallan ja sääntelyn riskit
Crypto on saamassa hyväksyntää ja hyväksyntää ympäri maailmaa, mutta jotkut hallitukset ja sääntelyviranomaiset ovat edelleen erittäin skeptisiä; Kiina näyttää kieltävän sen muutaman vuoden välein ja Intia teki samoin äskettäin. Lainanantajasi on ensisijaisen kohteena hallituksen tehotoimille ja rajoituksille. Jos näin tapahtuisi, saatat menettää kryptosi, kun ne lopetetaan.
Tarkista kryptoalustasi sijainti ennen sukellusta ja tee tutkimusta niiden paikallisista määräyksistä.
Vakuutus
FDIC vakuuttaa käteisen tyypillisessä pankissasi 250,000 XNUMX dollariin asti (tosin 1.3 % varantoprosenttia On oikeutettuja kysymyksiä FDIC:n kyvystä todella maksaa, jos suuri pankki kaatuu). Tämä vakuutus antaa tallettajille mukavuutta, jos pankki on liian pitkä eikä pysty vastaamaan tallettajien vaatimuksiin.
Bitcoinille tai kryptovaluutoille ei ole FDIC:tä, mutta nämä talletukset on silti mahdollista vakuuttaa hyvämaineisessa vakuutusyhtiössä tai pankissa. Tutustu kryptolainausalustaasi nähdäksesi, ovatko he vakuutettuja riskien vähentämiseksi.
Liiketoimintamallin riski
Vaikka ylivakuudelliset lainat olisivat turvassa, voi hyvinkin olla, että markkinat romahtavat nopeasti ja menetät säästösi. Yhdysvaltain ”turvalliset” asuntomarkkinat romahtivat vuosina 2007–08 ja kaatui monet pankit ja lainanantajat huolimatta siitä, että ne istuivat fyysisessä kodissa (esim. vakuudet).
Lisäksi monet näistä alustoista tarjoavat sekä vakuudellisia että vakuudettomia lainoja. Mikä on näiden kahden välinen suhde? Kuinka suuri osa heidän taseestaan eli kryptostasi on todellisuudessa vaarassa? Tuleeko suurin osa heidän liiketoiminnastaan riskialttiimmista kaupankäyntistrategioista ja sijoituksista vai turvallisemmista lähteistä?
Tätä riskiä on valitettavasti paljon vaikeampi saada käsiisi, koska monet näistä yrityksistä eivät ole täysin avoimia. Et tiedä, kuinka paljon riskiä he todella ottavat tai mihin heidän lainansa todella menevät. Toistaiseksi parasta, mitä voit tehdä, on lukea kaikki alustasta, kuunnella työntekijöiden ja perustajien haastatteluja, joissa he keskustelevat liiketoimintamallistaan. Muista, että he esiintyvät podcasteissa tai kirjoittavat artikkeleita mainostaakseen yritystään – joten kuulet todennäköisesti erittäin positiivisen keskustelun! Siitä huolimatta, tiedä heidän ennakkoluulonsa ja kysy itseltäsi, luottaisitko heihin vaivalla ansaitut rahasi.
9.75 prosentin koron maksaminen näyttää tähtitieteellisen korkealta, kun 30 vuoden asuntolainojen korot ovat lähellä kaikkien aikojen alhaisimmillaan, Yhdysvaltain 10 vuoden joukkovelkakirjalainoilla alle 2 prosenttia ja enemmän 18 biljoonaa dollaria negatiivisen tuoton joukkovelkakirjalainoja, mukaan lukien roskalainat! Joten jälleen kerran, miksi kukaan olisi valmis maksamaan tuon hullun hinnan?
Verovaikutukset
Lainan ottaminen ei ole veronalainen tapahtuma ja lainan koron maksaminen ansaitsee verovähennyksen. Tämä on erittäin tärkeää monille Bitcoinin pitkäaikaisille sijoittajille.
Palataanpa Jennyyn, yllä olevaan kryptosijoittajaamme. Hän osti ensimmäisen kerran Bitcoinin vuonna 2016 400 dollarilla. Hän osti tuolloin 10 BTC:tä, joten hänen kokonaissijoituksensa oli 4,000 50,000 dollaria. Nyt, jos Bitcoin on 500,000 1,240 dollarissa, hänellä on 250,000 5.75 dollaria hänen nimellään sen jälkeen, kun hänen sijoituksensa on kasvanut 15 XNUMX prosenttia! Toisaalta, jos hän haluaa ostaa talon XNUMX XNUMX dollarilla, hänen olisi myytävä XNUMX BTC kattaakseen XNUMX %:n myyntivoittoveron (olettaen, että hän on keskituloluokka).
Toisaalta hän voisi ottaa lainaa 9.75 prosentilla, pitää kaikki Bitcoininsa, ja tililleen saamansa 250,000 5 dollaria ei veroteta. Lisäksi, jos Bitcoinin hinta nousee lainan ottamisen ja sen takaisinmaksuajan välillä (olettaen, ettei marginaalia vaadita välissä), hän voisi maksaa lainansa pois realisoimalla vähemmän kuin vaaditut XNUMX BTC:tä. Ihannetapauksessa hän ei luultavasti haluaisi myydä yhtään BTC:ään, mutta se antaa hänelle mahdollisuuden saada talonsa ja pysyä alttiina BTC:n kiihtyneisyydelle ja kodin mahdolliselle arvostukselle.
Itse asiassa varojen vipuvaikutus on se, kuinka monet supervarakkaat välttelevät merkittävien verojen maksamista. Niin kauan kuin heidän omaisuutensa vahvistuu, he voivat jatkaa tätä peliä enemmän tai vähemmän loputtomiin.
On selvää, että pitkäaikaisilla kryptosijoittajilla on suuri kannustin lainata varojaan vastaan tällä tavalla.
HODLErit
Toiset, jotka ottavat lainaa, voivat olla HODLEreita, jotka tarvitsevat käteistä nyt. Jos uskot Bitcoinin nousevan 100 200, 1 XNUMX dollariin tai yli XNUMX miljoonaan dollariin lähivuosina, et halua luopua mistään kiinteistösi lohkoketjussa. Lainaaminen sitä vastaan voi kuitenkin antaa sinulle nyt rahaa vuokran kattamiseen, kun olet töiden välissä, maksaa sairauskuluja tai mitä tahansa tarvitset sillä välin.
Trading Strategies
Krypto käy kauppaa ympäri vuorokauden ja suurella volatiliteetilla, mikä tarjoaa sijoittajille merkittäviä mahdollisuuksia lunastaa sen liikkeitä. Yksi viime vuoden suosituimmista kaupoista on Bitcoin contango-kauppa futuurimarkkinoilla. Tämä kauppa on pystynyt tuottamaan 20, 30 ja jopa 40% vuositasolla kauppiaille erittäin pienellä riskillä. Jos sinulla on voittostrategia minimaalisella riskillä, optimaalinen päätös on käydä kauppaa suuremmalla vipuvaikutuksella. Siksi monet kauppiaat ja laitokset tekevät juuri tätä. He maksavat mielellään yli 10 % Bitcoin-lainan ottamisesta, jos he tietävät voivansa saada 30 % tuoton kaupasta!
Riskinsietokyky on erittäin tärkeä ja henkilökohtainen asia. Aivan liian monet ihmiset lähestyvät näitä 7, 8, 9 % tuottoja ikään kuin se olisi riskitöntä rahaa, vaikka itse asiassa se on kaukana siitä.
On olemassa useita hyviä, hyvämaineisia yrityksiä, jotka tarjoavat tätä palvelua – minulla on rahaa itselläni – mutta sinun on tehtävä oma tutkimus ja huolellisuus ennen kuin siirrät rahaa näille laitoksille. Et voi koskaan eliminoida riskiä, mutta voit pienentää sitä ja saada tietoa menettämismahdollisuuksistasi.
Anna Credin olla varoitus siitä, että petoksia ja huonoa hallintoa on olemassa, ja yritä oppia mistä tahansa alustasta ennen tilin avaamista. Loppujen lopuksi kukaan ei välitä rahoistasi enemmän kuin sinä.
- 000
- 2016
- 2020
- 7
- 9
- pääsy
- Tili
- Hyväksyminen
- Kaikki
- keskuudessa
- sovelluksen
- Hakemus
- noin
- artikkelit
- etu
- Varat
- Kielto
- Pankki
- konkurssi
- Pankit
- PARAS
- Suurimmat
- Bitcoin
- Bitcoin Price
- blockchain
- BlockFi
- Joukkovelkakirjalainat
- luotonotto
- BTC
- liiketoiminta
- liiketoimintamalli
- Ostetaan
- pääoma
- kassa
- Aiheuttaa
- Celsius
- mahdollisuudet
- Kiina
- coinbase
- Coindesk
- Kolikot
- Yritykset
- yritys
- contango
- jatkaa
- jatkuu
- sopimus
- Crash
- uskottavuus
- pisteitä
- luottokortti
- Crypto
- Salauslaina
- valuuttojen
- huolto
- Asiakkaat
- CZ
- päivä
- defi
- Johdannaiset
- DID
- asiakirjat
- työntekijää
- omaisuus
- ETH
- tapahtuma
- Vaihdetaan
- Vaihto
- kulut
- maanviljely
- Muoti
- FDIC
- loppu
- Etunimi
- muoto
- perustajat
- petos
- Ilmainen
- rahasto
- varat
- Futures
- peli
- ge
- Mooseksen kirja
- Antaminen
- hyvä
- Hallitus
- hallitukset
- suuri
- Kasvaa
- hakata
- hakkerit
- Hedge-rahastot
- tätä
- Korkea
- historia
- Hodlers
- pitää
- Talo
- kotelo
- Miten
- hr
- HTTPS
- Mukaan lukien
- Tulo
- Kasvaa
- teollisuus
- inflaatio
- institutionaalinen
- laitokset
- vakuutus
- korko
- korot
- Haastattelut
- investointi
- Investoinnit
- sijoittaja
- Sijoittajat
- osallistuva
- IT
- Työpaikat
- avaimet
- suuri
- oppiminen
- Led
- luotonanto
- Vaikutusvalta
- linja
- Lainat
- paikallinen
- sijainti
- Pitkät
- merkittävä
- Tekeminen
- markkinat
- markkinat
- lääketieteellinen
- keskikokoinen
- miljoona
- malli
- raha
- Suosituin
- liikkua
- Lähellä
- uutiset
- kampanja
- tarjoamalla
- Tarjoukset
- upseeri
- avata
- Muut
- Maksaa
- maksu
- Ihmiset
- foorumi
- Platforms
- podcastit
- Suosittu
- teho
- painaa
- hinta
- ammattilaiset
- edistää
- suojella
- suojaus
- ostot
- Hinnat
- kiinteistöt
- vähentää
- määräykset
- Säätimet
- Vuokrata
- tutkimus
- vähittäiskauppa
- Reuters
- Riski
- Turvallisuus
- turvallisuus
- Myydään
- Sarjat
- setti
- siirtää
- Sivustot
- nukkua
- So
- Tila
- Alkaa
- Käynnistys
- tarinat
- Strategia
- katu
- Kohde
- vero
- Verot
- käyttöehdot
- Ajattelu
- kolmannet osapuolet
- aika
- toleranssi
- kauppaa
- Traders
- kaupat
- kaupankäynti
- Trading Strategies
- Luottamus
- us
- meidän hallitus
- USD
- arvo
- pääomasijoittajat
- Vastaan
- Haihtuvuus
- Lompakko
- KUKA
- tuuli
- Referenssit
- maailman-
- arvoinen
- kirjoittaminen
- vuosi
- vuotta
- tuotto