Vuosien 2020 ja 2021 bannerivuoden jälkeen fintech-yritykset ja startup-yritykset kokevat nyt makrotaloudellisten ongelmien painetta, kun monien organisaatioiden rahoitus on vähentynyt ja henkilöstömäärä vähentynyt viime kuukausina.
Haastavat talousolosuhteet, mukaan lukien pilviin kiihtyvä inflaatio, keskuspankkien aggressiivinen rahapolitiikan kiristäminen ja talouden hidastuminen, ovat saaneet sijoittajat ja pääomasijoittajat vetäytymään markkinoilta ainakin toistaiseksi.
Kuten kerran kukoistava teknologiasektori, myös rahoitusteknologia on nähnyt kohtuullisen osuutensa julkisista ja ilmoittanut henkilöstön irtisanomisista läpi vuoden. Vuoden ensimmäisen puoliskon aikana 4,189 XNUMX fintech-työntekijää irtisanottiin, mikä edustaa noin 11.2 % niistä yli 46,700 XNUMX startup-työntekijästä, jotka irtisanottiin tänä aikana.
Fintech, joka onnistui edelleen nauttimaan merkittävästä kasvusta vuonna 2022, on kokenut salkun perustajien ja pääomasijoittajien vastustusta viime kuukausina, sillä monet rohkaisevat nyt startuppeja ja niihin liittyviä yrityksiä varautumaan pahimpaan taantuman hämärtyessä.
Rahoituksen väheneminen työntekijöiden irtisanomisten taustalla on merkki siitä, että olosuhteet ovat heikentyneet nopeammin loppuvuoden ajan. Aikana Q3 2022, fintechin maailmanlaajuinen rahoitus putosi 74.5 miljardiin dollariin, mikä osoittaa, että jotkut fintech ja startupit etsivät uusia tapoja leikata kustannuksia ja lykätä laajentumista, kunnes taloudellinen toiminta on palautunut normaaliksi.
Jatkuvat taloudelliset ja rahoitukselliset vastatuulet ovat herättäneet epäilyksiä monissa sijoittajissa ja riskipääomayhtiöissä, vaikka Brainy Insights paljastaa, että fintechin maailmanlaajuinen arvo saavuttaa 936 miljardin dollarin arvon vuoteen 2030 mennessä.
Vaikka alalla on joitain innovatiivisia ja myönteisiä näkymiä, jotkin taustalla olevat riskit jäävät usein huomiotta, kun sijoittajat tai pääomasijoittajat haluavat hajauttaa salkkujaan.
Kasvavat kilpailukykyiset markkinat
Uusien fintech-yritysten ja startup-yritysten määrä on kasvanut stratosfääriä viime vuosina, etenkin pandemian alkaessa. Rahoitusyritykset ja perinteiset finanssipalvelujen tarjoajat ovat viime aikoina ymmärtäneet fintechin sisältämät mahdollisuudet ja mahdollisuudet laajentaa palvelu- ja tuotetarjontaansa auttaakseen hallitsemaan markkinoita.
Alan johtajat, kuten Visa, Mastercard ja vakuutusteknologiayhtiö Lemonde, joilla on jo vahva kuluttajaseura, eivät vain muuta finanssiteknologian vauhtia, vaan ovat nyt hallitsevia toimijoita ekosysteemissä.
Se voi tarkoittaa, että vaikka jotkut pienemmät startup-yritykset ja organisaatiot nauttivatkin tasaisesta kassavirrasta sijoittajilta, suuret institutionaaliset kilpailijat voivat helposti pelotella yleistä menestysastetta tai markkinoille pääsyä pitkällä aikavälillä.
Huono tulevaisuuteen katsova strategia
Vaikka fintech-ekosysteemi on kukoistanut viime vuosina ja häirinnyt finanssipalveluiden käyttöönottoa kehittyneillä alueilla, yritykset, joilla ei ole asianmukaista ohjausta ja tulevaisuuteen katsovaa strategiaa, voivat joutua suurempien ja vakiintuneiden kilpailijoiden päihittämiseen.
Markkinoiden mahdollisuuksien kasvaessa lisääntyy myös kilpailu jatkuvasta innovaatiosta ja uuden sukupolven rahoituspalveluiden tarjoamisesta kuluttajille. Kyllä, voidaan sanoa, että pienillä startup-yrityksillä saattaa olla luovaa tahtoa lyödä alan rajoja tai tarjota kuluttajille edullisempia hinnoittelurakenteita – kuka sanoisi, että muut yritysjättiläiset eivät pystyisi samaan?
Ilman kestävää strategiaa fintechin on yhä haastavampaa pitää kuluttajia. Jopa kehittyvillä alueilla, joilla fintech-yritykset ovat levinneet kuluttajien keskuudessa, on vain ajan kysymys, milloin muut kilpailijat tulevat markkinoille suuremmassa mittakaavassa kuin nykyiset yritykset pystyvät kattamaan.
Kyberturvallisuuden uhka
Mukaan Sähköpostin turvallisuusraportti noin 96 % tutkituista yrityksistä ja organisaatioista on joutunut sähköpostin uhreiksi ja kohteena Phishing yrittää. Nämä hyökkäykset ovat johtaneet tietovuotojin ja yrityssähköpostihyökkäyksiin, jättäen yritykset haavoittuviksi ja alttiina taloudellisille uhille.
Mitä enemmän kuluttajat siirtyvät verkkoon ja fintech-tuotteet ja -palvelut ottavat käyttöön, sitä enemmän on mahdollista, että fintech altistuu kyberpohjaisille hyökkäyksille. Kun otetaan huomioon näiden yritysten toimintatapa ja verkkoympäristöjen kautta siirrettyjen varojen ja varojen määrä, digitaaliset petokset tai varkaudet ovat suora uhka kuluttajille ja organisaatiolle.
Vaikka kyberturvallisuus on ratkaisevan tärkeää, sen toteuttaminen voi olla kallista pienille fintech-yrityksille. Kasvava kysyntä tietoverkkojen Protokollat ovat johtaneet siihen, että luotettavien ja uskottavien ohjelmistojen hyödyntäminen on tullut yhä kalliimmaksi, mikä pienemmiltä startup-yrityksiltä usein puuttuu perustamisen alkuvaiheessa.
Innovaatioiden puute
Fintech-yrityksiä pidetään usein digitaalitalouden innovatiivisimpien yritysten ja startup-yritysten joukossa, sillä se auttaa tarjoamaan tavallisille kuluttajille perustuotteita ja rahoituspalveluita innovatiivisen ja luovan esityksen.
Nopeasta ajattelusta Tekoäly (AI ) ja syvä koneoppiminen, fintech voi ymmärtää kuluttajien tarpeita ja taloudellista käyttäytymistä syvällisemmällä tasolla. Tämä tarkoittaa, että uudemmista, nuoremmilta ja vähemmän tunnetuilta fintech-yrityksiltä saattaa puuttua tämäntyyppistä teknologiaa, joka pyrkii parantamaan järjestelmiä, lisäämään asiakkaiden säilyttämistä ja johtavan innovatiivisempien tuotteiden luomiseen.
Kasvavilla kilpailumarkkinoilla se voi tarkoittaa, että joillekin fintech-yrityksille teknologiaa voidaan pitää jo vanhentuneena, kun taas ympärivuotista tasaista kassavirtaa ja rahoitusta nauttivat yritykset voivat jatkuvasti innovoida ja kehittää uusia, edistyneempiä palveluita ja tuotteita.
Sijoittajien ja riskipääomayritysten on pohdittava, kuinka fintech ylittää kuluttajille tarjoamansa teknologian ja ohjelmistojen rajoja. Ei vain tämä, vaan se, kuinka edistyneemmät ominaisuudet mahdollistavat yrityksen kilpailukyvyn kasvattamisen ja kannattavamman tulevaisuuteen suuntautuvan strategian.
Talouden syklisyys
Jotkut toimialat ovat herkempiä taloudellisen toiminnan muutokselle kuin toiset. Syklisyys viittaa siihen, kuinka yritykset toimivat suhdannevaihteluiden, kuten taantuman, aikana. Kun kuluttajat alkavat vetää kulutusta, yritysten, jotka ovat herkkiä tällaisille muutoksille, voi olla vaikeampaa laajentua tai kasvaa.
Finanssiteknologian tapauksessa fintech voi usein olla jossain määrin syklistä siinä mielessä, että jos kuluttajat eivät pysty käyttämään rahaa taantuman tai makrotalouden taantuman aikana, sitä vaikeampaa ihmisten voi olla maksaa laskujaan. Tämä on yleinen ilmiö luottokorttien liikkeeseenlaskijoiden keskuudessa, jotka usein näkevät useammin kuluttajia, jotka eivät pysty maksamaan velkansa hidastuvan taloudellisen toiminnan vuoksi.
Tällaisia palveluita tarjoavien fintech-yritysten on paljon vaikeampi jatkaa laajentumistaan, jos kuluttajat eivät pysty hyödyntämään heidän palveluitaan. Usein perinteiset rahoituslaitokset voivat tarjota kuluttajille edullisempia tarjouksia kuin mitä uudemmilla fintech-yrityksillä on.
Sääntelyhuolet
Yksi fintechin näkökohta, joka usein jää huomiotta, on sääntelyn laajentaminen, joka on viime vuosina saanut enemmän muotoa alan kasvaessa. Hyvä esimerkki on viimeaikainen globaalin kryptokaupankäyntialustan, FTX:n, romahtaminen, joka on nyt saanut lainsäätäjät kiristämään edelleen krypto- ja digitaalisia omaisuutta koskevia säännöksiä alan suoralle taloudelle aiheuttaman suuren riskin vuoksi.
Ongelma ei ole säännösten puute, vaan pikemminkin nopeus, jolla näitä lakeja ja politiikkoja muutetaan ja päivitetään jatkuvasti kasvavan teollisuuden mukaiseksi. Uusien yritysten ja startup-yritysten on jatkuvasti varmistettava, että ne ovat ajan tasalla uusimpien säädösten kanssa ja että heidän liiketoimintamallinsa mukautuu muuttuvaan ympäristöön.
Tämän lisäksi fintechin on pohdittava, miten ne voivat toimia ja laajentua alueilla, joilla on erilaisia säännöksiä paitsi rahoituspalveluille ja -tuotteille, myös kuluttajien yksityisyyden ja kyberturvallisuuden osalta.
Startup-yritysten voi olla vaikea pysyä muuttuvien säännösten mukana, ei vain kotimarkkinoillaan vaan myös kansainvälisillä alueilla.
Bottom Line
Fintech tarjoaa kuluttajille ja yrityksille innovatiivisia rahoitusratkaisuja, jotka auttavat nostamaan perinteisen rahoituksen ja teknologian rajoja samaan tahtiin. Vaikka markkinat ovat kasvaneet positiivisesti viime vuosina, taustalla olevat riskit, kuten markkinakilpailu, kyberturvallisuus, syklisyys ja sääntelytekijät, voivat vaikuttaa sijoittajiin ja riskipääoman mieltymyksiin.
Vaikka jokaisen sijoittajan tai pääomasijoittajan on tärkeää jatkuvasti tutkia ja seurata potentiaalisen sijoitusmahdollisuuden suorituskykyä, heidän on aivan yhtä tärkeää ottaa huomioon taustalla olevat riskit, jotka voivat tahrata fintech-innovaatioita ja tulevaa laajentumista.
Sijoittajien ja riskipääomayritysten kannalta on usein toivottavaa ottaa huomioon fintech-yritykset, jotka ylittävät alan rajoja, ja samalla luodaan kestävä liiketoimintastrategia, joka voi auttaa vaikuttamaan markkinoihin ja osoittamaan samalla kilpailuetua. Fintech-yritykset ovat jatkossakin tulevaisuuteen katsova osa jokapäiväistä kuluttajaa, mutta sijoittajille ja pääomasijoittajille nämä yritykset voivat olla joko hedelmällistä sijoituskohdetta tai lampaankuoteen pukeutunutta susia.
Vuosien 2020 ja 2021 bannerivuoden jälkeen fintech-yritykset ja startup-yritykset kokevat nyt makrotaloudellisten ongelmien painetta, kun monien organisaatioiden rahoitus on vähentynyt ja henkilöstömäärä vähentynyt viime kuukausina.
Haastavat talousolosuhteet, mukaan lukien pilviin kiihtyvä inflaatio, keskuspankkien aggressiivinen rahapolitiikan kiristäminen ja talouden hidastuminen, ovat saaneet sijoittajat ja pääomasijoittajat vetäytymään markkinoilta ainakin toistaiseksi.
Kuten kerran kukoistava teknologiasektori, myös rahoitusteknologia on nähnyt kohtuullisen osuutensa julkisista ja ilmoittanut henkilöstön irtisanomisista läpi vuoden. Vuoden ensimmäisen puoliskon aikana 4,189 XNUMX fintech-työntekijää irtisanottiin, mikä edustaa noin 11.2 % niistä yli 46,700 XNUMX startup-työntekijästä, jotka irtisanottiin tänä aikana.
Fintech, joka onnistui edelleen nauttimaan merkittävästä kasvusta vuonna 2022, on kokenut salkun perustajien ja pääomasijoittajien vastustusta viime kuukausina, sillä monet rohkaisevat nyt startuppeja ja niihin liittyviä yrityksiä varautumaan pahimpaan taantuman hämärtyessä.
Rahoituksen väheneminen työntekijöiden irtisanomisten taustalla on merkki siitä, että olosuhteet ovat heikentyneet nopeammin loppuvuoden ajan. Aikana Q3 2022, fintechin maailmanlaajuinen rahoitus putosi 74.5 miljardiin dollariin, mikä osoittaa, että jotkut fintech ja startupit etsivät uusia tapoja leikata kustannuksia ja lykätä laajentumista, kunnes taloudellinen toiminta on palautunut normaaliksi.
Jatkuvat taloudelliset ja rahoitukselliset vastatuulet ovat herättäneet epäilyksiä monissa sijoittajissa ja riskipääomayhtiöissä, vaikka Brainy Insights paljastaa, että fintechin maailmanlaajuinen arvo saavuttaa 936 miljardin dollarin arvon vuoteen 2030 mennessä.
Vaikka alalla on joitain innovatiivisia ja myönteisiä näkymiä, jotkin taustalla olevat riskit jäävät usein huomiotta, kun sijoittajat tai pääomasijoittajat haluavat hajauttaa salkkujaan.
Kasvavat kilpailukykyiset markkinat
Uusien fintech-yritysten ja startup-yritysten määrä on kasvanut stratosfääriä viime vuosina, etenkin pandemian alkaessa. Rahoitusyritykset ja perinteiset finanssipalvelujen tarjoajat ovat viime aikoina ymmärtäneet fintechin sisältämät mahdollisuudet ja mahdollisuudet laajentaa palvelu- ja tuotetarjontaansa auttaakseen hallitsemaan markkinoita.
Alan johtajat, kuten Visa, Mastercard ja vakuutusteknologiayhtiö Lemonde, joilla on jo vahva kuluttajaseura, eivät vain muuta finanssiteknologian vauhtia, vaan ovat nyt hallitsevia toimijoita ekosysteemissä.
Se voi tarkoittaa, että vaikka jotkut pienemmät startup-yritykset ja organisaatiot nauttivatkin tasaisesta kassavirrasta sijoittajilta, suuret institutionaaliset kilpailijat voivat helposti pelotella yleistä menestysastetta tai markkinoille pääsyä pitkällä aikavälillä.
Huono tulevaisuuteen katsova strategia
Vaikka fintech-ekosysteemi on kukoistanut viime vuosina ja häirinnyt finanssipalveluiden käyttöönottoa kehittyneillä alueilla, yritykset, joilla ei ole asianmukaista ohjausta ja tulevaisuuteen katsovaa strategiaa, voivat joutua suurempien ja vakiintuneiden kilpailijoiden päihittämiseen.
Markkinoiden mahdollisuuksien kasvaessa lisääntyy myös kilpailu jatkuvasta innovaatiosta ja uuden sukupolven rahoituspalveluiden tarjoamisesta kuluttajille. Kyllä, voidaan sanoa, että pienillä startup-yrityksillä saattaa olla luovaa tahtoa lyödä alan rajoja tai tarjota kuluttajille edullisempia hinnoittelurakenteita – kuka sanoisi, että muut yritysjättiläiset eivät pystyisi samaan?
Ilman kestävää strategiaa fintechin on yhä haastavampaa pitää kuluttajia. Jopa kehittyvillä alueilla, joilla fintech-yritykset ovat levinneet kuluttajien keskuudessa, on vain ajan kysymys, milloin muut kilpailijat tulevat markkinoille suuremmassa mittakaavassa kuin nykyiset yritykset pystyvät kattamaan.
Kyberturvallisuuden uhka
Mukaan Sähköpostin turvallisuusraportti noin 96 % tutkituista yrityksistä ja organisaatioista on joutunut sähköpostin uhreiksi ja kohteena Phishing yrittää. Nämä hyökkäykset ovat johtaneet tietovuotojin ja yrityssähköpostihyökkäyksiin, jättäen yritykset haavoittuviksi ja alttiina taloudellisille uhille.
Mitä enemmän kuluttajat siirtyvät verkkoon ja fintech-tuotteet ja -palvelut ottavat käyttöön, sitä enemmän on mahdollista, että fintech altistuu kyberpohjaisille hyökkäyksille. Kun otetaan huomioon näiden yritysten toimintatapa ja verkkoympäristöjen kautta siirrettyjen varojen ja varojen määrä, digitaaliset petokset tai varkaudet ovat suora uhka kuluttajille ja organisaatiolle.
Vaikka kyberturvallisuus on ratkaisevan tärkeää, sen toteuttaminen voi olla kallista pienille fintech-yrityksille. Kasvava kysyntä tietoverkkojen Protokollat ovat johtaneet siihen, että luotettavien ja uskottavien ohjelmistojen hyödyntäminen on tullut yhä kalliimmaksi, mikä pienemmiltä startup-yrityksiltä usein puuttuu perustamisen alkuvaiheessa.
Innovaatioiden puute
Fintech-yrityksiä pidetään usein digitaalitalouden innovatiivisimpien yritysten ja startup-yritysten joukossa, sillä se auttaa tarjoamaan tavallisille kuluttajille perustuotteita ja rahoituspalveluita innovatiivisen ja luovan esityksen.
Nopeasta ajattelusta Tekoäly (AI ) ja syvä koneoppiminen, fintech voi ymmärtää kuluttajien tarpeita ja taloudellista käyttäytymistä syvällisemmällä tasolla. Tämä tarkoittaa, että uudemmista, nuoremmilta ja vähemmän tunnetuilta fintech-yrityksiltä saattaa puuttua tämäntyyppistä teknologiaa, joka pyrkii parantamaan järjestelmiä, lisäämään asiakkaiden säilyttämistä ja johtavan innovatiivisempien tuotteiden luomiseen.
Kasvavilla kilpailumarkkinoilla se voi tarkoittaa, että joillekin fintech-yrityksille teknologiaa voidaan pitää jo vanhentuneena, kun taas ympärivuotista tasaista kassavirtaa ja rahoitusta nauttivat yritykset voivat jatkuvasti innovoida ja kehittää uusia, edistyneempiä palveluita ja tuotteita.
Sijoittajien ja riskipääomayritysten on pohdittava, kuinka fintech ylittää kuluttajille tarjoamansa teknologian ja ohjelmistojen rajoja. Ei vain tämä, vaan se, kuinka edistyneemmät ominaisuudet mahdollistavat yrityksen kilpailukyvyn kasvattamisen ja kannattavamman tulevaisuuteen suuntautuvan strategian.
Talouden syklisyys
Jotkut toimialat ovat herkempiä taloudellisen toiminnan muutokselle kuin toiset. Syklisyys viittaa siihen, kuinka yritykset toimivat suhdannevaihteluiden, kuten taantuman, aikana. Kun kuluttajat alkavat vetää kulutusta, yritysten, jotka ovat herkkiä tällaisille muutoksille, voi olla vaikeampaa laajentua tai kasvaa.
Finanssiteknologian tapauksessa fintech voi usein olla jossain määrin syklistä siinä mielessä, että jos kuluttajat eivät pysty käyttämään rahaa taantuman tai makrotalouden taantuman aikana, sitä vaikeampaa ihmisten voi olla maksaa laskujaan. Tämä on yleinen ilmiö luottokorttien liikkeeseenlaskijoiden keskuudessa, jotka usein näkevät useammin kuluttajia, jotka eivät pysty maksamaan velkansa hidastuvan taloudellisen toiminnan vuoksi.
Tällaisia palveluita tarjoavien fintech-yritysten on paljon vaikeampi jatkaa laajentumistaan, jos kuluttajat eivät pysty hyödyntämään heidän palveluitaan. Usein perinteiset rahoituslaitokset voivat tarjota kuluttajille edullisempia tarjouksia kuin mitä uudemmilla fintech-yrityksillä on.
Sääntelyhuolet
Yksi fintechin näkökohta, joka usein jää huomiotta, on sääntelyn laajentaminen, joka on viime vuosina saanut enemmän muotoa alan kasvaessa. Hyvä esimerkki on viimeaikainen globaalin kryptokaupankäyntialustan, FTX:n, romahtaminen, joka on nyt saanut lainsäätäjät kiristämään edelleen krypto- ja digitaalisia omaisuutta koskevia säännöksiä alan suoralle taloudelle aiheuttaman suuren riskin vuoksi.
Ongelma ei ole säännösten puute, vaan pikemminkin nopeus, jolla näitä lakeja ja politiikkoja muutetaan ja päivitetään jatkuvasti kasvavan teollisuuden mukaiseksi. Uusien yritysten ja startup-yritysten on jatkuvasti varmistettava, että ne ovat ajan tasalla uusimpien säädösten kanssa ja että heidän liiketoimintamallinsa mukautuu muuttuvaan ympäristöön.
Tämän lisäksi fintechin on pohdittava, miten ne voivat toimia ja laajentua alueilla, joilla on erilaisia säännöksiä paitsi rahoituspalveluille ja -tuotteille, myös kuluttajien yksityisyyden ja kyberturvallisuuden osalta.
Startup-yritysten voi olla vaikea pysyä muuttuvien säännösten mukana, ei vain kotimarkkinoillaan vaan myös kansainvälisillä alueilla.
Bottom Line
Fintech tarjoaa kuluttajille ja yrityksille innovatiivisia rahoitusratkaisuja, jotka auttavat nostamaan perinteisen rahoituksen ja teknologian rajoja samaan tahtiin. Vaikka markkinat ovat kasvaneet positiivisesti viime vuosina, taustalla olevat riskit, kuten markkinakilpailu, kyberturvallisuus, syklisyys ja sääntelytekijät, voivat vaikuttaa sijoittajiin ja riskipääoman mieltymyksiin.
Vaikka jokaisen sijoittajan tai pääomasijoittajan on tärkeää jatkuvasti tutkia ja seurata potentiaalisen sijoitusmahdollisuuden suorituskykyä, heidän on aivan yhtä tärkeää ottaa huomioon taustalla olevat riskit, jotka voivat tahrata fintech-innovaatioita ja tulevaa laajentumista.
Sijoittajien ja riskipääomayritysten kannalta on usein toivottavaa ottaa huomioon fintech-yritykset, jotka ylittävät alan rajoja, ja samalla luodaan kestävä liiketoimintastrategia, joka voi auttaa vaikuttamaan markkinoihin ja osoittamaan samalla kilpailuetua. Fintech-yritykset ovat jatkossakin tulevaisuuteen katsova osa jokapäiväistä kuluttajaa, mutta sijoittajille ja pääomasijoittajille nämä yritykset voivat olla joko hedelmällistä sijoituskohdetta tai lampaankuoteen pukeutunutta susia.
- ant taloudellinen
- blockchain
- blockchain-konferenssi fintech
- fintech
- coinbase
- coingenius
- kryptokonferenssi fintech
- tietoverkkojen
- Valtiovarainministeriö
- fintech
- fintech-sovellus
- fintech-innovaatio
- Avoin meri
- PayPal
- paytech
- maksuväline
- Platon
- plato ai
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- platopeliä
- partakone
- Revolut
- Ripple
- square fintech
- raita
- tencent fintech
- Xero
- zephyrnet
