Fraudtech-alan tilanne

LexisNexisin tuoreen tiedon mukaan Petosten todellisten kustannusten tutkimus, joka tarkastelee petosten trendejä rahoituspalvelu- ja lainasektoreilla Yhdysvalloissa ja Kanadassa, petosten kustannukset ovat kasvaneet merkittävästi maailmanlaajuisen pandemian laantuessa. Raportissa todettiin, että jokainen petoksen dollari maksaa rahoituspalveluyrityksille tällä hetkellä 4.00 dollaria, kun se vuonna 3.25 oli 2019 dollaria ja vuonna 3.64 2020 dollaria. Lainanantajien tilanne on vielä huonompi. Itse asiassa raportissa todetaan, että huijarit ovat olleet erityisen aggressiivisia asuntolainaliiketoiminnassa, mikä on nostanut asuntoluottopetosten kustannuksia yli 23 prosenttia vuodesta 2020.

Raportissa korostetaan myös identiteettiongelmaa: rahoituslaitosten haastetta henkilöllisyyden todentamisessa ja identiteettipetosten lisääntymistä "merkittävänä prosenttiosuutena petosten menetyksistä varojen jakelupisteessä". Sekä kyselyyn vastanneet pankit että asuntolainanantajat totesivat myös vaikeiksi tehtäviksi petosten havaitsemisen tehostamisen ja samalla asiakaskokemuksen pitämisen mahdollisimman kitkattomana.

Lopuksi LexisNexis Risk Solutions -johtaja, petosten ja identiteetin johtaja Christopher Schnieper osoitti huoneessa olevaa norsua, kun on kyse petosten torjunnasta yleensä: vastustus on kovaa.

"Parhaankin koulutetun ammattilaisen on vaikea havaita digitaalisissa etäkanavissa tapahtuvaa yhä kehittyneempää rikollisuutta ilman digitaalista käyttäytymistä, poikkeavuuksia, laiteriskiä ja synteettisiä identiteettejä tunnistavia ratkaisuja", Schnieper sanoi.

Mitä voimme oppia LexisNexis-tiimin havainnoista sekä muilta analyytikoilta ja tutkijoilta, jotka ovat osoittaneet kasvavat haasteet, joita kohtaamme petosten ja tietoverkkorikosten suhteen rahoituspalveluissa?

Kolme tärkeää poimintaa Fraudtechin nykytilasta

Muuttuvat uhat vaativat jatkuvaa innovaatiota

Innovaatioita petosten torjunnassa ohjaa merkittävästi vastakkainen kilpailu, "epälojaali vastustus" lainatakseen valtiotieteen kielestä. Kilpailu huijausteknologiassa ei ole vain yritysten ja yksityishenkilöiden välillä, jotka kaikki pyrkivät rakentamaan parempia hiirenloukkuja. Tällä kilpailuareenalla on myös toimijoita, joiden tavoitteena metaforan laajentamiseksi on auttaa hiiriä välttämään joutuminen ansaan. Tämä tekee frudtechista erityisen "kumi kohtaa tien" -osan fintechiin, jossa innovaatio on enemmän kuin tapa saada markkinaosuutta, se on eksistentiaalinen vaatimus.

Eräässä äskettäin Experian Finovate, Experianin Kathleen Peters ja Prism Datan Brian Duke sponsoroima webinaarissa korostettiin, että on tärkeää ajatella petoksia "yrityksenä". Ja yrityksenä huijarit etsivät aggressiivisesti uusia mahdollisuuksien markkinoita keskittyen erityisesti alueille, joilla virtaa uusia, mittavia pääomavirtoja. Ajattele petosten määrää, joka seurasi sekä asuntobuumia myöhässä. Ajattele paljastettua petosta osana ennennäkemätöntä taloudellista vastausta ennennäkemättömään maailmanlaajuiseen terveyskriisiin. Ajattele, mitä tällä hetkellä tapahtuu krypto-avaruuden erilaisten romahdusten kanssa. Petosten ymmärtäminen yrityksenä ei vain auta petoksia taistelijoita taistelemaan paremmin rikollista toimintaa, se auttaa myös petoksia taistelijoita saamaan käsityksen siitä, mihin huijarit voivat iskeä seuraavaksi.

Tekniikan mahdollistama inhimillinen lahjakkuus eturintamassa

Petostentorjunnassa ei keskustella teknologian käytön tärkeydestä ihmisen lahjakkuuden ja näkemyksen parantamiseksi ja tukemiseksi. Vaikka joissakin tapauksissa todellinen ihmisen toiminta korvataan tekniikalla, suuri osa tästä korvaamisesta on manuaalisia, arkipäiväisiä tai rutiinitehtäviä, jotka eivät ole toivottavia työnä ja usein virhealttiita verrattuna automatisoituihin toimenpiteisiin. Toisaalta tekoäly ja koneoppiminen antavat ihmisagenteille nopeaa ja monipuolista dataa, jota he voivat hyödyntää oman älynsä ja kokemuksensa ohella tehdäkseen parempia arvioita verrattuna teknologisiin tai ihmistoimijoihin.

Jody Bhagat, Amerikan presidentti klo Persoonallinens, käytti termiä "Digital Plus Human" Mastermind Keynote -puheenvuorossa FinovateFallissa aiemmin tänä vuonna. "Digital Plus Human" kuvaa sitä, mitä Bhagat kutsui "söpöksi pisteeksi" keskikokoisten pankkien teknologian ja ihmisten välisen lähestymistavan välillä. Tämä on arvokas konsepti, jonka petostarittajat ovat omaksuneet. Ihmisen älykkyyden ja tekoälyn yhdistäminen esimerkiksi väitettyjen väri- tai sukupuolisokeiden algoritmien vahingossa aiheuttaman vinoutumisen poistamiseksi on yksi esimerkki digitaalisen ja ihmisen toiminnasta. Ihmisen vaistoihin luottaminen teknisten työkalujen korostamien monimutkaisempien identiteettihaasteiden selvittämisessä on toinen keskeinen osa nykyajan petostentorjuntastrategioita.

Identiteetin innovaatiot ovat avain parempaan turvallisuuteen

Lopuksi on yhä selvempää, että identiteetti on avain parempaan turvallisuuteen. Joillain tavoilla, mitä enemmän voimme ratkaista identiteettiongelman, sitä helpompi meidän on ratkaista ja ratkaista turvallisuusongelmia. Osa tästä on identiteetin ymmärtäminen pääsy- tai toimintakohtaisena tekijänä eikä yksilön staattisena esityksenä fyysisessä, ei-digitaalisessa maailmassa. Toisin sanoen käyttäjän ja käyttäjän mobiililaitteen välinen vuorovaikutus voi kertoa enemmän henkilön aitoudesta kuin katuosoite tai jopa henkilötunnus. Tämä auttaa meitä ymmärtämään erityisiä – ja tarkempia – tietovaatimuksia, joita tarvitaan identiteetin määrittämisessä digitaalisissa yhteyksissä.

Täällä yritykset pitävät Trulio tekevät tärkeää työtä auttaakseen rahoituslaitoksia hyödyntämään digitaalista identiteettiä, jotta käyttöönottoprosessista tulee parempi ja turvallisempi kokemus niin asiakkaille kuin yrityksillekin. Muut yritykset, mm Instant, esittelevät innovaatioita, kuten jatkuvaa henkilöllisyydenvarmistusta ja kannettavaa KYC:tä.

Kuva Sora Shimazak