Kryptovaluuttoihin ja Bitcoiniin tehtyjen investointien dramaattisen kasvun jälkeen viime vuosina sääntelijät ovat nyt ottamassa katseensa tähän dynaamiseen, nopeasti kehittyvään rahoituspalvelualan kulmaan. Financial Action Task Force (FATF), riippumaton hallitustenvälinen elin, joka kehittää ja edistää rahanpesun torjuntaa (AML) ja Know Your Customer (KYC), on julkaissut lisäohjeita siitä, kuinka sen 37 jäsenen tulisi säännellä kryptovaluuttojen vaihtoa.
Vaikka monet alan edustajat pitävätkin lainsäädännöllistä valvontaa tervetulleena, koska se tarjoaa selkeyttä ja varmuutta sekä sijoittajille että operaattoreille, yksi ohje – suositus 16 – on aiheuttanut huomattavaa kiistaa. Niin kutsuttu matkasääntö edellyttää "velvollisuutta hankkia, säilyttää ja välittää vaaditut tiedot lähettäjistä ja saajan tiedoista, jotta voidaan tunnistaa ja raportoida epäilyttävät tapahtumat, valvoa tietojen saatavuutta, ryhtyä jäädyttämistoimiin ja kieltää liiketoimet nimettyjen henkilöiden ja yhteisöjen kanssa".
FATF ei pidä tätä suositusta matkustussäännönä. Sillä on kuitenkin hämmästyttävä samankaltaisuus aikaisemman BSA-säännön kanssa [31 CFR 103.33(g)], jolla on tämä nimimerkki ja joka edellyttää kaikkien rahoituslaitosten välittävän tietyt tiedot seuraavalle rahoituslaitokselle tietyissä varojen siirtämisessä, johon liittyy enemmän kuin yksi rahoituslaitos.
Huomaa, että nämä velvoitteet ovat riippuvaisia jäsenmaista, jotka saattavat säännöt osaksi lakejaan tai määräyksiään; FATF:llä ei ole suoria täytäntöönpanomekanismeja. FATF:llä on kuitenkin merkittävä moraalinen auktoriteetti, sillä yksikään jäsen ei halua olla osallisena rahanpesuun ja kansainväliseen rikollisuuteen. Näyttää olevan vain ajan kysymys, ennen kuin kryptovaluuttojen matkustussääntö kirjataan lakeihin ja määräyksiin suurimmissa talouksissa ympäri maailmaa.
Siinä tapauksessa säännöt koskevat virtuaaliomaisuuden palveluntarjoajia, kuten salausvaihtoehdoista, siirtopalvelut, säilytys- tai isäntälompakon tarjoajat ja muut mahdolliset liiketoimintamallit. He ehdottavat 1,000 1,000 dollarin tai XNUMX XNUMX euron kynnysrajaa pankkisiirtoja koskevien määräysten mukaiseksi, mutta tämä raja riippuu maakohtaisista vaatimuksista.
Lokakuussa 2020 Yhdysvaltain rahoitusalan sääntelyviranomaiset ehdottivat sääntöjä BSA:n muuttamiseksi alentaa yleisen matkustussäännön kynnystä 3,000 250 dollarista XNUMX dollariin kansainvälisiä siirtoja varten.
Toisin kuin pankeilla, kryptovaluuttapörsseillä ei tällä hetkellä ole oikeudellista tai teknologista kehystä tapahtuman molempien osapuolten tunnistetietojen hankkimiseksi, säilyttämiseksi ja välittämiseksi. Oikeudellisella puolella, vaikka edistystä on tapahtunut eri lainkäyttöalueilla politiikkaa ja sääntelyä koskeva lähestymistapa kryptovaroihin, ei ole maailmanlaajuista yksimielisyyttä tai rajat ylittävää selkeyttä. Eri maissa toimivilla pörsseillä voi olla hyvin erilaisia sääntelyodotuksia.
Jotkut kannustavat selkeitä laillisia standardeja, kun taas toiset ajattelevat, että ne ovat hajautettujen pääkirjatekniikoiden anteema, jossa alkuperäinen ajatus on vaihtaa tokeneja ilman kolmannen osapuolen valvontaa. Monet harrastajat viittaavat siihen tosiasiaan, että kryptovaluutat eivät tarvitse pankkeja, hallituksia tai muita organisaatioita ominaispiirteensä, mikä tekee niistä yksityisyyden ja suvereniteetin linnake.
Kyky peittää tapahtumat on se, mikä saa FATF:n ja sääntelyviranomaiset vaatimaan näkemystä ja valvontaa virtuaaliomaisuuksista. Kryptovaluuttoja on käytetty rahanpesuun, laittomaan toimintaan liittyvien varojen siirtämiseen ja muutoin varainhoidon valvonnan kiertämiseen, ja hallitukset yrittävät sulkea tämän porsaanreiän.
Kun toimiala kamppailee reilun ja läpinäkyvän vaihdon varmistamisessa, asiakkaiden nopean liittämisen, kaikkien asiaankuuluvien säädösten noudattamisen ja monien muiden uuden rahoitusmarkkinoiden kehittämiseen liittyvien kysymysten kanssa, matkustussääntö on aivan eri teknologian taso.
Tietojen varmentamiseen, näiden tietojen suojaamiseen ja turvaamiseen liittyviä prosesseja on käsiteltävä vain tiettyjen osapuolten välillä. Tällä tietomurtojen ja vankan tietosuojalakien aikakaudella uuden, kaikki vaatimukset täyttävän kehyksen kehittäminen on ainutlaatuinen haaste.
Vielä ongelmallisempaa on kryptovaluutan hajautettu luonne. Virtuaalivaluutat toimivat rajojen ja järjestelmien yli, ja transaktioihin on olemassa lukuisia teknologioita ja kanavia. Virtuaaliset lompakot, P2P-pörssit, kryptovaluuttakioskit, dappit (hajautetut sovellukset), ICO:t, Internet-kasinot ja monen merkkien lompakot (multi-sig-lompakot) ovat joitakin harkitsemisen vaativia teknologioita.
Historiallisesti näiden eri kryptovaluuttajärjestelmien välillä on ollut hyvin vähän synkronointia tai koordinointia. Heidän on nyt tehtävä yhteistyötä luodakseen keskinäisiä suhteita ja/tai teknologiaa, joka toimii kaikille osapuolille – ja nopeasti.
Yksi mahdollinen ratkaisu, jolla on ING Bankin, Fidelity Investmentsin, Standard Charteredin ja 25 VASP:n tuki, on Matkustussäännön pöytäkirja. Heidän tavoitteenaan on "luoda ensimmäisen sukupolven, minimaalinen, toimiva, käytännöllinen API-spesifikaatio FATF:n matkasäännön noudattamiseksi oikea-aikaisesti. Minimoi pirstoutuminen ja maksimoi ratkaisujen yhteentoimivuus” ja niiden versio 2.0 julkaistiin kesäkuussa.
Toinen vaihtoehto on Matkasääntöjen jakaminen, joka on työryhmä, joka tarjoaa "yhteentoimivuutta avoimien tietoturvastandardien ja uusien viestintästandardien, kuten InterVASP:n, OpenVASP:n ja BIP75:n kanssa, sekä helpon integroinnin taustajärjestelmien kanssa."
Alkuperäiset FATF-ohjeet julkaistiin kesäkuussa 2019, ja niitä on nyt seurannut kaksi 12 kuukauden tarkistusta. Toinen 12 kuukauden katsaus FATF:n täytäntöönpanosta tarkistetut standardit virtuaaliomaisuudesta ja VASP:istä, julkaistu kesäkuussa 2021 toteaa:
- 58 128:sta raportointialueesta ilmoitti, että ne ovat nyt ottaneet käyttöön tarkistetut yleiset FATF-standardit.
- Vain 23 lainkäyttöaluetta on ottanut käyttöön matkustussääntövaatimukset, joista vain 10 ilmoitti noudattavansa näitä vaatimuksia.
- Ei ole olemassa riittävästi kokonaisvaltaisia teknologisia ratkaisuja maailmanlaajuisen matkustussäännön täytäntöönpano jotka on perustettu ja laajalti hyväksytty.
Yksityinen sektori on edistynyt teknisten ratkaisujen kehittämisessä "matkasäännön" täytäntöönpanon mahdollistamiseksi. Suurin osa lainkäyttöalueista ei kuitenkaan ole vielä pannut täytäntöön FATF:n vaatimuksia.
Yhdysvalloissa FinCEN päätti, että aikaisemmat olemassa olevat matkustussääntövaatimukset koskevat kryptovaluuttapörssejä. Sveitsin rahoitusmarkkinoiden valvontaviranomainen (FINMA) julkaisi 26. elokuuta ohjeistuksen, jossa sanotaan osittain:
”Tällä hetkellä ei ole olemassa kansallista tai kansainvälistä järjestelmää (kuten esimerkiksi SWIFT pankkien välisiin siirtoihin) luotettavaa tunnistetietojen siirtäminen maksutapahtumia varten lohkoketjussa. Myöskään kahdenvälisiä sopimuksia yksittäisten palveluntarjoajien välillä ei ole toistaiseksi olemassa."
Identiteettitiedon siirron ei kuitenkaan tarvitse tapahtua lohkoketjussa, sillä "säännös on tulkittava teknologianeutraalilla tavalla". Maksusiirtoja, joko pankkisiirrolla, lohkoketjulla tai muulla tavalla, tulee kohdella samalla tavalla ja niihin on sovellettava samoja AML/KYC-lakeja. Muut maksukanavat voivat täyttää tämän vaatimuksen, joten FINMA "olettaa, että asiakkaasta ja saajasta tiedot välitetään tokensiirtojen yhteydessä samalla tavalla kuin pankkisiirroissa".
Suosituksen 16 mukaan kaikkien virtuaaliomaisuuden palveluntarjoajien on toimitettava luovuttajan tiedot (nimi, tilinumero, fyysinen osoite tai kansallinen henkilötunnus) ja saajan tiedot (nimi ja tilinumero).
Kryptovaluuttapörssejä käytetään hyvin nykyisten tutkimiseen AML/KYC määräyksiä ja varmistaa, että ne ovat näiden vaatimusten mukaisia. Lisäksi, jos he eivät tällä hetkellä täytä suosituksen 16 vaatimuksia, heidän tulee ennakoida, että heidän on pian täytettävä.
Näiden vaatimusten noudattamisen helpottamiseksi toteutetut toimet auttavat kryptovaluuttateollisuutta siirtymään uuteen sääntelyjärjestelmään, parantavat luottamusta sääntelijöiden ja asiakkaiden keskuudessa, mahdollistavat paremmat rajat ylittävät menettelyt ja auttavat kehittämään kukoistavan alan ekosysteemin.
Tämä artikkeli ilmestyi ensin CryptoBusinessNews ja julkaistiin täällä 18. joulukuuta 2019. Se on päivitetty vastaamaan viimeisintä alan kehitystä ja parhaita käytäntöjä.
- 000
- 2019
- 2020
- Tili
- Toiminta
- toiminta
- sopimukset
- Kaikki
- AML
- keskuudessa
- rahanpesunvastainen
- api
- sovellukset
- noin
- artikkeli
- etu
- Varat
- Elokuu
- saatavuus
- Pankki
- Pankit
- PARAS
- parhaat käytännöt
- Bitcoin
- blockchain
- elin
- rikkomisesta
- liiketoiminta
- Casinot
- aiheutti
- haaste
- kanavat
- tuleva
- Yritykset
- noudattaminen
- Yhteisymmärrys
- kiista
- maahan
- Rikollisuus
- rajat ylittävä
- cryptocurrencies
- kryptovaluutta
- Kryptocurrency vaihto
- valuuttojen
- Asiakkaat
- DApps
- tiedot
- Tietojen rikkominen
- Tietosuoja
- hajautettu
- Hajautetut sovellukset
- Kysyntä
- kehittää
- Distributed Ledger
- ekosysteemi
- Vaihdetaan
- Vaihto
- Kasvot
- oikeudenmukainen
- FATF
- Ominaisuus
- tarkkuus
- Fidelity Investments
- taloudellinen
- rahoitustoiminnan työryhmä
- Rahoituslaitokset
- rahoituspalvelut
- FinCEN
- Etunimi
- seurata
- Puitteet
- varat
- general
- Global
- GM
- hallitukset
- GP
- Ryhmä
- suuntaviivat
- GV
- tätä
- pitää
- Miten
- hr
- HTTPS
- KPJ
- Tunnistaminen
- tunnistaa
- Identiteetti
- Identiteettitarkastus
- laiton
- teollisuus
- tiedot
- Laitos
- laitokset
- integraatiot
- kansainvälisesti
- Internet
- investointi
- Investoinnit
- Sijoittajat
- kysymykset
- IT
- Tunne asiakkaasi
- KYC
- uusin
- Lait
- Lainsäädäntö
- pääkirja
- juridinen
- Taso
- linja
- merkittävä
- Enemmistö
- Tekeminen
- markkinat
- markkinat
- keskikokoinen
- Jäsenet
- Viestit
- raha
- Rahanpesun
- perehdytyksessä
- avata
- toiminta
- Operations
- Vaihtoehto
- tilata
- Muut
- p2p
- maksu
- fyysinen
- yksityisyys
- yksityinen
- määräykset
- Säätimet
- raportti
- vaatimukset
- arviot
- Arvostelut
- säännöt
- Asteikko
- turvallisuus
- Palvelut
- asetus
- So
- Ratkaisumme
- standardit
- SWIFT
- järjestelmä
- järjestelmät
- työryhmä
- Technologies
- Elektroniikka
- aika
- symbolinen
- tokens
- kauppa
- Liiketoimet
- matkustaa
- Matkasääntö
- Luottamus
- meille
- vaspit
- Vahvistus
- Virtual
- virtuaalisen omaisuuden palveluntarjoajat
- virtuaaliset valuutat
- Lompakko
- Lompakot
- Johdin
- Referenssit
- toimii
- maailman-
- vuotta