Suurimmat haasteet pakotemääräysten noudattamisessa (Luke Firmin)

Pakotteista on tullut paljon haastavampi viime kuukausina. Se ei ole vain Ukrainan sota ja selkkauksen valossa pakotemääräyksiin tehdyt heiluttavat muutokset. Yhdistyneessä kuningaskunnassa FCA on äskettäin mainostanut
sen
uusi raportointimekanismi seuraamusten rikkomisesta ja puutteita sekä vahvistaa sen seuraamusten valvonta- ja täytäntöönpanovalmiuksia. Lisäksi vuonna 2023 valvojan suuri painopiste on seulontaratkaisujen tehokkuuden hillitsemisessä käyttämällä
heidän "uusi analytiikkapohjainen työkalu" - joten näiden järjestelmien testaamisesta on tulossa samanarvoista. 

Tätä taustaa vasten on vain ajan kysymys, ennen kuin he alkavat tutkia ja asettaa syytteeseen organisaatioita ja henkilöitä rikkomuksista.

Jatkuvasti kasvava pakotteiden luettelo – Euroopan unionissa on tällä hetkellä toiminnassa noin 45 rahoitus- ja kauppapakotteita, puhumattakaan Yhdistyneen kuningaskunnan erityisistä pakotteista ja pakotteista, jotka pannaan täytäntöön Yhdysvalloissa.
erittäin monimutkainen sanktioympäristö, jossa rahoituslaitosten on erittäin vaikea liikkua. Tässä on joitain organisaatioiden tämän päivän suurimmista haasteista:

• Ristiriitaiset järjestelmät: Tietysti liiketoiminnan globaalista luonteesta johtuen rahoituslaitokset toimivat useilla lainkäyttöalueilla, mikä tarkoittaa usein ristiriitaisten pakotejärjestelmien käsittelyä. Tämä lisää tapausten määrää ja monimutkaisuutta
  ylemmän henkilöstön on eskaloitava ja ratkaistava, mikä venyttää jo ennestään rajallisia resursseja.  

• Compliance-väsymys: sodan edetessä jatkuvasti kasvavat sanktiot lisäävät mahdollisten sanktiorikkomusten määrää, joita on eskaloitava ja tarkistettava ennen diskonttaamista (väärät positiiviset), mikä lisää tällaisten "hälytysten" hallinnoijien työtaakkaa.
  Tämä tuntuu koko toimialalla ja on todellinen ongelma ja huolenaihe tällä hetkellä, kun yritykset kamppailevat volyymin kanssa. On olemassa vaara, että heikkolaatuisia hälytyksiä käsittelevä henkilökunta kokee noudattamisväsymystä, mikä lisää todellisen vaaran
  rikkomukset jäävät huomiotta ja henkilöstön poistuminen lisääntyy. Toimenpiteet, kuten seulontatyökalujen optimointi, hälytysten käsittelyprosessin parannukset ja vankka asiakkaiden sanktioriskiluokitus, voivat auttaa lievittämään ongelmaa.

• Puutteelliset seulontajärjestelmät ja -tekniikka: vanhat järjestelmät ja prosessit johtavat tehottomuuteen. Suorita reaaliaikainen seulonta – jotta maksut sujuisivat, rahoituslaitokset tarvitsevat sitä, mutta pankit kamppailevat sen toteuttamisessa, jos ne eivät toimi
  teknologiset alustat käytössä.

• Monimutkaisten rakenteiden purkaminen: noudattaaksesi sanktioita sinun on tiedettävä, keitä asiakkaasi ovat. Sen tunnistaminen, kenet sinun on seulottava, mukaan lukien tosiasialliset omistajat, vaatii usein monimutkaisten organisaatiorakenteiden ymmärtämistä,
  puhumattakaan siitä, kuinka soveltaa seuraamussääntöjä sen suhteen, mitkä yhteisöt ja varat on ehkä jäädytettävä/sulkettava.

• Käytettävien seulontaluetteloiden lukumäärä: olemassa olevien luetteloiden dynaaminen luonne ja uusien luetteloiden käyttöönotto edellyttävät luetteloiden lähes reaaliaikaista päivitystä ja testausta sen varmistamiseksi, että tämä toimii optimaalisesti.  

• Virtuaalivaluutat: seuraamuksia koskevat velvoitteet koskevat yhtä lailla myös virtuaalivaluuttoja sisältäviä liiketoimia, ja ne edellyttävät yrityksiä ymmärtämään, miten niitä käytetään, ja tunnistamaan tapaukset, joissa tarvitaan lisätutkimuksia sen selvittämiseksi, onko niistä määrätty seuraamuksia.
  yksityishenkilöt ja yhteisöt ovat mukana kaupassa.  

• Liian innokas noudattaminen: sellainen asia on olemassa – jotkut rahoituslaitokset ottavat liiallista riskiä ja voivat rajoittaa tai estää pääsyn rahoitusjärjestelmiin. Tämä voi myös vaikuttaa ihmisoikeuksiin sulkemalla joitakin henkilöitä perinteisistä pankkijärjestelmistä,
  kenen pitäisi päästä pankkipalveluihin.

• Henkilöstö-: Rahoituslaitoksilla on vaikeuksia palkata ja pitää palveluksessa ylemmän tason henkilöstöä, jolla on asianmukaiset pakotteiden taidot ja kokemusta yhä monimutkaisemman pakotetilanteen käsittelystä.  

Pakotteet muuttuvat ja kehittyvät jatkuvasti. Ja rahoituslaitosten on todellakin voitava ymmärtää sanktiot, kuinka niitä sovelletaan niihin ja haasteet, joita ne kohtaavat noudattaessaan niitä. Se tapahtuu vain pitämällä silmänsä pallossa
että he pysyvät sääntelijöiden oikealla puolella ja välttävät sanktioiden rikkomuksia.