Vuosisatojen historia ja vuosikymmeniä valtakadulla tarkoittaa, että perinteiset pankit, kuten Ison-Britannian "suuren neljän" Barclays, Lloyds, HSBC ja Natwest, ovat usein asiakkaiden mielestä luotettavin ja houkuttelevin vaihtoehto. Kuitenkin, koska Yhdistynyt kuningaskunta aloitti luvan
Uusien pankkien avaamisen jälkeen yli kymmenen vuotta sitten on ilmaantunut lukuisia haastajia. Ja monet näistä pankeista käyttävät kehittynyttä teknologiaa luodakseen innovatiivisia rahoituspalveluita, jotka houkuttelevat uusia asiakkaita.
Teoriassa nämä "uuspankit" ovat nauttineet suuresta menestyksestä. Iso-Britanniassa, noin 20 miljoonaa kuluttajaa Käytä nyt haastajapankkia, kun taas Starling Bank, First Direct ja Monzo ovat käytössä
kolme parasta kohdetta Ison-Britannian asiakastyytyväisyysarvioissa. Näistä uuspankkiasiakkaista kuitenkin vain yksi
viidessä käyttävät sitä ensisijaisena pankkitiliään. Onko näillä nousevilla tähdillä edelleen ongelmia asiakkaiden pitkäaikaisessa luottamuksessa verrattuna vakiintuneisiin toimijoihin? Ja voivatko he koskaan voittaa niitä? Katsotaanpa.
Pankkitoiminta mukavuusalueella
Itse asiassa tilastot osoittavat, että vaikka uuspankit ovat valloittaneet asiakkaiden sydämet, ne eivät ole valloittaneet heidän mieliään. Yli kaksi kolmasosaa (68 %) briteistä
sanoo luottavansa perinteiseen pankkiinsa, kun taas alle viidennes (17 %) on sitä mieltä, että digitaaliset haastajapankit ovat yhtä luotettavia. Asiakkaat sanoivat myös pankkinsa mieluummin perinteisellä laitoksella kuin uuspankilla (47 % vs. 11 %) ja että jos molemmat osapuolet
saman rahoituspalvelutuotteen, he valitsisivat vakiintuneen operaattorin tarjoaman tuotteen (45 % vs. 7 %). Miksi tämä on?
Yksi teoria on inertia. Monet asiakkaat avaavat ensimmäisen pankkitilinsä noin 18-vuotiaana mentoreiden, kuten vanhempien, isovanhempien ja vanhinten, suosituksesta. Nämä "vaikuttajat" ovat yleensä vahvemmin sidoksissa perinteisiin pankkeihin ja antavat suosituksia
asianmukaisesti. Ja kun nuorena aikuisena aloitat suhteen pankkiin, motivaatiota muutokseen ei useinkaan ole.
Sillä välin joidenkin maailman suurimpien nykypankkien romahdukset ovat saattaneet vahingoittaa luottamusta digitaalitekniikkaan entisestään. Pelkästään keväällä 2023 Yhdysvallat kärsi kolme neljästä suurimmasta
pankkihäiriöt historiassa kun First Republic Bank, Silicon Valley Bank ja Signature Bank kaatuivat 556 miljardin dollarin varat yhteensä. Jos perinteiset pankit voivat selviytyä satoja vuosia ja lukuisia taloudellisia romahduksia, miksi luottaa muihin?
Tämä luottamuksen puute on valtava ongelma Ison-Britannian haastajapankeille, ja sen ratkaiseminen vie aikaa. Joten kuinka digitaaliset pankit voivat rakentaa luottamusta ja hyväksyntää ja tulla asiakkaiden ykkösvaihtoehdoksi? Katsotaanpa.
1. Tarjoa vastustamattomia asiakaskokemuksia
Nykyään monet päivittäisistä ostopäätöksistämme rajoittuvat usein hintaan, etenkin vertailusivustojen ja Tesco Clubcard -tarjousten aikakaudella. Mutta koska useimmat pankkipalvelut ovat ilmaisia kaikille oikeutetuille, voi olla vaikeaa saada asiakkaita vaihtamaan
tutulta pankkipalvelultaan. Sen sijaan digitaaliset pankit voivat ansaita luottamusta ja erottua vakiintuneista pankeista kokemusten kautta. Kuten mainittiin, uuspankit johtavat jo perinteisiä pankkeja asiakastyytyväisyydessä. Kyse on siis etumatkan laajentamisesta lisäämällä
enemmän erinomaisia palveluja, kunnes kuluttajien on lähes mahdotonta sijoittaa pankkia muualle.
Erityisesti ketterät haastajapankit voivat kasvattaa markkinaosuuttaan kääntymällä perinteisiä nopeammin vastaamaan asiakkaiden uusiin, kiireellisiin tarpeisiin. Esimerkiksi monien brittien on vaikea hallita talouttaan nykypäivän elinkustannuskriisissä. Valjastamalla
Asiakassuhteenhallintateknologian (CRM) avulla uuspankit voivat nopeasti analysoida asiakkaidensa pankkitietoja ja rakentaa 360-profiilin heidän yksilöllisestä tilanteestaan.
Tämän jälkeen pankki voi yhdistää ne, joiden mielestä se on erityisen vaikeaa, ilmaisilla sisäisillä neuvonantajilla tai rahanhallintatyökaluilla, jotka tarjoavat henkilökohtaista tukea auttamaan heitä turvallisesti navigoimaan epävakaassa taloudessa. Se on yksinkertainen tapa turvata pitkäaikaiset asiakassuhteet,
with JD Powerin tutkimus osoittaa, että "asiakkaiden yleinen tyytyväisyys vähittäispankkeihin nousee 155 pistettä (1,000 XNUMX pisteen asteikolla), kun asiakkaat mainitsevat tämän
heidän pankkinsa tukee heitä taloudellisesti haastavina aikoina."
Samaan aikaan uuspankkien on myös pysyttävä teknologian eturintamassa. Edistyneistä, tekoälyllä toimivista chatboteista automatisoituun online-onboardingiin, hyperpersonoinnista monikanavaiseen sitoutumiseen, tarjoten palveluita, jotka täyttävät ja jopa ylittävät digitaalisesti odotukset.
Z-sukupolven kaltaiset alkuperäisasiakkaat tarkoittavat, että haastajapankeista tulee nuorten asiakkaiden ykkösvaihtoehto, kun niistä kasvaa hallitseva ostovoiman tuotanto.
2. Varmista vakaus myrskyisinä aikoina
Erinomaisten kokemusten lisäksi haastajapankkien on tarjottava myös turvallisuutta ja vakautta – varsinkin nykypäivän arvaamattomassa taloudessa.
Perinteiset pankit ovat perehtyneet tähän hyvin, sillä ne ovat taistelleet rahoituskriisejä ja rikoksia vastaan vuosikymmeniä. Ja vaikka odotamme tekniikkataitoisten digitaalilaitteiden olevan verkkoturvallisuuden kärjessä, a
FCA-katsaus 2022 havaitsi puutteita joidenkin haastajapankkien talousrikosten valvonnassa, ja joissakin tapauksissa jopa paljastettiin, että "haastajapankeilla ei ollut käytössään asiakkailleen talousrikosten riskiarvioita".
Pohjimmiltaan asiakkaiden suojelemisen huijareilta ja kyberrikollisilta tulevilta uhilta on oltava kaiken digitaalisen liiketoiminnan prioriteetti. Joten uuspankkien on säilytettävä tavaramerkkien ketteryys ja samalla ylläpidettävä samat turvallisuustasot kuin perinteisten kilpailijoidensa.
Kun pankkien epäonnistumiset ja ennätysinflaatio iskivät otsikoihin, haastajien on investoitava vankoihin infrastruktuureihin, joita tukevat turvallisuus ja avoimuus. Tämä ei ainoastaan takaa asiakkaille rahojen turvallisuutta, vaan myös pankkitoimintansa pitkäikäisyyttä
tarjoaja.
3. Viime kädessä aseta periaatteet voittojen edelle
Aiemmin perinteiset pankit eivät useinkaan ole onnistuneet ylläpitämään positiivista julkista kuvaa, mikä johtuu osittain laiminlyönnistä, kuten rahoitustuotteiden väärinmyynnistä heikossa asemassa oleville kuluttajille ja bonuksien jakamisesta laajempien taloudellisten romahdusten aikana. Kuten Iso-Britannia horjuu
Taantuman ympärillä on vieläkin tärkeämpää, että haastajapankit pyrkivät ansaitsemaan ja ylläpitämään asiakkaiden luottamusta toimimalla oikein.
Erottuakseen uuspankkien tulisi kohdistaa asiakkaille vain tuotteita, joita he todella tarvitsevat. Tässä hyperpersonalisoinnilla voi olla keskeinen rooli. Puolueettoman taloudellisen neuvonnan ohella haastajat voivat tarjota myös uusia hienovaraisia tukimekanismeja – esim.
älypuhelimen ilmoitus, joka muistuttaa asiakkaita, kuinka he voivat välttää lisämaksuja tehdessään ostoksia verkossa.
Viime kädessä luottamus ansaitaan osoittamalla jollekulle, että välität todella, eikä pankkitoiminta eroa toisistaan. Se on ehkä myös alue, jolla uuspankit voivat saavuttaa suurimman edistyksen "neljän suuren" kilpailijaansa vastaan. Loppujen lopuksi kilpaileminen koosta ja voitoista on turhaa
tässä nykyisessä vaiheessa. Keskittymällä luottamuksen ja uskollisuuden ansaitsemiseen ja mielekkäiden asiakaskokemusten luomiseen haastajat voivat alkaa haukkua vakiintuneita toimijoita, kunnes numerot lopulta tulevat perässä.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/25941/trust-the-funds-how-new-challenger-banks-can-earn-the-confidence-of-customers?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :On
- :ei
- 1
- 20
- 2022
- 2023
- a
- Meistä
- hyväksyminen
- sen mukaisesti
- Tili
- todella
- lisä-
- lisää
- Aikuinen
- kehittynyt
- Advanced Technology
- neuvot
- neuvonantajat
- Liittynyt
- Jälkeen
- vastaan
- Uhkia vastaan
- ikä
- ketterä
- sitten
- AI-käyttöinen
- Kaikki
- melkein
- yksin
- pitkin
- jo
- Myös
- analysoida
- ja
- Kaikki
- joku
- miellyttävä
- OVAT
- ALUE
- noin
- AS
- arvioinnit
- Varat
- At
- houkutella
- Automatisoitu
- välttää
- pois
- Pankki
- pankkitili
- Pankkitoiminta
- Pankit
- Barclays
- BE
- tulevat
- tulee
- alkoi
- alkaa
- Suurimmat
- Miljardi
- bonukset
- sekä
- molemmat osapuolet
- toi
- rakentaa
- liiketoiminta
- mutta
- by
- CAN
- kiinni
- joka
- tietty
- haastaja
- haastajapankki
- Haastajapankit
- haastava
- muuttaa
- chatbots
- siru
- valinta
- CO
- sortumisten
- yhdistetty
- mukavuus
- verrattuna
- vertailu
- kilpailevien
- kilpailijat
- luottamus
- kytkeä
- Kuluttajat
- nykyajan
- valvonta
- luoda
- Luominen
- Rikollisuus
- rikokset
- kriisien
- kriisi
- CRM
- ratkaiseva
- Nykyinen
- asiakas
- Asiakastyytyväisyys
- Asiakkaat
- leikkaus
- verkkorikollisille
- tiedot
- päivästä päivään
- vuosikymmen
- vuosikymmeninä
- päätökset
- DID
- eri
- vaikea
- digitaalinen
- digitaalisesti
- digitaaliset
- ohjata
- do
- tekee
- hallitseva
- alas
- kaksi
- aikana
- voit
- ansainnut
- ansaita
- Taloudellinen
- talous
- reuna
- oikeutettu
- muu
- muualla
- syntyi
- sitoumus
- varmistaa
- erityisesti
- Jopa
- EVER
- ylittää
- odottaa
- odotukset
- Elämykset
- ulottuu
- Kasvot
- Epäonnistui
- epäonnistumisia
- tuttu
- nopeampi
- FCA
- Maksut
- Vihdoin
- Talous
- taloudellinen
- taloudellinen neuvonta
- rahoitustuotteet
- rahoituspalvelut
- talousrikollisuutta
- löytäminen
- Finextra
- Etunimi
- Keskittää
- seurata
- varten
- Kuluttajille
- eturintamassa
- löytyi
- neljä
- huijareiden
- Ilmainen
- alkaen
- varat
- edelleen
- turha
- Gen
- Gen Z
- sukupolvi
- aidosti
- suuri
- suurin
- Kasvaa
- luovuttamalla
- valjastaminen
- Olla
- ottaa
- otsikko
- Pääotsikot
- auttaa
- tätä
- Korkea
- historia
- Osuma
- Miten
- Kuitenkin
- HSBC
- HTTPS
- valtava
- Sadat
- hyperpersonalisointi
- if
- kuva
- puolueeton
- mahdoton
- in
- vakiintuneet
- henkilökohtainen
- inertia
- inflaatio
- infrastruktuuri
- innovatiivinen
- esimerkki
- sen sijaan
- Laitos
- tulee
- Investoida
- kysymys
- kysymykset
- IT
- SEN
- jpg
- avain
- Lack
- suurin
- johtaa
- Perintö
- vähemmän
- tasot
- pitää
- vähän
- Lloyds
- pitkän aikavälin
- pitkäikäisyys
- katso
- Uskollisuus
- ylläpitää
- tehdä
- Tekeminen
- hoitaa
- johto
- hallinta Työkalut
- monet
- markkinat
- markkinaosuus
- Saattaa..
- tarkoittaa
- mielekäs
- Tavata
- mainitsi
- mentoreita
- miljoona
- mielet
- raha
- rahaa hallinta
- Monzó
- lisää
- eniten
- Motivoiminen
- monikanavainen
- täytyy
- syntyperäinen
- NatWest
- Navigoida
- Tarve
- tarpeet
- neobank
- Neobankit
- Uusi
- Nro
- ilmoituksen
- nyt
- numerot
- useat
- of
- pois
- kampanja
- tarjotaan
- tarjoamalla
- Tarjoukset
- usein
- on
- perehdytyksessä
- kerran
- ONE
- verkossa
- vain
- avata
- avaaminen
- Vaihtoehto
- or
- meidän
- ulos
- erinomainen
- yli
- Voittaa
- vanhemmat
- osa
- erityinen
- erityisesti
- osapuolet
- Ohi
- koettu
- ehkä
- Yksilölliset
- poimia
- Paikka
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- Pelaa
- pistettä
- positiivinen
- teho
- hinta
- ensisijainen
- periaatteet
- prioriteetti
- Tuotteet
- Tuotteemme
- voitot
- suojella
- toimittaja
- tarjoamalla
- julkinen
- osto
- osto-
- laittaa
- nopeasti
- melko
- pikemminkin
- arviot
- vakuuttaa
- lama
- Suositus
- suosituksia
- ennätys
- yhteys
- Ihmissuhteet
- luotettava
- jäädä
- Tasavalta
- tutkimus
- vähittäiskauppa
- paljastava
- oikein
- Nousee
- nouseva
- nousevat tähdet
- Riski
- kilpailijat
- Rooli
- turvallisesti
- Turvallisuus
- Said
- sama
- tyytyväisyys
- sanoa
- Asteikko
- turvallinen
- turvallisuus
- Palvelut
- Jaa:
- shouldnt
- näyttää
- näyttää
- allekirjoitus
- Pii
- Silicon Valley
- Piilaakson pankki
- Yksinkertainen
- koska
- tilanne
- Koko
- älypuhelin
- So
- vankka
- jonkin verran
- Joku
- kevät
- Pysyvyys
- Vaihe
- seistä
- Starling Bank
- Tähteä
- Alkaa
- tilastot
- Yhä
- katu
- voimakkaasti
- menestys
- tuki
- Tukee
- hengissä
- Vaihtaa
- ottaa
- Kohde
- Elektroniikka
- taipumus
- ehdot
- Tesco
- kuin
- että
- -
- Alue
- UK
- heidän
- Niitä
- teoria
- Siellä.
- Nämä
- ne
- tätä
- ne
- uhat
- kolmella
- Kautta
- aika
- kertaa
- että
- tämän päivän
- työkalut
- ylin
- kova
- tavaramerkki
- perinteinen
- Läpinäkyvyys
- todella
- Luottamus
- luotettava
- turbulentti
- kaksi kolmasosaa
- Uk
- Lopulta
- tuettu
- ennalta arvaamaton
- asti
- puolustaminen
- kiireellinen
- us
- käyttää
- käyttämällä
- Laakso
- Versed
- haihtuva
- vs
- Haavoittuva
- Tapa..
- heikkouksia
- sivustot
- HYVIN
- kun
- joka
- vaikka
- miksi
- laajempi
- tulee
- with
- sisällä
- Referenssit
- maailman
- vuotta
- Voit
- nuori
- nuoremmat
- zephyrnet