esittely
Johtavat eläkeyhtiöt valmistautuvat vastaamaan asiakkaiden taloudellisten tarpeiden muutoksiin. Eläkesuunnitelman, kokonaisvaltaisen talousneuvonnan ja taloudellisen hyvinvoinnin ratkaisujen kysyntä on kasvanut yrityksissä. Asiakkaiden tarpeiden muutos, joka johtuu viimeisimmästä makrotalouden kehityksestä, kuten korkojen noususta, inflaation noususta, elinkustannusten noususta ja lyhyen aikavälin rahoitustarpeiden asettamisesta etusijalle pitkän aikavälin eläkesäästöihin ja sijoituksiin verrattuna.
Tämän SECURE 2.0 -asetuksen lisäksi toi merkittäviä muutoksia eläkesäästämisympäristöön, mukaan lukien ikämuutokset vaadittujen vähimmäisjakojen alkaessa sekä parempia kiinnijäämismaksuja, joiden tarkoituksena on auttaa iäkkäitä työntekijöitä, jotka eivät ole saavuttaneet eläkesäästötavoitteitaan.
Yritykset vahvistavat eläketuotteitaan ja -palveluitaan tarjotakseen edullisia talousneuvontaa, rikastuttaakseen digitaalista kokemusta, improvisoivat asiakkaiden sitoutumista ja tarjoavat henkilökohtaisia rahoitusratkaisuja.
Alan tärkeimmät voimat
On useita tekijöitä, jotka saavat yrityksen sopeutumaan eläkesäästämiseen ja -sijoituksiin liittyviin uusiin realiteetteihin. Joitakin avaintekijöitä käsitellään jäljempänä.
poliittinen:
Hallituksen politiikan muutokset, toimialakohtaiset määräykset ja geopoliittiset tapahtumat vaikuttavat liiketoimintanäkymiin, ja ne vaikuttavat investointien tulokseen. Esimerkiksi meneillään olevan Venäjän ja Ukrainan välisen sodan vaikutukset näkyvät voimakkaasti maailmantaloudessa erityisesti energia- ja elintarvikesektorilla. Kriisin edetessä sijoittajat havaitsivat volatiliteettia Venäjälle suoraan tai välillisesti altistuneissa sijoituksissa.
taloudellinen:
Sellaiset tekijät kuin nouseva inflaatio, elinkustannukset ja taantuman pelko ovat edelleen heikentäneet eläkesäästämisnäkymiä. Yhdysvaltain työministeriön mukaan Yhdysvaltojen vuotuinen inflaatio oli 3.7 % elokuussa 12 päättyneeltä 2023 kuukaudelta. Tämä seuraa 3.2 %:n nousua edellisellä kaudella.
sosiaalinen: Protected Retirement Income and Planning (PRIP) -tutkimuksen 2023 mukaan yli puolet 45–75-vuotiaista amerikkalaisista sanoi, että heillä ei ole tarpeeksi eläkesäästöjä elinikänsä varaan, ja lähes kolmasosa sanoi, että he eivät ole varmoja siitä, riittää kattamaan kuukausittaiset peruskulut.
Teknologia:
JD Power 2023 US Retirement Plan Digital Experience Study -tutkimuksen mukaan 34 % eläkesuunnitelman osallistujista, jotka ovat antaneet parhaan arvion digitaalisesta kokemuksestaan, ovat siirtäneet rahaa muilta eläketileiltä, kun taas vain 20 % asiakkaista, jotka antavat eläkesuunnitelmansa huonosti digitaaliselle kokemukselleen. kokea.
ympäristö:
Schroders 2022 US Retirement Survey viittaa siihen, että 74 % maksuperusteisen järjestelyn osallistujista ei ole tietoisia suunnitelmassaan olevista ESG-sijoitusvaihtoehdoista, ja he saattavat nostaa maksuprosenttiaan, jos heille tarjotaan ESG-vaihtoehtoja. Tämä on enemmän kuin 69 prosenttia, jotka sanoivat saman vuonna 2021.
Suurin osa (87 %) suunnitelmaan osallistuneista sanoi haluavansa sijoituksensa olevan linjassa heidän arvojensa kanssa. He näkevät myös ESG:n suorituskyvyn edistäjänä: 78 % sanoi uskovansa ESG:hen keskittyvien yritysten saavuttavan ajan mittaan parempia tuloksia kuin yrityksillä, jotka eivät ole sosiaalisesti vastuullisia.
oikeudellinen:
Vuoden 2.0 SECURE 2022 -laki on suunniteltu parantamaan eläkesäästämisvaihtoehtoja. Yleisesti sen tavoitteena on tehdä työnantajien houkuttelevammaksi tarjota eläkesuunnitelmia ja parantaa työntekijöiden eläketuloja. Keskeinen säännös sisältää automaattisen ilmoittautumisvaatimuksen, vaaditut vähimmäisjaot, kiinnijäämismaksut, pitkäaikaisen, osa-aikaisen työntekijän kelpoisuuden.
Liiketoimintavaikutukset
Alan joukolla on monia liiketoimintavaikutuksia eläkejärjestelypalveluita tarjoaviin yrityksiin. Ensinnäkin on rakentaa valmiuksia tarjota edullisia ja kohtuuhintaisia digitaalisia neuvontapalveluita valinnaisella neuvonantajan pääsyllä lisämaksusta, muuttaa asiakaskokemusta tarjoamalla kitkaton digitaalinen matka OMNI-kanavien (ensisijaisesti mobiilisovelluksien) kautta ja pääsyn kattavaan eläketyökaluvalikoimaan. ja laskimet, skenaariosimulaattorit, itsepalveluominaisuudet.
Yritykset rikastuttavat edelleen digitaalisia valmiuksiaan tarjotakseen erittäin henkilökohtaisia tuotteita ja palveluita asiakkaan kosketuspisteissä ja luodakseen toimivia suosituksia asiakkaan kokonaisvaltaisen taloudellisen profiilin perusteella. Yritykset laajentavat myös tuotetarjontaansa tarjoamalla vaihtoehtoisia sijoituskohteita.
Yritykset ovat laajentaneet valmiuksiaan tarjota lisäarvopalveluita, kuten taloudellista hyvinvointia, verosuunnittelua, terveydenhuollon suunnittelua ja kiinteistösuunnittelua.
Monille yrityksille IRA:n siirtymisen hyödyntäminen on osa keskeisiä kasvustrategioita, koska sen avulla yritykset voivat tarjota asiakkailleen rahoitussuunnittelu- ja varallisuudenhoitopalveluja. IRA-varat ovat edelleen eläkemarkkinoiden suurin segmentti, ja varojen kasvu IRA-markkinoilla johtuu DC-suunnitelmien siirtymisestä.
Digitaalinen ydinmuunnos
Yli puolet yrityksistä käyttää edelleen vanhoja alustoja tukeakseen eläkeliiketoimintaansa ja -toimintojaan. Teknologiarajoitukset estävät yritystä rakentamasta uusia ominaisuuksia ja ominaisuuksia, tarjoamasta lisäarvopalveluita, tuomasta markkinoille uusia sijoitustuotteita, ymmärtämästä ekosysteemitoimijoiden ja fintech-kumppanuuden potentiaalia. Yritykset, jotka aloittavat teknologian modernisointialoitteita lyhentääkseen markkinoilletuloaikaa, ottavat käyttöön mikropalveluihin perustuvan avoimen arkkitehtuurin, hyödyntävät älykästä automaatiota ja hyödyntävät pilvipalveluiden tehoa tehokkuuden lisäämiseksi ja käyttökustannusten vähentämiseksi. Sen avulla yritykset voivat vahvistaa digitaalista teknologiaa ja tarjota houkuttelevaa asiakaskokemusta edulliseen hintaan.
Yritykset ovat aloittaneet useita muutosmatkoja vastatakseen asiakkaiden digitaalisten palveluiden ja läpinäkyvien neuvontapalkkiomallien kysyntään, mukauttaakseen tuotteita ja palveluita SECURE 2.0 -säännösten mukaisesti ja hyödyntääkseen teknologiaa tehokkuuden lisäämiseksi.
Yritykset keskittyvät laajasti digitaalisesti toimiviin liiketoimintamalleihin kasvun ja muutosten esityslistalla. Yritysten on arvioitava useita teemoja strategisten prioriteettiensa, tuote- ja palveluluettelonsa sekä teknologiamaailmansa perusteella. Yrityksen on tutkittava ainutlaatuisia käyttötapauksia, jotka ovat erittäin kontekstuaalisia sen strategisten liiketoimintaprioriteettien ja -kykyjen kannalta. Tässä on korostettu valikoituja toimialatason esimerkkejä nopeaa käyttöä varten.
Rikastuta digitaalista kokemusta itsepalveluominaisuuksilla.
Luokkansa paras digitaalinen kokemus on edelleen yleisen asiakastyytyväisyyden ytimessä. Asiakkaat näkevät digitaalisen arvolupauksen vahvana erottavana tekijänä ja pysyvät eläkepalveluntarjoajan palveluksessa työpaikan vaihtuessa. Eläkesuunnitelmien mobiilisovellusten käyttöönotto on lisääntynyt huomattavasti, ja ne lisäävät edelleen asiakastyytyväisyyttä.
TIAA on julkaissut uuden mobiilikokemuksen, jonka avulla osallistujat voivat hallita eläkesuunnitelmiaan. Sen avulla asiakkaat voivat rekisteröityä turvallisesti suunnitelmiinsa, muuttaa panoksia, asettaa sijoitusstrategiaa ja päivittää henkilötietoja. Se tarjoaa myös suosituksia osallistujille, jotka saattavat tarvita ohjausta matkan varrella. Johtaviin digitaalisiin avustajiin, kuten Alexaan ja Siriin, rakennetut laajennetut ominaisuudet sisältävät henkilökohtaisia tilitietoja, kuten eläkkeelle jäämisen saldokyselyn, TIAA-pankin ja välityksen, veropäivitykset sekä neuvonantajien ja toimistojen sijainnin haut.
Rakennus hybridi digitaalinen neuvonta
Charles Schwab tarjoaa digitaalisen alustan "Online Financial Planning Action Centre", jossa yhdistyvät inhimillisen neuvonantajan ohjaus ja teknologia parantaakseen taloussuunnittelukokemusta. Asiakas pääsee tähän palveluun luotuaan yksilöllisen taloudellisen tilanteensa ja tavoitteidensa perusteella räätälöidyn rahoitussuunnitelman. Keskeisenä ominaisuutena on digitaalinen kojelauta, jossa neuvojat voivat suositella seuraavia vaiheita ja luoda määräaikoja auttaakseen asiakkaita pysymään raiteilla esimerkiksi lisäämällä kuukausittaista eläkesäästöä tavoitesummalla.
Keskity lisäarvopalveluihin.
Sijoittajat etsivät peruseläkesuunnitelmapalvelua pidemmälle ja vaativat jatkuvaa kokonaisvaltaista ohjausta lyhyen ja pitkän aikavälin taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi, verosuunnittelua, terveydenhuollon suunnittelua, kiinteistösuunnittelua jne. Yritykset keskittyvät tarjoamaan lisäarvopalveluja tarjotakseen yksilöllistä taloussuunnittelua ja neuvontapalvelut eläkeasiakkaille. Yksi painopistealueista on tarjota taloudellisen hyvinvoinnin työkaluja ja resursseja auttamaan sijoittajia eri tavoitteissa – olipa kyseessä sitten kassavirran hallinta, säästäminen asunnon ostoa varten tai velkojen maksaminen.
T. Rowe Price on rakentanut älykkään säästösovelluksen "Waysaver", joka tarjoaa työntekijöille helpon, turvallisen ja automaattisen tavan luoda hätäsäästörahasto. Se tarjoaa syvän ymmärryksen säästämistavoista ja osallistujien käyttäytymisestä, mukautuu mallien muuttuessa ja antaa työntekijälle mahdollisuuden hallita ja käyttää varoja tarpeen mukaan. Sen avulla työntekijät voivat luoda säästötavoitteita ja talletustilin automaattisia maksuja varten. Yritys oli solminut strategisen kumppanuuden Galileo Financial Technologiesin kanssa tarjotakseen pilvipohjaisia digitaalisia alusta- ja ohjelmanhallintapalveluita.
Hyper personointi ja käyttökelpoisia oivalluksia
Voya on julkaissut digitaalisen alustan "myVoyage" tarjotakseen henkilökohtaista taloudellista ohjausta ja yhdistettyjä työpaikkaetuja. Se tarjoaa konsolidoidun tilinäkymän (mukaan lukien ulkoinen tilien yhdistäminen) ja käyttää tietoihin perustuvia oivalluksia tarjotakseen henkilökohtaista ohjausta, joka auttaa asiakkaita edistymään kohti taloudellisia tavoitteitaan. Muita ominaisuuksia ovat kokonaisvaltainen taloudellinen hyvinvointi, lääketieteelliset väitteet ja pääsy talousalan ammattilaisille.
Vaihtoehtoinen sijoitustuote
Fidelity on julkaissut "Digital Assets Account (DAA)", joka on alan ensimmäinen tarjous, joka tarjoaa työntekijöille mahdollisuuden päästä käsiksi digitaalisten omaisuuserien sijoituksiin. Fidelity tarjoaa kokonaisvaltaisia digitaalisen omaisuuden palveluita, jotka sisältävät täysin integroidun eläkesuunnitelman, turvallisen säilytysalustan ja kattavat koulutusmateriaalit.
Tie eteenpäin
Yritysten on ryhdyttävä digitaalisen muutoksen matkalle parantaakseen asiakaskokemusta, tarjotakseen erittäin henkilökohtaisia tuotteita ja lisäarvopalveluita kohtuuhintaan, modernisoidakseen vanhoja sovelluksia, automatisoidakseen manuaalisia liiketoimintaprosesseja, lisätäkseen toiminnan tehokkuutta ja hyödyntääkseen ekosysteemikumppanuuksia. Se antaa yrityksille mahdollisuuden pysyä ketterinä jatkuvasti kehittyvässä liiketoimintaympäristössä ja edistää liiketoiminnan kasvua erottumalla kilpailijoista.
Viitteet:
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/25095/us-retirement-providers–adapting-to-new-reality?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :On
- :ei
- :missä
- $ YLÖS
- 12
- 12 kuukautta
- 2%
- 2021
- 2022
- 2023
- 7
- 75
- a
- pääsy
- Mukaan
- Tili
- Tilit
- saavuttamisessa
- poikki
- Toimia
- Toiminta
- mukautuu
- lisä-
- Lisäksi
- osoite
- oikaisut
- hyväksyä
- Hyväksyminen
- neuvot
- neuvonantaja
- neuvonantajat
- neuvontapalvelut
- neuvontapalvelut
- edullinen
- Jälkeen
- ikä
- esityslista
- aggregaatti
- ketterä
- jonka tarkoituksena
- Alexa
- linjassa
- sallia
- mahdollistaa
- melkein
- pitkin
- Myös
- vaihtoehto
- vaihtoehtoiset sijoitukset
- Amerikkalaiset
- keskuudessa
- määrä
- an
- ja
- vuotuinen
- sovelluksen
- sovellukset
- sovellukset
- arkkitehtuuri
- OVAT
- alueet
- noin
- Ryhmä
- AS
- etu
- Varat
- avustajat
- avustaminen
- At
- houkutteleva
- Elokuu
- automatisoida
- automaattisesti
- Automaatio
- saatavissa
- tietoinen
- Balance
- Pankki
- perustua
- perustiedot
- BE
- alkaa
- käyttäytyminen
- Uskoa
- alle
- Paremmin
- välillä
- Jälkeen
- laajasti
- välityspalkkio
- rakentaa
- Rakentaminen
- rakennettu
- liiketoiminta
- liiketoimintamalleja
- Ostetaan
- by
- CAN
- kyvyt
- hyödyntäminen
- joka
- tapauksissa
- kassa
- kassavirta
- muuttaa
- Muutokset
- kanavat
- vaatimukset
- asiakas
- asiakkaat
- pilvi
- cloud computing
- yhdistää
- Yritykset
- verrattuna
- pakottava
- kilpailu
- kattava
- tietojenkäsittely
- luottavainen
- kytketty
- alituisesti
- rajoitteet
- asiayhteyteen
- jatkaa
- osuus
- maksut
- ohjaus
- Ydin
- Hinta
- kattaa
- luoda
- Luominen
- kriisi
- huolto
- asiakas
- Asiakkaan sitoutuminen
- asiakaskokemus
- Asiakastyytyväisyys
- räätälöityjä
- kojelauta
- data-driven
- dc
- syvä
- määritelty
- Kysyntä
- vaativa
- osasto
- tallettaa
- suunniteltu
- yksityiskohdat
- kehitys
- eri
- erottelija
- digitaalinen
- Digitaalinen omaisuus
- digitaaliset palvelut
- Digital Transformation
- digitaalisesti
- ohjata
- keskusteltiin
- Jakaumat
- do
- ajaa
- ajanut
- kuljettaja
- ajo
- helppo
- talous
- ekosysteemi
- koulutus-
- tehokkuus
- ELEVATE
- ylentävä
- kelpoisuus
- Lähde
- aloitti
- lähdössä
- omaksua
- hätä
- Työntekijä
- työntekijää
- työnantajat
- käytössä
- mahdollistaa
- päättyi
- energia
- sitoumus
- tarpeeksi
- rikastuttaa
- rikastuttava
- astui sisään
- ympäristö
- ON G
- omaisuus
- jne.
- arvioida
- tapahtuma
- Tapahtumat
- kehittyvä
- esimerkki
- Esimerkit
- laajeni
- laajenee
- kulut
- experience
- tutkia
- Valotus
- ulkoinen
- tekijät
- Epäonnistui
- pelko
- Ominaisuus
- Ominaisuudet
- maksu
- tarkkuus
- taloudellinen
- taloudellinen neuvonta
- taloudelliset tavoitteet
- taloussuunnittelu
- rahoitusteknologiat
- taloudellinen hyvinvointi
- Finextra
- fintech
- Yritys
- yritykset
- Etunimi
- virtaus
- Keskittää
- keskityttiin
- tarkennus
- seuraa
- ruoka
- varten
- Joukot
- johtava
- kitkaton
- alkaen
- täysin
- rahasto
- varat
- edelleen
- vaihteisto
- tuottaa
- geopoliittinen
- Antaa
- tietty
- Global
- Maailmantalous
- Tavoitteet
- Kasvu
- ohjaus
- HAD
- Puoli
- valjaat
- Olla
- terveys
- Terveydenhuolto
- auttaa
- tätä
- korkeampi
- suurin
- Korostettu
- erittäin
- kokonaisvaltainen
- Etusivu
- HTTPS
- ihmisen
- Hybridi
- if
- Vaikutus
- parantaa
- in
- sisältää
- sisältää
- Mukaan lukien
- Tulo
- Kasvaa
- Lisäykset
- lisää
- teollisuus
- teollisuuden
- inflaatio
- inflaatio
- tiedot
- aloitteita
- tutkimus
- oivalluksia
- integroitu
- Älykäs
- korko
- KORKO
- käyttöön
- investointi
- Sijoitusstrategia
- Investoinnit
- Sijoittajat
- IRA
- IT
- SEN
- Job
- matka
- matkat
- jpg
- vain
- avain
- työ
- Työministeriö
- Landschaft
- suurin
- Sukunimi
- uusin
- käynnistettiin
- käynnistäminen
- johtava
- Perintö
- Taso
- tasot
- Vaikutusvalta
- elinikäinen
- elävät
- sijainti
- pitkän aikavälin
- näköinen
- edullisia
- Enemmistö
- tehdä
- hoitaa
- johto
- toimitusjohtaja
- manuaalinen
- monet
- markkinat
- tarvikkeet
- Saattaa..
- lääketieteellinen
- Tavata
- microservices
- ehkä
- minimi
- Puhelinnumero
- mobiili-sovellukset
- mallit
- nykyaikaistaa
- raha
- kuukausittain
- kk
- lisää
- moninkertainen
- täytyy
- Tarve
- tarvitaan
- tarpeet
- Uusi
- uusi sijoitus
- seuraava
- of
- pois
- kampanja
- tarjotaan
- tarjoamalla
- tarjoukset
- Tarjoukset
- Office
- vanhempi
- Omni
- on
- ONE
- jatkuva
- avata
- toiminta
- toiminta-
- Operations
- Vaihtoehto
- Vaihtoehdot
- or
- Muut
- tuloksiin
- näkymät
- yli
- yleinen
- osa
- osallistuja
- osallistujat
- Kumppanuus
- kumppanuudet
- kuviot
- maksaa
- varten
- suorituskyky
- aika
- henkilöstö
- Yksilölliset
- Personointi
- yksilöllinen
- suunnitelma
- suunnittelu
- suunnitelmat
- foorumi
- Platforms
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- pelaajat
- pistettä
- politiikka
- kehno
- mahdollinen
- teho
- palkkio
- edellinen
- hinta
- pääasiallisesti
- Prosessit
- Tuotteet
- Tuotteemme
- ammatillinen
- Profiili
- Ohjelma
- Edistyminen
- ehdotus
- suojattu
- toimittaa
- toimittaja
- tarjoajat
- tarjoaa
- tarjoamalla
- säännös
- nopea
- hinta
- luokitus
- arviot
- Todellisuus
- lama
- suositella
- suosituksia
- vähentää
- viite
- Asetus
- määräykset
- jäädä
- jäännökset
- tarvitaan
- vaatimus
- Esittelymateriaalit
- Vastata
- vastuullinen
- rajoittaa
- tulokset
- eläke
- eläketilit
- Nousta
- nouseva
- Valssattu
- Venäjä
- Venäjän-Ukrainan sota
- s
- Said
- sama
- tyytyväisyys
- tallentaa
- Säästöt
- sanonta
- skenaario
- sektori
- turvallinen
- turvallisesti
- nähdä
- nähneet
- segmentti
- Itsepalvelu
- palvelu
- Palveluntarjoaja
- Palvelut
- setti
- Lyhytaikainen
- merkittävä
- tilanne
- fiksu
- sosiaalisesti
- Ratkaisumme
- jonkin verran
- erityisesti
- erityinen
- pino
- Valtiot
- pysyä
- Askeleet
- Yhä
- Strateginen
- strategista liiketoimintaa
- Strateginen kumppanuus
- strategiat
- Strategia
- Vahvistaa
- vahvistaminen
- vahva
- tutkimus
- niin
- Ehdottaa
- sviitti
- tuki
- syntyy
- Tutkimus
- Kohde
- tavoitteet
- vero
- teknologia
- Technologies
- Elektroniikka
- kuin
- että
- -
- heidän
- Teemat
- itse
- ne
- kolmas
- tätä
- TIAA-pankki
- aika
- että
- työkalut
- kosketa
- kohti
- raita
- Muuttaa
- Muutos
- läpinäkyvä
- meille
- ymmärtäminen
- unique
- Yhtenäinen
- Yhdysvallat
- Päivitykset
- Päivitykset
- päälle
- us
- käyttää
- käyttämällä
- arvo
- arvot
- Vastaan
- Näytä
- näkyvä
- Haihtuvuus
- haluta
- sota
- oli
- Tapa..
- Rikkaus
- varallisuudenhoito
- HYVIN
- wellness
- kun
- KUKA
- laajalti
- tulee
- with
- todistamassa
- työntekijöitä
- vuotta
- zephyrnet