Mitä ovat virtuaalivarat ja virtuaaliomaisuuden palveluntarjoajat, ja miksi meidän on tiedettävä Financial Action Task Forcesta? PlatoBlockchain Data Intelligence. Pystysuuntainen haku. Ai.

Mitä ovat virtuaalivarat ja virtuaaliomaisuuden palveluntarjoajat, ja miksi meidän on tiedettävä Financial Action Task Forcesta?

Aikaleima: 4. toukokuuta 2022 1

FATF tausta

Vuonna 1989 perustettu Financial Action Task Force (FATF) on riippumaton hallitustenvälinen elin, joka kehittää ja edistää politiikkaa suojellakseen maailmanlaajuista rahoitusjärjestelmää rahanpesulta, terrorismin rahoitukselta ja joukkotuhoaseiden leviämisen rahoitukselta. FATF:n suositukset tunnustetaan maailmanlaajuiseksi rahanpesun (AML) ja terrorismin rahoituksen (CFT) vastaiseksi standardiksi. FATF ei ainoastaan ​​anna suosituksia, vaan myös arvioi maita niiden suoritusten perusteella.

Lokakuussa 2018 FATF lisäsi kaksi uutta määritelmää virtuaaliomaisuuden (VA) ja virtuaalisen omaisuuden palveluntarjoajalle (VASP) sanastoonsa. Vuonna 2019 FATF julkaisi VA-ohjeensa ja on jatkanut näiden ohjeiden tarkistamista ja päivittämistä alan palautteen perusteella. Ohje oli viimeinen päivitetty lokakuussa 2021, ja sen tarkoituksena on auttaa kansallisia viranomaisia, VASP:itä, rahoituslaitoksia ja muita virtuaaliomaisuustoimintoihin osallistuvia tahoja ymmärtämään rahanpesun ja terrorismin torjuntaan liittyvät velvoitteensa ja kuinka ne voivat tehokkaasti noudattaa näitä vaatimuksia.

FATF:n määritelmä VA:lle

Virtuaalinen omaisuus [VA] on digitaalinen esitys arvosta, jolla voidaan käydä kauppaa tai siirtää digitaalisesti ja jota voidaan käyttää maksu- tai sijoitustarkoituksiin. Virtuaaliset varat eivät sisällä digitaalisia esityksiä fiat-valuutoista, arvopapereista ja muista rahoitusomaisuuksista, jotka on jo katettu muualla FATF:n suosituksissa. Lähde: FATF:n suositusten sanasto

Joten… Mikä olisi ja mikä ei olisi VA?

Mitä OVAT esimerkkejä VA:sta Mitä EIVÄT OLE esimerkkejä VA:sta
  • Bitcoin, Ether, Doge, Litecoin jne.
  • Vakaita kolikoita pidetään joko virtuaalisena omaisuutena tai perinteisenä rahoitusomaisuutena riippuen niiden tarkasta luonteesta.
  • Pelirahat ja NFT:t, kun ne voidaan "lunastettaa" vaihtamalla digitaalinen valuutta takaisin fiat-valuuttaan tai ne voivat toimia fiat-valuutan korvikkeena.
  • Keskuspankin digitaalinen valuutta (tunnetaan nimellä "fiat-valuutta")
  • NFT:t, kun niitä käytetään keräilyesineinä
  • Venmo
  • PayPal

FATF:n määritelmä VASP:lle?

Virtuaaliomaisuuden palveluntarjoaja [VASP] tarkoittaa luonnollista henkilöä tai oikeushenkilöä, joka ei kuulu muualle suositusten piiriin ja joka yrityksenä harjoittaa yhtä tai useampaa seuraavista toiminnoista tai toiminnoista toisen luonnollisen henkilön tai oikeushenkilön puolesta tai puolesta:

  • vaihto virtuaalivarojen ja fiat-valuuttojen välillä;
  • vaihto yhden tai useamman virtuaalisen omaisuuden muodon välillä;
  • virtuaalisen omaisuuden siirto (siirtää VA yhdestä virtuaaliomaisuuden osoitteesta tai tilistä toiselle);
  • virtuaalisten omaisuuserien tai välineiden säilyttäminen ja/tai hallinnointi, jotka mahdollistavat virtuaalisten omaisuuksien hallinnan; ja
  • liikkeeseenlaskijan tarjoamiseen ja/tai virtuaalisen omaisuuden myyntiin liittyvien rahoituspalvelujen osallistuminen ja tarjoaminen. Lähde: FATF:n suositusten sanasto

Joten… Mikä olisi ja mikä ei olisi VASP?

Yritykset tai palvelut, jotka OVAT VASP Yritykset tai palvelut, jotka EIVÄT OLE VASP
  • VA-vaihto- tai VA-siirtopalvelut, jotka helpottavat VA:n vaihtamista fiat-valuuttaan ja/tai muihin VA-muotoihin vastiketta vastaan ​​(esim. maksua, palkkiota, korkoeroa tai muuta etua vastaan). Nämä mallit hyväksyvät yleensä monenlaisia ​​maksutapoja, mukaan lukien käteinen, tilisiirrot, luottokortit ja VA-kortit. Sisältää P2P-vaihdot.
  • VA escrow-palvelut – kun palvelun tarjoavalla taholla on varojen säilytys.
  • Välityspalvelut, jotka helpottavat VA:iden liikkeeseenlaskua ja kauppaa luonnollisen tai oikeushenkilön käyttäjien puolesta.
  • Tilauskirjan vaihtopalvelut, jotka yhdistävät ostajien ja myyjien tilaukset mahdollisesti käyttämällä täsmäytysmoottoria, joka vastaa käyttäjien osto- ja myyntimääräyksiä.
  • Kehittyneet kaupankäyntipalvelut, joiden avulla käyttäjät voivat käyttää kehittyneempiä kaupankäyntitekniikoita, kuten marginaali- tai algoritmipohjaista kaupankäyntiä.
  • Bitcoin-pankkiautomaatit/kioskit, jotka helpottavat VA:iden vaihtamista fiat-valuuttaan tai muihin VA:ihin.
  • ICO:t (Initial Coin Offerings), jotka ovat yleensä tapa kerätä varoja uusiin projekteihin varhaisilta rahoittajilta.
  • Kaivospoolit, jotka sen lisäksi, että ne siirtävät vain virtuaaliomaisuutta poolin jäsenille, yhdistävät hallinta- ja vuokrauspalvelunsa virtuaalivaluuttalompakoiden isännöintipalveluun poolin jäsenten puolesta (eli virtuaaliomaisuuden säilyttäminen FATF:n luettelon mukaisesti).
  • Stablecoins: Joukko kokonaisuuksia, jotka osallistuvat mihin tahansa ns stablecoin järjestelyyn liittyy AML/CFT-velvoitteita stablecoinin suunnittelusta riippuen. Keskuskehittäjä tai hallintoelin, joka laatii stablecoin-järjestelyä koskevat säännöt (ts. määrittää stablecoinin toiminnot, kenellä on pääsy järjestelyyn, onko/miten AML/CFT:n ehkäisytoimenpiteet on sisällytetty järjestelyyn, hoitaa stabilointitoimintoa). pidetään VASP:na.
  • defi: A DeFi application (i.e. the software program) is not a VASP under the FATF standards. However, creators, owners and operators or some other persons who maintain control or sufficient influence in the DeFi arrangements, could fall under the FATF definition of a VASP.
  • NFT:t, kun niitä käytetään maksu- tai sijoitustarkoituksiin.
  • Kuluttajat: Käyttäjä, joka hankkii vaihdettavan virtuaalivaluutan ja käyttää sitä oikeiden tai virtuaalisten tavaroiden tai palvelujen ostamiseen, ei ole VASP, joten hän ei ole rekisteröinti-, raportointi- ja kirjanpitosäännösten alainen.
  • Peer to peer (P2P) -transaktiot: Kun VA-siirrot tapahtuvat P2P-pohjaisesti, rahanpesuriskien ehkäisemiseen tai lieventämiseen ei osallistu velvoitettuja tahoja.
  • Yksittäiset kaivostyöläiset, jos he louhivat omaan lukuunsa.
  • Kaivospoolin operaattorit, jos ne siirtävät vain virtuaalista omaisuutta poolin jäsenille tai sopimusostijoille jakaakseen ansaitun summan kolmansille osapuolille, koska nämä siirrot ovat olennainen osa palvelujen tarjoamista.
  • Tilauskirjan vaihtopalvelut/alustat, joiden avulla vain VA:n ostajat ja myyjät löytävät toisensa ja jotka eivät tarjoa mitään VASP:n määritelmän mukaisia ​​palveluita.
  • Yritykset, jotka tarjoavat vain apuinfrastruktuuria, jotta toinen taho voi tarjota tätä palvelua, kuten pilvitallennuspalvelujen tarjoajat, eheyspalvelujen tarjoajat, jotka vastaavat allekirjoitusten tarkkuuden tarkistamisesta, ohjelmistokehittäjät, ohjelmistot (eli DApps), DeFi-sovellus (ohjelmistoohjelma) ) tai isännöimättömien lompakoiden toimittajat (vain ohjelmisto- ja/tai laitteistolompakoiden kehittäminen/myyminen) eivät tavallisesti täytä VASP:n määritelmää.

Miksi on niin tärkeää määritellä VASP oikein?

Kun yhteisö on luokiteltu VASP:ksi ja kuuluu siten FATF:n standardien soveltamisalaan, se laukaisee monenlaisia ​​sääntelyvaatimuksia:

  • Niiden on oltava lisensoituja tai rekisteröityjä vähintään niillä lainkäyttöalueilla, joilla ne on luotu. Joillakin lainkäyttöalueilla on lisävaatimuksia paikallisella tasolla;
  • Vaatii maita varmistamaan, että VASP:t kehittävät, arvioivat ja lieventävät rahanpesun/CFT:n ehkäiseviä ohjelmia asiakkaan henkilöllisyyden tunnistamiseksi ja tarkistamiseksi, käytäntöjen, menettelyjen, kirjaamisen, koulutuksen, raportoinnin, sisäisen valvonnan, vaatimustenmukaisuusvastaavien ja riippumattoman arvioinnin määrittämiseksi;
  • Esittelee "matkasäännön" (suositus 16). Se edellyttää, että säännellyt yhteisöt suorittavat asiakkaan due diligence -tarkastuksen (suositus 10) ja varmistavat, että tietyt tiedot yli 1,000 XNUMX euron liiketoimen osapuolista "matkaavat" tapahtuman mukana vastaanottavalle taholle, mukaan lukien: (i) alullepanijan nimi, osoite tai kansallinen henkilöllisyystodistus, (ii) edunsaajan nimi; ja (iii) kunkin tilinumero, jos sitä käytetään tapahtuman käsittelyyn, tai yksilöllinen tapahtuman viitenumero. Matkasääntöä tulisi soveltaa VA-siirtoihin kahden velvoitetun tahon välillä (esim. kaksi VASP:tä tai VASP ja perinteinen rahoituslaitos), mutta ei välttämättä koske VASP:n ja suojaamaton lompakko (salauslompakko, joka ei ole kolmannen osapuolen rahoituslaitoksen tai muun säännellyn yhteisön hallussa tai hallinnoima);
  • Ilmoita epäilyttävistä liiketoimista pankkisalaisuuslain tai muun asetuksen mukaisesti.

Lopuksi FATF suosittelee, että VA-toimintaa analysoidaan tarjottujen palvelujen perusteella sen sijaan, että ne sopivatko ne määritelmien sanamuotoon. Ohjeissa todetaan, että "maiden ei tulisi soveltaa määritelmäään, joka perustuu nimikkeistöön tai terminologiaan, jota yhteisö käyttää kuvaamaan itseään tai toiminnassaan käyttämää teknologiaa. FATF-standardien velvoitteet johtuvat taustalla olevista rahoituspalveluista, joita tarjotaan ottamatta huomioon yhteisön toimintamallia, teknisiä työkaluja, reskontrasuunnittelua tai muita toimintaominaisuuksia.”

FATF:n päivitetty ohje lokakuussa 2021: https://www.fatf-gafi.org/media/fatf/documents/recommendations/Updated-Guidance-VA-VASP.pdf

FATF:n helppo opas FATF:n standardeihin ja menetelmiin: https://www.fatf-gafi.org/media/fatf/documents/bulletin/FATF-Booklet_VA.pdf

Asiaankuuluva CipherTrace-blogiviesti (08): https://ciphertrace.com/what-exactly-is-a-
virtual-asset-service-provider-vasp/

Aikaleima:

Lisää aiheesta Ciphertrace