Mitä hyötyä ISO 20022:sta voisi olla kaupan rahoitukselle?

Kaupan rahoituksen digitalisoinnin, läpinäkyvyyden ja automatisoinnin jatkuva pyrkimys herättää kysymyksen siitä, mitä vaikutuksia Swift-sanomansiirrolla MT:stä ISO 20022 -standardiin (MX) olisi maailmanlaajuisiin kaupan rahoitustoimintoihin.

Kuten maksu- ja kassanhallintateollisuus on jo havainnut, tällaiseen tukkukaupan siirtymiseen liittyy etuja, haasteita ja kustannuksia – joten tutustutaanpa näihin kaupan rahoitukseen.

Hyödyt

ISO 20022:n keskeinen ominaisuus on kyky käyttää uudelleen liiketoiminta- ja viestikomponentteja kaikissa viesteissä XML-syntaksin avulla. Tämä johtaa merkittävään tietojen tarkkuuteen verrattuna olemassa olevaan MT-muotoon. Luonnollisesti rikkaammat tiedot voivat parantaa tarkkuutta ja tehokkuutta
ja raportointi.

Konkreettinen hyöty tästä lisääntyneestä tarkkuudesta, jota maksualan pitäisi jo kokea, on vähemmän vääriä osumia seuraamuksissa ja vaatimustenmukaisuuden seulonnassa, koska tällaiset tarkastukset voivat olla tarkempia, kun tarkat tietoelementit tarkistetaan.

Kaupan rahoituksen sääntelyvaatimukset menevät usein pidemmälle kuin rajat ylittäviin maksuihin tyypillisesti liittyvät seuraamukset ja noudattamistarkastukset. Monet pankit ovat velvollisia suorittamaan kaupan rahoitustransaktioissa huomattavaa due diligence -tarkastusta petosten ja petosten estämiseksi
muu talousrikollisuus. Osana tätä prosessia on epätavallisten tapahtumien merkitseminen. Sen lisäksi, että jotkut kaupan rahoitusosastot havaitsevat tapahtumat, jotka ovat ristiriidassa asiakkaan tavanomaisen liiketoiminnan kanssa, niiden on myös tunnistettava liiketoimet, jotka näyttävät tuottavan vähän kaupallista.
tuntea tai näyttää epäilyttävältä epätavallisen hinnoittelun tai tavaroiden tai palvelujen epämääräisen kuvauksen vuoksi.

Koska jotkin remburssin myöntämiseen liittyvät kentät voivat sisältää jopa 800 riviä jäsentämätöntä tekstiä, tämän manuaalinen tarkistaminen on hankalaa ja virhealtista. Tietenkin prosessia voidaan yrittää automatisoida, mutta sillä on rajoitus
siinä määrin kuin tällaiset prosessit voidaan automatisoida ilman runsasta ja yksityiskohtaista dataa.

Siirtyminen ISO 20022 -standardiin, jossa on enemmän jäsenneltyä dataa, tarjoaa merkittäviä mahdollisuuksia tehostaa ja automatisoida kaupan rahoitustoimintoja, mikä voi tuottaa kustannussäästöjä ja parantaa asiakastyytyväisyyttä.

Kaupan rahoituksen uusien aloitteiden, kuten tekoälyn, koneoppimisen, digitaalisten asiakirjojen, automatisoidun asiakirjojen tarkastuksen ja sovellusliittymien käytön lisäämisen, pitäisi myös hyötyä tarkemmista ja jäsennellymmistä tiedoista. Ehkä se on kunnianhimoinen ajatus, mutta ehkä ISO 20022
voisi olla kauan odotettu kiihdytin, jolla todella digitalisoidaan päästä-päähän kaupan rahoitusprosessi.

Toinen ISO 20022:n käyttöönoton kaupparahoituksen etu on johdonmukaisuus. Yhdenmukaistaminen maksu- ja kassanhallintaliiketoiminnan kanssa on järkevää, ja loppujen lopuksi ISO 20022:n tarkoitus on ottaa käyttöön yhteinen standardi lähestymistapa kaikkeen talouselämään.
palvelut.

Kaupan rahoituksessa tämä on enemmän kuin vain johdonmukaisuutta johdonmukaisuuden vuoksi. Olennainen osa kaupan rahoitusta on selvitys, ja monessa tapauksessa maksusanoma on generoitava pankin kaupan rahoitusjärjestelmästä.

Koska maksuala on jo ottanut harppauksen MT:stä ISO 20022:een (MX), kaupan rahoitusjärjestelmien on luotava epäjohdonmukainen sekoitus sekä vanhoja MT- että ISO 20022 MX -viestejä, kunnes myös kaupan rahoitusviestit ovat ISO 20022 -standardin mukaisia. Sisään
Itse asiassa kaupan rahoitusjärjestelmien pitäisi (ihannetapauksessa) jo tuottaa ISO 20022 -maksusanomia, ja niiden on oltava marraskuussa 2025, MT:n ja MX:n rinnakkaiselojakson lopussa.

Haasteet

Tasapainoinen ja varovainen lähestymistapa on aina tärkeä, kun analysoidaan uusien standardien vaikutuksia. Otetaan esimerkiksi erittäin jäsenneltyjen ja yksityiskohtaisten osoitetietojen käsite, maksujen todellisuus on osoittanut, että monet yritykset ja rahoituslaitokset
ylläpitää osoitetietoja jäsentämättömässä tietokannassa.

Itse asiassa Payments Market Practice Groupin (PMPG) muutospyynnön jälkeen näyttää siltä, ​​​​että alkuperäinen ISO 20022 CBPR+ -visio vain rikkaista strukturoiduista tiedoista vuodelta 2025 mukautetaan pragmaattisempaan ratkaisuun, jossa otetaan huomioon puolistrukturoitu osoite.
vaihtoehto.

Kaupan rahoituksen ekosysteemi ja tuotteiden elinkaari ovat monimutkaisia, niissä on useita osapuolia ja ne ovat edelleen vahvasti riippuvaisia ​​paperipohjaisista asiakirjoista. Näin ollen voidaan odottaa, että kaupan rahoitusala kohtaa suurempia haasteita kuin maksutoimiala
ISO 20022 -standardin käyttöönoton yhteydessä. Alan asiantuntijoita koko kaupan rahoituksen ekosysteemistä on saatava mukaan, jotta siirtymä onnistuisi.

kustannukset

Vaikka ISO 20022 lupaa monia etuja, toteutus aiheuttaisi huomattavia kustannuksia kaupan rahoitusalalle.

Pankkien kaupan rahoitusjärjestelmien merkittävät muutokset pankkien välisten ISO 20022 -muotoisten viestien lähettämiseksi ja vastaanottamiseksi ovat vain jäävuoren huippu. Lisäksi kaupan rahoitussovellusten dataa ja liiketoimintalogiikkaa olisi parannettava
muutoksia tarvittaisiin asiakkaiden etupääjärjestelmiin, portaaleihin, API:ihin, perustiedonhallintajärjestelmiin sekä muihin sisäisiin ja ulkoisiin järjestelmiin. Sillä olisi myös suuri vaikutus yritysten kaupan rahoitusjärjestelmiin ja yritysten välisiin (C2B) ja pankkien välisiin järjestelmiin.
(B2C) kaupan rahoituksen viestintä.

Tarvittaisiin lisää tutkimusta ennen kuin arvioidaan, kuinka paljon tämä voisi maksaa. Kuitenkin, kun Celentin ja SEEBURGERin arvion mukaan ISO 20022:n käyttöönoton kokonaiskustannukset maksu- ja kassanhallintaalalla ylittävät 2 biljoonaa dollaria, on selvää, että
emme puhu pienistä numeroista.

Nähtäväksi jää, ovatko ISO 20022 -standardin edut kustannukset suuremmat, ja se vaihtelee pankeittain. Mutta meno voidaan nähdä myös panostuksena tehokkaampaan ja kitkattomaan globaalin kaupan rahoitustoimintaan.

Mitä seuraavaksi?

Samalla kun maksu- ja kassanhallintateollisuus on rohkeasti edelläkävijä ISO 20022 -standardissa, kaupan rahoituksen ammattilaiset ihmettelevät, ovatko he seuraavana ja milloin he saattavat odottaa tämän tapahtuvan.

Vaikka ISO 20022 -sanomia kysyntätakuille ja valmiusrembursseille on jo olemassa, Swift ei ole vielä ilmoittanut suunnitelmista siirtyä ISO 20022 -standardiin kaupan rahoituksen osalta.

Swiftin nykyisiin kaupan rahoituksen MT-sanomiin vuosina 2018 ja 2021 tekemien suurten muutosten odotetaankin pidentävän MT-sanomien olemassaoloa, eikä niitä luultavasti olisi tehty, jos välitön siirtyminen ISO 20022 -standardiin on aivan nurkan takana.

Mutta tämä ei tarkoita, että kaupparahoituksen pankkien pitäisi jäädä alas tekemättä mitään.

Mitä pankkien pitäisi tehdä?

Joillakin alueilla tarvitaan välittömiä toimia, ja toisilla alueilla pankkien tulisi pyrkiä valmistautumaan.

Välittömät toimenpiteet liittyvät aiemmin mainittuun MT:n ja MX:n rinnakkaiselojakson päättymiseen maksu- ja kassanhallintaviestien ISO 20022 -migraatiossa. Kaupan rahoitusjärjestelmien pitäisi pystyä luomaan MX-maksuviestejä natiivisti (ilman käännöstä)
viimeistään marraskuussa 2025. Jos kaupan rahoitusjärjestelmä tuottaa edelleen MT-maksusanomia (MT 103, MT 202 ja MT 202 COV), tämän määräajan noudattaminen edellyttää välittömiä toimia.

Valmistelu koskee ISO 20022 -standardin mahdollista käyttöönottoa kaupan rahoituksen viestinnässä. Tämän pitäisi ehdottomasti olla pankkien tutkassa mahdollisten ulkoisten markkinoiden aloitteista strategisessa suunnittelussa ja se tulee ottaa huomioon päivitettäessä ja
uusien kaupan rahoitusjärjestelmien käyttöönotto.

Kaupan rahoitusjärjestelmän tulee olla joustava, bisnestapahtumalähtöinen ja viestiformaattien agnostikko sekä avoin ja moderni arkkitehtuuri. Nyrkkisääntönä on, että järjestelmät, joilla on nämä ominaisuudet, ovat hyvässä asemassa käsittelemään tukkutason muutoksia, kuten ISO:n käyttöönottoa.
20022. Toisaalta, jos pankilla on yleensä vaikeuksia toteuttaa muutoksia kaupan rahoitusjärjestelmäänsä tai järjestelmän suunnittelu on pohjimmiltaan riippuvainen MT-sanomista, pankilla saattaa olla edessä myrskyinen ja kallis siirtyminen ISO 20022 -standardiin.

Se voi myös olla etu, jos pankissa on käytössä kaupan rahoitusjärjestelmä yhdellä yhteisellä lähdekoodilla. Tässä mallissa toimittajan tarvitsee toteuttaa ydinmuutokset vain kerran ja se voi toimittaa ne kaikille käyttäjäpankeille maailmanlaajuisesti.

Koska tämä lähestymistapa on tyypillisesti vähemmän resurssiintensiivinen, toimittaja voi kohdistaa kokeneimman henkilöstönsä projektiin ja keskittyä toimituksen laatuun. Tämä voi varmistaa monimutkaiset muutokset, kuten siirtyminen ISO 20022 -standardiin, jotka edellyttävät syvällistä pankkitoimintaa
tieto ei ole vain toteutettu pienemmillä kustannuksilla, vaan myös saumattomasti ja korkealla automaatiotasolla.

Vaikka ISO 20022 -standardia ei otettaisi käyttöön kaupan rahoituksessa lähitulevaisuudessa, pankeilla on silti paremmat mahdollisuudet säilyttää kilpailukykynsä jatkuvasti muuttuvassa kaupan rahoitusympäristössä joustavan ja nykyaikaisen kaupan rahoitusjärjestelmän avulla. Toteutus kuitenkin
ISO 20022 kaupan rahoituksen osalta vaikuttaa todellakin siltä, ​​milloin, ei jos.

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/25915/what-benefits-could-iso-20022-bring-to-trade-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs