Taloudellinen osallisuus tarjoaa rahoituspalvelujen saatavuuden tasapuolisesti ja yleismaailmallisesti. Taloudellinen osallisuus käsittää sarjan prosesseja, joiden avulla yksilöt ja organisaatiot voivat hankkia asianmukaisia, oikea-aikaisia ja taloudellisia rahoitustuotteita ja -palveluita, mukaan lukien pankkituotteet, lainat ja vakuutukset.
Taloudelliset vaatimukset on täytettävä kaikilta osin. Erityisesti,
henkilöillä pitäisi olla mahdollisuus saada rahoituspalveluita noin
1. Varojen talletus
2. kyky hankkia lainoja
3. Vakuutus jokaiseen tarpeeseen. Henki- ja vahinkovakuutukset sisältyvät hintaan.
4. Vanhusten eläke
5. Kyky säästää ja investoida tiettyjen elämäntavoitteiden saavuttamiseen, kuten häät, lapsen koulutus, perheloma tai käynti kiinnostavissa paikoissa.
Taloudellinen osallisuus on perustavanlaatuinen muutos, joka edellyttää uusien nopean edistymisen strategioiden toteuttamista.
Taloudellisen osallisuuden merkitys
Jokainen ihminen on velvollinen hoitamaan varoja. Jokainen haluaa edetä elämässä, ja monissa tapauksissa käteistä tai luottoa tarvitaan.
Tämä koskee kaikkia, omistavatpa he lukuisia tehtaita tai myyvätkö he vihanneksia kadulla. Taloudelliset resurssit ovat välttämättömiä sekä välittömien tarpeiden että pitkän aikavälin kasvun kannalta. jokainen etsii siis halpaa rahaa.
Sen sijaan, että henkilö, jonka perhe on riippuvainen päiväpalkasta – eli kun elättäjän tuottamilla varoilla on hankittava päivän toimeentulo – ei ole mahdollista käydä pankissa, tehdä lainahakemusta tai pitää lomaa. Jopa yksittäinen päivä hänen poissaolostaan vaikeuttaa aterioiden valmistamista perheelle sinä päivänä.
Vaikka pankit voivat usein myöntää lainoja, ne vaativat laajan asiakirjan KYC-, AML- ja muita tarkastuksia varten. Pienemmässä tuloryhmässä oleva henkilö kohtaa kaksi haastetta tässä tilanteessa.
1. Hän ei voi varata varoja yhdelle lomapäivälle, koska sellainen aika estäisi kaiken liiketoiminnan tai myyntitoiminnan. Vapaapäivän aikana hänen perheensä saattaa joutua kestämään nälkää.
2. Lisäasiakirjoja voidaan vaatia hänen henkilöllisyytensä ja luottokelpoisuutensa tarkistamiseksi.
Toisen kohdan pätevyys ulottuu lukuisiin muihin liike-elämän ammattilaisiin.
Toisin kuin tietyissä kehittyneissä maissa, joissa opiskelijoille myönnetään luottokortteja nuorena, mikä helpottaa luottohistorian luomista, monissa maissa yksityishenkilöt joko perustavat yrityksensä tai ryhtyvät kumppaneiksi vanhempiensa ylläpitämiin yrityksiin/liikkeisiin.
Nykyisiä esteitä ovat rajoitettu luoton saatavuus, monimutkaiset hakumenettelyt ja tiukat vakuusvaatimukset. Fintech-yritykset ovat nousseet keskeisiksi liittolaisiksi taloudellisen osallisuuden liikkeen edistämisessä ja näiden haasteiden voittamisessa.
Taloudellisen osallisuuden kiihtymisen dynaaminen prosessi edellyttää strategioiden soveltamista ja teknologisen kehityksen toteuttamista sen varmistamiseksi, että kaikilla yksilöillä on taloudellisesta asemasta riippumatta pääsy kohtuuhintaisiin ja tehokkaisiin rahoituspalveluihin.
Inklusiivisuuden edistäminen, esteiden purkaminen ja innovaatioiden omaksuminen ovat olennaisia osia maailmanlaajuisen rahoitusyhteisön voimaannuttamisessa.
Katso historiaa:
Lisääntynyt tietoisuus osallistavien rahoitusjärjestelmien taloudellisista ja sosiaalisista eduista on johtanut huomattavaan nousuun pyrkimyksissä nopeuttaa taloudellisen osallisuuden prosessia.
Tulevassa analyysissä tarkastellaan perusteellisesti merkittäviä historiallisia tapahtumia, vaikuttavia henkilöitä ja instituutioita, jotka ovat merkittävästi vaikuttaneet kertomukseen.
Varhaiset aloitteet (20-luku):
20-luvun puolivälissä taloudellisen osallisuuden käsite sai paljon huomiota. Tämä huomio osui samaan aikaan kun perustettiin mikrorahoituslaitoksia, jotka tarjosivat kehitysmaiden yrittäjille pienimuotoisia lainoja.
Digitaalinen vallankumous (1990-2000):
Digitaaliselle aikakaudelle 1990-luvulta 2000-luvulle oli ominaista seuraavat seikat:
Digitaalinen vallankumous, joka syntyi 20-luvun lopulla, helpotti teknologisen kehityksen sisällyttämistä rahoituspalveluihin.
Matkapuhelinten ja internetin yleistyminen helpotti rahoituspalvelujen tarjoamista syrjäytyneille ja maantieteellisesti eristyneille yhteisöille kekseliäiden ratkaisujen avulla. Mobiilirahalla voi olla huomattava vaikutus, joka osoitti näkyvästi M-Pesan käyttöönotto Keniassa.
Fintech Renaissance (2010-luvulta eteenpäin):
Vuosi 2010 merkitsi fintech-vallankumouksen alkamista:
Vuonna 2010 finanssiteknologia-ala (fintech) koki huomattavan elpymisen, jolle on ominaista lukuisat kokonaisuudet, jotka hyödyntävät teknologista kehitystä torjuakseen taloudelliseen osallisuuteen liittyviä esteitä.
Finanssiteknologia (fintech), joka tarkoittaa taloudellista osallisuutta, on saanut merkittävää tunnustusta välineenä tarjota kriittisiä rahoituspalveluita henkilöille, joilla ei ole pankkitilejä.
Kryptovaluutat ja lohkoketjuteknologia ovat molemmat olleet toiminnassa 2010-luvulta lähtien.
2010-luvun viimeisellä neljänneksellä lohkoketjuteknologia ja kryptovaluutat nousivat häiritseviksi voimiksi taloudellisessa osallisuudessa. Lohkoketjuteknologialle ominaista hajautettu arkkitehtuuri mahdollistaa erittäin turvallisen ja läpinäkyvän rahoitustapahtumien suorittamisen. Kryptovaluutat antoivat kelpoisalle henkilölle mahdollisuuden käyttää perinteisiä pankkijärjestelmiä varojen muodossa tapahtuvien liiketoimien suorittamiseen.
Sääntelyn muutokset 2020-luvulla:
Sääntelyn kehitys on edennyt merkittävästi taloudellisessa osallisuudessa viimeisen vuosikymmenen aikana. Edistyksellisten politiikkojen ja sääntelykehysten toteuttaminen on merkittävästi parantanut finanssiteknologian (fintech) yritysten tehokkuutta ja siten edistänyt osallistavien rahoitusratkaisujen kehittämistä.
Innovaatioiden katalysaattoreina on syntynyt kumppanuuksia yksityisten organisaatioiden ja hallituksen perustamien sääntelyhiekkalaatikoiden välillä.
Kautta historian taloudellisen osallisuuden edistäminen on ollut tiiviisti sidoksissa edelläkävijöiden, poliittisten päättäjien ja innovoijien pyrkimyksiin.
Tämä lausunto korostaa horjumatonta omistautumista esteiden poistamiseen ja oikeudenmukaisen taloudellisen ympäristön luomiseen, joka kattaa yksilöt kaikista sosioekonomisista kerroksista.
Tärkeimmät näkemykset Maailmanpankin uusimmasta Global Findexin taloudellisen osallisuuden tilastoista, jotka julkaistiin vuonna 2023 ja analysoivat vuoden 2021 tietoja
Positiivisia:
1. Globaali tiliomistus saavuttaa 76 %: Vaikuttava nousu vuoden 51 2011 prosentista, mikä tarkoittaa, että 1.2 miljardia ihmistä enemmän pääsee käyttämään virallisia rahoituspalveluja
2. Sukupuolten välisen eron kaventuminen: Sukupuolten välinen ero tiliomistuksessa on kaventunut 6 prosenttiyksikköön kehittyvissä talouksissa, mikä osoittaa myönteistä edistystä kohti taloudellista tasa-arvoa.
3. Digitaaliset maksut kasvavat huimasti: 57 % kehittyvien talouksien aikuisista suoritti tai sai suoran digitaalisen maksun vuonna 2021, kun vastaava luku vuonna 35 oli 2014 %, mikä korostaa digitaalisen asioinnin kasvavaa suosiota.
haasteet:
1. Noin 1.4 miljardia on pankkeja käyttämättä: Edistymisestä huolimatta huomattavalla väestöllä ei edelleenkään ole mahdollisuutta saada virallisia rahoituspalveluja, mikä korostaa kohdennettujen toimien tarvetta.
2. Epätasainen edistyminen: Alueellisia ja tuloeroja on olemassa.
3. Kehittyneiden palvelujen rajoitettu käyttö: Luottojen ja vakuutusten käyttöaste on edelleen alhainen varsinkin naisten ja maaseutuväestön keskuudessa, mikä osoittaa tarvetta laajentaa tuotteiden saatavuutta.
4. Raportti tutkii myös COVID-19:n vaikutusta taloudelliseen osallisuuteen ja esittelee, kuinka pandemia vauhditti digitaalisten palvelujen käyttöönottoa. Lisäksi se korostaa digitaalisen infrastruktuurin ja talouslukutaidon merkitystä rahoitusvälineiden saatavuuden ja vastuullisen käytön laajentamisessa.
Näin se toimii:
Pyrkimys taloudellisen osallisuuden parantamiseen on kaiken kattavaa, ja siinä integroidaan huipputeknologiaa, poliittisia puitteita ja yhteistyöaloitteita. Seuraavat toimintamekanismit edistävät taloudellisen osallisuuden edistämistä
1. Digitaaliset rahoituspalvelut:
Taloudellisen osallisuuden nopea kasvu on riippuvainen digitaalisten rahoituspalvelujen laajasta käyttöönotosta. Digitaalisten maksualustojen, mobiilipankkitoiminnan ja digitaalisten lompakoiden tulo on muuttanut merkittävästi ihmisten tapaa hoitaa talouttaan tehokkaasti ja kätevästi.
Tämä muutos parantaa rahoituspalvelujen saatavuutta laajemmalle väestölle vähentämällä riippuvuutta fyysisestä pankkiinfrastruktuurista.
2. Fintech-ratkaisut:
Taloudellisen osallisuuden etenemistä voidaan nopeuttaa vain fintech-innovaatioiden avulla. Merkittävät yritykset ja yrittäjät hyödyntävät huipputeknologioita, kuten lohkoketjua, koneoppimista ja tekoälyä luodakseen erikoisratkaisuja syrjäytyneille yhteisöille.
Edellä mainitut teknologiset kehityssuunnat – mikrorahoitussovellukset, vertaislainausalustat ja robo-neuvojat – ovat antaneet pääsyn rahoituspalveluihin aiemmin ulkopuolelle jääneille henkilöille.
3. Sisällyttävä luottopistemäärä:
Perinteiset puitteet vaativat usein lisäharkintaa arvioitaessa luottokelpoisuutta, jotta voidaan ottaa huomioon erityisolosuhteet, jotka vaikuttavat hakijoihin, joilla on rajoitettu luottohistoria.
Vallitsevien olosuhteiden valossa esiin nouseva malli on vaihtoehtoisten tietolähteiden, mukaan lukien yleishyödyllisten maksujen, vuokrahistorian ja sosiaalisen median sitoutuminen, integrointi luottoluokitusalgoritmeihin osallisuuden lisäämiseksi.
Tämä menettely laajentaa hakijan luottokelpoisuuden arviointia, jolloin henkilöt, jotka aiemmin eivät olleet kelpoisia, voivat saada luottoa.
4. Yksityishenkilön sosiaaliseen luottokelpoisuuteen liittyvät vaikutukset:
Etenkin sosiaalinen luottopisteytys nopeuttaa huomattavasti taloudellisen osallisuuden prosessia luottopisteytyksen innovaationa.
Vaihtoehtoinen tapa arvioida rahoituspalveluhakemuksia henkilöiltä, joilla on rajoitettu tai ei lainkaan luottohistoriaa, on sosiaalisen median toiminnan ja yleishyödyllisten maksujen analysointi. Yhä useammat ihmiset voivat saada luottoa ja muita rahoitustuotteita käyttämällä tätä kattavaa strategiaa.
Taloudellisen osallisuuden nopeuttamisen ominaisuudet:
Taloudellisen osallisuuden edistäminen edellyttää kokonaisvaltaista lähestymistapaa, joka hyödyntää erilaisia ominaisuuksia tarjotakseen mahdollisuuksia henkilöille, jotka ovat historiallisesti jääneet muodollisten rahoitusjärjestelmien ulkopuolelle.
1. Kattava digitaalinen identiteetti:
Olennaista on toteuttaa kokonaisvaltaisia digitaalisen identiteetin ratkaisuja. Digitaalisen identiteetin hankkiminen, jossa on turvallisuuden ja yleisen tunnustamisen kaksinkertaiset edut, mahdollistaa käyttäjien pääsyn laajaan valikoimaan rahoituspalveluja.
Tämä helpottaa sellaisten henkilöiden osallistumista, jotka tarvitsevat perinteisiä tunnistamiskeinoja rahoitusekosysteemissä.
2. Mobiiliraha ja digitaaliset lompakot:
Mobiilirahan ja digitaalisten kukkaroiden laajalle levinneellä käyttöönotolla on merkittäviä seurauksia. Nämä sovellukset tarjoavat käteviä keinoja henkilöille, jotka tarvitsevat pääsyn perinteisiin pankkitileihin hallita, siirtää ja hankkia varoja mobiililaitteiden kautta.
Tällä ominaisuudella on huomattava vaikutus erityisesti alueilla, joilla on rajoitettu fyysinen pankkiinfrastruktuuri.
3. Mikrorahoitus ja minivakuutus:
Yksi ratkaiseva tekijä taloudellisen osallisuuden edistämisessä on rahoitustuotteiden mukauttaminen syrjäytyneiden yhteisöjen tarpeisiin ja mieltymyksiin.
Mikrorahoituslaitokset tarjoavat pienimuotoisia lainoja, kun taas mikrovakuutus tarjoaa taloudellisen suojan; Näin ollen mikrovakuutus edistää taloudellista joustavuutta ja tarjoaa yksilöille tärkeitä rahoitusvälineitä.
Strategiat taloudellisen osallisuuden edistämiseksi ja edistämiseksi
Taloudellisen osallisuuden edistämisen nopeuttaminen saavutetaan toteuttamalla strategioita ja ottamalla käyttöön tekniikoita, jotka takaavat rahoituspalvelujen yleisen saatavuuden, keskittyen erityisesti alipalveltuihin ja syrjäytyneisiin yhteisöihin.
Kokoelma sisältää pyrkimyksiä poistaa tavanomaisia esteitä taloudelliselta sitoutumiselta ja edistää kaikenkattavaa kansainvälistä finanssimiljööä.
Halutun taloudellisen osallisuuden järjestelmän ominaisuudet
1. Rahoituspalvelujen tulee olla helposti jokaisen saatavilla.
2. Se on oltava kustannustehokas, helppokäyttöinen, ja helppo hallita.
3. Se pitäisi olla saatavilla tarvittaessa. Esimerkki tästä on tilanne, jossa henkilöllä on sairausvakuutus ja hän voi käyttää sitä hätätilanteessa.
4. Lisäksi, sen pitäisi olla kaikkien saatavilla ja räätälöity kunkin yksilön erityistarpeiden mukaan. Jos viljelijä on saanut lainaa, hän ei voi maksaa sitä takaisin seuraavan kuukauden alusta alkaen. Hän voi suorittaa maksun sadonkorjuukauden päätyttyä ja tuottonsa myynnin jälkeen.
5. Sen tulee olla saavutettavissa ja vailla pelottavia ominaisuuksia. Taloudelliset kirjeenvaihtajat voitaisiin varustaa geotunnisteilla. Se voi auttaa muita paikallisen pankkikirjeenvaihtajan löytämisessä.
6. Vaihtoehtoisia tiedonkeruumenetelmiä tulisi käyttää. Henkilön nimenomaisella suostumuksella hänen tietojaan muista tapahtumista ja hänen yleisestä käyttäytymisestään sosiaalisissa piireissä voidaan käyttää tietoina.
7. Nykyinen mekanismi on työntää tietoja lainan tai vakuutuksen saamiseksi. Jos järjestelmä pystyy hakemaan tiedot, se on hyvä.
8. Jotkut ihmiset kuitenkin säilyttävät säästönsä kotona. Pitäisi olla mekanismi, jolla tämä summa talletetaan eri muodollisten järjestelmien sijoitus- ja säästötileille.
SIP:n (Systematic Investment Plan) aloittamiseen vaadittavan vähimmäisinvestoinnin tulisi olla vaatimaton. Se voi olla tuottoisa sijoitus tai tili rahoituslaitokselle, kun teknologiaa käytetään.
9. Talouslukutaidon opetus tulisi aloittaa peruskoulussa. Lisäksi se pitäisi julkaista puhekielillä.
10. Lisäksi, valppautta ja tehokasta valitusten osoitettavaa järjestelmää vaaditaan. Usein vertaisryhmästä on hyötyä. Oletetaan, että vertaisryhmän jäsen ei voi maksaa takaisin tai yrittää toimia sopimattomana. Siinä tapauksessa muilla jäsenillä on paremmat valmiudet selittää, kouluttaa ja oikaista yksilöä.
11. Rahoitusjärjestelmän toiminnallisuuden tulisi ulottua yli kokonaisuuksien ja organisaatioiden välillä ja olla yhteentoimivia.
Se ei voi olla suljettu lompakko tai lunastettavissa oleva kuponki tietyssä paikassa. Ihmiset kantavat usein käteistä, koska he ovat varmoja, että kaikki ottavat sen vastaan. Virallisen rahoitusjärjestelmän tulee ottaa käyttöön menetelmä, jonka kaikki organisaatiot ja yhteisöt hyväksyvät ilman poikkeuksia.
12. Haasteet viimeisellä maililla on voitettava taloudellisen osallisuuden saavuttamiseksi.
13. Seuraavista syistä fintech-yritykset pystyvät yhä paremmin palvelemaan näitä perinteisesti "riskisinä" pidettyjä väestöryhmiä.
Aluksi he käyttävät teknologista kehitystä tutkiakseen lisätietopisteitä ja arvioidakseen luottokelpoisuutta entistä tarkemmin, ylittäen perinteiset luottopisteet. Lisäksi pitkittyneet varmennusmenettelyt ja suuret paperimäärät on eliminoitu fintech-alustojen virtaviivaistettujen menettelyjen ansiosta. Myös fintech-yritykset omaksuvat asiakaslähtöisen näkökulman.
14. Yksi ratkaisu voisi olla konkreettisten pankkikonttoreiden perustaminen kahden kilometrin säteelle. Se voi olla kallista. Vaihtoehtoinen lähestymistapa olisi tarjota yksittäisille kotitalouksille pankki- ja rahoituspalveluita, jolloin ei tarvitsisi perustaa konkreettista sivukonttoria. Tässä teknologialla voi olla merkittävä rooli.
15. Tämä voi sisältää ilmainen internetyhteys (tietyssä rajassa) ja ensisijainen matkapuhelin, joka on varustettu "helppokäyttöisellä taloussovelluksella" päivittäin.
16. Sen pitäisi olla kaikkien yhteiskunnan jäsenten saatavilla sukupuolesta, fyysisestä tai henkisestä tilastaan, sijainnistaan tai taloudellisesta asemastaan riippumatta.
17. Tämän palvelun laadun tulee olla hyvä ja sen tulee olla kestävää.
18. Hyödyntämällä vaihtoehtoisia tietoja ja käyttämällä tekoälyä ja koneoppimista tämä lisätaloudellinen sovellus voi tuottaa tarkempia luottoriskiarvioita, mikä helpottaa näiden henkilöiden integroitumista tavanomaiseen rahoitusjärjestelmään.
19. Perinteiset luottoluokitusmallit sulkevat usein pois henkilöt, joilla on rajoitettu luottohistoria. Kattavia luottopisteytysmalleja on syntymässä, ja ne sisältävät vaihtoehtoisia tietolähteitä, kuten sähkömaksuja, vuokrahistoriaa ja sosiaalisen median toimintaa.
Tämä mahdollistaa yksilön luottokelpoisuuden kokonaisvaltaisen arvioinnin ja avaa ovet luotolle niille, joilta on evätty luotto.
Taloudellisen osallistamisprosessin nopeuttamisen edut:
Taloudellisen osallisuuden edistämiseen liittyvät edut ulottuvat pankkitoimintaa pidemmälle. Nämä kokonaisuudet voivat saada aikaan merkittäviä muutoksia yhteisöissä, talouksissa ja yksilöissä.
1. Köyhyyden lievitys:
Taloudellinen osallisuus on erittäin tehokas mekanismi, joka vähentää köyhyyttä tarjoamalla yksilöille erilaisia rahoituspalveluita, pääasiassa luottoja ja talletuksia.
Köyhyyden jatkuminen voidaan pysäyttää yksilöiden panostuksella terveydenhuoltoon, koulutukseen ja yrittäjyyteen.
2. Taloudellinen vaikutusvalta: Taloudellisen vaikutusvallan saavuttamiseksi on:
Yksilöt voivat osallistua aktiivisesti taloudellisiin ponnisteluihin kannattamalla ja ottamalla käyttöön taloudellisesti osallistavia käytäntöjä. Taloudellista kehitystä yhdessä edistävät pääoman saatavuus pienyrityksille, käytännön taloushallinnon työkalut tuottajille ja tavoitteiden saavuttamisen helpottaminen yrittäjille.
3. Sosiaalinen tasa-arvo ja osallisuus:
Taloudellinen osallisuus edistää sosiaalista tasa-arvoa tarjoamalla yhtäläiset mahdollisuudet syrjäytyneille yhteisöille. Se edistää osallistavamman yhteiskunnan etenemistä ja takaa, että jokaisella ihmisellä on sosioekonomisesta asemasta riippumatta tasavertaiset mahdollisuudet menestyä.
Tekninen kehitys, joka helpottaa taloudellista osallisuutta, sisältää:
Taloudellisen osallisuuden edistäminen osuu usein samaan aikaan erilaisten teknologioiden integroinnin kanssa, jotka luovat synergioita, jotka tehostavat ja optimoivat sen vaikutuksia.
1. Tekoäly ja koneoppiminen :
Koneoppiminen (ML) ja tekoäly (AI) tekevät kriittistä työtä taloudellisen osallisuuden nopeuttamisessa automatisoimalla prosesseja, mukauttamalla rahoituspalveluita ja helpottamalla luottokelpoisuuden arviointeja.
Nämä ja vastaavat teknologiset kehityssuunnat mahdollistavat tehokkaampia ja kohdennettuja ratkaisuja yksilöille, joilla on erilaisia taloudellisia tarpeita.
2. Biometriseen todentamiseen liittyvät menetelmät:
Biometristen todennustekniikoiden integrointi, mukaan lukien mutta ei rajoittuen sormenjälkien skannaukseen ja kasvojentunnistukseen, parantaa rahoituspalvelujen turvallisuutta ja käytettävyyttä. Tämä ominaisuus on erityisen hyödyllinen sellaisten alueiden asukkaille, joilla perinteiset tunnistustavat saattavat olla niukkoja.
3. DLT (Distributed Ledger Technology)
Hajautettu pääkirjatekniikka, kun se usein integroituu lohkoketjuun, voi parantaa rahoitustapahtumien turvallisuutta ja läpinäkyvyyttä.
Saavutettavuutta voitaisiin parantaa helpottamalla transaktioita, kuten kansainvälisiä rahalähetyksiä, ja vähentämällä rahoituspalveluihin liittyviä kustannuksia. Taloudellisessa osallisuudessa on tapahtumassa paradigman muutos lohkoketjuteknologian tuottamien hajautettujen ja turvallisten rahoitusekosysteemien vuoksi.
Blockchain-teknologian avulla henkilöt, joilla ei ole perinteistä pankkitiliä, voivat käyttää rahoituspalveluita suoraan, mikä eliminoi välittäjien tarpeen.
Tämä väärentämisen estävä ja läpinäkyvä tekniikka voi helpottaa miljardien tällä hetkellä virallisista rahoitusjärjestelmistä syrjäytyneiden henkilöiden integroitumista.
Meidän on nähtävä CBDC:n edistyminen täällä, koska sillä on tärkeä rooli.
4. Fintechin tehtävä katalysaattorina:
Fintechin tunnustus merkittävänä taloudellisen osallisuuden parantajana on laajentumassa. Teknologian ja rahoituksen lähentyminen on johtanut innovatiivisten ratkaisujen, kuten digitaalisten maksualustojen ja mobiilipankkisovellusten, kehitykseen.
Nämä ratkaisut helpottavat rahoituspalvelujen käyttöä syrjäytyneissä väestöryhmissä, joilla on rajoitettu pääsy niihin tai joilla ei ole pankkitilejä.
Rahoitusteknologian (fintech) kehitys muuttaa perusteellisesti keskustelua, joka liittyy syrjäisten alueiden taloudelliseen osallisuuteen ja perinteisten pankkijärjestelmien luomien aukkojen kuromiseen.
Esimerkkejä taloudellisesta osallisuudesta
On järkevää harkita konkreettisia, rutiininomaisia toteutuksia, jotta ymmärrät taloudelliseen osallisuuteen liittyvät monimutkaisuudet. Tämän jälkeen analysoimme kolme kuvitteellista skenaariota, jotka havainnollistavat mahdollisia seurauksia, joita taloudellisen osallisuuden etenemisen nopeuttaminen voisi aiheuttaa:
1. Maanviljelijöiden osuuskunta:
Pohditaanpa eristettyä yhteisöä, jossa maanviljelijöiden osuuskunta toimi itsenäisesti ilman virallista yhteyttä pankkiin. Mobiilirahapalvelut tarjoavat viljelijöille lisämukavuutta vastaanottaa maksuja sähköisesti laitteidensa kautta, jolloin ei tarvitse tehdä vaikeita matkoja lähimpään rahoituslaitokseen.
Tämän strategian avulla maatalousyhteisö varmistaa ajan ja resurssien säästämisen sekä taloudellisen vakauden.
2. Street Vendorin digitaalinen lompakko:
On yleistä, että katukauppiaat kukoistavilla kaupunkimarkkinoilla hyväksyvät vain valuutan. Mahdollistamalla digitaalisten maksujen hyväksymisen nämä palveluntarjoajat voivat laajentaa asiakaskuntaansa fyysistä valuuttaa omistavien henkilöiden ulkopuolelle.
Tämä edistää katukauppiaiden sisällyttämistä vakiintuneeseen rahoitusjärjestelmään ja tehostaa tulontuotantoa.
3. Mikroyrittäjien mikrorahoitussaavutukset:
Tässä analyysissä tarkastellaan kunnianhimoista yrittäjää, joka johtaa vaatimatonta käsityöyritystä. Perinteiset rahoituslaitokset saattavat epäröidä vaatimattomien lainojen myöntämistä yrityksen suuruuden vuoksi.
Toisaalta mikrorahoituslaitokset tarjoavat räätälöityä taloudellista apua yrittäjille, mikä edistää heidän yritystensä kasvua, mahdollistaa työntekijöiden palkkaamisen ja edistää myönteisiä taloudellisia vaikutuksia yhteisössä.
Yllä olevat tapaukset korostavat taloudellisen osallisuuden edistämisen merkittävää vaikutusta yksilöiden elämään, koska se tarjoaa heille mahdollisuuden räätälöityihin ja käytännöllisiin rahoituspalveluihin.
Useat yritykset ovat edelläkävijöitä aloitteiden vauhdittamiseksi taloudellisen osallisuuden edistämiseksi, hyödyntäen innovatiivisia teknologioita ja strategisia kumppanuuksia.
1. Jatko:
Tala on fintech-yritys, joka hyödyntää vaihtoehtoisia tietoja tarjotakseen luottoa kehittyvien markkinoiden vajaapalveltuille väestöryhmille. Analysoimalla vaihtoehtoisia tietoja (esim. matkapuhelimen käyttöä) Tala arvioi luottokelpoisuutta, jolloin henkilöt, joilla on rajoitettu tai ei ollenkaan virallista luottohistoriaa, voivat saada lainaa henkilökohtaisiin ja yritystarkoituksiin.
2. Kiva:
Kiva on voittoa tavoittelematon organisaatio, joka ylläpitää maailmanlaajuista verkkoalustaa, joka yhdistää lainanantajat mikrolainoja hakeviin yksityishenkilöihin. Kivan alustan kautta ihmiset ympäri maailmaa voivat osallistua kehitysmaiden yrittäjien mikrorahoituslainojen rahoittamiseen, mikä edistää taloudellista osallisuutta maailmanlaajuisesti.
Näiden lisäksi monet muut yritykset, kuten Chime, Trulioo, Cnote, Trustingsocial, Investree jne.
Sen lisäksi monet maat ovat käynnistäneet hallituksen aloitteita, jotka edistävät yleistä taloudellista osallisuutta. Merkittäviä esimerkkejä ovat AADHAR, UPI, ONDC, OCEN Intiassa ja Pix Brasiliassa.
Toimialat, jotka omaksuvat nopeutetun taloudellisen osallisuuden
Nopeutetun taloudellisen osallisuuden myönteinen vaikutus ulottuu useille aloille, sillä yleisen väestön lisääntynyt taloudellinen vaikutusvalta tuottaa etuja jokaiselle toimialalle.
1. Terveydenhuolto:
Terveydenhuollon alalla taloudellinen osallisuus varmistaa, että yksilöillä on varaa terveydenhuoltopalveluihin ja sairausvakuutuksiin. Tämä johtaa parempiin terveystuloksiin ja olennaisten terveydenhuoltoresurssien parempaan saatavuuteen.
2. Koulutus:
Koulutussektorin taloudellinen osallisuus mahdollistaa opiskelijoille ja heidän perheilleen edullisia lainoja koulutuskuluihin. Tämä lisää ilmoittautumista, vähentää keskeyttäneiden määrää ja avaa ovia koulutusmahdollisuuksiin kaikille.
3. Verkkokauppa ja pienyritykset:
Nopeutettu taloudellinen osallisuus helpottaa sähköisen kaupankäynnin kasvua mahdollistamalla pienyritysten osallistumisen aktiivisemmin. Pienet kauppiaat voivat käyttää digitaalisia maksuratkaisuja, laajentaa asiakaskuntaansa ja menestyä digitaalisilla markkinoilla.
Yhteenveto
Jatkuvasti kehittyvällä globaalin rahoituksen alalla pyrkimys suurempaan taloudelliseen osallisuuteen edustaa edistystä, kaiken kattavaa Nessiä ja voimaantumista.
Siitä lähtien, kun se aloitettiin mikrorahoitusaloitteena ja sen jälkeen laajennettiin fintech-, blockchain-teknologiaan ja uusiin luottopisteytysmalleihin, pyrkimys varmistaa, että kaikilla henkilöillä on pääsy rahoituspalveluihin, on saavuttanut ennennäkemättömän menestyksen.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/25477/what-is-financial-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :On
- :ei
- :missä
- 1
- 1.2 miljardia
- 2011
- 2014
- 2021
- 2023
- 20.
- 35%
- a
- Meistä
- edellä
- runsaus
- kiihdyttää
- kiihtyi
- kiihdyttää
- kiihtyvä
- kiihtyvyys
- Hyväksyä
- hyväksyminen
- hyväksytty
- pääsy
- saavutettavuus
- saatavilla
- Pääsy
- majoittaa
- Tili
- Tilit
- Saavuttaa
- saavutettu
- saavutukset
- hankkia
- hankinta
- poikki
- Toimia
- aktiivisesti
- toiminta
- toiminta
- mukauttaminen
- lisä-
- lisä-
- Lisäksi
- osoite
- osoitteellinen
- hyväksyä
- hyväksymällä
- Hyväksyminen
- aikuiset
- edistää
- kehittynyt
- edistäminen
- edistysaskeleet
- ennakot
- etenee
- etuja
- tulo
- puoltaa
- vaikuttaa
- edullinen
- ikä
- Maatalous
- AI
- algoritmit
- Kaikki
- jakaa
- Salliminen
- mahdollistaa
- Myös
- vaihtoehto
- Vaikka
- kunnianhimoinen
- AML
- keskuudessa
- määrät
- an
- analyysi
- analysoida
- analyysit
- analysointi
- ja
- Kaikki
- hakijat
- Hakemus
- sovellukset
- lähestymistapa
- sopiva
- arkkitehtuuri
- OVAT
- noin
- Ryhmä
- keinotekoinen
- tekoäly
- Tekoäly (AI)
- AS
- arvioi
- arvioidessaan
- arviointi
- auttaa
- Apu
- liittyvä
- At
- yrityksiä
- huomio
- lisätä
- Authentication
- automatisointi
- itsenäisesti
- saatavuus
- saatavissa
- tietoisuus
- Pankki
- pankkitilit
- Pankkitoiminta
- Pankit
- esteet
- pohja
- perusta
- BE
- koska
- tulevat
- ollut
- alkaa
- Alku
- käyttäytyminen
- suotuisa
- Hyödyt
- Paremmin
- välillä
- Jälkeen
- Miljardi
- miljardeja
- biometriset
- biometrinen todennus
- blockchain
- Lohkotekniikka
- sekä
- kannatin
- Sivuliike
- oksat
- Brasilia
- siltana
- laajempaa
- liiketoiminta
- yritykset
- mutta
- by
- CAN
- ei voi
- kykenee
- Koko
- pääoma
- Kortit
- kuljettaa
- tapaus
- tapauksissa
- kassa
- Katalysaattori
- katalyyttejä
- CBDC
- Century
- tietty
- haasteet
- muuttaa
- tunnettu siitä,
- Tarkastukset
- lapsi
- soida
- piireissä
- suljettu
- huomautus
- samaan aikaan
- yhtenevä
- Dokumentaatio
- kollektiivisesti
- Yhteinen
- yhteisöjen
- yhteisö
- Yritykset
- yritys
- verrattuna
- monimutkaisuus
- osat
- kattava
- käsittää
- käsite
- johtopäätös
- ehto
- olosuhteet
- Suorittaa
- Kytkeminen
- suostumus
- CONSERVATION
- Harkita
- huomattava
- harkinta
- harkittu
- kontrasti
- edistävät
- edistää
- mukavuus
- Mukava
- sopivasti
- tavanomainen
- Lähentyminen
- osuuskunta
- korjata
- kustannustehokas
- kustannukset
- voisi
- maahan
- kuponki
- Covid-19
- luoda
- luotu
- pisteitä
- Luottokortit
- kriittinen
- ratkaiseva
- cryptocurrencies
- valuutta
- Nykyinen
- asiakas
- räätälöityjä
- leikkaamisreuna
- päivittäin
- tiedot
- datapisteet
- päivä
- vuosikymmen
- hajautettu
- omistautuminen
- katsotaan
- demografiset
- Väestötiedot
- osoittivat
- esittelyssä
- evätty
- riippuvuus
- levityspinnalta
- tallettaa
- talletukset
- Huolimatta
- kehitetty
- kehittämällä
- Kehitys
- kehitys
- Laitteet
- vaikea
- digitaalinen
- digitaalinen aikakausi
- digitaalinen identiteetti
- digitaalinen markkinapaikka
- Digitaalinen maksu
- Digitaaliset maksut
- digitaalisen vallankumouksen
- digitaaliset palvelut
- digitaalitapahtumat
- digitaalinen lompakko
- digitaaliset lompakot
- ohjata
- suoraan
- esitelmä
- purkaminen
- häiritsevä
- selvästi erottuva
- jaettu
- Distributed Ledger
- hajautetun kirjanpidon tekniikka
- useat
- do
- dokumentointi
- verkkotunnuksen
- ovet
- kuljettaja
- ajo
- kaksi
- aikana
- dynaaminen
- verkkokaupan
- kukin
- helppo käyttää
- Taloudellinen
- Taloudellinen kehitys
- Taloudellinen vaikutus
- talouksien
- ekosysteemi
- ekosysteemit
- kouluttaa
- koulutus
- koulutus-
- Tehokas
- tehokkuus
- tehokas
- tehokkaasti
- ponnisteluja
- myöskään
- sähköisesti
- elementti
- eliminoitu
- poistamalla
- syleilee
- syntyi
- hätä
- syntymässä
- kehittyvät markkinat
- painottaa
- korostaen
- työntekijää
- käyttämällä
- voimaantuminen
- mahdollistaa
- käytössä
- mahdollistaa
- mahdollistaa
- kattaa
- pyrkii
- sitoutua
- sitoumus
- parantaa
- tehostettu
- Parantaa
- parantaa
- varmistaa
- varmistaa
- varmistamalla
- yritys
- yrityksille
- yksiköt
- Yrittäjä
- yrittäjän
- yrittäjät
- merkintä
- ympäristö
- yhtäläinen
- tasa-arvo
- varustettu
- oikeudenmukainen
- hävittää
- olennainen
- perustaa
- vakiintunut
- perustamisesta
- perustaminen
- jne.
- arvioida
- arviointiin
- arviointi
- arvioinnit
- Jopa
- Joka
- jokainen
- tutkia
- Esimerkit
- ulkopuolelle
- teloitus
- olla
- Laajentaa
- laajenee
- laajenee
- laajeneminen
- kulut
- kallis
- kokenut
- Elämykset
- Selittää
- Tutkii
- laajentaa
- ulottuu
- kasvohoito
- kasvot
- helpottamaan
- helpotettava
- Helpottaa
- helpottaminen
- tehtaat
- perheet
- perhe
- viljelijät
- mahdollinen
- Ominaisuus
- luvut
- lopullinen
- rahoittaa
- Talous
- taloudellinen
- taloudellista vaikutusmahdollisuutta
- taloudellinen osallisuus
- rahoituslaitos
- Rahoituslaitokset
- Rahoitusvälineet
- Talouslukutaito
- rahoitustuotteet
- rahoituspalvelut
- taloudellinen vakaus
- rahoitusjärjestelmä
- rahoitusjärjestelmät
- finanssitekniikka
- taloudellisesti
- Finextra
- sormenjälki
- fintech
- FINTECH-YHTIÖ
- fintechs
- yritykset
- Keskittää
- jälkeen
- varten
- pakko-
- Joukot
- eturintamassa
- muoto
- muodollinen
- lomakkeet
- tuleva
- Eteenpäin
- edistäminen
- kannustaa
- puitteet
- usein
- alkaen
- toiminto
- toiminnallisuus
- perus-
- rahoitus
- varat
- Lisäksi
- Saada
- saamassa
- kuilu
- aukkoja
- kerännyt
- keräys
- Sukupuoli
- general
- tuottaa
- syntyy
- synnyttää
- sukupolvi
- maantieteellisesti
- saada
- Global
- maailmanlaajuinen mittakaava
- tavoite
- hyvä
- Hallitus
- myöntää
- myönnetty
- suurempi
- Ryhmä
- Kasvu
- taata
- käsi
- sato
- Olla
- he
- terveys
- sairausvakuutus
- terveydenhuollon
- terveydenhuollon alalla
- kohonnut
- auttaa
- tätä
- Korostaa
- korostus
- erittäin
- vuokraus
- hänen
- historiallinen
- historiallisesti
- historiaa
- historia
- pitää
- Etusivu
- kotitalouksien
- Miten
- HTTPS
- nälkä
- Tunnistaminen
- Identiteetti
- IDENTITEETTIRATKAISUT
- if
- Välitön
- Vaikutus
- vaikutti
- Vaikutukset
- toteuttaa
- täytäntöönpano
- toteutukset
- täytäntöönpanosta
- vaikutukset
- merkitys
- tärkeä
- vaikuttava
- parani
- parantaminen
- in
- alku
- sisältää
- mukana
- Mukaan lukien
- sisällyttäminen
- täydellinen
- osallisuutta
- Osallisuus
- Tulo
- sisältävät
- kasvoi
- lisää
- yhä useammin
- Intia
- henkilökohtainen
- henkilöt
- teollisuus
- vaikutus
- Vaikutusvaltainen
- Infrastruktuuri
- aloittaa
- aloite
- aloitteita
- Innovaatio
- innovaatiot
- innovatiivinen
- innovatiivisia tekniikoita
- innovaattoreita
- oivalluksia
- Laitos
- laitokset
- välineet
- vakuutus
- integroitu
- Integrointi
- integraatio
- Älykkyys
- korko
- välittäjät
- kansainvälisesti
- Internet
- Internet-yhteys
- yhteentoimivia
- pelottava
- tulee
- luontainen
- käyttöön
- Investoida
- investointi
- katsomatta
- yksittäinen
- IT
- SEN
- jpg
- Kenia
- kilometriä
- KYC
- kielet
- Sukunimi
- Myöhään
- uusin
- Liidit
- oppiminen
- jättää
- Led
- pääkirja
- lainanantajat
- luotonanto
- vähemmän
- vipusuhteita
- vipuvaikutuksen
- elämä
- valo
- pitää
- RAJOITA
- rajallinen
- liittyvät
- lukutaito
- Lives
- lainata
- Lainat
- paikallinen
- paikannus
- sijainti
- pitkän aikavälin
- katso
- Matala
- tuottoisa
- M-Pesa
- kone
- koneoppiminen
- tehty
- tehdä
- hoitaa
- johto
- monet
- markkinat
- markkinat
- Saattaa..
- ateriat
- välineet
- mekanismi
- mekanismit
- Media
- lääketieteellinen
- Tavata
- jäsen
- Jäsenet
- henkinen
- Kauppiaat
- menetelmä
- menetelmät
- Mikrorahoitus
- mikrolainoja
- ehkä
- miljöö
- minimi
- ML
- Puhelinnumero
- Mobiilipankki
- mobiililaitteet
- Mobiiliraha
- kännykkä
- matkapuhelimet
- mallit
- vaatimaton
- raha
- Kuukausi
- lisää
- tehokkaampi
- liike
- täytyy
- KERTOMUKSEN
- Nations
- välttämätön
- vaatii
- välttämättömyys
- Tarve
- tarpeet
- Nro
- voittoa tavoittelematon
- voittoa tavoittelematon organisaatio
- merkittävä
- romaani
- useat
- tavoitteet
- esteitä
- saada
- saatu
- esiintyviä
- of
- pois
- kampanja
- virallinen
- usein
- on
- ONE
- verkossa
- vain
- alkaen
- avaaminen
- avautuu
- käyttää
- toimii
- toiminta-
- Mahdollisuudet
- Optimoida
- or
- organisaatio
- organisaatioiden
- Muut
- Muuta
- tuloksiin
- yli
- yleinen
- Voittaa
- oma
- omistus
- pandeeminen
- Paperi
- paradigma
- vanhemmat
- osallistua
- osallistuminen
- erityinen
- erityisesti
- kumppani
- kumppanuudet
- Ohi
- Kuvio
- maksu
- maksut
- vertainen
- peer to peer
- vertaislainaus
- eläke
- Ihmiset
- osuus
- Suorittaa
- aika
- henkilö
- henkilöstö
- näkökulma
- puhelin
- puhelimet
- fyysinen
- keskeinen
- paikat
- suunnitelma
- foorumi
- Platforms
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- Pelaa
- Kohta
- pistettä
- politiikkaa
- politiikka
- poliittisten päättäjien
- suosio
- väestö
- populaatiot
- positiivinen
- omistaa
- hallussaan
- mahdollinen
- mahdollinen
- Köyhyys
- Köyhyyden vähentäminen
- Käytännön
- käytännöt
- tarkka
- Tarkkuus
- mieltymykset
- valmistelee
- edellytyksiä
- parhaillaan
- aiemmin
- pääasiallisesti
- ensisijainen
- yksityinen
- menettelyt
- menettelyt
- tuotto
- prosessi
- Prosessit
- tuottaa
- tuottajat
- tuottaa
- Tuotteet
- Tuotteemme
- ammattilaiset
- syvästi
- Edistyminen
- etenee
- eteneminen
- progressiivinen
- näkyvä
- edistää
- edistää
- Edistäminen
- edistäminen
- kuljettaa
- eteenpäinvientilaite
- tulevaisuudennäkymät
- suojaus
- toimittaa
- tarjoajat
- tarjoaa
- tarjoamalla
- säännös
- julkaistu
- osto
- tarkoituksiin
- harjoittamisesta
- Työnnä
- ominaisuuksia
- laatu
- Neljännes
- nopea
- Hinnat
- saavuttaa
- syistä
- sai
- vastaanottava
- tunnustaminen
- lunastusehtoiset
- vähentää
- vähentämällä
- heijastaa
- suhteen
- riippumatta
- alueellinen
- alueet
- sääntelyn
- liittyvä
- julkaistu
- jäädä
- jäännökset
- Rahalähetykset
- kaukosäädin
- Renessanssi
- Vuokrata
- maksaa takaisin
- vaikutuksia
- raportti
- edustaa
- edellyttää
- tarvitaan
- vaatimukset
- Vaatii
- asukkaiden
- kimmoisuus
- Esittelymateriaalit
- suhteissa
- vastuullinen
- rajoitettu
- säilyttää
- tulot
- Vallankumous
- tiukka
- Nousta
- Riski
- riskialtis
- Rooli
- rutiini
- Maaseudun
- s
- myynti
- myynti
- hiekkalaatikot
- Säästä
- Säästöt
- sanoa
- Asteikko
- skannaus
- Niukka
- skenaariot
- Koulut
- pisteet
- pisteytys
- Kausi
- Toinen
- sektori
- sektorit
- turvallinen
- Turvaa
- turvallisuus
- nähdä
- etsiä
- etsii
- vanhempi
- Järjestys
- palvella
- palvelu
- palveluntarjoajat
- Palvelut
- palvelevat
- siirtää
- shouldnt
- esittelylle
- merkittävä
- merkittävästi
- samankaltainen
- Yksinkertainen
- koska
- single
- tilanne
- pieni
- pienyritykset
- liidellä
- sosiaalinen
- sosiaalinen media
- yhteiskunta
- sosioekonominen
- ratkaisu
- Ratkaisumme
- jonkin verran
- Lähteet
- jännitys
- erikoistunut
- erityinen
- erityisesti
- Pysyvyys
- seisova
- seisoo
- alkoi
- Lausunto
- tilasto
- Tila
- Yhä
- suora
- Strateginen
- strategisten kumppanuuksien
- strategiat
- Strategia
- virtaviivainen
- katu
- Opiskelijat
- myöhempi
- merkittävä
- merkittävästi
- menestys
- niin
- toimitetaan
- varma
- verraton
- ympäröivä
- kestävä
- synergiaetuja
- järjestelmä
- järjestelmät
- puuttua
- Räätälöity
- ottaa
- konkreettinen
- kohdennettu
- tekniikat
- teknologinen
- Technologies
- Elektroniikka
- että
- -
- maailma
- heidän
- Niitä
- Siellä.
- siten
- Nämä
- ne
- tätä
- perin pohjin
- ne
- kolmella
- Kukoistaa
- kukoistava
- Kautta
- kauttaaltaan
- Näin
- aika
- ajankohtainen
- että
- työkalut
- kohti
- perinteinen
- perinteiset muodot
- perinteisesti
- edelläkävijöitä
- Liiketoimet
- siirtää
- Muutos
- muunnokset
- transformoitu
- siirtymät
- Läpinäkyvyys
- läpinäkyvä
- kaksi
- kaksinkertainen
- pankittomien mahdollisuuksia avata
- alaviivojen
- alipalvelettu
- ymmärtää
- Yleismaailmallinen
- yleisesti
- ennennäkemätön
- horjumaton
- UPI
- päälle
- kaupunki-
- us
- käytettävyys
- Käyttö
- käyttää
- käytetty
- Käyttäjät
- hyödyllisyys
- käyttää
- hyödynnetty
- Hyödyntämällä
- loma
- eri
- Vihannekset
- myyjä
- myyjät
- Vahvistus
- todentaa
- kautta
- Vierailla
- elintärkeä
- Lompakko
- Lompakot
- oli
- we
- häät
- Mitä
- Mikä on
- kun
- taas
- onko
- joka
- KUKA
- jonka
- leveä
- laajalle levinnyt
- tulee
- with
- sisällä
- ilman
- Naiset
- Referenssit
- toimii
- maailman-
- Maailmanpankki
- maailmanlaajuisesti
- olisi
- vuosi
- nuori
- zephyrnet