Mikä on Fintech ja miten se toimii?

Julkaissut Platon

seuraajia: 0

Fintech tai finanssiteknologia on termi, jolla kuvataan nousevaa teknologiaa, jonka tavoitteena on automatisoida ja parantaa finanssipalvelujen käyttöä ja toimitusta. Alkeimmillaan fintechiä käytetään auttamaan kuluttajia, yritysten omistajia ja yrityksiä hallitsemaan paremmin elämänsä eri osa-alueita käyttämällä laitteissaan erikoisalgoritmeja. Kun termi syntyi ensimmäisen kerran, sitä sovellettiin pääasiassa vakiintuneiden rahoitusyhtiöiden taustajärjestelmissään käyttämään teknologiaan. Nykyään se on siirtynyt kuluttajalähtöisempiin palveluihin. Tämän muutoksen myötä myös sen määritelmä on joutunut muuttumaan. Nykyään se sisältää eri toimialoja ja toimialoja, kuten voittoa tavoittelemattomia organisaatioita, koulutusta, varainhankintaa ja voittoa tavoittelemattomia organisaatioita. Lue eteenpäin oppiaksesi kaiken, mistä olet koskaan halunnut tietää fintech .

Talousteknologiateollisuuden historia

Vaikka monet uskovat, että fintech on uusi tekninen läpimurto, tosiasia on, että se on ollut olemassa jo jonkin aikaa. Sen juuret juontavat aina luottokorttien käyttöönotosta 1950-luvulla. Niiden käyttöönotto poisti kansalaisten tarpeen kantaa kovaa valuuttaa.

Sieltä ala kehittyi sisältämään online-osakekaupan palvelut ja pankkien keskustietokoneet. PayPal tuli näyttämölle vuosikymmeniä myöhemmin (1998), mikä teki siitä yhden ensimmäisistä yrityksistä, jotka toimivat pääasiassa Internetissä.

Se on läpimurto, jota tietojen salaus, sosiaalinen media ja mobiiliteknologia ovat mullistaneet entisestään. Vallankumous on johtanut:

Sosiaalisessa mediassa oli maksuvaihtoehtoja ja yhdyskäytäviä
Blockchain-verkot
Mobiilimaksusovellukset

Kaikki nämä ovat nykyään chevron-lattianpäällysteyritysten käytössä.

Miten Fintech toimii?

Fintech tarjoaa kuluttajille ja yrityksille pääsyn perinteisiin rahoituspalveluihin innovatiivisilla menetelmillä, joita ei ennen ollut. Esimerkiksi useimmat mobiilipankkisovellukset tarjoavat nyt käyttäjilleen pääsyn erilaisiin perinteisiin pankkipalveluihin, kuten:

Tarkistamassa saldosi
Varojen siirto verkkoon ja pois päältä
Sekin tallettaminen

Fintech myös automatisoi monia nykyaikaisten yritysten tukemia palveluita, kuten kiinteistöarvioinnit ja lainan merkintä. Massiivisten asiakastietojen ja tekoälyn yhdistäminen antaa fintech-yrityksille mahdollisuuden ymmärtää kohdeyleisöjään. He käyttävät sitä sitten vakuutus-, tuotekehitys- ja markkinointikampanjoiden tehostamiseen.

Fintechin alasektorit

Rahoitusteknologia on ala, jota yhä enemmän määrittelee kasvava määrä startuppeja ja muita vakiintuneita nimiä. Kaiken kaikkiaan fintechillä on useita alasektoreita, kuten alla:

Mobiilipankki ja Neopankit

Monet rahoitusteknologiayritykset ovat tehneet mobiilipankkitoiminnasta keskeisen painopisteensä. Ja tämä johtuu siitä, että kuluttajat vaativat yhä enemmän tilillään olevien rahojen helppoa pääsyä. He haluavat olla tilanteessa, jossa he voivat käyttää varojaan mobiililaitteella. Tämä on pakottanut pankit tarjoamaan erikoistuneita mobiilipankkitoimintoja. Vaikka tämä nähdään yrityksenä vastata asiakkaiden tarpeisiin, näillä ominaisuuksilla pyritään myös varmistamaan, että pankit pysyvät kannattavina. kohtaamaan uuspankkeja.

ILMOITUS

Neopankeilla tarkoitetaan pankkeja, joilla ei ole fyysistä konttoria. Nämä pankit voivat tarjota maksupalveluita, säästö- ja shekkitilejä digitaalisessa infrastruktuurissa. Heidän infrastruktuurinsa on täysin mobiili, ja jotkut niistä mahdollistavat kolmansien osapuolien sovellusten pääsyn asiakkaiden taloustietoihin. Tätä käsitettä kutsutaan avoimeksi pankkitoiminnaksi.

kryptovaluutta

Kryptovaluutta tarkoittaa digitaalista valuuttaa, joka on hajautettu ja jota tukee taustalla oleva lohkoketjuteknologia. Ensimmäinen kryptovaluutta oli Bitcoin, ja se on edelleen suosituin. Vaikka kryptovaluutta on kohdannut lisääntynyttä vastareaktiota laittoman toiminnan ja sen ympäristövaikutusten auttamiseksi, se tarjoaa useita etuja, kuten:

Lisääntynyt avoimuus
Verraton siirrettävyys
Lisääntynyt tehokkuus

Alhaiset transaktiokustannukset Ottaen huomioon, että ne ovat ydin defi komponentti, kryptot voivat auttaa tasoittamaan tietä perinteisten rahoituslaitosten täydelliselle korvaamiselle.

Koneoppiminen ja kaupankäynti

Koneoppimisella on ollut keskeinen rooli luottoluokitusprosessien tukemisessa ja fintech-sektorin muutosvauhdin kiihdyttämisessä. Tämän lisäksi fintech- ja chevron-lattiayritykset käyttävät koneoppiminen analysoida valtavia tietojoukkoja lyhyessä ajassa. He käyttävät tätä analyysiä:

Tee tietoon perustuvia päätöksiä
Ennusta mahdollisia tuloksia
Havaitse nousevat trendit

Niiden jatkuva käyttö on auttanut synnyttämään Robo-neuvojat. Näitä neuvojia käytetään pääasiassa kaupankäyntipäätöksiin ja sijoitusohjauksen automatisointiin.

Fintech-asetus

Kukaan keho ei auta valvomaan fintech. Tämän seurauksena jotkut fintech-yritykset toimivat nykyisen sääntelyn valvonnan reuna-alueilla tai ulkopuolella. Muiden yritysten sääntelystä ja valvonnasta vastaavat paikalliset, osavaltion ja liittovaltion virastot. Osavaltiot valvovat yleensä maksu-, vakuutus- ja lainajärjestelmiä. Esimerkiksi PayPal vaatii lisenssin toimiakseen kaikissa osavaltioissa ja sen on noudatettava asetettuja maksunsiirtosääntöjä.

Lisäsäännökset tulevat Securities and Exchange Commissionilta, Federal Trade Commissionilta ja Federal Deposit Insurance Corpilta. Jälkimmäinen käsittelee niitä, joilla on lupa toimia pankkeina. Fintechin kehityksen jatkuessa kysymys siitä, miten sitä säännellään, on edelleen kuuma aihe finanssisektorilla. Sääntelyviranomaisten on yritettävä pysyä uusien innovaatioiden mukana.

Tyypillisiä Fintech-käyttäjiä

Fintech-käyttäjät jakautuvat pääasiassa kahteen luokkaan:

Yritysten välillä

Chevron-lattiayritykset käyttävät fintech-palveluita rahoituksen, lainojen ja lisärahoituspalvelujen hankkimiseen älylaitteiden kautta. Lisäksi on olemassa asiakassuhteiden hallintapalveluita ja pilvipohjaisia alustoja, jotka tarjoavat yrityslähtöisiä palveluita, joiden avulla yritykset voivat hallita taloustietojaan.

Yrityksiltä kuluttajille

Useat sovellukset käyttävät nykyään fintechiä, jotta asiakkaat voivat siirtää varoja Internetin kautta. Niihin kuuluvat Apple Pay, Venmo ja PayPal. Toiset, kuten Mint, helpottavat käyttäjien taloutensa hallintaa.

Mikä on Fintechin näkymät?

Kukaan ei voi olla varma siitä, mitä fintech-innovaatioita saattaa ilmaantua lähipäivinä. Ja pandemian aiheuttama kaaos ei ole helpottanut asioita. Käyttäjiensä tapaan fintech on kärsinyt vakavista taloudellisista takaiskuista, ja monet ovat joutuneet lomauttamaan henkilöstöään tai supistamaan toimintaansa. Samalla kun tämä tapahtuu, fintech-palvelujen kysyntä on jatkanut nousuaan, kun yritykset luottavat tähän teknologiaan tarjotakseen asiakkailleen rahoituspalveluita. Onneksi vallitseva taloudellinen epävarmuus ei ole vaimentanut pitkän aikavälin fintech-trendejä. Kumppanuudet ja yhteistyö fintech- ja perinteisten pankkien välillä näyttävät olevan välitön. Kuluttajat voivat odottaa näkevänsä yrityksiä, jotka mainostavat otsikon arvoisia palveluita.

Yhteenveto

Fintech on juurtunut finanssialalle ja häiritsee alaa vielä vuosia. Yritykset ja kuluttajat kääntyvät jatkossakin sen puoleen saadakseen mielikuvituksellisia yhdistelmiä datasta, ohjelmistoista ja laitteistoista, jotka auttavat heitä toimittamaan uusia ja olemassa olevia tuotteita. Ajan myötä se sotkeutuu perinteisen finanssiyhteiskunnan kudokseen, josta sen vaikutus ulottuu tulevaisuuteen.

Charles Green on ITAD-liiketoiminnan kehityspäällikkö yrityksessä Wisetek UK.