Miksi katkaistut tietolähteet tarkoittavat, että lainanantajat menettävät kokonaiskuvan?

Perinteisesti ydinpankkijärjestelmiä on pidetty lainanantajan päätietokantana. Vaikka monet pankit luottavat tähän ydinpankkitietokantaan, ne hallinnoivat myös monia muita tietokantoja, jotka kattavat liiketoiminnan muita näkökohtia.

Nämä riippumattomat tietolähteet ovat harvoin yhteydessä toisiinsa, joten pankit jäävät paitsi todella kokonaisvaltaisesta kuvasta asiakkaistaan.

Mutta saatavilla on valtavia määriä tietoa pankin eri toiminnoista, riskien arvioinnista, markkinoinnista ja käyttäjien luomasta tiedosta vuorovaikutuksen kautta agenttien kanssa tai digitaalisen käyttöliittymän kautta.

Epäonnistuessaan syöttämään tätä keskitetylle alustalle, pankit horjuttavat tahattomasti asiakassuhteitaan ja viime kädessä potentiaalista kasvuaan.

Mihin lainanantajat voivat käyttää tietoja?

Jos voimme sanoa varmuudella yhden asian, se on, että ihmiset tuottavat valtavia määriä dataa jokaisella digitaalisella toimillaan.

Pankit ymmärtävät jo kuinka tärkeitä nämä tiedot kultakaivos on. EY:n mukaan83 % johtavista rahoituspalveluyrityksistä sanoo, että data on heidän arvokkain omaisuutensa – vaikka vain 16 % pitää itseään "erinomaisena" arvon poimimisessa tiedoista.

Tiedot voivat kertoa pankille, maksavatko sen asiakkaat ajallaan, miten ja milloin asiakkaat käyttävät korttejaan ja kuinka usein he käyttävät tiettyjä tuotteita.

Tämä voi auttaa johtoa ymmärtämään, mitkä heidän liiketoimintalinjoistaan ​​tuottavat kasvua (ja mitkä eivät), ja antaa tietoja siitä, kenelle tiettyjä tuotteita markkinoidaan ja mitkä ominaisuudet ovat arvokkaita tietyille käyttäjäryhmille.

Lisäksi data-analyysi on hyödyllinen petosten havaitsemiseksi tunnistamalla epätavallinen toiminta, kuten silloin, kun asiakas tekee ostoksen odotetussa paikassa tai epätyypillisen arvokkaan ostoksen.

Yhdistä kaikki keräämäsi tiedot

Luotonantajat haluavat yhä useammin siirtyä "yhden datan" näkemykseen maailmasta löytääkseen asiakaskuntansa trendejä ja mahdollisuuksia.

Kaikkien näiden tietojen käyttö koko organisaatiossa ja missä tahansa asiakkaan elinkaaren vaiheessa auttaa pankkeja optimoimaan markkinointia ja riskejä sekä nopeuttamaan automaatioprosesseja.

Tämä on avaintekijä lainanantajille, jotka haluavat päästä kilpailijoidensa edelle.

Pankit voivat harmonisoida kaikki tietonsa edistyneiden analytiikan ja sovellusohjelmointirajapintojen (API) avulla.

Näiden työkalujen avulla he voivat yhdistää eri tietolähteensä yhdelle alustalle – kuten ydinpankkijärjestelmään – ja tehdä suoria vertailuja erilaisten tietolähteiden välillä asiakkaiden käyttäytymisestä.

Tämä on paljon älykkäämpi ja tehokkaampi tapa hallita tietoja.

Pankit voivat toimia välittömästi käyttämällä reaaliaikaisia ​​tietoja, jotka tarjoavat niille tarkan ja kokonaisvaltaisen näkemyksen asiakkaistaan.

Erillisten tietokantojen selaamisen sijaan he voivat nähdä, kuinka yksittäiset asiakkaat tai väestötiedot käyttävät lainoja, tekevät ostoksia tai käyttävät pankkisovellustaan.

Tämä puolestaan ​​auttaa heitä tekemään parempia arvioita riskienhallinnasta, likviditeetistä, luottoriskistä ja niin edelleen.

Tietoturvan vahvistaminen

Kaikkien pankkien ja rahoituslaitosten on kohdattava tiukat tietoturvamääräykset.

Tietoturvaloukkaukset voivat tarkoittaa sitä, että tuhansien asiakkaiden henkilötiedot joutuvat vääriin käsiin, vahingoittavat mainettasi ja joutuvat vakaviin ongelmiin sääntelyviranomaisten kanssa.

Pilvellä on parannetut tietoturvastandardit verrattuna paikan päällä oleviin palvelimiin, ja monet pilvipalveluntarjoajat ottavat nyt käyttöön huippuluokan tietoturvaasiantuntijoita, älykkäitä valvontajärjestelmiä ja maailmanluokan suojauksia kuormitus- ja tunkeutumishyökkäyksille, jotka vahvistavat pankkien puolustusta mahdollisia uhkia vastaan.

Yksi näistä uhkatekijöistä on inhimillinen virhe, mutta jos tietoja kerätään ja analysoidaan itsenäisesti minimaalisella inhimillisellä panoksella, lainanantajat voivat poistaa suuren osan virheiden ja ilkeyden aiheuttamista vaaroista.

Lisäksi, kun yhä useammat ihmiset ovat tietoisia siitä, kuinka rahoituslaitokset käyttävät heidän tietojaan, varmistus siitä, että heidän omastaan ​​hoidetaan asianmukaisesti, vain parantaa mainettasi kaikilla markkinoilla.

Mikä on oikea lähestymistapa?

Pilvipohjainen ydinpankkijärjestelmä, kuten Oradian, vastaa moniin näistä haasteista. Sen yhden kojelaudan lähestymistapa yhdistää riippumattomat tietolähteet yhteen paikkaan ja antaa sinulle kokonaisvaltaisen kuvan asiakkaiden käyttäytymisestä, mikä voi auttaa sinua tekemään parhaat päätökset, kun otat käyttöön innovatiivisia tuotteita ja palveluita, otat yhteyttä loppuasiakkaasi oikeaan aikaan ja testaat uusia lähestymistapoja. uusilla markkinoilla.

Mikä parasta, Oradianin vahvat suojausprotokollat ​​voivat auttaa sinua pitämään nämä tiedot turvassa ja tulemaan paikallisten säädösten mukaisiksi.

Tietoja Oradianista

Oradian tarjoaa joustavan pilvipohjaisen ydinpankkijärjestelmän, joka palvelee yli 10 miljoonaa ihmistä maailmanlaajuisesti.

Joustava ja laajennettavissa oleva Oradian tukee instituutioasiakkaita 13 maassa laajentamaan liiketoimintaansa, ajattelemaan laajemmin ja menemään pidemmälle.

Jos haluat tietää lisää palveluistamme tai verrata Oradianin peruspankkijärjestelmää nykyiseen palveluntarjoajaasi, asiantuntijatiimimme on valmiina neuvottelemaan ilman velvoitteita.

Käy verkkosivusto saadaksesi lisätietoja tästä.