Miksi tarvitset digitaalisen lompakon? (Tatsiana Kuchminskaya)

Uusi digitaalinen todellisuus muuttaa elämäämme nopeasti ja peruuttamattomasti. Digitaalisen teknologian vaikutusta sivilisaatioon voi verrata tulen ilmestymiseen vasta, kun ensimmäisestä kipinästä kävi selväksi, ettei maailma olisi koskaan entisensä. Samankaltainen
asia on taas tapahtunut, kun ihmiset voivat opiskella, työskennellä, rentoutua, tehdä ostoksia ja hoitaa talouttaan nanoteknologian avulla. Viimeiset kaksi vuotta ovat osoittaneet, että olemme vähitellen luopumassa toisesta vanhentuneesta asiasta - nahkalompakosta, jossa on paperirahaa, ja suosimme
sähköinen vastine. Mikä sai käyttäjät tekemään tällaisen päätöksen ja mikä odottaa digitaalisia maksuja pian?

Mikä on digitaalinen lompakko?

Olet varmasti jo tottunut kätevään ja nopeaan lähimaksumenettelyyn myymälässä. Vaikka se nopeuttaa ja helpottaa maksamista huomattavasti, sinun on muistettava PIN-koodit ja pidettävä kaikki pankki- ja alennuskortit mukana.

Digitaalisen lompakon avulla voit sijoittaa kaikki fyysiset rahat ja asiakirjat mobiilisovellukseen. Sinun on asennettava tällainen ohjelma älypuhelimeen tai tietokoneeseen, tallennettava kaikki maksukorttien tiedot lompakkoon ja maksettava kaikista palveluista suoraan kaupassa tai
verkossa. Samalla tavalla voit tallentaa passisi, liput, maihinnousukortit, hotellihuoneen avaimet, lahjakortit ja kupongit ja niin edelleen.

Lisäksi digitaaliset lompakkosovellukset tarjoavat käyttäjille erityisetuja: palkkioita, alennuksia ja cashbackia tietyistä maksuista ja apuohjelmista. Tämä on toinen hyvä syy, miksi käyttäjät kiinnittävät huomiota perinteisen lompakon digitaalisiin vastineisiin.

On monia yrityksiä, jotka käsittelevät digitaalisia lompakoita: Due, ApplePay, Google Pay, Samsung Pay, PayPal, Venmo, AliPay ja niin edelleen. Esimerkiksi olemassa olevan Google Wallet -palvelun avulla käyttäjät voivat "säilyttää" käteistä puhelimiinsa. Lyhyen kantaman avulla
langaton viestintä, laitteiden omistajat maksoivat ostoksista missä tahansa organisaatiossa, joka teki yhteistyötä tämän maksujärjestelmän kanssa. Jos yritys ei ollut Google Wallet -kumppani, käyttäjät voivat saada fyysisen lompakkokortin, joka on linkitetty Bank of Googleen.

Vuonna 2018 Google
Yhdistetty kaksi tärkeintä maksuvirtaa – Android Pay ja Google Wallet – yhdeksi palveluksi nimeltä Google Pay. Yhdistetyssä järjestelmässä on samat ominaisuudet ja voit tarkastella ostohistoriaasi sekä vastaanottaa bonuksia ja henkilökohtaisia ​​tarjouksia.

Digitaalista lompakkoa kutsutaan yleisesti myös kryptolompakoksi ja lompakoksi sähköisen rahan säilyttämiseen. Tässä artikkelissa puhumme digitaalisista lompakoista rahoille, jotka sinulla voi olla muovisella pankkikortilla tai tilillä.

Miksi digitaaliset lompakot ovat suosittuja maailmassa?

Viimeisten viiden vuoden aikana sähköisten lompakoiden kehityksen aikana digitaalisten maksujen määrä on lähes kaksinkertaistunut. Pelkästään vuonna 5 maailman väestö teki 2020 miljardia digitaalista maksua. Statista

ennustaa että tämä määrä kasvaa vielä 13 prosenttia tulevina vuosina.

Koronavirus antoi sysäyksen sähköisen maksamisen kiihtyneelle kasvulle, koska karanteenin ja eristäytymisen aikana ihmiset yrittivät välttää julkisia paikkoja ja maksaa verkossa. Digitaaliset maksut lisääntyivät myös käteisensiomaissa ja jopa ikääntyneiden ostajien keskuudessa.
Ihmiset ovat niin tottuneet näihin mukavuuksiin, että vuoteen 2025 mennessä asiantuntijoiden mukaan
Mordorin älykkyys, käteinen korvataan digitaalisilla lompakoilla.

Asiantuntijoiden mukaan sähköisten maksujen suosituimpien mobiilisovellusten yleisö on 39 miljoonasta yli miljardiin päivässä. Suuret ikäluokat jäävät vähitellen eläkkeelle ja korvataan tekniikkataitavammalla Z-sukupolvella, minkä odotetaan
että digitaalisen lompakon omistajia tulee entistä enemmän. 

Valitettavasti kaikki maat eivät ole vielä mukana maailmanlaajuisessa maksamisen digitalisaatiossa. Suurin kattavuus on Kiinassa, jossa noin 47 % väestöstä käyttää älypuhelinmaksuja. Norjan, Iso-Britannian, Japanin, Australian, Kolumbian,
Yhdysvallat, Singapore ja Kanada ovat kiinnostuneita digitaalisista lompakoista. Itävalta sulkee kymmenen parhaan joukon, jossa 16 prosenttia väestöstä suosii sähköisiä lompakoita.

Kuitenkin ennemmin tai myöhemmin muut maat ottavat käyttöön sähköiset lompakot. Ainoa kysymys on ihmisten aika ja tekninen lukutaito. Mitä muuta voit odottaa digitaalisilta lompakoilta suosion kasvun lisäksi?

Katsaus digitaaliseen lompakkoon: teknologiatrendit parin seuraavan vuoden aikana

Biometrinen todennus

Vuodesta 2020 (kyberpandemian vuosi) lähtien ihmiset ovat olleet varovaisia ​​verkkomaksujen suhteen. Tuolloin vain Yhdistyneet arabiemiirikunnat kirjasivat verkkopetosten lisääntymisen vähintään 250 prosenttia. FBI havaitsi, että ihmiset valittivat hakkeroista 400 kertaa todennäköisemmin. Vuonna 2022 tilanne
on hieman yksinkertaisempi: ensimmäisellä neljänneksellä 18 miljoonaa tietovuotoa
tallennettiin. Turvallisuus on kuitenkin edelleen etusijalla ja yksi suurimmista syistä, miksi ihmiset pelkäävät luottaa digitaalisiin lompakoihin.

Biometrinen todennus on tekniikka, joka minimoi yksityisyyden uhan. Loppujen lopuksi henkilöä koskevien tietojen tarkistaminen ja tunnistaminen tapahtuu hänen ainutlaatuisten biologisten ominaisuuksiensa vuoksi: sormenjäljet, verkkokalvot tai iirikset, äänet, kasvot ja vastaavat.

Aluksi älypuhelimen omistaja asettaa nämä ominaisuudet niin, että tulevaisuudessa järjestelmä määrittää tietojen täsmäävyyden. Vasta sitten käyttäjä voi suorittaa tarvittavat toimenpiteet: avata puhelimen lukituksen, maksaa tavaroista digitaalisella lompakolla, avata
vuokra-auton ovi ja niin edelleen. Esimerkiksi kaikki uudet Apple-älypuhelimet ovat pitkään käyttäneet Face ID:tä – infrapuna-3D-kasvontunnistusjärjestelmää – Touch ID:n sijaan.

Biometrinen todennus takaa helpoimmin ja ymmärrettävimmin luotettavamman käyttäjien henkilöllisyyden todentamisen, mikä ei kuitenkaan ole huijareiden käytettävissä. Ihmiset luottavat tähän tekniikkaan, minkä vuoksi
Gartner on varma, että vuoteen 2023 mennessä henkilöllisyydenvarmistuspisteet korvaavat todennusalustat yli 50 prosentissa suuryrityksistä.

Korteista QR-koodeihin

Aiemmin pankkitilin numero löytyi kortille kirjoitettujen yksilöllisten numeroiden yhdistelmästä. Koska tämä lähestymistapa ei ollut turvallinen, se korvattiin luotettavammalla kansainvälisellä EMV-standardilla, joka sisältää sirun ja koodit
kortilla.

Siru voi ajaa sovelluksia ja vaihtaa komentoja POS-päätteiden kanssa, ja maksaessaan omistajan on määritettävä PIN-koodi. Sirulla oleva tieto on suojattu, ja sen varastaminen on teknisesti vaikeampaa kuin magneettinauhalta. Mutta tämä tekniikka
on huonot puolensa, koska EMV-korteissa on myös magneettinauha, josta huijarit voivat kopioida tietoja erityisillä laitteilla - skimmerillä.

QR-koodit lupaavat tehdä elämästämme helpompaa ja turvallisempaa. Tämä älypuhelimeen tallennettu ainutlaatuinen 2D-kuvio riittää näyttämään toiselle henkilölle skannausta ja esimerkiksi rahansiirtoa varten. Se sisältää paljon enemmän tietoa kuin viivakoodi, ja se voidaan lukea sekä näytöltä että
paperi. Lisäksi QR-koodista voidaan lukea tietoja, vaikka se olisi vaurioitunut.

Kun ostaja skannaa koodin, hän siirtää rahat myyjän pankkitilille. Fyysisissä myymälöissä koodi voidaan näyttää kassalla, jotta asiakkaat voivat maksaa tuotteet ilman fyysistä lompakkoa. Asiakkaiden tarvitsee vain avata sovellus, piste
puhelimen kameran "mustavalkoisen" neliön kohdalla, skannaa se muutamassa sekunnissa ja mene kotiin tyytyväisenä ostoksensa. Android-käyttäjät valitsevat usein NeoReader- tai QR Reader -ohjelman, kun taas iPhonen omistajat pitävät kamerasovelluksesta.

Maksaessaan verkossa käyttäjän tulee myös avata ohjelma ja skannata koodi. Koska maksutiedot on jo tallennettu järjestelmään, tapahtuma käsitellään ja hyväksytään nopeasti.

QR-koodi on lupaava tekniikka. Se on turvallinen, edullinen, kätevä ja sitä voidaan helposti käyttää tavaroiden, matkojen, apuohjelmien, ruoan ja niin edelleen maksamiseen. Tämä tekniikka muuttaa perusteellisesti vähittäismyyntipisteiden toimintaa, koska QR-koodilla myyjä
eivät tarvitse sähköä tai nettiyhteyttä, he tarvitsevat vain ostajan älypuhelimella.

Liikkuvien myyntipisteiden syntyminen

Digitaaliset lompakot voivat mullistaa kivijalkakauppojen toimintatavan poistamalla tarpeen ostaa kalliita laitteita. Asiantuntijat ennustavat mobiilikassakoneiden – mPOS:n – leviämistä. Tämä on älypuhelin tai tabletti, jota käytetään käteisen sijaan
rekisteröinti tai sähköinen kassapääte tavaroiden tai palvelujen maksamiseen.

Tavallinen POS-pääte sisältää pöytätietokoneen, kassalaatikon, kuittitulostimen, luottokorttikoneen ja skannerin. mPOS ei tarvitse tätä tilaa vievää laitteistoa. Mobiilikassa tarvitsee vain verkkoyhteyden, pankkikortinlukijan ja asiointisovelluksen.
Käyttäjä voi ladata POS-sovelluksen ja yhdistää lukijan älypuhelimeesi.

mPOS-teknologia tekee kaupankäynnistä liikkuvampaa, jolloin voit vastaanottaa maksuja liikkeellä ollessasi mistä tahansa paikasta, jossa on Internet-yhteys. Katajatutkimus

ennusti Se on loistava tulevaisuus, sillä vuoteen 2023 mennessä mobiilitapahtumien määrä lähes kolminkertaistuu vuoteen 2018 verrattuna ja on 87 miljardia.

Maksu älykaiuttimilla

Älykkäät kodin avustajat tavallisten kaiuttimien muodossa eivät voi vain kommunikoida omistajiensa kanssa, kytkeä musiikkia päälle tai raportoida sääennusteesta. Asiantuntijat uskovat, että älykkäät kaiuttimet mullistavat rahoitusalan. Yhä useammat käyttäjät luottavat näihin
laitteita, joilla voit tilata ruokaa kotiin tai soittaa taksin. Mitä enemmän, ihmiset
ovat alkamassa ostaa verkosta taloustavaroita, elintarvikkeita ja jopa vaatteita.

Tämä fakta
on vahvistettu konsulttiyhtiö OC&C Strategy Consultantsin antamien lukujen mukaan. Se on kirjannut puhemaksujen nopean kasvun ja ennustaa niiden määrän olevan 40 miljardia dollaria vuoden 2022 loppuun mennessä. Toistaiseksi vain 28 % väestöstä luottaa verkkoon
puheensiirrot, joten muut eivät ole vielä varmoja tämän menettelyn turvallisuudesta.

Tästä esteestä huolimatta älykaiuttimien tulevaisuus näyttää lupaavalta. Statista

laskettu että yli 4.2 miljardia digitaalista ääniavustajaa käytetään laitteissa maailmanlaajuisesti, ja vuoteen 2024 mennessä määrä kaksinkertaistuu.

AI-pohjainen tietoturva

Tämä kohta seuraa edellisestä. Koska ihmiset ovat huolissaan verkkomaksujen luotettavuudesta, heille on tarjottava huippuluokan tietoturva.

Pankit omistavat miljardeja asiakastietoja: yhteystietoja, henkilötietoja, maksutietoja ja niin edelleen. Nämä tiedot on voitava suojata, jotta huijareilla ei ole mahdollisuutta käyttää niitä omiin tarkoituksiinsa.

Tehdäkseen tämän mahdollisimman tehokkaasti rahoituslaitokset ovat alkaneet turvautua tekoälyyn ja koneoppimiseen perustuvien teknologioiden apuun. Tällainen turvajärjestelmä voi havaita epäilyttävät tapahtumat reaaliajassa ja ilmoittaa niistä pankkitilin haltijalle.
Varoitus voi tulla pankin tekstiviestinä, jossa kysytään, onko käyttäjä suorittanut maksun. Näin rahoitusyhtiö reagoi laittomiin toimiin ajoissa ja ehkäisee vakavan onnettomuuden, kun asiakkaan rahojen lisäksi myös yrityksen
maine on vaakalaudalla.

Monet pankit ovat jo kiinnostuneita tekoälystä ja ML:stä ja aikovat sijoittaa miljardeja dollareita näihin teknologioihin. Tekoälyyn ja ML:ään perustuvista automaattisista suojausjärjestelmistä on vähitellen tulossa standardi kyberrikollisten torjunnassa.

Michael Kaplan, Chief Revenue Officer ja PayNearMen johtaja,
selitti ihmisten varovaisuutta digitaalisista lompakoista. Hän sanoi, että jotkut meistä maksavat jo päivittäistavaroista tai tekevät ostoksia verkossa Google- tai Apple Pay -tileillämme. Kun kuluttajat alkavat maksaa laskuja digitaalisen lompakon kautta, he arvostavat täysin sen valtavaa määrää
helppous ja sen tarjoama ajansäästö. Asiantuntija on varma, että kaikkien fintech-yritysten tulisi etsiä tapoja, joilla digitaaliset lompakot voivat hyödyntää tätä tärkeää trendiä.

Suuri riippuvuus pilvestä

Pilvi on ensisijainen keino luoda digitaalisia lompakoita. Siinä on sisäänrakennettu suojaus, se pystyy skaalautumaan ja suorittaa intensiivisiä laskentaprosesseja. Pilvi parantaa digitaalisia lompakoita, ja näin:

Vaikka maksajan henkilökohtaiset tiedot on jo salattu sovelluksessa, pilvessä isännöidyillä digitaalisilla lompakoilla on lisäsuojaus. Sen takaa maksukorttialan tietoturvastandardi (PCI DSS), jota käytetään rahoituspalveluissa
teollisuudelle.

Maksujen käsittelyn nopeus vaikuttaa suoraan asiakkaiden mukavuuteen. Vaikka muoviset pankkikortit ovat merkittävästi nopeuttaneet maksuprosessia, ne tarvitsevat vielä aikaa tunnistautuakseen ja varmentaakseen maksulaitteita. Digitaalisten pilvilompakoiden avulla
tämä toimenpide voidaan suorittaa jopa nopeammin, sekunnin murto-osassa.

Pilven avulla voit tallentaa maksutiedot turvallisesti keskitettyyn virtuaalivarastoon laitteesta riippumatta. Voit maksaa tavaroista älypuhelimilla, tableteilla ja älykelloilla. Jos nämä laitteet katoavat tai varastetaan, asiaton henkilö ei tee sitä
voi käyttää niitä vahvan biometrisen todennuksen ansiosta.

Pilvi luo ihanteellisen ympäristön lompakoiden yhdistämiseen uusiin teknologioihin, kuten lohkoketjuun.
Singapore Airlines (SIA) on julkaissut mailiin perustuvan digitaalisen lompakon, KrisPayn. Ohjelman jäsenet voivat ansaita maileja päivittäisillä kuluilla tai muuntaa maileja KrisPay-tokeneiksi, jotka voidaan sitten käyttää
useissa vähittäiskaupoissa. Tällä tavoin yritys pyrkii lisäämään asiakasuskollisuutta, houkuttelemaan lisää käyttäjiä ja vahvistamaan bränditietoisuuttaan.

Digitaaliset lompakot vaikuttavat liiketoiminnan menestykseen

Digitaalinen lompakko hyödyttää yrityksiä myös siinä mielessä, että asiakkaat saavat sen, mikä on heille erittäin tärkeää – nopean ja kätevän kassavaihtoehdon. VoCUL:n mukaan

tutkimus, tämä ehto on tärkeä 40 %:lle ostajista ja se on tärkeä tekijä uskollisuuden saavuttamisessa tietylle myyjälle.

Myös verkkokauppiaat suhtautuvat myönteisesti uuteen teknologiaan ja useimmat heistä ovat vakuuttuneita siitä, että se ei vahingoita heidän liiketoimintaansa. Yhdysvalloissa yli 60 % sähköisen kaupankäynnin kauppiaista

omistaa vähintään yksi integroitu digitaalinen lompakkovaihtoehto.

Tarjoamalla digitaalisia lompakkovaihtoehtoja kassalla yritys voi saavuttaa liiketoimintatavoitteensa nopeammin ja kasvattaa tulosta. Saman VoCUL-tutkimuksen osallistujat sanoivat, että tämän tekniikan käyttöönotto nopeuttaa kassalla ja lisää
käyntien määrä. Esimerkiksi HotelTonight väittää, että Google Payn käyttäjät suorittavat varausprosessin 65 % todennäköisemmin ja heillä on kaksi kertaa korkeampi konversioprosentti kuin korttipohjaisilla ostajilla.

Juniper-tutkimuksen kirjoittaja Alexandria Sadler korosti, että kauppiaiden ei tarvitse perustaa maksustrategioitaan vain lompakon hyväksymiseen tukeakseen kohdemarkkinoita digitaalisella osallistumisella. Heidän on myös tunnistettava oikeat lompakot kohdistamista varten tai ne
kohonneet kustannukset ja rajalliset hyödyt rasittavat.

Yhteenveto

Kaikki edellä mainitut
trendit pelaavat tärkeä rooli siirtymisessä paperirahasta digitaaliseen rahaan. Vuodet 2020-2022 osoittivat, että ihmiset ovat tottuneet maksamaan tavaroista kontaktittomasti. Digitaalinen lompakko tallentaa maksajan tiedot turvallisesti kompaktissa muodossa. Voit maksaa tavaroista
ja siirtää rahaa jopa muihin maihin helposti ja nopeasti. Sähköisen lompakon avulla ostajat hallitsevat kulutustaan ​​paremmin saamalla tilitiedot välittömästi. Voidaan sanoa, että digitaalinen lompakko antaa ihmisille enemmän vapautta ja yrityksille enemmän vaihtoehtoja kasvaa
ja parantaa.