Miksi KYC- ja SCA-yhteensopivuuden sisällyttäminen maksuturvastrategiaasi on ratkaisevan tärkeää

Nykypäivän ympäristössä asiakkaidesi suojaaminen uhilta ja saumattoman maksukokemuksen varmistaminen on tärkeämpää kuin koskaan ennen. Anna Know Your Customer (KYC) ja Strong Customer Authentication (SCA) – kaksi keskeistä osaa näiden tavoitteiden saavuttamisessa.

Tässä artikkelissa perehdymme tapoihin, joilla nämä prosessit voivat parantaa asiakaskokemustasi ja vahvistaa samalla maksuturvallisuutta. Annamme myös näkemyksiä 3DS2:sta ja selvitämme erilaisten KY-terminologioiden, kuten KYC, KYB ja KYT, eroja ja niiden merkitystä.

KYC:n ymmärtäminen: Asiakasidentiteetin vahvistaminen

KYC:n ensisijainen tehtävä on vahvistaa asiakkaiden henkilöllisyydet ja estää vilpilliset toimet, kuten identiteettivarkaudet ja rahanpesu. Tämä käytäntö on pakollinen B2B-yrityksille, rahoituslaitoksille ja jopa tietyille liittovaltion pankeille, mikä edellyttää välttämättömien henkilöllisyysasiakirjojen, kuten passien ja osoitetodisteiden keräämistä henkilöllisyyden vahvistamista varten.

Tämä menettely, jota usein kutsutaan
Asiakastunnistusohjelma (CIP), sillä on keskeinen rooli rahoitusalan sääntelystandardien noudattamisessa. Aivan kuten KYC, CIP sisältää asiakkaan henkilöllisyystietojen, kuten nimen, syntymäajan, osoitteen ja muiden asiaankuuluvien tietojen, keräämisen ja vahvistamisen.

Rahoituslaitosten on otettava käyttöön asiakashyväksyntäpolitiikka (CAP), joka varmistaa potentiaalisten asiakkaiden henkilöllisyyden ennen kuin ne ryhtyvät liiketoimiin heidän kanssaan. CAP ja KYC perustavat yhdessä kattavan asiakastuntemusohjelman, joka vähentää talousrikosten riskiä ja varmistaa säännösten noudattamisen.

Euroopassa KYC:llä on erityinen painoarvo, koska sen on oltava rahanpesun vastaisen direktiivin (AMLD) mukainen. Noudattamalla KYC-protokollia yritykset voivat suojautua petollisilta toimilta ja ylläpitää turvallisen ja laillisen liiketoimintaympäristön.

1. KYC:n merkitys ulottuu kuitenkin Euroopan ulkopuolelle.
   Yhdysvaltain talousrikosten valvontaverkosto (FinCEN) asettaa KYC-standardit sekä asiakkaille että rahoituslaitoksille laittoman toiminnan, erityisesti rahanpesun, torjumiseksi.

SCA:n dekoodaus: Verkkomaksujen turvallisuuden parantaminen

Strong Customer Authentication (SCA) on suojausmekanismi, joka on suunniteltu suojaamaan asiakkaita käyttämällä kahta tai useampaa todennustekijää. Euroopassa SCA:n noudattaminen on pakollista tarkistetun maksupalveludirektiivin (PSD2) mukaan.

SCA soveltuu asiakkaiden aloittamiin verkkomaksuihin Euroopassa ja verkkokorttimaksuihin Euroopan talousalueella. The 3DS2:n uusin iteraatio lisää suojakerroksia ja vastuuvakuutuksia.

SCA:n maailmanlaajuisen käyttöönoton myötä on odotettavissa, että SCA-aloitteita tulee esiin Yhdysvalloissa joko liittovaltion tai osavaltion tasolla. Yhdysvaltain verkkokaupan toimittajien ja prosessorien tulee valmistautua vastaavasti ottamalla käyttöön SCA-ominaisuudet ja tutkimalla mahdollisuuksia tapahtumiin perustuville poikkeuksille.

Tämä saattaa edellyttää nykyisten maksunkäsittelijäsopimusten tarkistamista vapautuksen saatavuuden optimoimiseksi tai siirtymistä kustannustehokkaaseen käsittelijään, joka on varustettu tarjoamaan tällaisia ​​ominaisuuksia.

KYC:n, KYT:n ja KYB:n yhtymäkohta

Nouseva trendi rahanpesun tai terrorismin rahoituksen torjunnan (AML/CFT) alalla sisältää Know Your Customer (KYC), Know Your Transaction (KYT) ja Know Your Business (KYB) -prosessien yhdistämisen.

KYC tarkoittaa asiakkaiden henkilöllisyyksien tunnistamista ja todentamista, KYT tutkii ja arvioi asiakkaiden tapahtumia mahdollisten epäilyttävän toiminnan varalta ja KYB varmistaa liiketoimintayksiköiden laillisuuden.

Yhdistämällä nämä prosessit yritykset voivat rakentaa kattavamman ja virtaviivaisemman AML/CFT-ohjelman, joka kattaa koko asiakaspolun. Tämä yhdistäminen voi vähentää talousrikosten riskiä, ​​parantaa sääntöjen noudattamista ja vahvistaa asiakkaiden luottamusta.

KYC:n ja SCA:n trendit vuodelle 2024

Digitaalisella aikakaudella turvallisen ja saumattoman asiakaskokemuksen (CX) luominen on yrityksille ensiarvoisen tärkeä asia. Know Your Customer (KYC) ja Strong Customer Authentication (SCA) integraatiolla on keskeinen rooli CX:n nostamisessa.

Vuoteen 2024 mennessä KYC-alueella ilmaantuu useita huomionarvoisia trendejä, mukaan lukien e-KYC, AML, digitaalinen KYC ja rikostekniset tarkastukset, biometristen tietojen hyödyntäminen, hajautetut kirjanpitotiedot ja tekoäly.

Biometrinen todennus

Yksi näkyvistä trendeistä on biometristen todennusten, kuten kasvojentunnistuksen ja äänivahvistuksen, sisällyttäminen KYC-menettelyjen lisäämiseen. Tämä tarjoaa ylimääräisen suojan ja käyttömukavuuden, mikä helpottaa todennusprosessia.

Tekoäly

Tekoälyn ja koneoppimisen käyttöönotto KYC-prosessien automatisoinnissa on saamassa vauhtia, mikä säästää aikaa ja resursseja, parantaa tarkkuutta ja parantaa tehokkuutta.

Oikeuslääketieteelliset tarkastukset tekoälyalgoritmeilla

Tekoälyalgoritmeilla toimivat rikostekniset tarkastukset todentavat ladatut asiakirjat digitaalisen käyttöönoton aikana, mikä parantaa kuluttajien tunnistamista ja todentamista. Tämä puolestaan ​​pienentää petosriskejä, estää rahanpesun ja vahvistaa asiakirjojen aitouden.

Kehittyneet ML/AI-algoritmit ovat taitavia havaitsemaan petokset tehokkaammin kuin perinteiset asiakasseulontatyökalut, vaikkakin hyvin määriteltyjen parametrien puitteissa.

Blockchain Tekniikka

Toinen trendi sisältää lohkoketjuteknologian hyödyntämisen jaetun KYC-tietovaraston luomiseksi, joka on useiden sidosryhmien käytettävissä. Tämä minimoi päällekkäisyyden, parantaa tehokkuutta ja parantaa turvallisuutta ja yksityisyyttä lohkoketjun muuttumattoman luonteen ansiosta.

eKYC

eKYC tarkoittaa KYC-prosessien digitalisointia, mikä helpottaa etä-, paperitonta henkilöllisyyden todentamista. Se tarkoittaa Electronic Know Your Customer ja tarjoaa kustannustehokkaan ja virtaviivaisen vaihtoehdon perinteisille KYC-prosesseille.

Asiakirjaton vahvistus

Asiakirjavapaan todentamisen käyttöönotto on valmiina laajempaan hyväksyntään, jolloin käyttäjät voivat vahvistaa henkilöllisyytensä nopeasti kasvojen todennuksen avulla.

Tiukat maailmanlaajuiset vaatimukset

Maailmanlaajuisesti lainsäädännölliset vaatimukset ovat tiukentuvia, kun muut maat ottavat käyttöön matkustussäännön ja panevat täytäntöön tiukempia tietosuojatoimenpiteitä. Yritysten on valmistauduttava vastaavasti ja varmistettava säännösten noudattaminen, mukaan lukien ESG-tekijöiden sisällyttäminen KYC due diligence -menettelyyn.

KYC:n salaussäännöt

KYC-säännökset kryptoalalla kehittyvät, ja Sveitsin henkilöllisyyden todentamista vastaavien sääntöjen odotetaan ottavan käyttöön muissa maissa yli 1,005 XNUMX dollarin arvoisille tapahtumille.

Vahvistuksen orkestrointi

Yritysten on räätälöitävä KYC-prosessinsa erilaisiin asiakasprofiileihin vahvistuksen organisoinnin avulla, mikä mahdollistaa räätälöityjen käyttäjien todennustyönkulkujen luomisen tiettyjen riskiskenaarioiden mukaan.

Digitaalinen identiteetti päivittäisissä palveluissa

Vuoteen 2024 mennessä digitaalisen identiteetin hyödyntämisessä arkipalveluissa on odotettavissa voimakasta nousua. Passiivinen biometria, jolle on ominaista "aina päällä" oleva henkilöllisyyden vahvistus, menee kertaluonteisiin kasvojentunnistustarkistuksiin nähden etusijalle. Lisäksi digitaaliset KYC-vahvistustilat, kuten videopohjaiset ja ei-avustetut lähestymistavat, ovat valmiita hyväksymään paremmin digitaalisessa käyttöönotossa.

Vaikka nämä muutokset tarjoavatkin eteenpäin katsoville pankeille mahdollisuuksia parantaa vaatimusten noudattamista ja tarjota saumatonta asiakaskokemusta, on välttämätöntä pysyä valppaana vuonna 2024 odotettavissa olevia kehittyneitä petostekniikoita vastaan. Vahvat petostentorjuntatoimenpiteet ovat elintärkeitä näiden yhä kehittyneempien petosten havaitsemisessa ja estämisessä. .

KYC voittokeskuksena automaattisella CLM:llä

Vuonna 2024 KYC:n muutoksen kustannuspaikasta tuloskeskukseksi ennustetaan jatkuvan. Fintech-yritykset voivat hyödyntää tätä muutosta tarjoamalla parempia KYC-kokemuksia asiakkaiden houkuttelemiseksi ja säilyttämiseksi. Automated Contract Lifecycle Management (CLM) -työkalut mahdollistavat kokonaisvaltaisen näkemyksen asiakkaista, mikä helpottaa räätälöityjen tuotteiden toimittamista oikeaan aikaan, mikä viime kädessä lisää asiakkaan arvoa.

Oppitunnit KYC-virheistä

Viimeaikaiset tapaukset, joissa rahoituslaitokset, kuten Danske Bank Estonia ja Santander UK, ovat saaneet huomattavia rangaistuksia riittämättömien KYC-toimenpiteiden ja tehottomien AML-valvontakehysten vuoksi, tarjoavat arvokasta opetusta.

Danske Bank ei harjoittanut riittävää valvontaa vuonna 2022, jonka ansiosta riskialttiit asiakkaat voivat siirtää suuria rahasummia vähäisellä valvonnalla, altisti pankin merkittäville taloudellisille ja maineriskeille.

Vastaavasti Santander UK:n kyvyttömyys luoda ja ylläpitää tehokasta riskiin perustuvaa rahanpesun valvontakehystä yhdistettynä riittämättömään tapahtumien valvontaan johti

108 miljoonan punnan sakko. Tämä johtui siitä, että rahapalveluyrityksen sallittiin toimia yhden tilinsä kautta.

Nämä esimerkit korostavat jatkuvan KYC:n ja transaktioiden seurannan äärimmäisen tärkeää merkitystä talousrikosten ja lakisääteisten seuraamusten riskin vähentämisessä.

Useat muut rahoituslaitokset, mukaan lukien BitMex, Commerzbank AG, Deutsche Bank AG, Skandinaviska Enskilda Banken, Goldman Sachs ja Westpac, ovat saaneet huomattavia sakkoja viimeisen viiden vuoden aikana samanlaisten KYC-puutteiden vuoksi.

KYC-yhteensopivuuden korkeimman tason varmistaminen

Luodaksesi vankan strategian KYC:n noudattamista varten suosittelemme noudattamaan kattavaa KYC Due Diligence -tarkistuslistaa, joka sisältää seuraavat vaiheet:

1. Tunnista asiakas ja varmista todellinen henkilöllisyys
2. Ota käyttöön tiukka asiakkaan tunnistamisprosessi, mukaan lukien tarvittavien tietojen kerääminen.
3. Tarkista, onko asiakas poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö vai onko hän pakoteluettelolla.
4. Vahvista henkilötodistusten omistusoikeus asiakirjan ja asiakkaan kuvalla.
5. Arvioi asiakkaan vaatimukset ja riskit
6. Arvioi asiakkaiden mahdollisuuksia osallistua rikollisiin toimiin, kuten rahanpesuun tai terrorismin rahoitukseen.
7. Arvioi mainevaurion riski.
8. Kerää tietoa liikesuhteen perusteista ja aiotusta luonteesta.
9. Tunnista edunsaaja ja vahvista hänen henkilöllisyytensä.
10. Suorita jatkuva seuranta ja kirjaaminen
11. Tutki olemassa olevien asiakkaiden toimintaa ja ylläpidä johdonmukaista seurantaa, joka muistuttaa asiakkaan käyttöönottoprosessia.

Lopullinen sana

Selviytyäkseen jatkuvasti kehittyvässä KYC-vaatimustenmukaisuuden maisemassa yritysten tulee omaksua kokonaisvaltainen lähestymistapa ja vipuvaikutus.
maksuturva teknologioita. Tulevaisuuteen ajattelevat pankit, jotka ennakoivat näitä muutoksia ja sopeutuvat ennakoivasti, saavuttavat kilpailuetua.

Kehittämällä seuraavan sukupolven KYC-ohjelman, jossa on harkittu strategia ja pitkäjänteinen ponnistus, yritykset voivat saavuttaa useita etuja, kuten kustannusten ja riskien pienenemisen, minimoidut rangaistukset, paremmat asiakas- ja työntekijäkokemukset ja lisääntyneet tulot.

Matka kohti tehokasta KYC- ja SCA-yhteensopivuutta on dynaaminen ja kehittyvä. Nousevien trendien seuraaminen, innovaatioiden omaksuminen ja tiukkojen vaatimustenmukaisuustoimenpiteiden noudattaminen ovat avainasemassa maksujen turvallisuuden varmistamisessa ja asiakkaiden luottamuksen säilyttämisessä digitaaliaikana.

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/25207/why-including-kyc-and-sca-compliance-in-your-payment-security-strategy-is-crucial?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs