Miksi maailma tarvitsee globaalin digitaalisen pankin

Fintech-yritykset ympäri maailmaa ovat keskittyneet pankkien hoitamiseen ja luomaan rahoitusjärjestelmää, joka toimii myös vähäosaisille. Toimitusjohtaja, joka on ollut tämän työn eturintamassa, selittää, että fintechin unelma maailmanlaajuisesta taloudellisesta osallisuudesta voidaan saavuttaa vain, kun perinteiset pankit ja hallitukset auttavat avaamaan perinteisiä rakenteita.

Viime aikoina tiedemiesten keskuudessa on ollut voimakas argumentti teknologiasta ja sen puolestapuhujista. Siinä kerrotaan, kuinka teknologien ratkaisu mihin tahansa ongelmaan on aina "lisää teknologiaa", koska kun sinulla on vain vasara, jokainen ongelma näyttää naulalta. Esimerkiksi tässä Molly Valkoinen tehdä muunnelman tästä väitteestä fintech tämän kuun Harvard Business Review -lehden kansitarinassa Varoitustarinoita kryptomaalta:

Mitä tulee "pankkittomien pankkitoimintaan" ja verkon demokratisoimiseen, ihmiset joutuvat ansaan, johon teknologit ovat pudonneet yhä uudelleen: yrittää ratkaista sosiaalisia ongelmia puhtaasti teknologian avulla. Ihmiset eivät jää pankkien ulkopuolelle joidenkin teknisten vikojen vuoksi. Ihmisillä ei ole pääsyä pankkipalveluihin eri syistä: heillä ei ole rahaa avata pankkitiliä aluksi, heillä ei ole asiakirjoja, heillä ei ole pääsyä fyysiseen pankkiin tai internet- tai mobiiliyhteyteen tai he eivät luota pankkeihin, koska niiden rahoitus- tai oikeusjärjestelmässä on paljon korruptiota.

Saattaa olla yllättävää, että fintech-liiketoiminnan johtajana, joka on erikoistunut tarjoamaan pankkipalveluita epä- ja alipankeille, olen itse asiassa samaa mieltä tästä näkemyksestä. Uskon vakaasti, että teknologia on pala palapeliä, mutta se ei todellakaan ole koko palapeli.

Meillä on vahva läsnäolo MENA- ja GCC-alueilla, ja siellä kohtaamamme on suurennettu versio maailmanlaajuisesta ongelmasta: vanha pankkiala on vuosikymmeniä pettänyt vähemmän onnekkaita ja valtiottomia. Se loi erittäin kannattavia globaaleja järjestelmiä itselleen ja eliittiasiakkailleen, mutta on tehnyt lujasti töitä pitääkseen heidän pienempien asiakkaidensa maailman mahdollisimman pienenä. Tämä on toiminto, ei bugi. Pankkitilin avaaminen rasitti byrokratiaa ja veloitti kohtuuttomia maksuja jostakin yksinkertaisesta, kuten ulkomaansiirroista, perinteinen teollisuus onnistui pitämään kannattamattoman tai tuskin kannattavan liiketoiminnan pois kirjanpidostaan.

Tämä järjestelmä luotiin vanhentuneella periaatteella, että pienemmät asiakkaat eivät vaadi pääsyä monimutkaisiin kansainvälisiin palveluihin, mutta globalisaatio on koskettanut kaikkia, ei vain yläluokkaa. KSA:ssa työskentelevä indonesialainen piika haluaa lähettää rahaa kotiin Jakartaan joka kuukausi. Ja kausityöntekijä Pohjois-Afrikassa tarvitsee pankkinsa yhteistyötä, kun hän muuttaa rajojen yli työskentelemään eri markkinoilla.

Sovellus ei ratkaise näitä ongelmia – Molly White on oikeassa. Alan on työskenneltävä yhdessä hallitusten kanssa heikoimmassa asemassa olevien esteiden alentamiseksi, esimerkiksi sallimalla tukevat mutta joustavammat KYC-käytännöt. Fintech-haastajat ovat laskuttaneet järjestelmää ajaakseen tällaista muutosta jossain määrin menestyksekkäästi, mutta jos haluamme rakentaa taloudellisesti osallistavan maailman, joka helpottaa sosiaalista liikkuvuutta ja auttaa ihmisiä pääsemään ylöspäin, yli 1.3 miljoonalle tarvitaan lisää järjestelmämuutosta. siirtolaisia ​​Nigeriassa tai 300,000 XNUMX siirtolaista kotitaloustyöntekijää Libanonissa, vain mainitakseni kaksi väestörakennetta kahdella markkina-alueella, joilla toimimme.

Taloudellinen osallisuus on ihmisten yhdistämistä maailmanlaajuisesti, jotta he voivat hyötyä järjestelmistä, jotka ovat sulkeneet heidät pois tähän asti. Pankin pitäisi olla enemmän kuin paikallinen kivijalkakonttori ihmisille heidän yhteiskunnallisesta asemastaan ​​riippumatta. Laiha globaali digitaalipankki olisi valtava edistysaskel, koska tarvitsemme joustavia järjestelmiä, jotka auttavat ihmisiä kasvamaan ja jotka kasvavat ihmisten mukana, ja niitä tukevat sosiaaliset muutokset, jotka mahdollistavat pääsyn näihin järjestelmiin.

Bruno Martorano on toimitusjohtaja Monty Finance, joka operoi neobank MyMontya ja maksuyhdyskäytävää MontyPayta. Monty Finance sai alkunsa Libanonista, ja sen pääkonttori on Lontoossa.

Fintech-yritykset ympäri maailmaa ovat keskittyneet pankkien hoitamiseen ja luomaan rahoitusjärjestelmää, joka toimii myös vähäosaisille. Toimitusjohtaja, joka on ollut tämän työn eturintamassa, selittää, että fintechin unelma maailmanlaajuisesta taloudellisesta osallisuudesta voidaan saavuttaa vain, kun perinteiset pankit ja hallitukset auttavat avaamaan perinteisiä rakenteita.

Viime aikoina tiedemiesten keskuudessa on ollut voimakas argumentti teknologiasta ja sen puolestapuhujista. Siinä kerrotaan, kuinka teknologien ratkaisu mihin tahansa ongelmaan on aina "lisää teknologiaa", koska kun sinulla on vain vasara, jokainen ongelma näyttää naulalta. Esimerkiksi tässä Molly Valkoinen tehdä muunnelman tästä väitteestä fintech tämän kuun Harvard Business Review -lehden kansitarinassa Varoitustarinoita kryptomaalta:

Mitä tulee "pankkittomien pankkitoimintaan" ja verkon demokratisoimiseen, ihmiset joutuvat ansaan, johon teknologit ovat pudonneet yhä uudelleen: yrittää ratkaista sosiaalisia ongelmia puhtaasti teknologian avulla. Ihmiset eivät jää pankkien ulkopuolelle joidenkin teknisten vikojen vuoksi. Ihmisillä ei ole pääsyä pankkipalveluihin eri syistä: heillä ei ole rahaa avata pankkitiliä aluksi, heillä ei ole asiakirjoja, heillä ei ole pääsyä fyysiseen pankkiin tai internet- tai mobiiliyhteyteen tai he eivät luota pankkeihin, koska niiden rahoitus- tai oikeusjärjestelmässä on paljon korruptiota.

Saattaa olla yllättävää, että fintech-liiketoiminnan johtajana, joka on erikoistunut tarjoamaan pankkipalveluita epä- ja alipankeille, olen itse asiassa samaa mieltä tästä näkemyksestä. Uskon vakaasti, että teknologia on pala palapeliä, mutta se ei todellakaan ole koko palapeli.

Meillä on vahva läsnäolo MENA- ja GCC-alueilla, ja siellä kohtaamamme on suurennettu versio maailmanlaajuisesta ongelmasta: vanha pankkiala on vuosikymmeniä pettänyt vähemmän onnekkaita ja valtiottomia. Se loi erittäin kannattavia globaaleja järjestelmiä itselleen ja eliittiasiakkailleen, mutta on tehnyt lujasti töitä pitääkseen heidän pienempien asiakkaidensa maailman mahdollisimman pienenä. Tämä on toiminto, ei bugi. Pankkitilin avaaminen rasitti byrokratiaa ja veloitti kohtuuttomia maksuja jostakin yksinkertaisesta, kuten ulkomaansiirroista, perinteinen teollisuus onnistui pitämään kannattamattoman tai tuskin kannattavan liiketoiminnan pois kirjanpidostaan.

Tämä järjestelmä luotiin vanhentuneella periaatteella, että pienemmät asiakkaat eivät vaadi pääsyä monimutkaisiin kansainvälisiin palveluihin, mutta globalisaatio on koskettanut kaikkia, ei vain yläluokkaa. KSA:ssa työskentelevä indonesialainen piika haluaa lähettää rahaa kotiin Jakartaan joka kuukausi. Ja kausityöntekijä Pohjois-Afrikassa tarvitsee pankkinsa yhteistyötä, kun hän muuttaa rajojen yli työskentelemään eri markkinoilla.

Sovellus ei ratkaise näitä ongelmia – Molly White on oikeassa. Alan on työskenneltävä yhdessä hallitusten kanssa heikoimmassa asemassa olevien esteiden alentamiseksi, esimerkiksi sallimalla tukevat mutta joustavammat KYC-käytännöt. Fintech-haastajat ovat laskuttaneet järjestelmää ajaakseen tällaista muutosta jossain määrin menestyksekkäästi, mutta jos haluamme rakentaa taloudellisesti osallistavan maailman, joka helpottaa sosiaalista liikkuvuutta ja auttaa ihmisiä pääsemään ylöspäin, yli 1.3 miljoonalle tarvitaan lisää järjestelmämuutosta. siirtolaisia ​​Nigeriassa tai 300,000 XNUMX siirtolaista kotitaloustyöntekijää Libanonissa, vain mainitakseni kaksi väestörakennetta kahdella markkina-alueella, joilla toimimme.

Taloudellinen osallisuus on ihmisten yhdistämistä maailmanlaajuisesti, jotta he voivat hyötyä järjestelmistä, jotka ovat sulkeneet heidät pois tähän asti. Pankin pitäisi olla enemmän kuin paikallinen kivijalkakonttori ihmisille heidän yhteiskunnallisesta asemastaan ​​riippumatta. Laiha globaali digitaalipankki olisi valtava edistysaskel, koska tarvitsemme joustavia järjestelmiä, jotka auttavat ihmisiä kasvamaan ja jotka kasvavat ihmisten mukana, ja niitä tukevat sosiaaliset muutokset, jotka mahdollistavat pääsyn näihin järjestelmiin.

Bruno Martorano on toimitusjohtaja Monty Finance, joka operoi neobank MyMontya ja maksuyhdyskäytävää MontyPayta. Monty Finance sai alkunsa Libanonista, ja sen pääkonttori on Lontoossa.