Luotetuista rahanhoitajista dataan

Inflaatio oli kesäkuussa 40 vuoden korkeimmillaan, ja amerikkalaiset kamppailevat pysyäkseen hintojen nousun tahdissa julkaistujen raporttien mukaan. Koska horisontissa on mahdollinen taantuma, eikä hintojen pian laskevan ole merkkejä, rahoituslaitosten on tärkeämpää kuin koskaan rakentaa kuluttajien luottamusta. Itse asiassa tutkimusta teknologia-alustalta MX on osoittanut, että luottamus ja turvallisuus ovat tärkeitä Prioriteetit nro 1 joita asiakkaat ottavat huomioon valitessaan rahoituspalveluntarjoajaa.

Historiallisesti tämä luottamus on perustunut siihen, kuinka rahoituspalveluntarjoajat suojaavat ja hallitsevat rahaa. Kuluttajat kääntyvät pankkien ja luotto-osuuskuntien puoleen pitääkseen rahansa turvassa, varmistaakseen, että tapahtumat näkyvät tarkasti heidän tileillään, ja varmistaakseen, että heidän varat ovat käytettävissä, kun he tarvitsevat niitä. Mutta nykypäivän datavetoisessa maailmassa kuluttajan rahojen luotettu hoitaja on vain yksi osa yhtälöä.

Jokaisen asiakkaan, jokaisen tilin ja jokaisen tapahtuman mukana tulee myös joukko henkilö- ja taloustietoja, jotka on suojattava. Ajattele sitä: tyypillisellä kuluttajalla on keskimäärin viidestä seitsemään erilaista rahoitustiliä. Jos kullakin tilillä on vain yksi tapahtuma joka päivä, se on vähintään 1,825 XNUMX tapahtumaa vuodessa, ja jokaisen takana on joukko tietoja, kuten tapahtuman summa, kauppiaan nimi, sijainti, tilin tyyppi, tilinumero, kuluttajan nimi ja yhteystiedot jne. – ja lista jatkuu. Ja sen mukaan Kulmakivi Tutkimus, ei ole harvinaista, että nuori pari tekee liiketoimintaa 30–40 rahoituspalveluntarjoajan kanssa.

Tämä vastaa satoja tuhansia, ehkä miljoonia taloudellisia tietopisteitä henkilöä kohden joka vuosi. Data on nyt yhtä tärkeä kuin raha. Joten miten rahoituslaitokset voivat siirtyä luotetuista rahanhoitajista myös luotetuiksi tiedonhoitajiksi?

Ryhtyä luotettavaksi palveluntarjoajaksi

Hyvä uutinen on, että olemme oikealla tiellä. MX:n uusi tutkimus osoittaa, että 69 % vastaajista, jotka ilmoittivat, että heillä on ensisijainen rahoituspalvelujen tarjoaja, sanoo luottavansa henkilötietoihinsa. Tämä tarkoittaa kuitenkin sitä, että vähintään kolme kymmenestä ei välttämättä luota rahoituslaitoksiin henkilötietoihinsa. Tämä voi lopulta maksaa yritysasiakkaille. Tutkimus McKinsey osoittaa, että 87 % ei tekisi liiketoimintaa yrityksen kanssa, jos heillä olisi huolia sen turvallisuuskäytännöistä. Ja 71 % sanoi lopettavansa liiketoimintansa yrityksen kanssa, jos se luovuttaisi arkaluonteisia tietoja ilman heidän lupaansa.

Tässä on kolme näkökohtaa pankeille ja luotto-osuuskunnille, jotta he voivat tulla luotettavaksi tiedon JA rahan ylläpitäjäksi:

1. Nuoremmat sukupolvet pitävät tietojen jakamista välttämättömyytenä. Vaikka luottamus ja turvallisuus ovat kaikkien sukupolvien ykkösprioriteetti finanssipalveluntarjoajaa valittaessa, asenne ja odotukset tietojen jakamiseen ovat muuttumassa, erityisesti digitaalisesti alkuperäisen Z-sukupolven ja millennial-kuluttajien keskuudessa.

Pohjimmiltaan henkilötietojen jakaminen on paremman käyttökokemuksen edellytys nykyään. Itse asiassa 62% Yhdysvaltain aikuisista sanoa on mahdotonta elää heidän jokapäiväistä elämäänsä ilman, että yritykset keräävät heidän tietojaan. Ja vaikka Z-sukupolvi saattaa olla huolissaan kerättävistä tiedoista, he hyväksyvät sen pääsymaksuna saadakseen haluamansa tuotteet, palvelut ja kokemukset.

Rahoituslaitoksille tämä on mahdollisuus. Luottamus myönnetään luonnostaan, kunnes Z-sukupolvella ja vuosituhannen kuluttajilla on syytä ottaa se pois. Nuoremmat kuluttajat haluavat jakaa tietonsa, jotta he voivat saada enemmän irti rahoitussovelluksistaan ​​ja -palveluistaan.

Rahoituslaitosten tulisi keskittyä siihen, että niiden on helppo koota eri rahoitustilinsä yhdeksi näkymäksi vahvan turvavalvonnan tukemana luottamuksen säilyttämiseksi pitkällä aikavälillä. Tämä voi sisältää:

• Hyödynnä tunnistetietovapaa, tokenoitu pääsy tietojen jakamiseen sen sijaan, että kysyttäisiin käyttäjätunnuksia ja salasanoja; ja
• Antaa kuluttajille mahdollisuuden hallita, kenellä on pääsy heidän tietoihinsa – ja mihin tietoihin – suostumushallintapaneelin kautta, jossa he voivat hallita ja peruuttaa pääsyn milloin tahansa.

2. Kokemus on ensimmäinen askel luottamuksellisen suhteen rakentamisessa. Luottamusta ei voiteta tai menetä pelkästään turvallisuus- ja tietosuojakäytännöillä. Kuluttajilla on myös paljon korkeammat odotukset erinomaisesta asiakaskokemuksesta.

Yksi MX tutkimus havaitut kuluttajat ovat erittäin kiinnostuneita – ja odottavat – henkilökohtaisempaa ja ennakoivampaa roolia rahoituspalvelujen tarjoajilta ja sovelluksilta. 63 prosenttia kuluttajista odottaa rahoituspalveluiden tarjoajien antavan heille henkilökohtaisia ​​ilmoituksia ja oivalluksia. Samaan aikaan XNUMX % haluaa palveluntarjoajiensa auttavan ennakoivasti heitä hallitsemaan paremmin talouttaan.

Vaikka monet pitävät nyt tietojen jakamista välttämättömyytenä saada haluamiaan tuotteita ja kokemusta, asiakkaat menevät muualle, jos tämä kokemus ei riitä. Esimerkiksi MX-tiedot osoittavat, että 72 % kuluttajista sanoi etsivänsä toisen pankin tai luotto-osuuskunnan, jos heidän ensisijainen palveluntarjoajansa ei tue yhteyden muodostamista heidän suosikki fintech-sovelluksiinsa. Tämä oli vielä korkeampi milleniaalien ja sukupolven X kohdalla, 75 % vastaajista.

Tämä on vain yksi esimerkki siitä, kuinka kokemus on nyt liikkeellepaneva tekijä luottamuksen rakentamisessa. Jos pankit ja luotto-osuudet eivät tarjoa hyvää kokemusta, turvallisuus ei riitä pitämään asiakkaat uskollisina.

3. Tietojen jakamista koskevat määräykset sanelevat rahoitusekosysteemin tulevaisuuden. Vaikka muualla maailmassa, kuten Australiassa, Japanissa ja Isossa-Britanniassa, on säännelty avointa pankkitoimintaa jo jonkin aikaa, olemme juuri alkaneet nähdä täällä Yhdysvalloissa sääntelyliikettä, joka saattaa koskea laajempaa avoimen rahoituksen ekosysteemiä.

- Kuluttajan taloudellisen suojelun toimisto (CFPB) kodifioi pian kuluttajan oikeuden päästä käsiksi ja jakaa taloudellisia tietojaan § 1033 -säännöstön avulla. Tämä oikeus on perusta finanssipalvelujen tulevaisuudelle avoimesta pankista alkaen. Yksinkertaisesti sanottuna avoin pankkitoiminta edustaa:

• Yksilöiden selkeä asettaminen tietojensa laillisiksi omistajiksi;
• yksilöiden mahdollisuus antaa suostumus jakaa taloudellisia tietojaan kolmansien osapuolten kanssa; ja
• Tiedonjakotekniikka, kuten API:t, jotka mahdollistavat avoimen pankkitoiminnan.

Ja äskettäin CFPB ryhtyi toimenpiteisiin lisätäkseen fintech-alan liittovaltion valvontaa ilmoittamalla uudesta käyttötarkoituksesta vanhalle viranomaiselle, joka tunnetaan nimellä 1024, valvomaan pankkien ulkopuolisia yrityksiä, joiden se uskoo aiheuttavan riskejä kuluttajille.

Vetomalla 1024-valtuutukseen CFPB pyrkii "tasaamaan [säädösten] toimintaedellytykset" pankkien ja tiettyjen fintech-yritysten välillä, jotka eivät tällä hetkellä ole liittovaltion valvonnan alaisia. Tärkeää on, että CFPB pitää "kuluttajatietojen hallitsemattomia virtoja" riskialttiina ja voi tutkimuksen perusteella suositella, että suojatut tahot luovat suojattuja tiedonjakomenetelmiä (eli API:ita) kolmansien osapuolten, mukaan lukien säilytysyhteisöjen, kanssa.

Kunnes kuluttajan oikeus saada ja jakaa tietoja on kodifioitu, pääsy kuluttajatietoihin sekä tietoihin liittyvät tekniset standardit, ilmoitukset ja turvallisuusprosessit jätetään ensisijaisesti asianomaisille organisaatioille. Sekä rahoituslaitosten että fintech-yritysten pitäisi nyt aloittaa perustan luominen datan luotettaville hoitajille ennen kuin siitä tulee toimeksianto.

Tietojen luotetuksi hoitajaksi tuleminen edellyttää, että rahoituslaitokset ajattelevat tietoyhtiön tavoin – hyödyntävät itse dataa liiketoimintansa ensisijaisena tehtävänä. Asiakasuskollisuuden, luottamuksen ja tyytyväisyyden rakentamisen lisäksi tämä lähestymistapa voi mahdollistaa uusia tuottomahdollisuuksia, parempia lainapäätöksiä, vahvempaa riskienhallintaa, tehokkaampia liiketoimintaprosesseja sekä yksilöllisempiä, ennakoivampia näkemyksiä ja suosituksia kuluttajille.

David Whitcomb on MX:n tuotejohtaja. Davidilla on yli 15 vuoden kokemus rahoituspalveluista, ja hän keskittyy siihen, kuinka teknologia mahdollistaa parempia tuloksia loppukäyttäjille sekä rahoituslaitoksille ja palveluntarjoajille.