Hallitustenvälinen rahoitusta käsittelevä työryhmä (FATF) esitteli kesäkuussa 2019 tarkistetun joukko standardeja virtuaalisen omaisuuden palveluntarjoajille. Asiakirjassa vahvistetaan rahanpesun ja terrorismin torjunnan (AML / CFT) vaatimukset, jotka säänneltyjen VASP: iden - termi, joka viittaa pääasiassa kryptovaluuttakaupan alustoihin - on lopulta toteutettava päivittäisessä toiminnassaan. Ohjeet muotoillaan suosituksiksi, ja FATF jättää osallistuvien maiden hallitusten tehtäväksi kehittää omat sääntönsä ehdotettujen periaatteiden mukaisesti.
Vahtikoira on myös asettanut 12 kuukauden tarkistusajan, jotta voidaan seurata julkisen ja yksityisen sektorin edistymistä tarkistettujen standardien täytäntöönpanossa. Katsauskauden päättymisen jälkeen kesäkuussa 2020 FATF kokoontui a raportti yhteenveto vuoden arvoisesta lainsäädäntö- ja vaatimustenmukaisuustyöstä. Näin sekä FATF että alan toimijat arvioivat rahanpesun vastaisen kansainvälisen standardoinnin nykytilaa digitaalisten omaisuuserien suhteen.
Vahtikoiran näkökulma
Raportissa todetaan, että 35: lla 54: stä kyselyyn osallistuneesta maasta on otettu käyttöön tarkistetut virtuaalisia omaisuusstandardeja omassa lainsäädännössään, kun taas toisen 19: n on vielä tehtävä niin. FATF myöntää, että täytäntöönpano ei aina ollut sujuvaa sekä julkisella että yksityisellä sektorilla. Ryhmä kuitenkin väittää, ettei se ole havainnut merkittäviä ongelmia, jotka voisivat oikeuttaa vaatimusten muuttamista.
Organisaatio ilmoitti pitävänsä tiiviisti silmällä digitaalisen omaisuuden ja ilmoitti uuden 12 kuukauden tarkistuksen tarkistettujen standardien täytäntöönpanosta.
Erityisen valaiseva keskustelu FATF-päätöksenteosta tapahtui viime viikolla Dedicated Online Financial Integrity Network (DOLFIN) -alustalla. verkkoseminaari esitteli neljä entistä FATF: n Yhdysvaltain valtuuskunnan päällikköä, joiden tilit tarjosivat perustelun näkemyksen siitä, kuinka organisaatio lähestyy virtuaalisten omaisuuserien ja stabiilirahojen riskienhallintaa.
Jennifer Fowler, joka on tällä hetkellä Brunswick-ryhmän Washington DC: n toimiston johtaja, joka toimi FATF: n varapuheenjohtajana vuosina 2017-2018, kertoi, että jatkuva riskien arviointi on keskeinen osa vartijaryhmän lähestymistapaa digitaalisiin omaisuuksiin.
Yksi Fowlerin mainitsemasta suuntauksesta on, että organisaatio on viime aikoina huomannut, että ammattimaisissa rahanpesukoneissa on kääntynyt kryptoon, etenkin koronaviruspandemian taustalla. Fowler mainitsi, että toinen mahdollinen uhka, jota FATF seuraa tarkkaan, on vertaisliiketoimet, joiden kasvun seurauksena konsernin perinteinen keskittyminen välittäjien (kuten VASP: ien) sääntelyyn voi vanhentua.
Chip Poncy, joka on tällä hetkellä K2 Fin: n sääntöjenmukaisuusryhmän johtaja, joka johti Yhdysvaltojen valtuuskuntaa rahoitustoimintaryhmään vuosina 2010–2013, puhui avoimien versioiden ja suljettujen silmukoiden paradigmasta uusien rahoitusvälineiden aiheuttamien riskien arvioinnissa. Perinteiseen rahoitusjärjestelmään on kytketty avoimen piirin järjestelmä, kun taas suljetun piirin järjestelmä on omavarainen.
Uusia avoimen silmukan järjestelmiä luovia rahoitusinstrumentteja voidaan säännellä niissä yhteyksissä, joissa ne yhdistyvät fiat-valtakuntaan (esim. VASP), kun taas suljetut piirit -järjestelyt ovat vain rajoitetusti kiinnostavia poliittiselle yhteisölle. Kuitenkin, kun suljetun silmukan järjestelmä laajenee saavuttamaan huomattavan koon, se voi aiheuttaa omia riskejä. Siksi, Poncy huomautti, FATF seuraa tarkkaan digitaalisten omaisuuserien käyttöönoton laajuutta.
Ei jalan poistoa kaasusta
FASF: n raportissa oli VASP: n edustajille ja teollisuuden sisäpiiriläisille muutamia yllätyksiä. Krypto lompakon ja tietoturvayrityksen CoolBitX: n kansainvälinen pääjohtaja Elsa Madrolle kertoi Cointelegraphille, että 12 kuukauden tarkistusprosessin jatkamista kesäkuuhun 2021 saakka on odotettu laajasti, koska FATF on yleensä pitänyt tiiviissä yhteydessä teollisuuteen ympäri vuoden, isännöi yhteystietoryhmän päivityksiä.
Palveluntarjoajat olivat luonnollisesti tyytyväisiä yhden vuoden tarkistuspidennykseen. Alkuperäisen määräajan kuluessa markkinaosapuolten on ollut käytännössä mahdotonta varmistaa yhdenmukaistetun tarkistetun standardipaketin, matkustussäännön, keskeisen osan noudattamista. Se toteaa, että yli 1000 XNUMX dollarin transaktioiden yhteydessä pörssien on toimitettava tiedot sekä varojen lähettäjästä että saajasta.
Intian salauksenvaihto CoinDCX: n toimitusjohtaja Sumit Gupta havaitsi Cointelegraphille:
”FATF on sitoutunut suorittamaan toisen katsauksen kesäkuussa 2021 ilmoittaen, että se vahvistaa kantansa krypto-teollisuuden kestävään sääntelyyn maailmanlaajuisten salausmarkkinoiden kehityksen kannalta sopivassa tahdissa. Emme näe sitä määräajan pidennyksenä, jotta VASP: t voivat ottaa jalkansa kaasusta, vaan pikemminkin puskurijaksona teollisuudelle siirtyessään matkasäännön täysimääräiseen täytäntöönpanoon tulevana vuonna. "
yhteensopivuusongelmia
Toiset huomauttivat kuitenkin FATF: n lähestymistavan heikot puolet. Tärkeä kiista on ollut, että vahtoryhmän suositukset eivät ole erityisen hyödyllisiä luomalla yhtenäistä rajat ylittävää sääntely-ympäristöä. Lisäksi tarkistetut standardit voivat osoittautua yhteensopimattomiksi joidenkin olemassa olevien sääntelyjärjestelmien kanssa.
Digital Finance Groupin toimitusjohtaja Terry Culver kommentoi Cointelegraphia:
”Yksi haaste on, että toimeenpanoon kohdistuu merkittäviä haasteita muista ristiriitaisista määräyksistä AML: n ja tietosuojan suhteen. Esimerkiksi FinCen Travel Rule erottaa Yhdysvaltojen säännöt muista lainkäyttöalueista. Toinen esimerkki on, että EU vain määritetty että henkilötietojen siirtäminen massaan Yhdysvaltoihin ei ole sallittua GDPR: n nojalla. "
Nathan Catania, globaalin digitaalisen omaisuuden politiikan kumppani ja sääntelyneuvoja XReg Consulting, esitti edelleen:
”On selvää, että VA: n ja VASP: n AML / CFT-säädöksiin ei ole yhtenäistä lähestymistapaa, lainkäyttövallasta lainkäyttövaltaan suhtauduttavat lähestymistavat voivat vaihdella huomattavasti. Tämän vuoksi salausyritysten on hyvin vaikeaa navigoida siinä, mitä olen kutsunut maailmanlaajuiseksi sääntely-miinakenttään. VASP-järjestelmien on oltava erittäin varovaisia kohdistettavien asiakkaiden kanssa, koska ne saattavat kuulua muissa paikoissa sovellettavien sääntelyjärjestelmien piiriin. "
Havainnollistaakseen asiaaan Catania esitti esimerkin hypoteettisesta Gibraltarilla rekisteröidystä VASP: stä, joka oli suunnattu australialaisille asiakkaille ja jonka olisi noudatettava AML-määräyksiä molemmilla lainkäyttöalueilla.
Liian laaja tai liian kapea?
Digitaalisten omaisuuserien kauppapaikan eToro päällikköketjutieteellinen tohtori Omri Ross kiisti yhden FATF: n ohjeen periaatteista, jonka mukaan virtuaalivarastot olisi pidettävä samalla tarkastustasolla kuin mikä tahansa muu omaisuusluokka. Hän kommentoi:
”Suhtaudun myönteisesti näiden suositusten perusteluihin, mutta olen huolissani siitä, että yleisten standardien soveltaminen valvontaan ja seurantaan saattaa tukahduttaa teknologiset innovaatiot. Jos näitä tekniikoita vaalitaan, ne voivat tosiasiassa lisätä huomattavasti enemmän avoimuutta kansainvälisissä rahavirroissa. "
Sitä vastoin Fintech-yrityksen Securrency -yrityksen strategiajohtaja Manuel Rensink korosti FATF: n matkussäännön kapeaa soveltamisalaa. Rensink kertoi Cointelegraphille:
”Matkasääntöä olisi laajennettava koskemaan myös: omaisuusvakuudellisten virtuaalisten omaisuuserien, mukaan lukien digitaaliset arvopaperit ja kaikki vakaarahat, liiketoimia; P2P-transaktiot samoin kuin automatisoidut älykkäät sopimusjärjestelyt riippuen määritteistä, kuten tapahtuman koosta ja määrästä; Älykkäiden sopimusoperaattoreiden, (DeFi) protokollioperaattoreiden DEX: iä tulisi myös pitää VASP: na. "
Kilpailu matkasääntöjen noudattamisesta
Yksi asia, josta kaikki salausteollisuuden sisäpiiriläiset näyttävät olevan yhtä mieltä, on se, että nykyään salauksenvaihto on suurelta osin teknisesti valmistautumaton noudattamaan matkussääntöä. Digital Finance Groupin Culver huomautti asiasta: "Sääntelyviranomainen on edellä salaustekniikkaa tällä alueella - hieno muutos tahdissa."
Samaan aikaan blockchain-tekniikalla on selvästi valtava lupaus perustaksi innovatiivisille vaatimustenmukaisuuden työkaluille, ja uraauurtava työ tällä osastolla on jo käynnissä. Cointelegraph raportoi jo ponnisteluista, kuten BitGon salatun lompakon sovellusliittymä ja CoolBitX - elliptinen kumppanuus erityisesti matkasääntöhaasteeseen vastaaminen.
Omri Ross eTorosta kommentoi:
"Aikaisten tutkimusten, lainvalvonnan ja kaupallisen tutkimuksen tulokset osoittavat, että monimutkaisuuden ja hienostuneisuuden taso, joka voidaan saavuttaa käyttämällä blockchain-tekniikoita KYT: lle, on paljon parempi kuin nykyiset ratkaisut, joita tällä hetkellä käytetään finanssialalla."
Securrency-yksikön Manuel Rensink puhui samaan tulokseen ja lisäsi, että tekoälyn ja koneoppimisraportointityökalut voidaan kerätä blockchain-tapahtumien päälle, jotta sääntelijät voivat valvoa tehokkaasti kaikkia lainkäyttöalueillaan olevia liiketoimia.
Valtava potentiaali johtaa todennäköisesti moniin erilaisiin ratkaisuihin päivän lopussa. Kuten CoolBitX: n Elsa Madrolle totesi, "näyttää siltä, että markkinat uskovat, että ei ole olemassa globaalia" yksi koko sopii kaikille "-ratkaisua, joka pystyy palvelemaan kaikkia lainkäyttövallan asetuksia kerralla ja joka toimii kaikille VASP: ille." Tässä tilanteessa yhteentoimivuuden kysymys on etusijalla ja keskittyy.
Valtava läpimurto tällä rintamalla tapahtui aikaisemmin toukokuussa, kun teollisuudenlaajuinen interVASP-viestintastandardeja käsittelevä työryhmä (JWG) julkisti ratkaisu suunniteltu antamaan monenlaisten palveluntarjoajien järjestelmille mahdollisuus puhua keskenään. Kun enemmän digitaalisen omaisuuden palveluntarjoajia hyppää tämän aloitteen piiriin, vaikuttaa siltä, että suurten salaustekniikan keskusten noudattavan matkussääntöä kesäkuuhun 2021 mennessä.