Kun sääntelijöiden ote kiristyy globaaleilla kryptovaluuttamarkkinoilla, KuCoinin kaltaiset pörssit pakotetaan ottamaan käyttöön pakollisia ostoa edeltäviä tarkastuksia. Samanaikaisesti useat tunnetut pankit rajoittavat kryptovaluuttapörsseille siirrettyjä varoja suojellakseen asiakkaita petoksilta. Taustalla Financial Action Task Force (FATF) uhkaa näitä nopeasti kehittyviä säännöksiä.
FATF korostaa Know Your Customer (KYC), Know Your Business (KYB), Know Your Transaction (KYT) ja Rahanpesun torjunta (AML) säädösten merkitystä kaikkiin rahoitustapahtumiin mukaan lukien kryptovaluutat. Näiden määräysten tavoitteena on tunnistaa, estää ja asettaa syytteeseen laiton toiminta, kuten rahanpesu, mustamarkkinatoiminta, veronkierto ja terrorismin rahoitus.
FATF:n strategia on ovela: suuri yleisö vastustaa yleisesti rahanpesua ja terrorismin rahoitusta, minkä vuoksi on haastavaa vastustaa FATF:n suosituksia näyttämättä kannattavan laitonta ja vaarallista toimintaa. Näiden suuntaviivojen todellinen motiivi on kuitenkin säilyttää asema rahoitusjärjestelmässä ja ennen kaikkea varmistaa, että yleisö noudattaa verotusta. rikollisen toiminnan estäminen on näennäisesti toissijainen tavoite.
Joukko suuria pankkeja, jotka on määrätty sakkoihin AML- ja KYC-sääntöjen rikkomisesta huolimatta omistautuneista sisäisistä tiimeistään, jotka valvovat jokaista transaktiota, todistaa näiden säännösten tehottomuuden estää rikollisia käyttämästä pankkeja hyväkseen. Esimerkiksi Danske Bank myönsi kaikista näistä toimenpiteistä huolimatta syyllistyneensä petokseen vuonna 2022.
Yhdysvaltain oikeusministeriön mukaan "Danske Bank petti yhdysvaltalaisia pankkeja liittyen Danske Bank Estonian asiakkaisiin ja rahanpesun torjuntaan helpottaakseen Viron ulkopuolella asuvien Danske Bank Estonian riskiasiakkaiden pääsyä Yhdysvaltain rahoitusjärjestelmään - mukaan lukien Venäjä." He menettivät yli 2 miljardia dollaria ja suostuivat toteuttamaan ja ylläpitämään uudistettua noudattamisohjelmaa ja AML-valvontaa.
Credit Suisse auttoi useita ranskalaisia asiakkaitaan välttämään veroja avaamalla shell-yhtiöitä eri alueilla. He sopivat tapauksen Ranskan viranomaisten kanssa 234 miljoonalla dollarilla. Aiemmin vuonna 2014 he maksoivat 2.4 miljardia dollaria Yhdysvaltain viranomaisille veronkierrosta ja jatkoivat 700 miljoonan dollarin salailua sovinnon jälkeen.
Luettelo pankeista, jotka tietoisesti rikkovat AML- ja KYC-sääntöjä, jatkuu ja sisältävät Santanderin, JP Morgan Chasen, ING:n, NatWestin ja Goldman Sachsin. Yhdistyneen kuningaskunnan Financial Conduct Authority tutkii parhaillaan Barclaysia mahdollisen rahanpesun vuoksi.
Kryptovaluuttapörsseihin kohdistuvat paineet ottamaan käyttöön KYC- ja AML-säännökset voidaan ymmärtää Yhdysvaltojen verohallinnon (IRS) toimien valossa, jotka ovat suosittuja digitaalisten omaisuuserien vaihtoa Krakenia vastaan. IRS ei suinkaan pyrkinyt hillitsemään terrorismia tai mustan pörssin toimintaa, vaan aikomuksena oli luoda laaja verkko kaikille yhdysvaltalaisille kryptoasiakkaille.
Krakenin mukaan IRS "etsi tunkeilevia ja tarpeettomia tietoja yhdysvaltalaisista asiakkaista, mukaan lukien IP-osoitteet, työllisyystiedot, varallisuuden lähteet, nettovarallisuus ja pankkitiedot". Tapausta valvova tuomari kielsi useat IRS:n pyynnöt suoraan ja totesi, että haaste ei saisi olla "ei laajempi kuin on tarpeen sen tarkoituksen saavuttamiseksi".
Laajalle levinneen KYC:n kannattajat väittävät, että se liittyy myös luottamuksen rakentamiseen. Maailmassa, jossa rahoitustapahtumat ovat yhä digitaalisempia ja persoonattomia, KYC tarjoaa pankeille tavan kehittää syvempiä suhteita asiakkaisiinsa. Ymmärtämällä asiakkaidensa talouskäyttäytymisen pankit voivat tarjota yksilöllisempiä palveluita, havaita mahdolliset ongelmat ennen niiden kärjistymistä ja suojella asiakkaita petoksilta.
Onneksi elämme maailmassa, jossa blockchain-teknologian kehitys alkaa tarjota ihmisille aidon vaihtoehdon suurten pankkien ylituotannolle. Se, missä määrin organisaatiot tietävät kunkin yksilön taloudellisesta käyttäytymisestä, pitäisi olla yksilön, ei pankin, valittavissa.
Avoimuuden, luottamuksen ja yksityisyyden tasapainottaminen on ratkaisevan tärkeää, ja siksi KYC:n kehittäminen itsenäisissä identiteettijärjestelmissä on elintärkeää. Ilman kryptoa vaihtoehtona meillä ei olisi muuta vaihtoehtoa kuin suostua hallitusten ja pankkien vaatimuksiin. Rahamme todellakin lakkaisivat olemasta meidän, ja lopulta tarvitsisimme luvan käyttää niitä tavoilla, jotka viranomaiset pitävät sosiaalisesti hyväksyttävinä.
Vaikka media kuvaa kryptoa villinä lännenä, se taistelee kovasti taisteltujen vapauksien puolesta, joita pidämme helposti itsestäänselvyytenä. KYC ja AML ovat tärkeitä kaikissa taloudellisissa asetuksissa, mukaan lukien krypto; kuitenkin niin ovat itsemääräämisoikeus ja henkilökohtainen vapaus. Näiden ei tarvitse olla toisiaan poissulkevia.
Liity Paribusiin -
Verkkosivu | Twitter | Telegram | Keskikokoinen | Epäsopu | YouTube
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- Osta ja myy osakkeita PRE-IPO-yhtiöissä PREIPO®:lla. Pääsy tästä.
- Lähde: Platon Data Intelligence: PlatonData