Malgré l'adoption croissante du système bancaire sans agence, certains clients hésitent encore à passer complètement au modèle de banque sans agence. Bien sûr, la raison n'est pas loin des avantages que banque en succursale offres du système. Par exemple, nous savons tous à quel point les questions financières sont sensibles. La plupart des personnes préféreraient confier la gestion de leurs fonds à des institutions financières dotées de succursales physiques plutôt qu'à une institution sans succursales identifiables. Au fil des ans, ce système de croyance a soutenu la croissance de banque de détail à travers différentes classes d'âge.
Cependant, la montée en puissance de la numérisation et la propension de la jeune génération à accéder à des services bancaires pratiques, rapides, fiables et sur Internet préoccupent la plupart des banques de détail. En conséquence, les banques de détail se sont intensifiées pour offrir services bancaires de détail à leurs clients en ligne. Mais alors, qu'est-ce que la banque de détail et en quoi la banque de détail diffère-t-elle de banque de détail numérique?
Plateforme numérique de banque de détail
Votre raccourci vers la création d'une banque sans agence
Rdéfinition banque de détail
Lorsque les gens parlent d'aller dans une banque pour ouvrir un compte, effectuer un dépôt ou un retrait, ils se réfèrent à banque de détail. La Banque de détail est un modèle bancaire dont l'objectif opérationnel est de fournir les services monétaires nécessaires aux activités quotidiennes des consommateurs individuels dans une zone géographique. Dans ce système bancaire, les besoins des consommateurs individuels l'emportent sur les besoins des personnes morales et, à ce titre, les services sont adaptés pour satisfaire les individus dans leurs activités quotidiennes. Leur objectif d'aider les clients individuels à mieux planifier et gérer leurs finances leur a valu le nom de banque de consommation ou banque personnelle.
Pour donner un peu de contexte à la banque de détail, examinons quelques produits et services bancaires de détail.
- Ouverture de compte et épargne
- Remise en espèces
- Traitement des prêts personnels
- Services de coffre-fort
- Émission et gestion des cartes de débit et des cartes de crédit
- Transactions étrangères
- Traitement des prêts hypothécaires
- Certificat de dépôt, etc.
Logiciel bancaire de base avec code source
Solution de cœur numérique pour une néobanque
Banque de détail vs rbanque numérique de détail
Comme nous en avons discuté précédemment, les banques de détail sont simplement les banques que nous voyons autour de nous et avec lesquelles nous effectuons des transactions quotidiennes. Le hic avec le système bancaire de détail est ceci : c'est un modèle bancaire centré sur le consommateur qui offre des services monétaires de base. Quelques exemples de banques de détail comprennent Stand banque à charte, Citi Bank, US Bank, Bank of America, Wells Fargo, etc.
Services bancaires de détail inclure l'ouverture et la vérification de compte, le traitement des prêts personnels, l'épargne, le transfert de fonds, etc. Imaginez effectuer toutes ces activités financières via des plateformes Internet sans agence. Maintenant, c'est ce que banque de détail numérique implique. Pour plus de clarté, banque de détail numérique est une version en ligne de la banque de détail en ce sens qu'elle consiste à offrir services bancaires de détail mais avec l'utilisation d'outils exclusivement numériques.
Banque de détail vs banque commerciale
In banque de détail, l'objectif de la banque est de proposer des services financiers et auxiliaires adaptés pour répondre aux besoins monétaires de leurs clients individuels dans leurs activités quotidiennes. D'autre part, la banque commerciale décrit le système bancaire dont les services sont adaptés pour répondre aux besoins des entreprises et des organisations gouvernementales. Il n'est pas rare que la plupart des banques exploitent les deux systèmes bancaires, et cela découle des avantages que ces systèmes offrent à la banque.
Dans la gestion d'une banque, les systèmes bancaires commerciaux et de détail travaillent main dans la main pour assurer la rentabilité de la banque. Considérons cela dans son contexte, allons-nous? La système bancaire de détail aide la banque à regrouper une bonne quantité de liquidités provenant des dépôts effectués par les particuliers. Dans le même temps, Tandis que le système bancaire commercial est l'endroit où les fonds sont utilisés sous forme de prêts à des entités commerciales et à des organisations gouvernementales qui, à leur tour, versent des intérêts à la banque.
Plateforme de portefeuille numérique sur site
Tendances à l'origine de la rbanque de détail industrie
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Dépendance à Internet
D’après une étude, de nombreux clients, notamment les adaptateurs numériques lents, ont été contraints de passer en ligne pendant le confinement. La façon dont les individus achètent et utilisent banque de détail en ligne a durablement changé, notamment pour les consommateurs de 65 ans, soit plus de trois fois la proportion de la génération Z. La dépendance aux points de contact numériques tout au long de ce parcours a rapidement augmenté, incitant les commerces de détail à repenser leurs offres et à se conformer aux nouvelles attentes des clients en proposant leurs produits et services via banque numérique de détail.
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Rééquilibrage
Bien que la plupart banque de détailg et que les ventes continuent de s'effectuer dans des lieux physiques, la répartition de la fréquentation s'est modifiée. Tout au long de 2022 et même de 2023, les choix de vente au détail en ligne surpasseront les rues commerçantes, les centres commerciaux et les sites du centre-ville. Les gens resteront nerveux à propos du virus, voudront plus de services à domicile et les options de vente au détail en ligne offrent cette destination pratique en un clic. Cependant, alors que les consommateurs s'attendent à des parcours clients de plus en plus centrés sur le numérique qui intègrent de manière transparente des points de contact numériques dans un environnement physique pour accroître la commodité, l'objectif des magasins continuera d'évoluer rapidement.
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Perturbation de la chaîne d'approvisionnement
La pandémie a mis en évidence la fragilité des chaînes d'approvisionnement mondiales complexes, et nous prévoyons que les problèmes de faim persisteront tout au long de 2022. L'augmentation des dépenses de transport, des coûts de main-d'œuvre, des douanes, des prélèvements, une pénurie de transporteurs et la perturbation des frontières nationales seront des problèmes importants. La disponibilité des stocks continuera d'être difficile, ce qui pourrait aggraver le problème pour des organisations telles que les banques de détail qui souhaitent étendre leur chaîne d'approvisionnement et réduire la dépendance à l'égard des modules de temps de bousculade.
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Stratégie zéro émission nette
La Banque de détail devra faire face à plus de pression pour fournir une excellente transparence autour des émissions de base, y compris des objectifs ambitieux et mesurables. Selon un article, à peine la moitié environ des banques de détail britanniques cotées en bourse ont une émission nette nulle, et parmi celles qui le font, le délai moyen pour atteindre le zéro net est d'environ 22 ans.
Le gouvernement, les consommateurs, les investisseurs et même les employés internes de l'entreprise exerceraient davantage de pression sur les entreprises pour qu'elles fassent ce qu'il faut. Les grands détaillants exerceront une pression croissante sur leurs fournisseurs, pour être honnêtes sur les émissions de base, et la performance et l'ambition deviendront un aspect beaucoup plus critique dans la sélection des fournisseurs par les détaillants.
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Protéger la rentabilité
Avant la pandémie, rentabilité de la banque de détail était sous forte pression, et les bénéfices avant impôts des détaillants les plus importants ont presque diminué de moitié au cours de la dernière décennie, tombant à 9.2 % en 2012 et 5.1 % en 2021. Les marges ont été comprimées par des dépenses croissantes, une concurrence féroce et une évolution vers les activités en ligne. . En particulier, le passage à banque de détail informatique a laissé à de nombreux détaillants plus de points de vente physiques qu'ils ne pourraient le justifier commercialement, ce qui les lie souvent à des structures qui entravent leur capacité à mettre en œuvre des modèles commerciaux aussi rapidement qu'ils le souhaitent.
Parallèlement, des dépenses importantes seront nécessaires pour améliorer l'efficacité des opérations en ligne. Des systèmes de répartition automatisés, l'embauche de data scientists ou l'introduction de campagnes marketing plus complexes sont autant de possibilités. Cette transformation numérique présentera de nouveaux obstacles sur l'ensemble de la chaîne de valeur, entraînant une augmentation des coûts.
Comment fonctionne la banque de détail et génère des bénéfices
Comme c'est le cas pour toutes les entités de produits et de services, la principale force motrice est de générer des revenus. La même logique de revenus anime le secteur bancaire. Pour les banques de détail, les revenus sont générés par les frais et les intérêts qu'ils perçoivent sur les services qu'ils rendent au public. Par exemple, lorsqu'un compte est ouvert dans une banque de détail, vous êtes autorisé à effectuer un dépôt. L'argent que vous déposez ne reste pas inactif sur votre compte. C'est plutôt qu'ils sont utilisés pour le fonctionnement des facilités de crédit. D'autres utilisateurs de la banque empruntent sur ces fonds et la banque génère des revenus sous forme d'intérêts sur les fonds empruntés.
Aussi, les services de banque de détail générer des revenus à partir des écarts de taux d'intérêt. Par exemple, une banque de détail vous promet un intérêt compris entre 4 % et 5 % si vous ne touchez pas à votre argent pendant un certain temps. Mais la banque vous accordera un prêt pour acquérir une maison ou une voiture à un taux allant de 10% à 15%. Le crédit à la consommation est une stratégie cruciale grâce à laquelle les banques de détail génèrent des revenus.
En outre, les banques de détail facturent des frais de service minimes pour certains services auxiliaires. Quelques exemples sont les frais mensuels, de carte de crédit et de découvert. Ce sont les stratégies que les banques de détail emploient pour rester rentables.
Remarque : les stratégies de génération de profit s'appliquent également aux banque numérique de détail.
Solution bancaire aux entreprises
Types de banque de détail
Il existe deux grandes catégories de système bancaire de détail, et ils comprennent :
- Banque de détail de masse: Ici, l'objectif de la banque est de fournir des services monétaires essentiels à un grand nombre de personnes. L'objectif de ce type de banque est de générer un large bassin de clients qui, par leurs dépôts, assurent la disponibilité constante de fonds pour que la banque puisse mener à bien ses activités. La banque de détail de masse se subdivise en :
- Banques communautaires : ce type de banque fournit des services monétaires essentiels aux personnes à faible revenu moyen au sein d'une communauté définie.
- Système d'épargne postale : Ce type de système bancaire de détail sert les consommateurs individuels qui n'ont pas accès à une banque appropriée, un moyen sûr et sécurisé pour déposer leur argent.
- Banque de détail de classe: La banque de détail de classe fournit des services monétaires à un segment très limité mais unique de clients. Les clients de ce segment sont définis par les riches qu'ils commandent, et ce sont généralement les élites de la société qui exercent des activités très bénéfiques pour la banque. Les plus populaires dans cette catégorie sont Julius Baer, Goldman Sachs, BNP Paribas, Citigroup, JPMorgan Chase et Credit Suisse.
Avantages de la banque de détail
Si vous regardez le système bancaire de détail du point de vue des ressources et des actifs, avantages de la banque de détail à la banque et à l'économie sont incontestables. Examinons quelques-uns de ces avantages.
- Développement de la marque : Le système bancaire de détail sert de nombreuses personnes qui préfèrent effectuer des transactions avec une maison financière de succursale. Bien sûr, faire venir de gros consommateurs individuels garantit qu'il y a suffisamment de liquidités pour fournir des prêts à d'autres clients consommateurs. Mais d'un autre côté, cela renforce la notoriété de la banque. Plus les gens entrent dans la banque pour effectuer des transactions, plus les chances de conserver une image mentale de la banque sont élevées, ce qui est bon pour la création de marque.
- Liquidité constante avec intérêt non négociable : Les dépôts des clients particuliers sont stables et créent des dépôts de base. Ces dépôts sont assortis d'intérêts non négociables. Par conséquent, il y a moins de place pour la négociation d'intérêts supplémentaires. Puisqu'ils servent de nombreuses personnes, ils ont également accès à des fonds importants.
- Améliorer la relation client : La Banque de détail a un meilleur score de gestion de la clientèle et cela contribue à son tour à la constitution d'une clientèle dévouée et fidèle
- Accroître la diversification : avec la banque de détail en place, les banques peuvent désormais s'intéresser à davantage d'activités parallèles telles que les régimes de retraite, le traitement des prêts hypothécaires, les fonds communs de placement, etc. En augmentant la production, les banques de détail contribuent au progrès et à la renaissance économiques du pays.
- La banque de détail offre des prêts à des conditions de faveur rapides et faciles aux clients consommateurs, améliorant ainsi le niveau de vie des personnes à revenu faible et moyen.
Inconvénients de la banque de détail
- Augmentation du taux de prêts à long terme devenant des actifs non performants : il y a de fortes chances que les consommateurs fassent défaut sur les prêts à long terme des banques de détail, qui pourraient devenir non performants à long terme s'ils ne sont pas correctement supervisés.
- Les banques de détail engagent de lourdes dépenses en ressources humaines pour garder un œil sur de nombreux prêts décaissés.
L'avenir de la banque de détail
Avec la fermeture de nombreuses succursales bancaires, notamment aux États-Unis, la banque de détail l'industrie a subi des changements importants au cours des dernières années. Bien qu'il soit impossible de déterminer la cause exacte de ces fermetures, compte tenu de l'état actuel des banque de détail en ligne, il ne fait aucun doute que la banque en ligne et mobile joue un rôle dans toutes ces difficultés. Experts croient que cette tendance se poursuivra dans le segment de la banque de détail, comme elle l'avait fait au cours des 25 à 30 dernières années lorsque le gouvernement a déréglementé les banques. Il convient cependant de noter que toutes les banques de détail ne ferment pas leurs succursales ; certains forment des coopératives de crédit.,
Fournisseur de plate-forme bancaire numérique
L'adoption de la numérisation a donné naissance à de nombreux modèles bancaires modernes qui offrent des services bancaires sans agence. Ces banques utilisent des solutions fintech améliorées pour offrir aux gens des services bancaires de base rapides, sécurisés et transparents. Étant donné que la banque à distance devient de plus en plus populaire et que la demande de banques numériques augmente, il est plus facile de créer de nouvelles banques numériques si vous utilisez une solution prête comme celle de Plateforme numérique de banque de détail SDK.finance. Avec la plateforme de banque de détail en marque blanche SDK.finance, un nouveau produit bancaire peut être lancé plusieurs fois plus rapidement qu'en le créant à partir de zéro. En basant votre néobanque sur le noyau transactionnel fiable construit par une équipe d'experts avec plus de 15 ans de développement de logiciels bancaires et de paiement, vous pourrez vous concentrer sur l'attraction de l'énorme clientèle et améliorer le service aux clients.
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