Il n'y a pas si longtemps, il y avait un énorme écart dans la norme d'acceptation des paiements entre les grandes et les petites entreprises. Je pouvais commander, monter et payer un Uber via mon téléphone mais, le même jour, je devais me rendre à un distributeur automatique de billets car mon coiffeur n'acceptait pas les cartes.
Heureusement, cela est en train de changer. En partie, la pandémie a donné aux petites entreprises le coup de pouce dont elles avaient besoin pour se numériser. Mais la technologie est également devenue plus accessible. Aujourd'hui, grâce à des plateformes comme Fresha, votre expérience de barbier local n'a pas besoin d'être très différente de celle d'Uber ; vous pouvez rechercher, réserver et payer dans l'application. C'est énorme pour les petites entreprises, qui ne sont plus freinées par des solutions technologiques inférieures ; le meilleur de sa catégorie est accessible à tous.
Ce nivellement des chances est un thème important pour 2023. Et ce ne sont pas seulement les petites entreprises qui en bénéficieront. L'accès à du matériel plug-and-play plus simple contribuera également à renforcer les grandes entreprises en facilitant le déploiement de nouvelles initiatives. Cela, couplé aux progrès réalisés dans la transformation numérique au cours des dernières années, donne aux entreprises des raisons d'être optimistes. C'est peut-être la raison pour laquelle 36 % des décideurs des grandes entreprises britanniques se sentent confiants quant à l'année à venir ; 38 % pensent que leurs revenus seront plus élevés et 59 % pensent qu'ils sont mieux placés que leurs concurrents pour réussir.*
Alors, quelle technologie spécifique va stimuler toute cette croissance commerciale en 2023 ? Vous trouverez ci-dessous mes prévisions pour le Royaume-Uni (note : elles sont basées sur nos prévisions mondiales, publiées dans Forbes) :
1. Plateformes de croissance
Les plateformes, telles que Fresha, sont idéalement placées pour accompagner la croissance de leurs utilisateurs. Déjà, ils fournissent un endroit unique à partir duquel les utilisateurs peuvent gérer leur entreprise. Maintenant, afin de renforcer les relations avec leurs clients, beaucoup ont commencé à se diversifier.
Tout d'abord, ils ont intégré les paiements, offrant aux utilisateurs des paiements transparents et une acceptation simplifiée sans avoir besoin d'intégrations supplémentaires. C'est un énorme secteur de croissance. 69 % des utilisateurs de la plateforme ont déclaré qu'ils passeraient à une plateforme offrant une expérience de paiement intégrée. Et les entreprises de plateformes de premier plan voient déjà jusqu'à 80 % de leurs revenus provenir des paiements intégrés.
Mais cela ne s'arrête pas là. Les plateformes commencent maintenant à offrir des services financiers supplémentaires. Ces plateformes constituent déjà la base de l'activité de leurs utilisateurs, elles peuvent désormais aussi être leur banque. offrant des services tels que :
- Financement d'entreprise, qui peut être offert sur place
- Comptes bancaires pour accélérer les paiements
- Émission de cartes pour payer les employés et les fournisseurs.
Pour reprendre mon exemple de barbier : je paie via l'application sur mon téléphone et, le temps que je rentre chez moi, l'argent est sur le compte bancaire du barbier et prêt à être utilisé. À une époque où les flux de trésorerie sont importants pour les petites entreprises, lier les paiements aux comptes bancaires via une seule plateforme accélère considérablement le processus.
Le bénéfice pour les utilisateurs est décuplé. Les petites et moyennes entreprises (PME) souffrent depuis longtemps de la lenteur des processus financiers. Ils sont souvent négligés par les prestataires de services bancaires aux entreprises, ce qui signifie qu'ils n'ont pas accès aux services financiers dont ils ont besoin. Grâce aux produits financiers intégrés, les plateformes peuvent combler une lacune cruciale en matière de services, en offrant un accès plus rapide aux fonds et en maintenant la solvabilité des entreprises.
C'est aussi une énorme opportunité pour les plateformes. Notre récent rapport (produit en collaboration avec le Boston Consulting Group) a révélé que les services financiers intégrés peuvent débloquer une augmentation potentielle des revenus allant jusqu'à 70 % pour les plateformes. Mais c'est maintenant qu'il faut agir. Le marché du financement intégré des PME est encore à un stade précoce de développement, avec moins de 5 % de pénétration. Mais il est sur le point de se développer rapidement, d'autant plus que d'autres plates-formes se réveillent à l'occasion.
2. Meilleures expériences en personne
Bien que les paiements numériques fassent l'objet de beaucoup de presse, il y a eu récemment des développements passionnants dans les paiements en personne (point de vente). De plus en plus de nos clients adoptent les terminaux Android de nouvelle génération, qui prennent en charge plusieurs fonctions via des applications installées. Cela signifie que les services de restauration et les vendeurs peuvent servir les clients à partir d'un seul appareil portable sans avoir à aller et venir jusqu'à la caisse. Cela permet une expérience client plus élégante. Il y a également une adoption croissante du Tap to Pay d'Apple, qui permet aux entreprises d'utiliser les iPhones pour accepter les paiements sans contact sans avoir besoin d'acheter ou de gérer du matériel supplémentaire.
Ces innovations permettent aux entreprises de déployer plus facilement et plus rapidement les dernières expériences auprès de leurs clients. Avec plusieurs fonctions sur un seul appareil, les mises à jour peuvent être mises en œuvre rapidement sans avoir à lutter avec plusieurs systèmes et matériels de connexion. Les détaillants sautent sur l'occasion d'améliorer les options de mobilité en magasin. Et les entreprises du secteur alimentaire et des boissons utilisent également cette nouvelle technologie pour alimenter leur transformation numérique, qui s'accélère grâce à une meilleure technologie.
Une autre tendance importante en personne est le libre-service, en particulier dans les aliments et les boissons. À la fin de l'année dernière, nous avons annoncé un partenariat avec Autocanteen, une solution d'auto-paiement basée sur l'IA, qui utilise des algorithmes d'apprentissage en profondeur et des scanners d'images 3D pour capturer, détecter et reconnaître les articles. Cela permet de servir 12 personnes par minute, au lieu des deux habituelles.
3. Nouveaux modes de paiement
Il y a quelques années,
nous avions prédit que les méthodes de paiement deviendraient de super applications alors que le public continue de prendre plus de contrôle sur ses mouvements d'argent. Et c'est exactement ce que nous voyons. La génération Z contredit les normes bancaires en passant du statut non bancarisé directement à ces applications ou portefeuilles numériques. Cette pratique est particulièrement répandue au Brésil où l'adoption du mode de paiement
PIX a dépassé le volume des cartes de crédit. Dans la région EMEA, les alternatives aux services bancaires traditionnels sont répandues depuis des années.
IDEAL continue de dominer aux Pays-Bas,
Bruissement en Suède, et
Twint en Suisse.
L'adoption de l'Open Banking est également intéressante. C'est encore tôt et il n'y a aucune raison immédiate pour que les clients changent. Mais, avec ses processus d'authentification fluides et ses expériences fluides, je m'attends à ce qu'il défie les méthodes de paiement traditionnelles dans un avenir pas trop lointain.
4. Impact
L'année dernière a vu une vague d'altruisme alors que le monde réagissait à la crise ukrainienne. Encore une fois, la technologie a rendu plus facile que jamais pour les gens d'aider. Les clients de The Body Shop, par exemple, ont collecté 350,000 XNUMX £ pour le HCR via notre fonctionnalité de don - un chiffre que nous n'étions que trop ravis d'égaler.
Les clients sont de plus en plus socialement conscients et tiendront les marques responsables en ce qui concerne les chaînes d'approvisionnement, le bien-être du personnel et les émissions de carbone. En plus de cela, alors que la crise du coût de la vie fait rage, les entreprises et les clients devront se serrer les coudes. C'est un défi étant donné que tout le monde ressent le pincement. Mais j'espère que la technologie peut aider à transformer de petits gestes en un grand impact
5. Informations exploitables sur les clients
Les données client, et leur myriade d'avantages, sont un sujet familier. Mais, bien qu'il y ait beaucoup de données à obtenir, de nombreuses entreprises ont encore du mal à y accéder de manière significative. Les données sur les paiements, par exemple, peuvent fournir une mine d'informations sur le comportement des clients, en particulier si les paiements sur les canaux de vente sont connectés. Et, bien que nous nous attendions à voir les entreprises exploiter de plus en plus les données de paiement, je pense qu'il incombe aux partenaires technologiques (comme Adyen) de regrouper les données de manière à ce qu'elles puissent être utilisées.
Je vois de grands progrès dans ce domaine en 2023 alors que les fournisseurs de technologie cherchent à ajouter de la valeur à leur offre. Des rapports et des tableaux de bord, ainsi que davantage de services consultatifs, seront disponibles, ce qui vous permettra de suivre plus facilement que jamais le rythme de vos clients.
Conclusion
Il est impossible de savoir si 2023 sera une année de croissance stable ou s'il y a encore d'autres courbes qui se dirigent vers nous. Une chose est certaine : le succès (même la survie) réside dans l'agilité. Les entreprises doivent être en mesure d'identifier et de répondre aux changements des tendances de consommation et des conditions du marché au fur et à mesure qu'ils se produisent. Heureusement, cette nouvelle génération de technologie permet de garder plus facilement une longueur d'avance. Pour cette raison, je suis convaincu que le commerce britannique est bien placé pour prospérer, quoi que 2023 nous réserve.
* Source : Rapport spécial sur les décideurs d'entreprise, Telegraph Media Group, novembre 2022. Pour vous inscrire aux informations de Telegraph Media Group, rendez-vous sur first.telegraph.co.uk
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