Ces dernières années, les institutions financières ont accru leur adoption des données et des nouvelles technologies pour gérer les portefeuilles de crédit. En fait, McKinsey
enquête récente des institutions financières affirment qu'il y a des progrès significatifs dans l'utilisation de nouvelles données et techniques pour la gestion des portefeuilles de crédit.
Mais cela met également en lumière les défis qui subsistent autour des données et de la technologie dans le secteur des services financiers.
Dans cet article, nous récapitulons l'étude de McKinsey, examinons les 3 principaux défis liés aux données pour la gestion du crédit et examinons quelques idées intéressantes pour les surmonter.
Étude 2022 de McKinsey sur les institutions financières : Un rapide récapitulatif
McKinsey a interrogé 44 institutions financières dans le monde sur les derniers développements en matière de données et d'analyses pour la gestion de portefeuille de crédit.
L'objectif
Comprendre l'utilisation de sources de données traditionnelles et alternatives pour les informations sur le risque de crédit, déterminer comment les institutions financières utilisent des approches analytiques dans tous les segments de portefeuille et éclairer la voie à suivre pour intégrer des données et des analyses de nouvelle génération.
Les principales découvertes
Les institutions financières ont fait des progrès significatifs dans l'utilisation de nouvelles données pour la gestion des portefeuilles de crédit :
-
60% des répondants ont déclaré avoir augmenté leur utilisation de nouveaux types de données et déployé des techniques d'analyse avancées dans la gestion de portefeuille de crédit.
-
75% s'attendent à ce que ces tendances se poursuivent au cours des deux prochaines années.
Cependant, de nouveaux défis entravent l'utilisation de nouvelles données pour la gestion du crédit, à savoir :
-
Qualité des données, cité par 63% des répondants.
-
Resources, cité par 42% des répondants.
-
Coûts des données, cité par 30% des répondants.
En résumé, bien que des progrès soient réalisés, des obstacles subsistent pour les institutions financières qui souhaitent améliorer la gestion de leur portefeuille de crédit.
Dans cet esprit, entrons dans les détails - en commençant par un aperçu des données utilisées.
Quels types de données les institutions financières utilisent-elles aujourd'hui pour la gestion du crédit ?
Alors qu'elles cherchent à déployer de nouvelles analyses dans la gestion du crédit, les entreprises obtiennent des données de sources telles que :
-
Données internes sur le comportement de crédit et données multi-produits
-
Données des bureaux de crédit
-
Prévisions économiques
-
Et de nouvelles données de fournisseurs externes.
Cela inclut également les données alternatives ; par exemple, dans le portefeuille des entreprises, plus de la moitié des répondants utilisent, testent ou envisagent actuellement des médias d'information, des médias sociaux ou des données de comptes tiers.
Notre point de vue à ce sujet est que l'utilisation de toutes les données internes et de bureau existantes, qui se trouvent généralement dans des parties distinctes des systèmes et des bases de données produits/clients, est un problème. Une autre consiste à prendre une base de données clients et à la comparer aux fournisseurs de données. Cela peut être coûteux et prendre du temps et n'ajoutera pas nécessairement de valeur.
Les 3 principaux défis émergents en matière de données et de technologie
Comme nous l'avons évoqué plus tôt, chaque participant à l'étude de McKinsey a été interrogé sur les plus grands défis auxquels sera confronté le risque de crédit au cours des deux à trois prochaines années.
Les trois principaux défis émergents sont :
-
#1 : Qualité des données : 60 % ont cité la qualité des données comme la principale contrainte à l'utilisation de nouvelles sources de données innovantes
-
#2 : Ressources : 42 % ont cité les ressources comme deuxième défi émergent.
-
#3 : Coût des données : 30 % ont cité le coût des données comme le troisième défi le plus important.
Examinons chaque défi plus en détail…
#1 : Qualité des données
Étant donné que les institutions financières exploitent d'énormes quantités de données pour prendre des décisions critiques pour les consommateurs, elles exigent l'exactitude et l'intégrité des données à tout moment.
Si les données client sont incomplètes ou si les méthodologies de notation sont inexactes, les résultats peuvent gravement affecter l'équité envers le consommateur. De plus, les services financiers sont sensibles au facteur temps où une seule erreur multiplie rapidement les processus en aval.
L'amélioration de la qualité des données nécessite une transparence accrue des données détenues par les fournisseurs de données, tels que les trois principaux bureaux.
#2 : Ressources
En plus des ressources signalées comme un défi majeur par McKinsey, elles ont également été soulignées par plus d'un quart des cadres supérieurs du secteur financier dans une étude réalisée par un cabinet de conseil en données et analytique
Cynozure.
L'étude a également révélé que 39 % estimaient que les cadres supérieurs ne comprenaient pas pleinement la valeur des données. L'une des principales raisons de ce déficit de compétences est due au rythme de l'évolution technologique.
De même, les scientifiques des données, les analystes de données et les ingénieurs de données sont tous très demandés.
D'une manière générale, il existe deux options pour combler l'écart : requalifier et perfectionner le personnel existant pour lui fournir de meilleures compétences en matière de données ; ou l'embauche de talents externes.
#3 : Coûts des données
Selon PWC, les grandes banques du monde dépensent jusqu'à
88 millions de dollars par an en données – informations ils sont tenus de prendre des décisions éclairées et de se conformer à la réglementation. Pourtant, il y a un manque flagrant de transparence en ce qui concerne la tarification des données des bureaux. Quelque chose dont nous avons longuement discuté dans les articles précédents.
D'après notre travail avec les banques et autres prêteurs, nous savons que les institutions financières peuvent réduire considérablement le coût lié à l'achat de données.
Les banques et les prêteurs constatent de solides résultats :
-
La négociation d'un contrat à moyen terme permet d'économiser en moyenne 25 % à 40 % sur les coûts de données, même lorsqu'ils restent avec le même fournisseur.
-
L'utilisation de données provenant de plusieurs sources de bureaux peut aider à tirer parti de la tarification et de diverses sources de données - et même à couvrir les lacunes dans les antécédents de crédit que d'autres bureaux peuvent avoir.
-
Une banque a même réduit ses coûts de 3 millions de livres sterling par an, réalisant une économie de 50 %, avec une flexibilité continue pour utiliser des données supplémentaires dans le cycle de vie du client sans frais supplémentaires.
En résumé, il existe une opportunité importante pour les prêteurs de réduire leurs coûts de données et d'obtenir des données de meilleure qualité grâce à une transparence accrue dans la tarification et la qualité des données.
Relever ces défis avec le bon cadre
L'enquête de McKinsey indique que même si les gestionnaires de portefeuille de crédit commencent à utiliser des sources de données innovantes, des obstacles majeurs subsistent. De la recherche de la bonne qualité des données aux ressources et aux coûts des données.
McKinsey poursuit en disant que l'évaluation des sources de données, ainsi qu'une transparence accrue, aideront les institutions financières à comprendre l'évolution des données et du paysage des fournisseurs. Et nous sommes certainement d'accord.
À notre avis, ces défis ne sont pas nouveaux. C'est quelque chose que nous constatons à maintes reprises dans le cadre de notre travail de soutien aux institutions financières.
La bonne nouvelle est la suivante : les institutions financières peuvent prendre cinq mesures pour résoudre les principaux problèmes de données :
#1 : Comprendre les exigences en matière de données : Cela inclut les sources de données, la qualité des données et l'exactitude des données. En travaillant avec des spécialistes externes, vous pouvez cartographier les sources de données existantes et ce que vous payez.
#2 : Évaluer la qualité des données et les écarts de prix : Comparez vos prix à d'autres avec le même fournisseur et la même empreinte.
#3 : Évaluez le référentiel de données de l'entreprise : Recherchez toutes les économies potentielles et découvrez les prix cibles.
#4 : Construisez la cascade de données et de bureaux que vous devez utiliser : Plus à ce sujet ici.
#5 : Négocier : Ou actualisez les contrats, les politiques et les procédures de données avec une assistance ainsi que des leviers de négociation tout au long de chaque itération du processus d'analyse comparative.
Relevez vos défis en matière de données grâce à l'analyse comparative des données
Pour conclure, les avantages d'une approche d'analyse comparative des données sont clairs et devraient inciter les établissements à intensifier leurs efforts pour obtenir les données de la plus haute qualité au juste prix.
Un aperçu complet de la tarification, de la qualité et de l'exactitude des bureaux de données peut fournir une comparaison personnalisée pour éclairer les négociations avec les fournisseurs, que vous choisissiez de rester avec votre fournisseur actuel, de passer à un autre ou d'adopter une approche multi-bureaux.
Si vous êtes intéressé par le fonctionnement de l'analyse comparative des données, laissez un commentaire ci-dessous.
- Contenu propulsé par le référencement et distribution de relations publiques. Soyez amplifié aujourd'hui.
- Platoblockchain. Intelligence métaverse Web3. Connaissance Amplifiée. Accéder ici.
- La source: https://www.finextra.com/blogposting/23935/3-emerging-data-challenges-in-credit-management-according-to-mckinsey?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :est
- $UP
- 1
- 2022
- a
- A Propos
- Selon
- Compte
- précision
- à travers
- ajout
- Supplémentaire
- propos
- adopter
- Adoption
- Avancée
- affecter
- à opposer à
- Tous
- alternative
- quantités
- Analystes
- Analytique
- analytique
- et les
- Une autre
- une approche
- approches
- SONT
- autour
- article
- sur notre blog
- AS
- At
- moyen
- Banque
- Banks
- obstacles
- BE
- va
- ci-dessous
- référence
- analyse comparative
- avantages.
- Améliorée
- Le plus grand
- construire
- Bureau
- by
- Appels
- CAN
- Assurément
- challenge
- globaux
- Change
- charge
- Selectionnez
- cité
- clair
- commentaire
- Sociétés
- De l'entreprise
- Comparaison
- considérant
- conseil
- consommateur
- continuer
- contrat
- contrats
- Core
- Entreprises
- Prix
- Costs
- couverture
- crédit
- critique
- Courant
- Lecture
- des clients
- données client
- données
- Base de données
- bases de données
- décisions
- Demande
- déployer
- déployé
- détails
- Déterminer
- développements
- DID
- découvrez
- discuté
- distinct
- plusieurs
- chacun
- Plus tôt
- efforts
- économies émergentes.
- Les ingénieurs
- énorme
- erreur
- évaluer
- évaluation
- Pourtant, la
- Chaque
- évolution
- exemple
- cadres
- existant
- attendre
- externe
- supplémentaire
- justice
- la traduction de documents financiers
- institution financière
- Institutions financières
- Secteur financier
- services financiers
- trouver
- Finextra
- marqué
- Flexibilité
- numérique
- Pour
- Avant
- trouvé
- De
- d’étiquettes électroniques entièrement
- Gain
- écart
- obtenez
- obtention
- À l'échelle mondiale
- Goes
- Bien
- considérablement
- Vert
- Half
- Vous avez
- Tenue
- aider
- Haute
- de haute qualité
- Surbrillance
- Embauchons
- Histoire
- Comment
- HTML
- HTTPS
- et idées cadeaux
- améliorer
- in
- inexacte
- inclut
- intégrer
- increased
- indique
- informer
- d'information
- Actualités
- technologie innovante
- perspicacité
- Institution
- les établissements privés
- intégrité
- intéressé
- intéressant
- interne
- impliqué
- vous aider à faire face aux problèmes qui vous perturbent
- IT
- itération
- jpg
- ACTIVITES
- Savoir
- Peindre
- paysage d'été
- gros
- le plus grand
- Nouveautés
- derniers développements
- Laisser
- prêteurs
- Longueur
- Levier
- vos produits
- comme
- Style
- recherchez-
- LES PLANTES
- majeur
- a prendre une
- Fabrication
- gérer
- gestion
- Gestionnaires
- Localisation
- assorti
- McKinsey
- Médias
- méthodologies
- million
- l'esprit
- PLUS
- Par ailleurs
- (en fait, presque toutes)
- Bougez
- plusieurs
- à savoir
- nécessairement
- négociations
- Nouveauté
- Les nouvelles technologies
- nouvelles
- next
- La prochaine génération
- obtention
- of
- on
- ONE
- en cours
- Opportunités
- Options
- Autre
- Autres
- Overcome
- Rythme
- les pièces
- chemin
- payant
- Personnalisé
- Platon
- Intelligence des données Platon
- PlatonDonnées
- fiche
- politiques
- portefeuille
- gestion de portefeuille
- gestionnaires de portefeuille
- portefeuilles
- défaillances
- précédent
- les articles précédents
- prix
- établissement des prix
- Problème
- procédures
- processus
- les process
- Progrès
- fournir
- de voiture.
- fournisseurs
- achat
- PWC
- qualité
- Trimestre
- Rapide
- vite.
- Les raisons
- résumer
- récent
- réduire
- Prix Réduit
- règlements
- rester
- exigent
- Exigences
- un article
- Resources
- Résultats
- Analyse
- Saïd
- même
- économie
- Épargnes
- dit
- scientifiques
- marquant
- Deuxièmement
- secteur
- voir
- segments
- supérieur
- séparé
- Services
- devrait
- significative
- unique
- compétences
- Écart de compétences
- Réseaux sociaux
- réseaux sociaux
- quelques
- quelque chose
- Identifier
- Sources
- parlant
- spécialistes
- passer
- Spotlight
- L'équipe
- Commencez
- rester
- Étapes
- STRONG
- Étude
- tel
- RÉSUMÉ
- Support
- Appuyer
- Sondage
- interrogées
- Système
- Prenez
- prise
- Talent
- Target
- techniques
- technologique
- Les technologies
- Technologie
- qui
- Le
- le monde
- leur
- Les
- Ces
- Troisièmement
- des tiers.
- trois
- Avec
- tout au long de
- fiable
- long
- sensibles au temps
- fois
- à
- aujourd'hui
- top
- touché
- traditionnel
- Transparence
- Trends
- types
- comprendre
- utilisé
- d'habitude
- Plus-value
- vendeur
- Voir
- Façon..
- WELL
- Quoi
- que
- qui
- tout en
- sera
- comprenant
- dans les
- A gagné
- activités principales
- de travail
- vos contrats
- world
- envelopper
- an
- années
- Vous n'avez
- Votre
- zéphyrnet