5 leçons que les banques doivent apprendre des entreprises fintech (Ekmel Cilingir)

La valeur du marché mondial des technologies financières (fintech) était de 112.5 milliards de dollars l'an dernier. Le même marché devrait tripler pour atteindre 332.5 milliards USD au cours des six prochaines années. Cette croissance envoie un signal clair au secteur bancaire :
un nouveau joueur agressif les a rejoints à la table de poker et, s'ils n'agissent pas, il leur prendra leurs jetons.

Il y a plus de différences que de similitudes entre les opérations des banques et des entreprises fintech. Cependant, alors que la fintech apprend avec diligence des banques comment assurer la confiance des clients, ainsi que comment augmenter la sécurité et la fiabilité de leurs
services, les banques se sont penchées sur les fintechs – et certaines les regardent encore – d'un point de vue supérieur.

La situation est clairement en train de changer, et c'est une grave erreur que de porter un regard cavalier sur ses concurrents les plus agiles et les plus avancés. La croissance rapide du secteur fintech et des entreprises individuelles ne fait que le confirmer.

Alors, à quel style de jeu les entreprises fintech jouent-elles ? Et qu'est-ce que les banques devraient en apprendre ?

Le courage paie

Depuis la crise financière de 2008, les banques sont devenues plutôt prudentes dans leurs prêts – et parfois trop prudentes. Certaines entreprises fintech ont bénéficié de cette approche. La pandémie mondiale de COVID-19 a également mis en évidence les différences entre les
les approches fintech et bancaires du financement des petites et moyennes entreprises.

Les grandes banques les plus conservatrices étaient prêtes à ouvrir leurs bras et leurs portefeuilles aux grandes entreprises pendant la pandémie, mais ont laissé les petites entreprises à leur sort. Ironiquement, en période de difficultés économiques, ce sont les PME qui ont besoin de financement
supporte le plus.

Comme l'a observé le Forum économique mondial, la croissance du secteur des technologies financières pendant la pandémie a été fortement influencée par le fait que ces entreprises ont pu répondre aux besoins de groupes défavorisés tels que les femmes, les ménages à faible revenu et les PME.

Dans un monde où l'inflation s'envole, notamment en Europe, on parle beaucoup actuellement d'une récession imminente. Nous saurons peut-être bientôt si le secteur bancaire a retenu les leçons du COVID-19, soit en tournant le dos aux particuliers et aux petites
entrepreneurs, ou en permettant à ses concurrents fintech de poursuivre leur croissance.

Se concentrer sur les clients et leurs besoins

Il serait difficile de trouver une entreprise fintech qui a démarré sans mener d'études de marché et évaluer les besoins de ses clients. Après tout, ces entreprises visent toutes à changer le mode de fonctionnement des institutions financières ou de leurs instruments.

Dans de nombreux cas, la solution elle-même n'est pas révolutionnaire. Les sociétés Fintech proposent les mêmes services de transfert d'argent, de paiement, de prêt, de crédit-bail et autres que ceux déjà proposés par les banques, mais elles le font plus rapidement, à moindre coût et de manière plus pratique. En termes simples, leur
L'objectif est de comprendre les besoins des clients, les problèmes auxquels ils sont confrontés et d'y répondre. C'est exactement ce sur quoi les banques devraient se concentrer si elles veulent concurrencer sur un pied d'égalité les entreprises fintech.

Oui, les entreprises fintech n'ont généralement pas de centres de briques et de mortier où les gens peuvent venir assister à des consultations ou effectuer certaines opérations. Cependant, ils fournissent un service 24 heures sur 7 et XNUMX jours sur XNUMX et leurs services sont disponibles sur différents appareils - et pour de nombreuses personnes,
c'est assez. De plus, la jeune génération, qui a grandi avec ces technologies, n'a généralement besoin que de cela. Pour eux, se rendre dans les agences bancaires et remplir des formulaires est une perte de temps incompréhensible.

Plus de flexibilité

Pour les entreprises fintech, la flexibilité est un concept large qui recouvre à la fois leur attitude envers les clients et les services qui leur sont proposés, ainsi que leur approche de la gestion et de l'accessibilité des services. Autrement dit, ce n'est pas
de quoi offrir de bonnes conditions, ce que certaines banques tentent désormais de faire ; au lieu de cela, tout doit fonctionner comme les clients l'attendent. De plus, les services doivent être fournis de manière à ce que les clients n'aient pas à y penser ; pour la plupart d'entre eux, la finance est un
sujet compliqué et ennuyeux sur lequel ils ne veulent pas passer trop de temps.

Les clients attendent également de la flexibilité de la part des banques : une étude du groupe de services international Ernst & Young (EY) a montré que 27 % des personnes interrogées exigent une telle flexibilité de la part de leurs prestataires de services financiers. Les experts d'EY ont également noté qu'après la pandémie,
les gens veulent savoir qu'une base solide est sous leurs pieds – une personne sur quatre prévoit d'investir davantage pour mieux préparer l'avenir. Par conséquent, les banques ont un rôle important à jouer en offrant une épargne flexible, des investissements, des assurances et des
produits similaires.

Prix ​​attractifs

Selon une étude récente de la société de capital-risque Blumberg Capital, le prix est l'un des facteurs clés dans le choix d'une solution fintech, plus encore que la sécurité et la facilité d'utilisation. En fait, plus de la moitié des répondants (57 %) étaient disposés à
divulguer plus d'informations personnelles à leur fournisseur de services financiers au nom de l'abordabilité.

La nature même des entreprises fintech leur permet d'offrir leurs services moins cher : elles ont moins d'employés, elles n'ont pas besoin de prendre en charge des systèmes ou des unités de service client obsolètes, et elles peuvent se concentrer sur un ou plusieurs domaines clés, ce qui leur permet d'éviter
distractions et gérer avec précision leurs finances. Cependant, les banques peuvent également économiser sur leurs dépenses. Par exemple, l'étude susmentionnée de Blumberg Capital montre que 67 % des personnes ne ressentent pas le besoin de se rendre au bureau physique d'une institution financière, alors que
il y a un an, ce chiffre était de 46 %.

D'autre part, les impressionnants indicateurs de profit des banques signalent que parfois leur tarification est influencée non pas par la recouvrabilité des services fournis, mais simplement par la cupidité.

Les gens se soucient de la transparence

La principale raison pour laquelle les gens font confiance aux banques est que leurs activités sont strictement réglementées. Pendant ce temps, les entreprises de technologie financière les moins réglementées doivent gagner la confiance des gens. Ceci est réalisé de plusieurs façons, dont l'une est la transparence. 

La plupart des solutions fintech sont construites à l'aide d'API ouvertes, de tiers et d'une structure modulaire. Les sites ou applications de ces sociétés contiennent toutes les informations essentielles : comment et quelles données sont collectées, à quoi servent ces mêmes données, les frais de service,
et même les résultats financiers de l'entreprise. Incidemment, le problème avec les banques n'est souvent pas le fait que l'information est cachée, mais qu'elle est difficile à trouver ou simplement à comprendre.

Le secteur de la fintech est encore relativement jeune, mais il a déjà montré que les services financiers peuvent être abordables, clairs et simples. La question de savoir si les banques tirent ces leçons et se tiennent au courant des dernières technologies ne deviendra évidente qu'avec le temps.

Ekmel Cilingir, président du conseil de surveillance de la Banque d'affaires européenne