Sommes-nous prêts pour la démocratisation de la finance qu'apportent la DeFi et le Metaverse ? (Alex Kreger)

Le développement ultra-rapide des technologies modifie fondamentalement le concept de la finance et de l'argent. Ce changement est basé sur un nouveau type d'expérience qui est devenu disponible grâce à l'innovation numérique. Pour pouvoir préparer vos services financiers
pour la perturbation mondiale, ou même la diriger, vous devez explorer l'avenir de la banque en termes d'expérience client. J'espère que cet article aidera à définir comment les tendances technologiques clés pourraient apporter plus de valeur aux clients en façonnant l'expérience financière
et les attentes des consommateurs dans un avenir proche.

Humanisation due à la numérisation mondiale

Certains d'entre nous se souviendront peut-être d'une époque où il n'y avait pas de smartphones, et le simple fait d'avoir un ordinateur était un signe de richesse. À l'époque, le sentiment de changement par la numérisation était sur le point d'exploser. C'était une époque où les clients avaient une banque préférée
greffier - principalement parce qu'ils étaient amicaux, avec une assez bonne mémoire pour plaisanter sur votre équipe de basket préférée et n'oubliant jamais de demander "comment va le conjoint".

L'ère numérique a changé les règles, les relations personnelles, les entreprises, la communication et la façon dont chacun utilise son temps. Les entreprises essaient d'adopter de nouvelles règles grâce à la transformation numérique, mais ce n'est pas si facile. Les données de la recherche du BCG montrent que seulement 35 %
des entreprises atteignent leurs objectifs de transformation numérique. Malheureusement, la majorité ne considère pas les différents phénomènes provoqués par les changements dans la façon dont les gens consomment, se comportent et interagissent grâce au numérique.

L'effet réseau nous permet d'obtenir immédiatement des informations honnêtes des premiers utilisateurs du produit, qu'elles soient bonnes ou non, quelles que soient les promesses de leur publicité. La transparence informationnelle nous permet de partager des données sur l'impact critique que les entreprises
avoir sur l'environnement et la société, rendant ainsi le monde plus responsable. Et l'automatisation, à son tour, aide à résoudre les tâches de routine beaucoup plus facilement afin de se concentrer sur des choses plus importantes.

Ces transformations du monde numérique et bien d'autres transforment l'expérience émotionnelle, le centrage sur l'humain et le consumérisme éthique en tendances sociales. Dans le même temps, en réponse à la surcharge d'informations, de plus en plus de personnes améliorent leur qualité de vie grâce à
une vie consciente, trouver du plaisir dans les activités quotidiennes et pratiquer la sincérité et l'honnêteté. La consommation irréfléchie perd du terrain et les besoins humains passent au premier plan.

Cela nous amène à la première et principale perturbation bancaire à laquelle nous voulons nous attaquer. Chaque membre de la communauté financière devrait se poser cette simple question : Mon expertise et mes ressources sont-elles de plus en plus axées sur le développement du bien-être des clients, ou
suis-je plutôt en train de privilégier les bénéfices et les flux de trésorerie ?

Pour placer les gens au-dessus du profit, une entreprise doit devenir axée sur les objectifs, ce qui nécessite une concentration exceptionnelle sur l'humain. Et, à l'ère numérique, c'est la stratégie à long terme la plus rentable. Selon une étude Havas, 77 % des consommateurs achètent des marques significatives
qui correspondent à leurs valeurs et, en rendant le monde meilleur, ces marques surperforment le marché boursier de 134 %. Selon Cone/Porter Novelli, XNUMX % des consommateurs sont même prêts à passer d'une marque connue à une marque inconnue et ciblée.
étude.

Malheureusement, il n'est pas si facile de s'adapter à la perturbation numérique et de devenir une entreprise centrée sur l'humain. Il existe de multiples angles morts dans l'état d'esprit, la culture, les processus et les services d'une entreprise qui sabotent ce qui pourrait être une expérience client agréable.
La seule façon de combler le fossé entre les services de l'entreprise et les attentes des clients à l'ère numérique est d'identifier et d'améliorer tous ces angles morts.

Personnalisation fournie par l'intelligence artificielle

Temenos a constaté que 77% des dirigeants bancaires pensent que l'intelligence artificielle (IA) sera le différenciateur entre les banques gagnantes et perdantes. La dernière enquête mondiale de McKinsey sur l'IA indique que 56 % des personnes interrogées déclarent avoir adopté l'IA dans au moins
une fonction.

Bien sûr, on peut parler d'automatisation par l'IA qui a déjà causé la suppression des plus gros emplois bancaires à travers l'histoire. Mais, du point de vue de l'expérience client, l'IA a un résultat plus puissant.

Une étude de Harris Interactive, commandée par Emplifi en 2022, montre que plus de 4 répondants sur 5 quitteraient une marque à laquelle ils sont fidèles après trois mauvaises expériences client ou moins. C'est pourquoi 87 % des dirigeants d'entreprise considèrent l'expérience client comme un moteur de croissance
moteur, selon une enquête de North Highland.

Une étude d'Accenture révèle que 91 % des consommateurs sont plus susceptibles d'acheter auprès de marques qui reconnaissent, se souviennent et proposent des offres et des recommandations pertinentes.

Une expérience client contextuelle et personnalisée devient le principal avantage concurrentiel. Et, l'IA est la technologie principale pour assurer une telle expérience.

Imaginez que l'IA regroupe toutes les données de tous vos comptes financiers, activités et aspects de la vie pour générer et fournir des informations financières précieuses lors de vos déplacements et vous soutenir en tant que conseiller financier personnel. Cela aura un impact considérable sur les finances
l'industrie (comme les annonces contextuelles de Google l'ont fait pour la publicité).

De cette façon, lorsque la technologie de l'IA deviendra de plus en plus avancée, nous subirons un impact beaucoup plus grave qu'on ne pourrait jamais l'imaginer. Grâce à l'IA, chaque utilisateur aura la possibilité de prendre des décisions plus efficaces et impactantes dans sa vie quotidienne
en utilisant des informations appropriées extraites des mégadonnées collectées par les services financiers. Mais, il y a un autre côté à cette IA générée en masse, les décisions peuvent créer un effet de résonance qui détruira l'autorégulation du marché libre.

Quoi qu'il en soit, il ne fait aucun doute que l'IA perturbera l'industrie financière traditionnelle, et nous devons trouver un moyen efficace pour que cette technologie améliore les services financiers pour les consommateurs.

Extension par le métaverse

Le métaverse est un réseau interconnecté d'environnements améliorés numériquement qui utilisent la réalité virtuelle (VR) et la réalité augmentée (AR) pour offrir aux consommateurs une variété d'expériences immersives. Et, ce tout nouveau monde en réalité virtuelle approche à grands pas.

On peut dire que le monde numérique actuel tel que nous le connaissons aujourd'hui n'en est qu'au stade de préparation du métaverse, qui sera considérablement élargi dans quelques décennies. Une enquête Gartner auprès de 324 consommateurs en janvier 2022 a révélé que 58 % des répondants avaient entendu
du métaverse mais ne savent pas ce que cela signifie ni comment l'expliquer, et 35 % ont déclaré n'avoir jamais entendu parler du métaverse. Gartner prédit que 25 % d'entre eux passeront au moins une heure par jour dans le métaverse d'ici 2026, que ce soit pour le travail, le shopping, l'éducation, les activités sociales ou
divertissement. Selon les prévisions de McKinsey, le métaverse pourrait générer jusqu'à 5 2030 milliards de dollars de valeur d'ici XNUMX.

Le métaverse sera sans aucun doute la source de la prochaine perturbation révolutionnaire. Dans l'industrie du jeu, la réalité virtuelle et la réalité augmentée sont déjà devenues monnaie courante. "Les fournisseurs créent déjà des moyens pour que les utilisateurs reproduisent leur vie dans les mondes numériques", a déclaré Marty Resnick,
vice-président de la recherche chez Gartner.

Pendant des décennies, l'expansion de l'activité bancaire a été déterminée sur le plan de deux coordonnées : la gamme de services et le nombre d'agences. La numérisation mondiale a changé les règles du jeu. Aujourd'hui, nous voyons qu'une application Fintech avec une application utilisable et
une fonctionnalité claire peut gagner plus de clients en moins de temps qu'une banque centenaire avec une myriade de succursales et de fonctionnalités. La numérisation et la transition massive vers la finance sans numéraire offrent déjà un moyen relativement peu coûteux de faire évoluer rapidement n'importe quel système financier.
service, mais le métaverse ira encore plus loin.

Le développement du métaverse créera un nouveau monde virtuel dans lequel les gens pourront faire l'expérience d'une interaction, d'un divertissement et d'un travail innovants. Et, les transactions financières y seront certainement demandées ainsi que dans le monde réel, mais de la part des utilisateurs
point de vue, il devrait être libre de frontières territoriales, temporelles ou spatiales.

Le métaverse deviendra certainement le prochain jalon dans l'extension des services financiers.

La disruption induite par le métaverse nécessitera le passage d'un marché monodimensionnel à un espace numérique volumétrique, composé de multiples dimensions avec des règles d'interaction différentes régies en général par une économie de créateurs. Au lieu des deux familiers
coordonnées, telles que la gamme de fonctionnalités et le réseau de succursales, le secteur financier devra adopter des coordonnées uniques de plusieurs mondes virtuels connectés dans lesquels les utilisateurs peuvent facilement créer de nouveaux objets virtuels qui peuvent être vendus ou échangés.

Après tout, dans un monde numérique incroyable, des services financiers tout aussi incroyables seront en demande. Avec le temps, la capitalisation globale du métaverse dépassera largement le monde réel. Et, la seule façon d'identifier et de se préparer à une telle demande est de commencer
renforcer les compétences financières dans le métaverse aujourd'hui. Mais, il n'y a pas besoin de se précipiter; prenez votre temps.

Simplification optimisée par la finance intégrée

Cette tendance financière récente est réalisée en intégrant les services financiers dans les entreprises non financières, ce qui permet aux consommateurs d'acheter plus facilement les produits ou services proposés. La finance intégrée est un excellent moyen de s'assurer que le client dispose d'un
et un service efficace lorsqu'ils en ont le plus besoin.

Le résultat de repenser les services en termes d'expérience utilisateur a un potentiel énorme. Les fonctionnalités anciennes et bien connues des prêts à la consommation ont ouvert un nouveau marché à la mode Buy-Now-Pay-Later grâce à une expérience intégrée. Le modèle BNPL a gagné en popularité, faisant
La fintech suédoise Klarna est la plus grande licorne d'Europe en seulement cinq ans avec une valorisation de plus de 10 milliards de dollars. Et, la grande technologie arrive également avec Apple Pay Later sans frais annoncé à la WWDC.

Les détaillants, les grandes entreprises de technologie et de logiciels, les constructeurs automobiles, les assureurs et les organisations logistiques envisagent ou sont tous prêts à introduire des services financiers intégrés pour servir leurs entreprises et leurs clients.

Selon les données de Statista, aux États-Unis, les revenus générés par la finance intégrée en 2020 étaient estimés à 22.5 milliards de dollars et devraient atteindre plus de 230 milliards de dollars d'ici 2025. Oracle prévoit que le marché de la finance intégrée vaudra plus
7 XNUMX milliards de dollars dans les dix prochaines années.

La principale perturbation du secteur financier due à la finance intégrée sera affectée par la simplicité. La finance intégrée élimine les frictions du cycle d'achat, le rendant plus abordable et plus rapide pour le client.

Cette simplicité change le paradigme traditionnel dans lequel les consommateurs se tournent vers les prestataires bancaires à la recherche du service requis. Au lieu de cela, intégré signifie que le client reçoit le service exactement quand il en a besoin sans trop d'effort.

La simplicité offerte par les services financiers intégrés portera certainement l'expérience et les attentes des clients à un tout autre niveau. Les consommateurs auront besoin d'un service numérique facile à utiliser et rapide de la part de chaque fournisseur financier, de sorte que même ceux qui ne fournissent pas
la finance intégrée doit être prête à concourir pour la simplification.

Démocratisation tirée par la finance décentralisée

Le système économique mondial actuel a été construit sur les opportunités et les exigences de l'ère industrielle. La transition du monde vers l'ère numérique entraîne de nouvelles demandes avec des possibilités avancées d'interactions financières.

Aujourd'hui, presque tous les aspects de la banque sont gérés par des systèmes centralisés. Les consommateurs ne peuvent accéder aux services financiers que par l'intermédiaire d'intermédiaires financiers. Tous les intermédiaires, tels que les banques, les bourses et les prêteurs, fixent les frais et les conditions d'accès à chaque
transaction.

La fintech a considérablement élargi l'expérience des consommateurs financiers en multipliant les possibilités et en rendant les services financiers, les capitaux et les actifs plus accessibles à tous. Il a essentiellement sapé le monopole des banques et des institutions financières traditionnelles.
institutions sur l'accès aux instruments financiers, le démocratisant ainsi.

La prochaine étape dans le développement des relations financières, après la démocratisation de l'accès aux instruments financiers, est la démocratisation des instruments financiers eux-mêmes. On assiste aujourd'hui aux premières tentatives dans ce sens : les crypto-monnaies comme monnaie numérique
alternative à l'argent, NFT comme alternative numérique aux actifs d'investissement et ICO comme alternative numérique aux introductions en bourse.

Déjà, ces alternatives numériques expérimentales ont créé un marché de plusieurs milliards de dollars. Il existe plus de 18,000 1 crypto-monnaies et la capitalisation totale, malgré la baisse du marché, est d'environ XNUMX XNUMX milliards de dollars. Cette demande est justifiée car la
marché a besoin d'une solution pour la poursuite de la mise à niveau du système économique pour le monde numérique.

Nous parlons d'une démocratisation mondiale de la valeur et de la liquidité qui permettra à des milliards de personnes non bancarisées de participer à la création et à la distribution de valeur tout comme Internet a démocratisé l'accès à l'information, au divertissement, à l'apprentissage,
commerce et communications. Et, au cœur de ce nouveau paradigme économique se trouvera la finance décentralisée (DeFi).

À l'heure actuelle, la finance décentralisée utilise la crypto-monnaie et la technologie blockchain pour gérer les transactions financières. DeFi vise à démocratiser la finance en remplaçant les institutions centralisées obsolètes par des relations P2P qui peuvent fournir une gamme complète de services financiers
des services bancaires courants, des prêts et des hypothèques aux relations contractuelles complexes et à la négociation d'une variété d'actifs, y compris des actifs non numériques.

DeFi rendra liquide tout ce qui nous entoure grâce à l'appropriation de jetons, de sorte que les personnes qui ne disposent pas actuellement d'actifs liquides pourront y transformer tout ce qu'elles ont et participer aux échanges économiques mondiaux sans intermédiaires. En effet,
il s'agit d'une démocratisation totale du marché financier et de l'investissement.

La transparence de la technologie blockchain permettra de retracer le parcours de chaque transaction et d'inclure l'entière responsabilité dans l'échange de valeur. Un contrat intelligent garantira automatiquement une exécution équitable des termes de la transaction. Cette volonté
augmenter considérablement la sécurité des règlements financiers et réduire considérablement la corruption, la criminalité et la fraude dans les relations économiques, ce qui est extrêmement important pour les groupes à faible revenu et non protégés. Une seule transaction suffira à identifier l'ensemble
chaîne de participants, mais cela nécessitera probablement une réglementation et une désanonymisation.

En conséquence, DeFi changera fondamentalement l'expérience financière des gens, car la perception même de la valeur changera. Pratiquement tout peut être transformé en un actif et utilisé sans intermédiaires dans un échange financier avec une liquidité suffisante. Plus
il est probable que des marchés de liquidité décentralisés pour différents types d'actifs seront créés spontanément à chaque seconde, aussi facilement que le contenu est désormais publié sur les réseaux sociaux ou que des transactions instantanées sont effectuées. Populaire! Quelqu'un se réveille avec l'idée
de symboliser leurs rêves et, à la fin de la journée, des millions de personnes dans le monde concluent déjà des contrats intelligents pour vendre et échanger leurs rêves.

Il est logique que tous les acteurs du secteur financier réfléchissent à leur place dans le monde de DeFi dès maintenant━ quel type de mise à niveau votre service aura besoin et comment vous pouvez commencer à l'intégrer à l'avance. Toute personne qui commence à travailler à fournir un
l'expérience financière de nouvelle génération d'aujourd'hui aura sans aucun doute un avantage sur le marché DeFi de la future banque.

Conclusion

Chacun des défis évoqués ci-dessus conduit à la démocratisation de la finance, la rendant plus accessible et pratique pour l'utilisateur de masse sans aucune frontière. Dans le même temps, les innovations technologiques pousseront le développement de l'expérience financière
à la fois verticalement et horizontalement.

Le développement vertical signifie approfondir l'expérience, par exemple, la personnalisation des services basée sur l'IA basée sur le contexte de l'utilisateur et le big data ou l'intégration de solutions financières à un niveau de service profond, qu'il s'agisse de mondes métavers ou de la finance intégrée au quotidien
expérience.

Pour offrir une expérience client approfondie, les sociétés financières doivent avoir une longueur d'avance et être très flexibles et, dans certains cas, même invisibles.

Le développement horizontal des services financiers implique de dépasser le paradigme économique existant et d'élargir considérablement la gamme d'instruments financiers massivement accessibles. En substance, nous parlons de créer de nouveaux principes de création de valeur
et l'échange, dans lequel la valeur peut devenir un éventail beaucoup plus large de phénomènes différents de nos perceptions traditionnelles.

Par exemple, le développement des crypto-monnaies et des jetons a créé un marché liquide d'un billion de dollars dans les actifs numériques, mais le même principe peut également être appliqué aux objets non numériques, tels que les biens immobiliers et mobiliers. Selon des estimations d'experts, ce
arrivera dans 10-15 ans. De plus, l'augmentation horizontale du nombre d'instruments financiers et de transactions se fera par le développement du métaverse, c'est-à-dire l'expansion de la réalité disponible pour l'expérience client.