Automatisation pour détecter et arrêter les transactions frauduleuses

Lors du Bank Automation Summit, la directrice de la stratégie de prêt automatique d'Informed, Jessica Gonzalez, a rejoint Kevin Faragher, directeur principal des produits et de la stratégie chez Ally Financial, dans le cadre d'un panel animé par Whitney McDonald, rédactrice en chef adjointe de Bank Automation News.

Voici une partie de la discussion.

Whitney – Quels types de fraude sont en hausse ? Jessica pouvez-vous partager quelques chiffres ?

Jessica – La fraude est un sujet brûlant. Les acheteurs de voitures utilisent une interface numérique pour acheter et financer des voitures, donc dans le domaine des prêts automobiles, nous constatons des pertes de 4.7 milliards de dollars. La moyenne des fraudes détectées par Informed est de 2.25 % pour l'ensemble de nos prêteurs. Avoir une présence numérique augmente en fait la fraude de 08 % - les fraudeurs deviennent plus sophistiqués et utilisent des plateformes numériques pour les activer.

Nous nous assurons donc que la fraude est contenue. Les forces de l'ordre se concentrent sur le vol d'identité, car il est facilement punissable et constitue un "crime brûlant". Nous nous concentrons sur la fraude par talon de paie, car elle est liée au fait que les consommateurs remboursent leurs prêts. Au lieu de nous concentrer sur l'identification ou le KYC, nous nous assurons de pouvoir calculer le revenu des consommateurs.

Whitney – Vous avez parlé de fraude sur les talons de paie et vous venez de publier un bulletin. Pouvez-vous en dire plus sur ce que vous voyez ?

Jessica – Le taux de fraude chez nos prêteurs est d'environ 2.25 %. Dans le numérique, on constate 35 % de fraude en plus. Un détaillant numérique est 10 fois plus susceptible de voir des talons de paie et des documents frauduleux dans le cadre de prêts hypothécaires et de prêts. En examinant les tendances, nous les comparons à cette moyenne de 2.25 %. Cela peut ne pas sembler un gros problème, mais cela vaut des milliards. La clé n'est pas seulement d'avoir des données pour suivre la fraude, mais aussi de s'assurer que vous reconnaissez les tendances.

Comme l'a dit Kevin, il est difficile de suivre manuellement les tendances. Les analystes examinent les documents - ils voient des tonnes de documents quotidiennement. Ils ne peuvent pas connecter tous ces points de données pour découvrir des tendances. Quand j'étais à la banque, nous avons vu une facture de téléphone avec un nom et une adresse différents, mais le même numéro de téléphone que quelqu'un d'autre, et il a fallu près de six mois pour l'identifier. Il est impératif de disposer d'une analyse automatisée des transactions en temps réel pour équiper votre équipe de lutte contre la fraude et l'industrie au sens large en partageant les ressources de données.

L'IA peut prendre ces millions de transactions et mettre en évidence les tendances. Il est donc essentiel non seulement de disposer des données, mais aussi de les utiliser et de les analyser correctement.

Whitney – Jessica nous a dit ce qu'elle voit. Maintenant, Kevin, avec Ally - Pouvez-vous partager les récentes augmentations d'activités frauduleuses que vous constatez ?

Kevin - Vous pensez à la façon dont la fraude était. Quelqu'un a volé le courrier de quelqu'un, a obtenu une fausse carte d'identité et a acheté une voiture. Un souscripteur intelligent pourrait reconnaître que ce type a une note de crédit en Californie et qu'il demande un prêt à Detroit, ce qui n'a pas de sens. Mais aujourd'hui, tout va vite. La vitesse est l'une des propositions de valeur commerciale intégrales.

Cela correspond bien au numérique car les fraudeurs en profitent en essayant d'être plus rapides. L'un des plus grands types de fraude que nous observons est la fraude dans laquelle les gens établissent partiellement ou complètement un profil de crédit conçu pour passer par nos systèmes de souscription. J'ai récemment vu un exemple où quelqu'un a vu sa cote de crédit s'améliorer grâce à la ligne commerciale modèle qui a amélioré la cote de la transaction.

Nous examinons donc toutes les données et faisons une simulation. Nous avons des gens qui les regardent, mais ils sont vraiment difficiles à repérer. Lorsque l'accord est conclu avec un identifiant synthétique, vous devez toujours prendre en charge l'identité. C'est là que la possibilité pour l'IA de capturer le mauvais talon de paie et de le signaler à nos employés est vraiment précieuse.

Whitney – Vous avez tous les deux mentionné comment Ally travaille avec inform.IQ pour signaler les transactions frauduleuses. Jessica, pouvez-vous expliquer comment les banques peuvent tirer parti de cette technologie ?

Jessica - Informed détecte automatiquement la fraude sur les talons de paie, qui est l'un des premiers points d'entrée dans le processus de prêt. une barrière à l'entrée. Si vous vous concentrez uniquement sur les vérifications non documentaires, vous risquez de rencontrer de nombreux identifiants synthétiques. Si vous vous concentrez sur le KYC et l'usurpation d'identité mais que vous ne consommez pas de documents numériques, il y a une limite au niveau de détection automatique que vous pouvez activer.

Si vous avez reçu une image plate, juste une image de document provenant d'un e-mail ou d'un fax, la qualité de l'image est un problème. Donc, si vous recevez un fax ou une photo d'une photo, il est difficile de savoir si c'est frauduleux. L'IA peut se concentrer sur l'ID, mais s'il s'agit d'une image plate, vous ne réussirez que 10 à 20 % du temps. La plupart des prêteurs s'appuient toujours sur le papier, nous nous concentrons donc sur les domaines dans lesquels nous pouvons avoir un impact significatif - là où nous avons une grande confiance dans la détection des fraudes. S'appuyer sur la mesure de fraude sur les talons de paie d'Informed est un bon indicateur pour les prêteurs pour s'assurer qu'ils identifient non seulement KYC, mais également une fraude accrue. Peut-être que quelqu'un ne peut pas voir la fraude parce qu'il est beaucoup plus facile d'obtenir un faux talon de paie qu'une fausse carte d'identité et comme l'accent est davantage mis sur KYC et la vérification d'identité, davantage de fraudes sur les talons de paie sont susceptibles de se produire.

Il est important de s'assurer que les prêteurs peuvent ouvrir des comptes et offrir une expérience transparente aux consommateurs pour télécharger des documents. Si vous avez ces chèques au début, vous pouvez réduire considérablement la fraude. S'assurer que vous vérifiez la fraude au début de votre cascade est essentiel. Une mauvaise qualité d'image est corrélée à une mauvaise performance au sein du portefeuille de prêts. Si vous avez des personnes qui peuvent et veulent rembourser des prêts mais ne peuvent pas fournir de pièces justificatives, elles essaieront très probablement une pièce d'identité synthétique ou un CPN, mais lorsque nous verrons une véritable fraude sur les talons de paie, elles seront plus susceptibles de faire défaut. Ils n'ont tout simplement pas les moyens d'effectuer ces paiements.

Pour en savoir plus sur le signalement des fraudes, visitez informiq.com.