Banking-as-a-Service : une chance sportive pour les fintechs (Koen Vanpraet)

Le Banking-as-a-Service (BaaS) a été largement débattu dans le monde de la fintech au cours des dernières années. Composant clé de l'open banking, il reconfigure la chaîne de valeur bancaire en aidant à supprimer les intermédiaires et en permettant des services bancaires et des services bancaires sur mesure.
expérience améliorée en temps réel. Les plateformes et technologies BaaS transforment les modèles économiques du secteur bancaire et remodèlent les relations des fintechs avec leurs clients et partenaires. 

Le positionnement actuel du BaaS sur le marché

La taille du marché mondial du BaaS devrait proliférer et atteindre
2,299.26 milliards de dollars d'ici 2028. La demande de produits BaaS est en hausse, tant du côté des banques que des consommateurs. Selon un

rapport récent de Deloitte, 42 % des clients ont utilisé un service Acheter maintenant, Payer plus tard et un double ROAA pour les banques axées sur les offres BaaS. L'intérêt du côté B2B augmente également, avec
85% des cadres supérieurs partageant qu'ils mettent déjà en œuvre des solutions BaaS, ou prévoient de le faire, dans les 12 à 18 prochains mois.

Parallèlement à l’augmentation de la demande, les attentes des clients augmentent également à l’égard des acteurs du secteur, exigeant de nouvelles technologies et expériences. Cependant, les produits embarqués continuent de dominer dans le BaaS. De nombreuses banques et fintechs intègrent désormais les dépôts, les prêts
et des produits de paiement directement au sein de leur propre infrastructure. Cela illustre que les produits BaaS évoluent vers des propositions plus personnalisées, dans lesquelles les distributeurs développent des gammes de produits pour répondre aux besoins en constante évolution de la gestion financière.

Pourquoi BaaS joue un rôle important dans la Fintech

BaaS offre une compatibilité élevée avec l'open banking avec la mise en œuvre d'API

La banque ouverte profite considérablement au secteur des technologies financières en contribuant à améliorer l’expérience client, à générer de nouvelles sources de revenus et à ajouter un modèle de service durable pour les marchés traditionnellement mal desservis. Il fournit le cadre qui définit comment la fintech
en tant que tiers, il peut accéder et traiter en toute sécurité les données financières des consommateurs. Dans ce cadre, BaaS fonctionne comme une stratégie permettant à toutes les parties de collaborer pour offrir des expériences bancaires intégrées aux consommateurs. 

Avec BaaS, les organisations peuvent intégrer des services et des outils financiers dans leurs applications numériques existantes, les équipant plus que jamais pour offrir une expérience bancaire complète à leurs clients. Les technologies cloud et numériques d'aujourd'hui soutiennent les fintechs
pour activer BaaS dans leurs offres. Cela a ouvert la voie au déploiement de l’automatisation et d’une mise à l’échelle rapide des systèmes. 

Les API sont la clé pour accéder à l’open banking, permettant aux distributeurs d’intégrer nativement leur proposition BaaS dans leurs expériences. De nombreuses fintechs se concentrent sur le développement d'API en raison de leur flexibilité et de leur agilité dans la mise en œuvre pour des informations transparentes.
échange entre les clients et leurs partenaires. Les API peuvent exploiter les données pour faciliter la création de produits et de services innovants afin d'améliorer l'expérience client.

BaaS ouvre de nouvelles opportunités pour des produits davantage centrés sur le client 

Les fournisseurs de Fintech ne sont plus de simples vendeurs de technologie. Ils constituent désormais des collaborateurs et des partenaires viables pour leurs homologues, les institutions financières et les entreprises des secteurs non financiers. En cette ère post-confinement, les entreprises de tous types exploitent
dans ce modèle de partenariat pour améliorer leur transformation numérique afin de suivre le rythme des exigences des clients et d'éviter d'être perturbé par de nouveaux entrants plus avertis en technologie.

BaaS permet au secteur de la fintech de proposer de nouvelles propositions passionnantes avec des services intégrés pertinents. Les Fintechs et leurs partenaires peuvent collaborer pour créer un écosystème financier axé sur le client via BaaS. Ce modèle inclusif et flexible a
s'est révélé prometteur, en particulier dans les transactions B2B, en permettant aux entreprises d'adapter leurs offres de services financiers en fonction des besoins de leurs clients.

Prenons l’exemple du paiement numérique. Dans un monde où
les deux tiers des adultes dans le monde effectuent ou reçoivent des paiements numériques, les clients ont besoin de plus de choix quant à la manière dont leurs transactions sont traitées et complétées en temps réel. Et les plateformes BaaS peuvent répondre à ce besoin. Surtout avec des transactions compliquées, comme
Comme les paiements transfrontaliers ou les opérations de change, une plate-forme BaaS unique peut assurer la transparence du traitement et du règlement et apporter la tranquillité d'esprit aux consommateurs.

BaaS offre une meilleure accessibilité aux données pour augmenter la rétention et la fidélité des clients 

Le BaaS remet le pouvoir entre les mains des utilisateurs finaux et vice versa, avec la croissance des produits et services financiers intégrés. Les Fintech, opérant dans un espace dynamique, doivent innover rapidement pour offrir aux clients la meilleure expérience possible. 

Le marché des services financiers entre dans une ère où les consommateurs attendent des données partagées. BaaS offre des opportunités sans précédent pour collecter des données via les écosystèmes. Plus que

86% de consommateurs dans une enquête récente, ils ont déclaré qu'ils partageraient leurs données pour bénéficier d'une expérience meilleure et plus personnalisée.

Grâce aux plateformes BaaS, les clients sont prêts à partager leurs données avec des fournisseurs et distributeurs de technologies financières à des fins d'analyse et d'innovation. BaaS permet aux fintechs de créer de meilleures expériences grâce à l'agrégation de données et sans avoir à naviguer
systèmes de traitement de base existants et complexes. BaaS aide les fintechs à fournir les solutions multicanaux faciles à utiliser que recherchent les clients.

En conclusion, le modèle BaaS donne la priorité aux alternatives transparentes et centrées sur le client, basées sur les API, avec des opportunités prometteuses pour de nouveaux produits, modèles et technologies. Même si le BaaS est déjà arrivé, il continuera à servir l'avenir des services financiers
et l'industrie de la fintech.