Les banques prises entre le marteau et l'enclume

Dans le climat économique mondial incertain d’aujourd’hui, les institutions financières (IF) telles que les banques sont exposées à une grande variété de risques avec peu de marge d’erreur.

Un rapport récent de Featurespace, un fournisseur de logiciels de prévention de la criminalité financière pour les entreprises, indique que le secteur financier est coincé entre l'augmentation de la criminalité financière – en particulier les escroqueries – et la perception que toute solution entraînera une complexité accrue et des problèmes de conformité.

Le rapport, intitulé L'état de la fraude et de la criminalité financière aux États-Unis, indique que si 62 % des institutions financières mondiales ont signalé une augmentation des volumes de fraude d'une année sur l'autre, elles hésitent également à prendre des mesures en raison de la complexité réglementaire et technologique perçue. .

Selon Carolyn Homberger, présidente de la région Amériques chez Featurespace, de nombreux gestionnaires de risques bancaires ne commettent pas nécessairement d'erreurs pures et simples. Au lieu de cela, comme le souligne le rapport, ils sont pris entre le marteau et l’enclume.

« Notre rapport révèle que deux dirigeants sur trois considèrent l'adoption de solutions innovantes pour améliorer la détection des fraudes et la conformité à la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) comme une priorité élevée, mais plus d'un sur trois exprime des inquiétudes quant à la complexité perçue de l'intégration des nouvelles technologies. » Homberger a déclaré à Corporate Risk and Insurance. " Cinquante-neuf pour cent des personnes interrogées dans notre rapport ont déclaré qu'elles adoptaient une approche " attentiste " jusqu'à ce que les nouvelles technologies soient " largement acceptées " ou " bien développées ". Cela indique une industrie qui se trouve dans une sorte d'impasse lorsqu'elle il s'agit de lutter contre la fraude et la délinquance financière. Cela ne profite à personne autant que le criminel, et n’impacte personne autant que le consommateur qui voit sa confiance et ses choix diminuer encore à chaque attaque.

Les institutions financières de petite taille, comme celles dont les actifs se situent entre 5 et 25 milliards de dollars, courent un plus grand risque de transactions frauduleuses. Les petites banques et coopératives de crédit sont souvent moins équipées pour contrer ou soutenir des attaques de plus en plus sophistiquées : l'étude indique que près des trois quarts (71 %) des petites institutions ont signalé une augmentation des taux de fraude.

En outre, 68 % des petites institutions financières ont signalé une augmentation du coût en dollars des transactions frauduleuses, contrairement aux institutions financières de plus grande taille, ou à celles disposant de plus de 500 milliards de dollars d’actifs, où seulement 48 % ont signalé une augmentation. En termes de taux global de faux positifs, 48 ​​% des petites institutions financières ont signalé une augmentation, contre 39 % pour les grandes institutions financières.

Malgré les risques importants, Homberger a déclaré que l'étude montrait que le secteur restait dans une impasse en matière de lutte contre la fraude et la criminalité financière.

« Les données – ainsi que notre propre expérience – montrent qu’il existe un appétit pour des solutions plus innovantes, capables de relever les défis toujours croissants posés », a déclaré Homberger. « Pourtant, il semble que certaines institutions continuent d’attendre avant de franchir le pas et de bénéficier de la réduction significative des pertes dues à la fraude promise aux pionniers les plus intelligents. »

Pour que les banques deviennent plus efficaces dans la lutte contre les tactiques de fraude modernes, Homberger a souligné la nécessité d'une collaboration entre les dirigeants des différents secteurs d'activité.

« Comme toute entreprise, les banques peuvent être des organisations cloisonnées », a déclaré Homberger. « Les responsables de la prévention de la fraude, de la lutte contre le blanchiment d'argent et de la science des données doivent continuer à collaborer pour créer des plans de prévention de la fraude à long terme adaptés à chaque banque. Il n’existe pas d’approche unique en matière de fraude, et un large éventail de perspectives est nécessaire pour créer une stratégie efficace.

Alors que les fraudeurs adoptent des méthodes de plus en plus sophistiquées, les équipes de gestion des risques et de sécurité des banques doivent également intensifier leur jeu pour suivre le rythme d’adversaires de plus en plus experts en technologie.

"Nous savons que la technologie est la solution : les institutions financières qui utilisent l'IA et l'apprentissage automatique signalent les niveaux les plus bas de crimes financiers, y compris la fraude", a déclaré Homberger. « Pour les dirigeants des banques, il est désormais essentiel qu’ils adoptent une technologie qui contribue à réduire les risques de fraude afin de créer des pratiques de prévention de la fraude durables à long terme. »

Bien qu’elles possèdent le deuxième secteur bancaire au monde, les institutions financières américaines ont eu du mal à déjouer les fraudeurs et les criminels. Selon Homberger, cela est dû en partie au manque de reporting standardisé pour analyser les tendances de la criminalité financière sur le marché aujourd'hui.

"En outre, les banques ont besoin d'une technologie qui leur permette de réduire les taux de fraude et de garantir que les attaques frauduleuses soient moins efficaces qu'elles ne le sont actuellement", a déclaré Homberger. « Il est peu probable que l’omniprésence de la fraude change, et à mesure que les fraudeurs deviennent plus fluides et adaptables, ils chercheront à trouver les points faibles du système de prévention de la fraude des banques. La mise en œuvre d’une technologie permettant d’identifier les comportements frauduleux sera plus avantageuse que les approches traditionnelles de prévention de la fraude basées sur des règles, et créera de meilleures pratiques antifraude pour les années à venir.