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Lorsqu’il s’agit d’actifs physiques, une voiture fait partie des achats les plus importants que les gens effectuent après une maison ou une propriété. Mais contrairement à une maison, une voiture est un bien qui se déprécie rapidement et qui s’use rapidement.
Étant donné que la valeur des véhicules diminue rapidement, il est essentiel d’obtenir un prêt automobile équitable. Les taux des prêts automobiles varient, mais il n’est pas difficile de trouver une bonne affaire avec un crédit solide. Si votre crédit est médiocre, vous pourriez envisager des taux d’intérêt de 10 % ou plus.
Si vous n’êtes pas satisfait de votre prêt automobile actuel, vous voudrez peut-être envisager des options de refinancement, surtout si votre situation financière s’est améliorée depuis que vous avez financé la voiture pour la première fois.
Aperçu rapide : meilleurs prêts personnels pour le refinancement automobile
- Meilleur dans l’ensemble : approbation automatique
- Idéal pour un excellent crédit : Flux de lumière
- Idéal pour un crédit équitable : RefiJet
- Idéal en cas de mauvais crédit : Auto Credit Express
- Idéal pour comparer les prêteurs : LendingClub
- Meilleure coopérative de crédit : coopérative de crédit du Pentagone fédéral (PenFed)
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Table des matières [Afficher]
6 meilleurs prêts personnels pour le refinancement automobile
Un prêt de refinancement automobile ne se présente pas dans un petit paquet soigné. Les clients trouveront que différents prêteurs leur conviennent mieux, selon les circonstances. Avec un faible score de crédit, les prêteurs les plus abordables peuvent hésiter à faire des affaires, mais il existe encore de nombreuses options réputées pour les consommateurs dans tout le spectre des scores de crédit. Voici les meilleurs choix de Benzinga.
Meilleur dans l’ensemble : approbation automatique
Auto Approve se classe en tête de liste car les prêts automobiles sont tout ce qu'il fait. Que vous refinanciez une voiture, un camping-car, une moto ou même un bateau, Auto Approve travaille avec divers prêteurs à travers le pays pour obtenir des taux bas et des plans de paiement gérables. Auto Approve possède l'un des classements d'approbation des clients les plus élevés parmi les prêteurs automobiles et une note A+ auprès du Better Business Bureau. De plus, LendingTree a nommé Auto Approve le financier automobile n°1 en termes de satisfaction client au quatrième trimestre 2020.
Les clients d’Auto Approve peuvent obtenir des prêts de refinancement de véhicules et des prêts d’achat-location s’ils conduisent une voiture louée et souhaitent en devenir propriétaire. Les prêts à approbation automatique ne comportent pas de frais de dossier et seule une demande de crédit douce est requise pour voir les taux. La durée moyenne du prêt varie de 12 à 84 mois. L'approbation nécessite une cote de crédit de 580 ou mieux, les meilleurs taux commençant à 2.25 %.
Idéal pour un excellent crédit : LightStream
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3.49% - 19.99%
$0
Jusqu'à mois 240
660
Révision d'une minute
Sous certaines conditions, LightStream dépose des fonds sur votre compte le même jour, ce qui en fait une option intéressante si vous avez besoin d'accéder rapidement aux fonds. LightStream nécessite un bon crédit. Les prêts varient entre 5,000 100,000 $ et 4.29 2 $ au total. Le taux TAEG commence autour de 12 % et augmente avec des durées de remboursement de XNUMX ans et XNUMX ans à taux fixe. Un prêt à taux fixe est un prêt dont le taux d’intérêt reste le même pendant toute la durée du prêt. L’un des avantages de LightStream est qu’il ne facture aucun frais de retard ni frais de paiement anticipé. De plus, LightStream ne nécessite pas de valeur nette immobilière ou autre garantie.
- Frais de création de 0 $
- Fonds le jour même
- Ne nécessite pas de garantie
- Pas de frais de retard
- Pas pour ceux qui ont un mauvais crédit
LightStream est l'un des prêteurs en ligne les plus réputés du secteur, avec des offres allant de la consolidation de dettes au refinancement automobile en passant par les prêts personnels. Même son slogan « Prêts pour pratiquement tout » souligne sa polyvalence et sa flexibilité en matière de prêts personnels.
Cependant, LightStream est orienté vers l’extrémité supérieure du totem de la cote de crédit. Les clients auront besoin d’une cote de crédit de 660 pour être pris en compte pour les prêts de refinancement automobile de LightStream.
Idéal pour un crédit équitable : RefiJet
RefiJet est un service de refinancement de véhicules basé au Colorado qui a ouvert ses portes en 2016. Comme Auto Approve, RefiJet se consacre strictement aux prêts de véhicules pour voitures, camions, camping-cars et motos. RefiJet sert un large éventail de clients et travaille avec plusieurs prêteurs prêts à accepter un crédit équitable. La cote de crédit minimale pour l’approbation est de 500.
RefiJet propose des prêts à partir de 2.49 % avec des conditions variables en fonction des antécédents de crédit et du type de véhicule. L’état et l’âge du véhicule dicteront le type de prêt reçu. Seuls les véhicules de plus de 10 ans avec moins de 150,000 XNUMX miles sont éligibles à un prêt. RefiJet effectue une extraction de crédit douce lors de la vérification des taux et une extraction brutale lors du dépôt de la demande finale.
Idéal en cas de mauvais crédit : Auto Credit Express
Auto Credit Express se spécialise dans les prêts automobiles destinés aux emprunteurs à risque ayant de faibles cotes de crédit. Il n’y a pas d’exigence de score minimum pour un prêt Auto Credit Express, ce qui le rend idéal pour les consommateurs qui cherchent à se sortir d’un prêt douteux et qui n’ont pas l’influence du crédit pour des options plus abordables.
De plus, les militaires bénéficient d'une réduction spéciale et le site Web Auto Credit Express propose de nombreuses calculatrices utiles pour la budgétisation et le montant total du remboursement du prêt. Il propose même des options de prêt aux consommateurs qui ont déclaré faillite.
Étant donné que les prêts douteux ne nécessitent aucun pointage de crédit minimum, Auto Credit Express aura des taux plus élevés que la plupart des prêteurs de cette liste. Bien qu’un crédit mauvais ou inexistant ne soit pas un refus automatique chez Auto Crédit Express, le prêt à refinancer doit être en règle. Les candidats ayant un mauvais crédit devront également prouver leurs sources de revenus et pourront être tenus de soumettre un acompte sur le prêt pour obtenir l’approbation du financement. Les emprunteurs potentiels doivent également préparer une liste de références personnelles.
Idéal pour comparer les prêteurs : LendingClub
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en toute sécurité via le site Web de LendingClub
LendingClub est un marché de prêts en ligne où les consommateurs peuvent comparer les options de différents prêts. Bien qu'il existe de nombreux concurrents pour ce type de service, LendingClub dispose de plusieurs outils précieux pour trouver le bon prêt et d'un large éventail de connexions réseau pour les partenaires prêteurs. Les utilisateurs peuvent également rechercher sur le site des options de refinancement automatique via leur pointage de crédit, leur fourchette de taux d'intérêt préférée ou la durée souhaitée du prêt.
Outre son Rolodex de prêteurs possibles, LendingClub dispose d'une bibliothèque d'articles et de blogs utiles sur le refinancement automobile. L'outil de recherche est le plus utile parmi les agrégateurs de marchés automobiles, permettant aux utilisateurs de rechercher rapidement des options de prêt en saisissant différentes entrées. Les utilisateurs peuvent également rechercher des avis de prêteurs pour avoir un aperçu des politiques et pratiques de chaque entreprise.
Meilleur prêteur de coopérative de crédit : PenFed Credit Union
PedFed est l'un des meilleurs choix pour les prêts de refinancement automobile si vous cherchez à faire affaire avec une coopérative de crédit. Malgré son nom, PenFed n'est pas réservé aux militaires ou aux employés du secteur public : n'importe qui peut être membre de PenFed à condition d'ouvrir un compte d'épargne et de le financer avec 5 $.
PenFed propose différentes options de prêts de refinancement automobile en fonction de l’âge de la voiture. Les véhicules plus récents avec moins de 7,500 36 miles peuvent bénéficier des meilleures conditions de prêt : 84 à 500 mois pour des montants allant de 150,000 $ à 1.79 7,500 $ à des taux aussi bas que 2.39 %. Les tarifs pour les voitures de plus de 100 XNUMX miles commencent à XNUMX %. Une excellente cote de crédit est requise pour obtenir ces taux les plus élevés, et les emprunteurs peuvent remplir la demande XNUMX % en ligne.
Foire aux Questions
Un prêt de refinancement automobile peut-il nuire à ma cote de crédit ?
Oui, un prêt de refinancement automobile peut nuire à votre pointage de crédit dans certaines situations. Si vous demandez trop de prêts qui nécessitent un rapport de solvabilité rigoureux, votre score peut être affecté négativement, même si vous n'obtenez pas l'approbation. De plus, votre score peut diminuer si vous contractez trop de dettes ou si vous ne parvenez pas à effectuer vos paiements en temps opportun.
Comment sont calculés les taux des prêts de refinancement automobile ?
Il n’existe pas deux prêteurs ayant la même formule de tarification des prêts. De toute évidence, des taux plus bas seront accordés à ceux dont les cotes de crédit sont plus élevées, mais la cote FICO n’est pas le seul facteur dans l’équation. Un prêt automobile a un actif durable en garantie (la voiture), de sorte que l’âge, le kilométrage et la marque ou le modèle du véhicule jouent un rôle dans la détermination des taux de prêt de refinancement automobile.
Puis-je obtenir un prêt de refinancement automobile avec un mauvais crédit ?
Oui, de nombreuses sociétés existent spécifiquement pour mettre en relation les emprunteurs à faible crédit avec des banques ou des institutions disposées à leur prêter. La plupart des prêteurs automobiles exigent des scores FICO de 650 ou plus, mais des sociétés comme Auto Credit Express peuvent fournir des solutions aux emprunteurs avec des scores aussi bas que 300.
Exigences et critères du prêt de refinancement automobile
Les prêts de refinancement automobile nécessitent un peu plus de données personnelles qu’un prêt personnel non garanti. Étant donné que les taux des prêts automobiles sont généralement meilleurs que ceux des prêts personnels, les emprunteurs doivent disposer d’un bon crédit et d’une voiture qui a de la valeur.
Pointage de crédit: Comme la plupart des types de prêts, la cote de crédit joue le rôle le plus important dans la détermination des taux. Par exemple, de nombreux prêteurs de refinancement automobile exigent des scores FICO supérieurs à 650 pour obtenir les meilleurs taux. Cependant, les emprunteurs à risque peuvent toujours se refinancer auprès de certaines entreprises ayant une cote de crédit de 300.
État du véhicule : Les prêteurs comme LightStream n’ont aucune exigence relative à l’état du véhicule, mais ce n’est pas la norme pour la plupart des prêteurs. La marque et le modèle du véhicule entrent parfois en ligne de compte. Cependant, les prêteurs se soucient avant tout de l’âge et du kilométrage du véhicule. Malheureusement, les voitures plus anciennes ont une durée de vie courte et conservent peu de leur valeur d'origine, de sorte que de nombreux prêteurs refuseront une demande si le véhicule a plus de dix ans.
Preuve d’assurance et permis de conduire : Les emprunteurs doivent avoir leur licence et leur assurance en règle auprès de leur État s’ils demandent un prêt de refinancement automobile. Un permis suspendu ou un manque de couverture d’assurance pourrait entraîner un refus.
Preuve de revenus (en cas de mauvais crédit) : Si vous recherchez un prêt automobile à risque, préparez-vous à fournir des fiches de paie ou d'autres preuves de revenus lorsque vous remplissez une demande. Les emprunteurs ayant un mauvais crédit doivent démontrer qu’ils disposent d’un revenu suffisamment stable pour effectuer les remboursements du prêt. De nombreux prêteurs exigent un acompte pour un prêt de refinancement automobile à risque, alors ayez un peu d’argent en main pour répondre à cette obligation.
Points à considérer avant d’obtenir un prêt de refinancement automobile
Vous envisagez de refinancer votre crédit auto ? Avant de demander un nouveau prêt, tenez compte de vos finances personnelles et de l’état de votre prêt existant. Les prêts de refinancement automobile n’ont pas toujours de sens, surtout si la durée du prêt est prolongée sur une longue période. Voici quelques questions à vous poser avant de refinancer.
Quelle est votre situation financière actuelle?
Quelle est votre situation financière actuelle ? Avez-vous du mal à respecter vos obligations mensuelles pour le prêt auto ?
Si vous avez une situation financière relativement saine et que vous n’avez pas la possibilité de baisser votre taux de manière significative, envisagez de conserver votre prêt existant et de réduire vos dépenses ailleurs. Vous ne voulez pas vous endetter plus longtemps que nécessaire juste pour économiser quelques dollars chaque mois.
Quelles sont les tendances récentes des taux d’intérêt ?
Si vous pouvez réduire votre taux d’intérêt tout en effectuant vos paiements mensuels en temps opportun, vous voudrez peut-être envisager un refinancement si les taux d’intérêt augmentent (comme c’est le cas actuellement). Vous n’obtiendrez peut-être pas une meilleure offre en attendant, et si votre prêt actuel est particulièrement onéreux, un refinancement maintenant pourrait être une excellente opportunité.
Mais si vous disposez d’un prêt à faible taux, vous ne trouverez peut-être pas de meilleure solution dans le contexte actuel. Dans ce cas, continuez à rembourser le prêt à taux réduit jusqu’à ce que le refinancement devienne plus attractif.
Vos mensualités sont-elles toujours abordables ?
La principale raison pour laquelle la plupart des gens refinancent leur automobile est que les paiements mensuels sont devenus trop onéreux. À long terme, un prêt de refinancement automobile n’améliorera peut-être pas votre situation financière, mais ce n’est peut-être pas votre principale préoccupation si vous avez du mal à payer vos factures hypothécaires ou de carte de crédit.
Si un paiement mensuel élevé pour votre voiture vous oblige à accumuler des dettes sur des cartes de crédit à intérêt élevé, un prêt de refinancement automobile est prudent, même si vous finissez par payer plus pour le véhicule que sa valeur. La dette résultant d’un prêt automobile est presque toujours plus gérable que la dette d’une carte de crédit.
Quel est l’état de votre voiture ?
Si vous avez un vieux tacot en mauvais état, vous n’avez probablement pas besoin d’un prêt de refinancement automobile, même si les conditions de votre prêt actuel sont loin d’être excellentes. Les voitures plus anciennes sont les plus chères à financer car elles ont très peu de valeur.
N’oubliez pas que vous échangez un nouveau prêt contre votre ancien prêt, sans réparer la voiture. Si votre voiture tourne autour des égouts, vous ne serez probablement pas approuvé pour un prêt de toute façon et pourriez simplement vous retrouver avec une demande de crédit sur votre rapport. Ne refinancez un prêt auto que si vous prévoyez d’utiliser le véhicule pendant quelques années minimum.
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