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Êtes-vous prêt à acheter une maison? Il peut être difficile de trouver le bon hypothéquer pour s'adapter à votre budget. Heureusement, chercher le meilleur prêt hypothécaire ne doit pas être pénible, surtout si vous savez ce que vous recherchez. Nous vous montrerons comment choisir la meilleure société de prêt hypothécaire pour vous.
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Table des matières [Afficher]
Les meilleurs prêteurs hypothécaires
Jetez un œil à qui figure sur la liste des meilleurs prêteurs hypothécaires du pays.
1. Nouveau financement américain
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en toute sécurité via le site Web de New American Funding
New American Funding propose des prêts hypothécaires conventionnels, exclusifs et garantis par le gouvernement. Sa variété d’options hypothécaires en vaut la peine, surtout si vous avez des besoins financiers particuliers. Il offre également des options de refinancement et d’exploitation de la valeur nette de votre maison. Ses produits de prêt ne sont pas disponibles pour les résidents de New York ou d’Hawaï.
Le nouveau financement américain est un bon choix pour les emprunteurs indépendants. Il vous permet d'utiliser des relevés bancaires pour vérifier vos revenus au lieu d'essayer de vous qualifier avec des déclarations de revenus, des W-2 ou des fiches de paie, que vous n'auriez peut-être pas avec un revenu fluctuant ou forfaitaire.
Les nouveaux financements américains constituent également un excellent prêteur pour les premiers acheteurs de maison. Vous pouvez opter pour un prêt FHA, USDA ou VA. New American Funding propose également des ressources pédagogiques pour vous aider à comprendre le processus hypothécaire.
Cela peut également convenir aux propriétaires âgés à la recherche d’un prêt hypothécaire inversé. Un prêt hypothécaire inversé vous permet de profiter de la valeur nette que vous avez accumulée sur votre maison. Ce n’est pas pour tout le monde, mais cela vaut la peine d’y réfléchir si vous avez accumulé une valeur nette importante sur votre maison mais que vous avez des inquiétudes quant à votre revenu à la retraite.
2. Rocket Mortgage®
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Rocket Mortgage est l'un des meilleurs prêteurs hypothécaires du marché, ce qui facilite la demande de prêt immobilier entièrement en ligne. Son processus de préapprobation simplifié et son accès rapide au service client le distinguent des autres prêteurs en ligne. Rocket Mortgage offre une grande variété de prêts hypothécaires et est soutenu par le plus grand prêteur hypothécaire, Quicken Loans. Que vous ayez besoin d'aide ou que vous sachiez exactement ce que vous cherchez, Rocket Mortgage vous met en contact avec le bon type de prêt hypothécaire et vous aide à remplir rapidement votre demande en ligne.
- Les acheteurs de maison qui cherchent à compléter eux-mêmes le processus de demande de prêt hypothécaire
- Les acheteurs de maison qui ont trouvé la maison de leurs rêves et qui cherchent à franchir rapidement le processus d'approbation
- Acheteurs de maison avec de bonnes cotes de crédit qui cherchent à revoir leurs options hypothécaires
- Propriétaires actuels cherchant à refinancer dans les prochains mois
- Rocket Mortgage vous permet d'avancer à votre propre rythme, en vous guidant à chaque étape du processus. Après avoir répondu à toutes les questions de la demande, Rocket Mortgage vous permet de savoir si vous êtes approuvé et affiche vos recommandations hypothécaires personnalisées
- Vous pouvez soumettre en ligne des informations sur les comptes courants et les comptes d'épargne, les déclarations de revenus et d'autres documents financiers - une fonctionnalité qui distingue Rocket Mortgage des concurrents en ligne.
- RateShield vous permet de bloquer votre taux approuvé par Rocket Mortgage jusqu'à 90 jours
- Le processus de demande de prêt immobilier peut être complété en quelques minutes, ce qui vous permet de savoir immédiatement si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire.
- Le logiciel en ligne vous permet de naviguer tout au long du processus d'achat d'une maison, de l'approbation à la fermeture de la maison. Une fois que vous êtes approuvé et que vous faites une offre sur votre maison, Rocket Mortgage propose des outils en ligne qui vous aideront à passer à travers le reste du processus de clôture.
- Bien que Rocket Mortgage ait des spécialistes de la clientèle prêts à répondre à vos questions et à vous conseiller, si vous préférez vous asseoir en face d'une personne lorsque vous remplissez des formulaires financiers, ce prêteur pourrait ne pas vous convenir.
- Vous ne pouvez pas facilement voir toutes les options de prêt immobilier de Rocket Mortgage avant de postuler. Il propose des prêts conventionnels, FHA, USDA et VA, mais vous devrez faire une demande pour en savoir plus sur les types de prêts hypothécaires au sein de ces offres et ceux auxquels vous êtes éligible.
Rocket Mortgage® propose un processus de demande en ligne pratique pour obtenir un prêt hypothécaire. Il s’agit d’un attrait majeur pour les acheteurs de maison, car l’emploi et les revenus peuvent être instantanément vérifiés pour plus de 60 % des candidats américains et peuvent accélérer le délai de traitement du prêt.
Rocket Mortgage® est l'un des principaux prêteurs du pays, en particulier pour les prêts FHA. Il propose des prêts FHA, VA, USDA, fixes conventionnels, jumbo et de refinancement.
Vous aurez besoin d’un pointage de crédit de 620 pour l’approbation (580 pour les prêts FHA) et devriez être prêt à fournir un acompte de 3 %. En revanche, Rocket Mortgage® n'offre pas de prêts sur valeur domiciliaire ni de HELOC et n'envisage pas de crédit alternatif.
3. prêtDépôt
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en toute sécurité via le site Web de LoanDepot Mortgage
Un accès facile au financement est souvent la chose la plus importante pour les consommateurs. Personne ne veut avoir l’impression que son prêt hypothécaire imminent est impossible ou tout simplement trop difficile à gérer. Vous pouvez utiliser le site Web ou l'application mobile pour en savoir plus sur l'entreprise et postuler.
LoanDepot a une politique de « non-direction » qui garantit que ses agents ne vous poussent pas vers un prêt ou un autre. Vous obtenez le prêt qui convient le mieux à votre famille ou à votre entreprise et vous pouvez tout gérer en ligne.
Des prêts hypothécaires conventionnels à taux fixe, des prêts ARM, FHA, VA, 203 XNUMX et jumbo sont disponibles. Vous avez également la possibilité de refinancer votre prêt hypothécaire si vous êtes déjà propriétaire. Appelez, envoyez un e-mail ou contactez LoanDepot via les réseaux sociaux pour plus d'informations.
4. Hypothèque de luxe
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Luxury Mortgage propose des produits standard tels que les prêts conventionnels, les prêts VA, les prêts Jumbo et les prêts FHA. Il propose également des produits plus spécialisés tels que les prêts sur relevé bancaire, les prêts hypothécaires qualifiant les actifs et les prêts immobiliers sans doc. Si vous avez eu du mal à trouver un prêt hypothécaire en raison de revenus irréguliers, d'être à la retraite ou d'acheter un immeuble de placement, Luxury Mortgage vaut le détour.
- Professionnels indépendants
- Retraités
- Investisseurs
- Acheteurs de copropriété
- Grande variété de produits hypothécaires
- Produits de niche comme les prêts sur relevé bancaire
- Fonctionne avec de nombreux programmes d'aide aux acheteurs de maison d'État
- Uniquement disponible dans 29 états
Hypothèque de luxe permet à tous les types d’acheteurs de maison d’obtenir facilement l’approbation d’un prêt hypothécaire. Leurs exigences flexibles peuvent vous aider à obtenir un financement, sans vérification d'emploi ou de revenu et sans DTI minimum. Luxury Mortgage propose des conditions de prêt traditionnelles, ainsi que des plans de remboursement hypothécaire plus flexibles avec son programme de prêt sur 40 ans.
Il est également plus facile d’obtenir une autorisation si vous êtes travailleur indépendant. Les déclarations de revenus ne sont pas requises et vous n'aurez besoin que d'un an d'historique de revenus de travail indépendant et d'une cote de crédit minimale de 1. L'hypothèque de luxe peut également vous aider à obtenir l'approbation de vos actifs uniquement, comme vos relevés bancaires, vos actions et obligations, ou votre retraite. comptes.
Luxury Mortgage est autorisé à prêter en Californie, Colorado, Connecticut, Delaware, DC, Floride, Géorgie, Illinois, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, New Hampshire, New Jersey, New York, Caroline du Nord, Ohio, Oregon, Pennsylvanie, Rhode. Island, Caroline du Sud, Tennessee, Texas, Virginie et Washington.
5. Hypothèque SoFi
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SoFi est un prêteur en ligne surtout connu pour ses services de refinancement de prêts étudiants. Elle a commencé à proposer des prêts hypothécaires en 2014 et est devenue un atout majeur pour les membres actuels de SoFi à la recherche d'un prêt hypothécaire. Il a été l’un des premiers prêteurs à proposer un processus de prêt hypothécaire entièrement en ligne. Dans le domaine hypothécaire, SoFi est connu pour offrir des acomptes d'à peine 10 % sur tous ses produits hypothécaires, y compris les prêts jumbo.
- Les emprunteurs qui souhaitent une mise de fonds inférieure
- Membres SoFi actuels
- Les propriétaires cherchent à refinancer
- Les acomptes peuvent être aussi bas que 10 %
- Peut financer des prêts hypothécaires jusqu'à 3 millions de dollars
- Réductions pour les membres SoFi
- Non disponible dans tous les états
- N'offre pas de prêts garantis par le gouvernement tels que les prêts FHA, USDA ou VA
Hypothèque SoFi est une branche de cette banque en pleine croissance. SoFi offre une gamme d'options bancaires et d'investissement, laissant SoFi Mortgage comme branche de prêt qui peut vous aider à acquérir la maison de vos rêves.
Hypothèque SoFi offre ce qu'elle appelle « Plus d'argent » et « Moins de maux de tête » dans chaque hypothèque. Vous gagnez plus d'argent avec :
- Des acomptes abordables, aussi bas que 5 %
- Taux compétitifs
- Des ratios d’endettement flexibles
- Pas de frais cachés
- Prêts immobiliers de placement
Vous ressentez moins de maux de tête parce que :
- Vous pouvez généralement fermer dans 30 jours
- Pré-qualifiez-vous en ligne en 2 minutes
- Pas de paperasse surprise
Les prêts sont disponibles en : AL, AK, AR, AZ, CA, CO, CT, DE, DC, FL, GA, IA, ID, IL, IN, KS, KY, LA, MA, MD, ME, MI, MN, MS, MT, NE, NJ, NH, NV, NC, ND, OH, OK, OR, PA, RI, SC, SD, TN, TX, UT, VA, VT, WA, WI, WV ou WY.
Que rechercher dans une société hypothécaire
Grâce à la technologie, obtenir pré-approuvé pour un prêt hypothécaire est plus facile que jamais. Quelques simples clics peuvent vous permettre d’obtenir le statut convoité de « pré-approuvé » qui transformera la conclusion de la maison de vos rêves en réalité. Mais il est important d’explorer toutes vos options avant de décider d’un prêt hypothécaire.
Assurez-vous de rechercher la bonne société de prêt hypothécaire adaptée à votre situation financière spécifique. Il existe deux voies courantes que vous devriez explorer avant de sélectionner votre prêteur hypothécaire :
- Prêteurs physiques. Ce type de prêteur est une institution bancaire traditionnelle : vous pouvez vous asseoir et parler en personne à un agent de crédit. Ces prêteurs comprennent des banques et des coopératives de crédit, qui aident toutes deux les acheteurs à naviguer dans le processus d'achat d'une maison. De nombreux prêteurs physiques proposent des options de prêt gouvernementales et conventionnelles ainsi que des services en ligne.
- Prêteurs hypothécaires en ligne. Prêteurs en ligne rationalisez le processus de demande de prêt hypothécaire en fournissant des étapes de demande claires et faciles à suivre. Les prêteurs en ligne permettent aux acheteurs de gérer toutes les demandes financières, vérifications et approbations en ligne. Les prêteurs hypothécaires en ligne peuvent également donner accès à des agents de crédit qui peuvent vous contacter en ligne ou par téléphone pour répondre à vos questions.
Assurez-vous que votre prêteur propose des services qui sont importants pour vous, comme des demandes en ligne, une assistance au service client ou des préapprobations rapides.
Maintenant que vous comprenez les 2 principaux types de prêteurs, il est important de comprendre les différents types de prêts hypothécaires à considérer.
- Hypothèques garanties par le gouvernement. Ce type de prêt est considéré comme plus sûr car il est garanti par le gouvernement fédéral. Les prêts garantis par le gouvernement sont idéaux pour les acheteurs d’une première maison à faible revenu et ceux ayant un mauvais crédit. Les exigences de mise de fonds sont généralement plus faibles sur ces prêts (généralement entre 0 % et 3 %). FHA, USDA ainsi que Prêts VA sont les prêts garantis par le gouvernement les plus populaires.
- Hypothèques conventionnelles. Hypothèques conventionnelles sont des prêts immobiliers qui ne sont pas garantis par le gouvernement américain. Vous aurez généralement besoin d’un bon crédit, d’une preuve de revenu et d’un acompte de 3 à 20 %. Les prêts hypothécaires conventionnels comprennent les prêts hypothécaires à taux fixe (vous payez un taux fixe sur une période de temps définie) et les prêts hypothécaires à taux variable (vous payez un taux variable sur une période de temps définie).
- Refinancement, valeur nette de votre logement ou prêts hypothécaires HELOC. Ces prêts sont idéaux si vous souhaitez refinancer ou empruntez sur la valeur nette actuelle de votre maison.
Connaître les taux hypothécaires actuels
Il est important de comprendre l'actualité taux hypothécaires lorsque vous magasinez pour un produit de prêt hypothécaire. Cela vous permettra de vous assurer que vous recevez un taux hypothécaire équitable de la part des prêteurs que vous envisagez et vous aidera à estimer votre paiement mensuel.
Le taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire varie en fonction de la durée du prêt et s’il s’agit d’un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable. Le responsable des prêts hypothécaires peut vous aider à décider quelle durée hypothécaire et quel type de prêt vous conviennent le mieux et vous fournir une estimation du paiement mensuel pour chacun.
De plus, gardez à l’esprit que vous aurez peut-être besoin d’un prêt pour votre mise de fonds, une avance sur le prêt hypothécaire qui pourrait réduire vos versements.
5 conseils pour trouver le meilleur prêteur hypothécaire
Prenez le temps de parcourir les conseils de Benzinga afin de trouver le prêteur hypothécaire idéal pour vous.
Déterminez votre mise de fonds
Il est important de comprendre l’impact de votre mise de fonds sur votre taux hypothécaire, vos options et vos frais mensuels avant même de penser à vous lancer dans une demande de prêt hypothécaire. Économisez pour un acompte de 20% Ce n’est plus une exigence, mais il existe de nombreuses raisons pour lesquelles une mise de fonds plus importante peut être une bonne idée. De nombreux prêts conventionnels et garantis par le gouvernement vous permettent de mettre moins de 20 % sur une maison. Vous devez donc être conscient du coût de l’assurance hypothécaire privée (PMI).
Le PMI est assurance mensuelle que vous êtes tenu de payer lorsque votre mise de fonds est inférieure à 20 %. Remarque : Cette assurance mensuelle protège le prêteur, mais elle ne vous protège pas, vous, l’emprunteur. Une fois que vous savez quel montant de mise de fonds vous pouvez vous permettre, vous pouvez mieux évaluer quel type de prêt hypothécaire vous convient le mieux et trouver un prêteur qui répond à vos besoins. besoins financiers.
Connaissez votre pointage de crédit
Il existe des méthodes pour garantir un prêt hypothécaire en cas de mauvais crédit, mais il est important de savoir où en est votre crédit. Les acheteurs de maison ayant des cotes de crédit plus élevées ont souvent accès à davantage de produits hypothécaires, à des options supplémentaires et à de meilleurs taux. Êtes-vous en train de réparer votre crédit? Il peut être intéressant de rechercher un prêteur qui utilise un crédit alternatif pour vous aider à vérifier votre éligibilité. Les sources de crédit alternatives peuvent inclure le paiement du loyer et des services publics. Les candidats ayant une faible cote de crédit devraient s’attendre à des taux hypothécaires légèrement plus élevés – il est toujours important de magasiner pour trouver le meilleur taux possible.
Explorez les options locales
Les banques nationales et les prêteurs en ligne sont peut-être les noms les plus reconnaissables dans le monde hypothécaire, mais explorer les options locales peut vous aider à débloquer des options supplémentaires. Passez en revue n'importe quel caisse les adhésions auxquelles vous appartenez afin que vous puissiez voir comment elles se comparent à celles de vos concurrents.
Parlez à votre agent
Il est important de faire vos propres recherches lorsque vous sélectionnez une société de prêt hypothécaire. Benzinga a compilé quelques prêteurs les mieux notés que vous devriez explorer.
L’agent de votre acheteur est une ressource précieuse qui peut vous aider à parcourir toutes les étapes du processus. processus d'achat d'une maison — y compris le financement de votre maison. Votre agent aura probablement des liens avec des prêteurs locaux populaires et pourra vous fournir des conseils sur le type de prêt hypothécaire qui conviendrait le mieux à votre budget.
Mener des recherches extérieures
Une fois que vous aurez une solide compréhension de vos finances et que vous aurez examiné les options locales, vous souhaiterez effectuer des recherches auprès des prêteurs pour en savoir plus sur les offres hypothécaires spécifiques qu’ils proposent. Assurez-vous de consulter leurs tarifs et de comparer les fonctionnalités et avantages qui sont importants pour vous. Parlez aux agents de crédit pour savoir si vous êtes admissible à des programmes spéciaux, comme prêts pour l'accession à la propriété ou des programmes d’aide de l’État qui pourraient réduire votre taux ou votre exigence d’acompte.
Choisissez la meilleure société hypothécaire
Trouver le bon type de prêt hypothécaire est tout aussi important que trouver la bonne maison. Recherchez les options qui conviennent le mieux à votre style de vie financier pour vous aider à sélectionner les prêteurs pertinents. Assurez-vous d’explorer les prêteurs locaux, de comparer les taux et de parler à votre agent pour obtenir des conseils supplémentaires.
Prenez votre temps : un prêteur n’est peut-être pas la bonne solution pour vous s’il essaie de vous précipiter dans le processus. Commencez dès aujourd’hui par nos prêteurs recommandés pour trouver votre solution idéale.
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