Meilleure pile technologique de paiement pour le secteur financier en 2023

De nos jours, l'industrie du paiement évolue à une vitesse fulgurante. L'introduction de technologies de pointe optimise la façon dont les entreprises effectuent des transactions et transfèrent de l'argent. Grâce à l'intelligence artificielle, à l'apprentissage automatique et au cloud computing, les sociétés financières améliorent le processus de paiement et l'expérience client. 

L'adoption des paiements numériques stimule également la croissance des entreprises et augmente le volume de l'industrie. Grâce aux données de Statista, le total des transactions numériques augmentera de 12.3 % d'ici 2027. Selon McKinsey & Company, une croissance rapide est également attendue dans certains marchés émergents au cours des prochaines années, avec des TCAC projetés de 15 % entre 2021 et 2026.

Composition de la croissance des revenus des paiements régionaux, 2021-2026.

Source : Carte mondiale des paiements de McKinsey

En conséquence, la croissance active des méthodes de paiement numériques ouvre de nouvelles opportunités aux entreprises pour attirer des utilisateurs et augmenter leurs bénéfices. En utilisant des technologies innovantes, vous pouvez créer une application financière pour répondre aux besoins des clients et des entreprises. Dans cet article, nous mettons en évidence la pile de paiements moderne qui stimule le développement du secteur financier et améliore l'efficacité des entreprises.

Qu'est-ce qu'une pile de paiement ?

La pile de paiements est un ensemble de technologies utilisées pour créer un logiciel de paiement. Il s'agit d'un complexe de langages de programmation, de cadres et d'outils utilisés pour créer une expérience de commerce transparente pour les entreprises, les institutions financières et les clients.

La pile financière décrit la combinaison de toute l'infrastructure technique dont vous avez besoin pour développer des solutions de paiement. Ces technologies permettent de faire des demandes de paiement, de proposer des transferts P2P, de gérer les transactions et les échanges de devises.

Chaque étape du processus d'achat d'un consommateur est couverte par une pile de paiements, y compris les types de paiements acceptés et où les transactions sont envoyées pour validation, traitement et règlement. Les entreprises qui utilisent les nouvelles technologies accélèrent les opérations financières, telles que la planification annuelle, la comptabilité, le reporting et l'analyse, qui sont gérées grâce à des capacités d'automatisation.

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Les tendances technologiques qui stimulent l'industrie du paiement

L'industrie des paiements se développe considérablement et 2023 sera l'année du lancement d'une nouvelle pile fintech. Les utilisateurs ont besoin de services sans numéraire flexibles, notamment des portefeuilles numériques, des paiements en temps réel et des versions bancaires mobiles. Selon Statista, le plus grand segment du marché des technologies financières est celui des paiements numériques. Il a généré une valeur de transaction de 4.4 millions de dollars en 2020, un montant qui devrait doubler d'ici 2024.

Par conséquent, la demande de transactions numériques affecte la diffusion de la pile technologique de paiement moderne. Plusieurs tendances technologiques sont à l'origine de l'activité financière : l'intelligence artificielle, l'apprentissage automatique, les API de paiement, le cloud computing et l'automatisation des processus robotisés.

Protection anti-fraude

Dans le secteur financier, il est extrêmement important de fournir un haut niveau de sécurité pour tous les paiements et services bancaires. Pour fournir aux entreprises de prévention de la fraude, des algorithmes d'IA et de ML pour analyser des millions de points de données, des paramètres de transaction et des modèles de comportement des consommateurs en temps réel. Il permet la détection des menaces de sécurité et des cas de fraude potentiels. 

L'apprentissage automatique peut être appliqué aux paiements pour répondre rapidement aux modèles de fraude connus et émergents, et pour détecter des modèles de fraude qui ne pourraient pas être identifiés autrement. 

L'INTELLIGENCE ARTIFICIELLE ET LE MACHINE LEARNING 

L'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique sont également utilisés pour effectuer des transactions à volume élevé et anticiper les fraudes de paiement en ligne. En traitant plusieurs sources de données en temps réel, ces technologies peuvent allouer le trafic à la combinaison de variables la plus performante à tout moment. En conséquence, il aide les PSP à optimiser le routage des paiements en fonction de plusieurs paramètres, tels que les performances, les fonctionnalités ou la tarification.

En utilisant des algorithmes ML et AI pour l'authentification biométrique, vous pouvez empêcher le vol d'identité. Cette tendance technologique vous permet d'améliorer l'efficacité de votre entreprise et de rendre les performances plus automatisées. Par exemple, la banque japonaise va supprimer environ 19 2026 emplois d'ici XNUMX et les remplacer par des technologies d'intelligence artificielle pour être plus efficace que ses concurrents et réaliser des bénéfices plus élevés. Cela contribue également à améliorer le taux de satisfaction des utilisateurs, en fournissant un meilleur service d'assistance à la clientèle.

Amélioration de l'expérience utilisateur mobile

L'industrie du paiement mobile se développe rapidement et il devrait atteindre 4.8 milliards d'ici 2025. La principale raison de sa croissance est la commodité des méthodes de paiement sans contact telles que les portefeuilles mobiles, NFC ou les codes QR. 

C'est pourquoi les entreprises doivent améliorer l'expérience utilisateur mobile et répondre aux nouvelles exigences, en offrant un haut niveau de convivialité. La conception de l'interface utilisateur Fintech doit être réactive et adaptable à différents appareils et plates-formes, assurer un service rapide et fluide, avoir une navigation claire et intuitive et fournir des transactions d'argent sans effort.

Architecture logicielle axée sur l'API

Les API de paiement permettent aux entreprises financières de gérer les transactions de manière transparente. Cette tendance technologique a le pouvoir d'optimiser le traitement des paiements pour les entreprises et les clients, rendant les transactions plus rapides et plus sûres. Il permet à une ou plusieurs applications d'interagir et de communiquer avec d'autres programmes, donnant aux détaillants plus de contrôle sur l'expérience de paiement.

Les principaux avantages de l'architecture API sont la capacité de mise en œuvre avec une infrastructure tierce, des paiements sans friction, une sécurité renforcée et une conformité simplifiée. Par conséquent, ces technologies aident votre entreprise à proposer plusieurs modes de paiement et à s'adapter rapidement aux changements.

Offres SDK.finance une plate-forme pilotée par API pour créer des produits bancaires et de paiement numériques. Notre solution avec 400+API RESTful fournit une intégration et un large éventail de fonctionnalités et de fonctionnalités pour démarrer votre activité de paiement en s'appuyant sur celle-ci.

Technologies du cloud

L'architecture cloud permet aux entreprises d'obtenir une solution rentable pour le stockage des données financières, garantissant des niveaux de sécurité et d'évolutivité élevés. Pour éliminer la complexité de l'infrastructure, les applications financières doivent prendre en charge plusieurs plates-formes. 

Les technologies cloud vous permettent de tirer parti des modèles basés sur SaaS, de réduire les coûts d'infrastructure et de minimiser les problèmes de maintenance. De plus, vous pouvez facilement mettre à niveau ou innover des applications financières évolutives qui les rendent plus compétitives sur un marché en évolution rapide. 

Par exemple, SDK.finance utilise le approche cloud hybride, qui vous permet d'héberger les données des clients, tandis que notre équipe maintient la fonctionnalité de l'application. Il s'agit d'un modèle pratique et économique pour les entreprises en croissance, car vous pouvez utiliser une version basée sur le cloud ou acheter un code source de licence pour contrôler indépendamment l'application moyennant un paiement unique. 

Automatisation des processus robotiques (RPA) et automatisation des processus numériques (DPA)

RPA et DPA permettent aux entreprises d'automatiser le processus de paiement, économisant ainsi du temps et des ressources. Ces tendances technologiques contribuent à accroître la productivité des employés et à accroître l'agilité des processus métier grâce à une automatisation intelligente.

L'automatisation robotique des processus (RPA) vous permet d'automatiser des tâches simples et répétitives, tandis que l'automatisation des processus numériques (DPA) vous permet d'automatiser des processus métier complexes de bout en bout, impliquant plusieurs départements, personnes et fonctions dans toute l'organisation. 

La meilleure pile technologique pour les produits financiers

Le développement de logiciels Fintech est un processus complexe qui implique l'analyse des exigences du produit, la conception, le déploiement et la maintenance du système financier. 

Par conséquent, votre équipe doit se concentrer sur les technologies les plus efficaces et les plus pertinentes pour créer un produit de paiement de haute qualité. La pile financière comprend les technologies suivantes : langages de programmation, cadres, outils et autres composants impliqués dans le développement de l'application. 

Langages de programmation

La plateforme technologique HackerRank met en avant les langages de codage les plus performants du secteur financier : Python, Java, C++, C#, C, JavaScript et Ruby. Avant de choisir le bon, vous devez tenir compte des projets et des exigences de l'entreprise. 

JavaScript 

• Langage léger et orienté objet avec des fonctionnalités de première classe. 
• Possède l'un des plus grands écosystèmes de packages avec plusieurs bibliothèques testées qui fonctionnent parfaitement avec la devise, la précision arbitraire et la taille des nombres. 
• JavaScript est également apprécié pour son interface utilisateur et son expérience utilisateur améliorées, sa nature open source, ses performances et sa sécurité élevées, sa visualisation pratique des données et sa rapidité de déploiement. 
• Fournit un niveau élevé de protection des données, de détection des fraudes et de gestion de la sécurité puissante, ce qui est extrêmement important pour les applications financières. 

SDK.finance utilise la dernière version de Java 17 LTS qui améliore le processus de mise en œuvre et améliore les performances.

Python

• L'un des langages de programmation les plus populaires car il a une syntaxe propre et simple, offre un écosystème complet de bibliothèques financières open source et fournit une performance d'algorithme de paiement solide. 
• Python fonctionne également avec la science des données, permettant aux développeurs de faciliter l'échange d'informations dans les systèmes fintech. Par exemple, Bank of America a transformé sa pile technologique de composants non pris en charge en Python. 

C ++

• C'est l'un des langages de programmation les plus anciens et les plus utilisés au monde. C++ offre une portabilité ou une indépendance de plate-forme qui vous permet d'exécuter facilement le programme sur différents systèmes d'exploitation et interfaces. 
• Ce langage de codage offre également un haut niveau d'évolutivité, fonctionnant à petite échelle comme à grande échelle de données.
• C++ possède une bibliothèque de modèles standard qui aide les développeurs de logiciels à gagner du temps, en utilisant des modèles, des codes prêts à l'emploi et des algorithmes. Il assure un processus de développement rapide. De plus, C++ fournit une détection précoce des erreurs pendant le processus de compilation.

Les langages de programmation les plus populaires dans l'industrie fintech

Python, Java et C++ sont les langages de codage les plus populaires dans les secteurs financier et fintech. Cependant, il existe une différence de préférences entre ces sphères. Par exemple, Java est le langage de programmation le plus utile pour le secteur financier, tandis que les entreprises fintech préfèrent le développement Python. 

Source : hackers.com

Cadres

Alors que les langages de programmation sont responsables de l'écriture du code, les frameworks donnent une structure et un environnement d'application. Les frameworks servent de base aux applications fintech. Nous mettons en évidence les frameworks les plus utiles pour les produits de paiement :

Rubis sur rail 

C'est un cadre stable et sécurisé pour les applications des entreprises Fintech. Cette pile de paiement est souvent utilisée pour le développement de MVP et réduit le temps de développement de 25 % à 40 %. Le principal avantage de Ruby on Rail est la sécurité intégrée, par conséquent, ce cadre offre un haut niveau de protection des données et des attaques de pirates.

Django 

Il s'agit d'un cadre principal pour les services de développement d'applications FinTech. Il fournit une interface intuitive et des capacités pour créer des solutions de paiement complexes. Django est un framework Web basé sur Python qui offre un haut niveau de flexibilité et peut rapidement adapter votre application aux nouvelles réglementations financières. Cette pile de paiement permet également une intégration facile avec d'autres systèmes, à l'aide d'API REST.

Vue.js 

Il s'agit d'un cadre progressif pour la construction d'interfaces utilisateur. Ce n'est un secret pour personne que les consommateurs modernes veulent utiliser des services personnalisés lorsqu'ils effectuent des paiements ou envoient de l'argent. Une interface conviviale est un élément essentiel d'une application fintech pour fournir un service pratique et accessible avec des visualisations de données financières.

Le framework Vue.js est responsable du développement frontal. Il s'agit d'un framework open source progressif utilisé pour les produits avec un volume élevé d'utilisateurs. Vue.js prend en charge le développement ultérieur après validation et une interface extrêmement dynamique. SDK.finance utilise Vue.js pour fournir une interaction confortable avec son produit de paiement.

Bases de données 

Choisir la bonne base de données est important pour les produits financiers. Cet élément de la pile de paiements stocke toutes les données de paiement, l'historique des transactions et les informations client, offrant à votre entreprise des performances élevées.

PostgreSQL 

Il s'agit d'un puissant système de base de données relationnelle objet open source. C'est la pile la plus populaire pour les applications financières. PostgreSQL fournit des capacités d'analyse et prend en charge différents langages de codage : Net, C, C++, Java, JavaScript, Perl et Python. La base de données dispose d'un cryptage transparent des données qui offre un niveau de sécurité plus élevé aux utilisateurs. 

MongoDB 

Il s'agit d'un programme de base de données multiplateforme orienté document. Il s'agit d'une pile financière rapide qui permet de créer des applications de paiement hautement évolutives. La base de données crée des modèles d'informations basés sur des documents et stocke des données en plus d'autres formats, comme Binary JSON. Il offre un accès plus rapide à la base de données, ce qui en fait une base de données appropriée pour les produits FinTech. Il est utilisé par différentes sociétés de logiciels comme Uber, LaunchDarkly et SDK.finance pour créer des produits rapides et évolutifs.

Il existe un certain nombre de technologies adaptées aux applications financières, cependant, la pile de paiement finale dépend des exigences et de la complexité du produit. Au cours du processus de développement, il est important de hiérarchiser les caractéristiques et fonctionnalités nécessaires de l'application pour choisir le langage de programmation, la base de données et les frameworks appropriés. 

Créer des produits de paiement à partir de zéro

Le développement de logiciels Fintech est un processus difficile car l'industrie du paiement est en constante évolution et nécessite une attention supplémentaire aux mesures de sécurité. Par conséquent, votre entreprise doit s'adapter rapidement aux nouvelles conditions et fournir des normes de sécurité. 

Chaque produit fintech a des exigences différentes en fonction de ses caractéristiques et fonctionnalités, mais il existe une manière similaire de créer une application de paiement. 

Pour créer un produit de paiement de haute qualité, vous devez vous concentrer sur les étapes suivantes : 

1. Analysez les exigences de votre produit

Il est essentiel de recueillir les exigences avant de commencer le processus de développement. Vous pouvez lancer votre entreprise avec MVP (minimum viable product), en économisant du temps et des ressources. Cette étape permet également de hiérarchiser les fonctionnalités et d'implémenter les fonctionnalités nécessaires au futur produit. 

2. Assurer la conformité réglementaire

L'industrie du paiement est strictement réglementée dans la plupart des pays, c'est pourquoi vous devez vous assurer que votre application financière est conforme à la législation en vigueur. Il existe différents types de conformité pour les sociétés de traitement des paiements : normes d'identification, normes de protection des données et autres réglementations financières.

Par exemple, PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) aide les commerçants et les processeurs de paiement à stocker en toute sécurité des informations financières et à transférer des données sur Internet. Il est également essentiel de fournir des réglementations KYC pour la vérification des clients, y compris l'identité biométrique et la validation des documents numériques. 

3. Engagez une équipe de développement

Pour créer un produit de paiement de haute qualité, vous devez trouver une équipe de développement professionnelle ayant de l'expérience dans le secteur des technologies financières. Cependant, l'embauche de spécialistes techniques est un processus difficile et chronophage, alors soyez prêt à consacrer beaucoup de temps à l'acquisition de talents. 

4. Créez une conception UX/UI pratique

Il est également important de créer l'interface utilisateur et l'identité de marque de votre produit avec les graphistes. Offrir une expérience numérique conviviale est une tendance de développement clé, par conséquent, vous devez vous concentrer sur la navigation et la convivialité intuitives, en éliminant les frictions du parcours client. 

Le support client est une partie importante de l'expérience utilisateur dans le secteur financier. La génération Z recherche un service personnalisé. Par conséquent, les services de paiement utilisent l'IA et d'autres technologies pour optimiser l'expérience client.

5. Développer et tester le logiciel de paiement

La construction et les tests sont les étapes les plus essentielles du processus de développement. En utilisant une pile de paiement moderne pour votre produit financier, vous pouvez obtenir une application efficace et pratique. Vos spécialistes techniques doivent également fournir des tests logiciels fondamentaux pour garantir la sécurité et les performances de votre application. 

Utilisation d'une plateforme de paiement par SDK.finance 

SDK.finance vous fournit une plate-forme de paiement de base pour créer votre propre produit financier. En utilisant la pile technologique de pointe, notre équipe peut vous aider à construire des solutions de paiement évolutives : portefeuilles numériques, néobanques, paiements du marchéou applications de transfert d'argent. 

Nous utilisons la pile financière moderne pour fournir les dernières normes de sécurité en matière de développement de code. Le backend de la version SaaS est hébergé sur les plates-formes cloud populaires et maintenu par notre équipe. Les bases de données sont stockées sur vos serveurs et gérées par votre propre équipe. Cela aide à répondre aux exigences réglementaires en matière de gestion des données pour n'importe quel pays et permet l'utilisation de notre plate-forme indépendamment de l'emplacement.

L'architecture d'API REST et gRPC mise en œuvre facilite l'intégration avec des fournisseurs et services tiers et vous aide à stimuler l'innovation de vos produits bancaires ou de paiement.

Par conséquent, avec SDK.finance, vous pouvez accélérer le lancement de produits, résoudre les problèmes de conformité réglementaire, réduire les coûts de développement et alimenter l'innovation en utilisant notre version SaaS avec le modèle de livraison de cloud hybride.

Récapitulation

Choisir la bonne pile de paiement est une étape importante dans le processus de développement de logiciels fintech. Ce choix dépend des fonctionnalités et des caractéristiques de votre produit de paiement, vous devez donc analyser ses exigences avant de commencer à travailler. 

Vous pouvez développer le logiciel financier à partir de zéro ou choisir une équipe professionnelle pour créer l'application, ce qui vous fait gagner du temps et des ressources. 

SDK.finance vous propose une plateforme fintech qui offre une infrastructure évolutive et une conception sécurisée. Personnalisez notre solution prête à l'emploi et développez-la.