Au-delà des services bancaires en marque blanche, vers la banque en tant que service

Au-delà des services bancaires en marque blanche, vers la banque en tant que service

Horodatage: 9 janvier 2024 10:06 AM
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Les services bancaires en marque blanche évoluent d'une offre de produits monothread à une banque en tant que service plus large et plus approfondie ou à une banque intégrée utilisant la technologie moderne.

Ce concept consistant à acheter un ensemble de technologies et de services prédéfinis pour permettre à une entreprise non bancaire de fournir des produits financiers a captivé l'imagination du secteur depuis plusieurs années maintenant. Cela reflète en partie le fait que l'industrie est dotée d'un grand nombre de technologies anciennes et du désir d'une voie plus rapide vers l'activation de nouvelles capacités, ainsi que des progrès dans ce qui est possible avec les solutions technologiques modernes.

Il y a quelques mois, une annonce de la Starling Bank britannique a démontré jusqu’où ce concept pouvait aller. Engine by Starling est le logiciel financier de la banque en tant qu'offre de service. Il s’agit d’une plateforme bancaire moderne qui peut être utilisée pour gérer une banque à partir de zéro.

Bien que lancé en 2022, ce n’est qu’en novembre 2023 que Starling a annoncé comment Engine permettrait deux nouveaux services bancaires numériques à l’échelle internationale.

Banque de sel sera la première banque numérique native de Roumanie, grâce à Engine, tandis que

La banque AMP d’Australie mettra en place une nouvelle banque numérique pour les PME utilisant Engine.

À ce jour, la plupart des services bancaires en marque blanche ont pour objectif de fournir des solutions financières dans des domaines tels que le crédit ou l'assurance aux institutions non bancaires telles que les entreprises de télécommunications ou de vente au détail/e-commerce.

Mais l’histoire de Starling montre comment les services bancaires en marque blanche évoluent, passant de la fourniture d’un produit financier en tant que service à l’offre d’une plateforme complète de services bancaires à une autre banque ou entreprise souhaitant créer une banque. L'avantage de cette approche est qu'une marque peut devenir une banque sans barrières techniques pour lancer des services tout en conservant sa propre identité et en évitant les risques liés au développement de la technologie elle-même. Bien sûr, il existe des obstacles réglementaires nécessaires, mais la capacité d'exploiter une technologie de pointe pré-construite signifie qu'un nouveau service bancaire peut arriver sur le marché relativement rapidement. Par exemple, Salt Bank prévoit d'être opérationnel dans les 12 prochains mois environ.

Le fondement de cette révolution bancaire en marque blanche repose sur une technologie qui utilise les principes de banque ouverte et facilite grandement le partage de données. Il fournit également une plate-forme technologique qui tire parti du cloud computing pour être ultra évolutive et sécurisée. En fait, cela correspond également à ce qui se passe plus généralement avec les technologies d'application d'entreprise, l'IA générative étant intégrée pour aider à créer de nouvelles applications sans nécessiter moins de compétences technologiques ou être intégrées dans des processus pour améliorer leur efficacité. Tout cela permet d’améliorer radicalement l’expérience des clients et des employés dans tout processus bancaire.

Le grand avantage de la banque en tant que service réside dans la manière dont elle offre un ensemble de processus très rationalisés. Cela est plus clair lorsque l’on considère à quel point une solution bancaire en tant que service peut réduire les coûts d’acquisition de clients. Un excellent article de

cabinet de conseil Oliver Wyman l’avons exprimé très clairement il y a quelques années. Ils soutiennent que le coût habituel d’acquisition de clients pour une institution financière peut atteindre 200 $ par client ; avec une plate-forme bancaire en tant que service dont le coût tombe entre 5 $ et 35 $ par client.

Bien qu'elle permette à une entreprise non bancaire d'ouvrir les robinets des services financiers, l'adoption de la plateforme bancaire en tant que service ne garantit pas le succès commercial à moins qu'elle ne soit axée sur l'amélioration de l'engagement des clients et sur la capacité d'évoluer une fois que les opérations impliqueront inévitablement davantage de personnes et gestion des exceptions. C'est là que les déploiements les plus réussis de services bancaires en marque blanche à grande échelle bénéficieront de la façon dont la plate-forme s'intègre aux technologies du centre de décision central qui peuvent également connaître la meilleure action à entreprendre avec un client individuel à ce moment précis. ainsi que des capacités d'automatisation des flux de travail pour maximiser l'efficacité des processus. Une telle intégration sera essentielle si la marque qui gère le service bancaire utilise son propre personnel pour interagir avec les clients. Ces collègues auront besoin d'un système pour soutenir les décisions, terminer le travail et conseiller leurs clients.

Les services bancaires en marque blanche ont parcouru un long chemin. Alors que les grandes banques achèvent certaines de leurs propres parcours de transformation numérique, pourrions-nous voir certaines d’entre elles se lancer dans ce domaine consistant à proposer des offres bancaires en tant que service ? Le temps nous le dira.

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