BIS Innovation Hub développe le prototype mCBDC

En partenariat avec plusieurs banques centrales, la Banque des règlements internationaux (BRI) a développé un prototype pour plusieurs monnaies numériques de banque centrale (mCBDC).

Selon la BRI, les mCBDC unissent les monnaies numériques nationales sur des plateformes interopérables communes. Grâce au prototype, BIS a pu réaliser des transferts internationaux et des opérations de change en quelques secondes. Cette performance est exceptionnelle étant donné que les transactions sur le réseau existant de banques commerciales nécessitent plusieurs jours. Le coût de ces opérations pourrait également être réduit jusqu’à la moitié. Le prototype a en outre démontré le potentiel de l'utilisation des monnaies numériques et technologie de registre distribué (DLT), a fait remarquer le BIS.

La Projet mBridge est une collaboration entre la BRI et les banques centrales de Hong Kong, de Thaïlande, de Chine et des Émirats arabes unis.

Systèmes de paiement existants

Pour souligner les avantages potentiels des mCBDC, la BRI a détaillé le système actuel de paiement international et de change. Ces opérations voyagent généralement à travers le monde au sein de réseaux de grandes banques mondiales, qui servent de ponts entre les juridictions, un système connu sous le nom de correspondant banking. 

Malgré le rôle essentiel qu'ils jouent, ces réseaux peuvent être complexes, voire fragmentés, et malheureusement présenter des inefficacités opérationnelles. Par exemple, les banques opèrent dans des fuseaux horaires différents et sont donc soumises aux horaires d’ouverture des systèmes de paiement nationaux. Les garanties légalement requises contre le blanchiment d’argent, l’évasion fiscale ou le financement du terrorisme sont également appliquées de manière redondante.

Selon le dernier rapport économique annuel de la BRI, les mCBDC offrent le plus grand potentiel pour améliorer les limites des systèmes actuels. Selon le rapport, ils offrent aux banques centrales une « table rase », qui ne sera pas alourdie par les arrangements ou les technologies existantes.

Outre le projet mBridge, BIS travaille également sur d'autres développements pour les mCBDC. Plus tôt ce mois-ci, BRI annoncé « Projet Dunbar », qui vise à développer des prototypes de plateformes partagées pour les transactions transfrontalières utilisant les mCBDC. Pour ce projet, la BRI travaille avec les banques centrales d'Australie, de Malaisie, de Singapour et d'Afrique du Sud. Le BIS a déclaré qu'il publierait probablement les résultats de l'étude l'année prochaine.

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