Afin d'améliorer la gestion des risques du pays en matière de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme, la Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) a publié un mémorandum clarifiant les exigences des règles de voyage pour les fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP). L'un des aspects du mémorandum concernait les transactions peer-to-peer et les attentes réglementaires concernant les transactions impliquant des portefeuilles non hébergés.
Le PDF du mémorandum est consultable à la fin de l’article. Plus d’informations sur la règle de voyage également en fin d’article.
Table des matières
Peer-to-Peer (P2P) et clarification des transactions
Selon le mémo, les transactions impliquant le Peer-to-Peer (P2P) et les portefeuilles non hébergés ne relèvent pas du champ d'application réglementaire de la banque centrale, mais en raison des risques reconnus de blanchiment d'argent, de financement du terrorisme et de financement de la prolifération, des règles plus strictes s'appliquent.
BSP a souligné que les VASP doivent faire preuve de prudence et faire preuve d’une diligence raisonnable renforcée pour de tels transferts.
Le mémorandum indique que quel que soit le montant, ces entités sont censées obtenir, vérifier et conserver les informations sur l'initiateur, obtenir et stocker les informations sur le bénéficiaire telles que l'adresse du portefeuille et conserver les données de transaction, telles que le hachage de la transaction ou le numéro de référence. Si les informations minimales ne sont pas disponibles ou sont incomplètes, les institutions financières ne devraient pas faciliter le transfert.
En conséquence, les banques centrales ont rappelé qu’une diligence raisonnable continue auprès des clients est nécessaire pour effectuer des transactions avec des portefeuilles non hébergés.
Autres précisions VASP
Exigences transactionnelles
En vertu de la réglementation en vigueur, tous les transferts d'actifs virtuels (VA) sont généralement traités comme des virements électroniques transfrontaliers pour les VASP.
Pour les transactions inférieures au seuil de 50,000 XNUMX Php ou à son équivalent en devise étrangère, les institutions d'origine doivent s'assurer que les transferts VA incluent des informations exactes sur l'initiateur et le bénéficiaire. Ces informations, notamment le nom du donneur d'ordre et du bénéficiaire, ainsi que le numéro de compte ou un numéro de référence unique, doivent accompagner le transfert tout au long de la chaîne de paiement.
De plus, les VASP d'origine et bénéficiaires doivent établir des procédures robustes de contrôle des sanctions pour se conformer aux listes de sanctions et empêcher toute implication dans des transactions avec des personnes, entités ou juridictions sanctionnées.
Le mémorandum souligne que les VASP sont tenus de vérifier toutes les parties à la transaction par rapport aux listes de financement du terrorisme/financement de la prolifération (TF/PF) et aux rapports défavorables des médias, dans l'espoir qu'un minimum d'informations soient disponibles pour un contrôle efficace des transactions.
Transferts vers/depuis des pays sans règle de voyage
En l’absence de régimes de règles de voyage, le BSP a déclaré que les VASP doivent faire preuve de diligence raisonnable lorsqu’ils envoient des actifs virtuels vers des pays ne disposant pas de telles réglementations. Ils doivent vérifier si l'institution d'accueil est en mesure de gérer les informations sur la Philippine Travel Rule (PHTR) ou, si elle n'est pas soumise à la Travel Rule, conserver les détails de l'expéditeur et du bénéficiaire.
Lors de la réception des VA de ces pays, la banque centrale a noté que les VASP devraient évaluer la capacité de l’institution contrepartie à transmettre les informations PHTR. Il est conseillé aux institutions financières (BSFI) de prendre en compte les antécédents de l'institution d'envoi, de procéder à des évaluations périodiques des risques et de prendre la décision d'accepter ou non le transfert VA, en mettant l'accent sur une évaluation prudente en l'absence d'un cadre formel de règles de voyage.
Philippine Travel Rule (PHTR) pour les VASP non dépositaires
Le BSP a souligné que le PHTR s’applique universellement à tous les VASP, y compris les VASP non dépositaires.
Les VASP non dépositaires sont tenus d'obtenir, de vérifier et de conserver les informations sur l'expéditeur (le client expéditeur), ainsi que d'obtenir et de conserver les informations sur le bénéficiaire lorsque le bénéficiaire est différent de l'expéditeur. Cependant, si les transactions avec des VASP non dépositaires impliquent exclusivement des échanges d'actifs virtuels, il n'est pas obligatoire de transmettre les informations PHTR.
De plus, les VASP non dépositaires traitant de portefeuilles non hébergés ne sont pas tenus de transmettre les informations PHTR. Toutes les informations collectées doivent être mises à disposition sur demande des autorités compétentes.
Que sont les VASP ?
Les actifs virtuels englobent des unités d'échange numériques qui peuvent avoir des structures centralisées ou décentralisées, et elles peuvent être créées grâce à des efforts informatiques ou de fabrication. Les VASP comprennent des entités facilitant l'échange entre les actifs virtuels et les monnaies fiduciaires, les échanges d'actifs inter-virtuels, les transferts d'actifs virtuels et la garde de ces actifs.
Lire: Liste des échanges de devises virtuelles sous licence aux Philippines
Qu'est-ce que la règle de voyage ?
La règle de voyage exige que les pays veillent à ce que les VASP bénéficiaires obtiennent et conservent les informations nécessaires sur l'initiateur et les détails précis du bénéficiaire pour les transferts d'actifs virtuels, les rendant ainsi accessibles aux autorités sur demande.
Le Groupe d'action financière (GAFI), un organisme international de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, a introduit des lignes directrices dans son « Orientations pour une approche basée sur les risques concernant les actifs virtuels et les fournisseurs de services d'actifs virtuels ».
Lire: Qu'est-ce que la « règle de voyage » du GAFI dans la crypto-monnaie ?
Actualités BSP récentes
Le mois dernier, le BSP prolongé la pause sur les nouvelles demandes d'émetteurs de monnaie électronique – Institutions financières non bancaires (EMI-NBFI) jusqu'au 15 décembre 2024, conformément au mémorandum n° 2023-035 publié sur le site Internet du BSP. L'extension, approuvée en vertu de la résolution n° 1598 du 7 décembre 2023, permet des exceptions, notamment pour les applications introduisant de nouveaux modèles économiques, ciblant des niches non desservies ou intégrant de nouvelles technologies.
En octobre dernier, la banque centrale divulgués qu'elle envisageait de rouvrir le processus de demande de licences de banque numérique en réponse à l'intérêt significatif de divers groupes, anticipant la délivrance prochaine de nouvelles licences. Le BSP avait mis en place un moratoire de trois ans en 2021, limitant à six le nombre de banques numériques pour l'expérience réglementaire.
Cet article est publié sur BitPinas: BSP clarifie les directives de voyage pour les transactions P2P
Astuce d’Atty. Rafael Padilla
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