- Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) envisage de rouvrir le processus de demande de licence de banque numérique en raison de l'intérêt significatif de divers groupes, la délivrance potentielle de nouvelles licences étant attendue dans un avenir proche.
- En 2021, BSP a imposé un moratoire de trois ans sur les licences bancaires numériques, limitant le nombre de banques numériques à six, afin d'acquérir une expérience en matière de réglementation. La réouverture des candidatures est prévue après décembre 2024, après que la banque centrale aura surveillé et appris des banques numériques existantes.
- La décision de lever le moratoire dépendra des résultats de l'étude en cours par la BSP sur les banques numériques existantes, en mettant l'accent sur les modèles commerciaux et la capacité de régulation, comme l'a déclaré le gouverneur de la BSP, Eli Remolona.
Le gouverneur de Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), Eli Remolona, a déclaré que la banque centrale envisageait de rouvrir le processus de demande de licence de banque numérique, car elle suscite un grand intérêt.
BSP étudie toujours les banques numériques
Lors d'une conférence de presse le 11 octobre dernier, le chef du BSP révélé qu'il existe de nombreux groupes intéressés par l'obtention de licences bancaires numériques, et il s'est dit optimiste quant au fait que le BSP serait en mesure de les délivrer « bientôt ».
« Il y a beaucoup de bons acteurs qui postulent (pour des licences bancaires numériques). La balle est dans notre camp… J'espère que nous pourrons recommencer à délivrer des licences très bientôt », a déclaré Remolona.
En 2021, le BSP a imposé un moratoire de trois ans sur la délivrance de licences bancaires numériques, limitant ainsi le nombre de banques numériques à six. La réouverture du processus de candidature est prévue après décembre 2024. Cela a été fait pour permettre à la banque centrale de surveiller et d'acquérir de l'expérience dans la supervision des banques numériques.
Un mois après l'annonce du moratoire, l'ancien gouverneur du BSP Benjamin E. Diokno A déclaré que la fenêtre de candidature puisse être rouverte si davantage de néobanques sont nécessaires. Cependant, en juin 2022, neuf mois après la déclaration de Diokno, Felipe M. Medalla, qui a précédé Remolona au poste de gouverneur du BSP, noté que les aspirants candidats aux services bancaires numériques devront peut-être encore attendre deux à trois ans avant de pouvoir demander une licence, car la banque centrale doit encore améliorer sa capacité à réglementer ce type de prêteurs.
« Nous examinons ceux qui existent déjà. Les six banques numériques qui disposent de licences. Essentiellement, en regardant leurs modèles commerciaux, nous apprenons… Et puis, une fois que nous serons plus à l'aise avec les modèles commerciaux, nous autoriserons davantage de licences pour les banques numériques », a déclaré Remolona.
Directeur BSP Ma. Cynthia Sison a déclaré que la banque centrale mène toujours une étude sur les banques numériques existantes. Elle a ajouté que la décision de lever ou non le moratoire sera prise une fois l'étude terminée.
Six banques numériques actuelles
Actuellement, seules six banques numériques ont obtenu l’approbation du BSP pour opérer dans le pays. Ceux-ci sont:
- GOtyme de Robinsons Bank Corp.
GoTyme, une coentreprise entre le groupe Gokongwei et Tyme, obtenu son permis en août 2021 ; il a reçu son Certificat d'autorité (CA) sur Juillet 29, 2022.
Récemment, la banque numérique commun qu'elle est sur le point d'atteindre un million de clients, attribuant son succès à l'intégration rapide des clients et à la confiance associée à la marque Gokongwei.
Selon son président-directeur général Nate Clarke, GoTyme suit un modèle « phygital » visant à offrir une expérience bancaire privilégiée à une clientèle plus large au-delà des 5 % les plus riches du pays. Ils étendent rapidement leur réseau de kiosques, dans le but de proposer une ouverture de compte instantanée et des cartes de débit gratuites. La banque numérique se réjouit également de lancer à l’avenir des produits de crédit, d’investissement et d’assurance.
- Banque Maya de paiementMaya
La banque numérique a reçu sa licence le 16 septembre 2021 et a été lancée six mois plus tard 29 avril 2022.
En octobre 2022, Maya annoncé qu'elle avait atteint le cap d'un million de clients enregistrés et qu'elle avait déjà accumulé 1 milliards de livres sterling de dépôts. Un mois auparavant, l'entreprise rapporté qu'il avait atteint 650,000 XNUMX clients et cinq milliards de pesos de dépôts à la fin du mois de juillet.
De plus, également en 2022, la plateforme PayMaya Philippines rebaptisé à Maya pour inclure des services bancaires en ligne aux côtés du portefeuille électronique, cryptocurrency trading, et les micro-investissements.
De plus, Maya a récemment lancé en douceur une nouvelle fonctionnalité intégrée à l'application appelée Maya Mutual Funds, qui permet aux utilisateurs d'investir avec un minimum de 50 ₱.
- Banque philippine à l'étranger (OFBank)
OFBank a obtenu sa licence le 25 mars 2021. Il s'agit d'une institution bancaire détenue et contrôlée par le gouvernement des Philippines. Elle a été créée pour répondre aux besoins bancaires des travailleurs philippins à l'étranger (OFW) et de leurs familles.
OFBank a été officiellement lancée en 2017 en tant que filiale de la Land Bank of the Philippines, l'une des plus grandes banques publiques du pays. Elle fournit des services financiers aux OFW, tels que des comptes d'épargne, des services de transfert de fonds et des produits bancaires. Il vise à permettre aux OFW de gérer plus facilement leurs finances et d’envoyer de l’argent chez eux.
- Banque Tonik de Singapour
TONIK Financial, basé à Singapour annoncé elle avait acquis une licence bancaire numérique auprès de la banque centrale en 2020 – c'est la première banque numérique du pays.
Depuis juin de cette année, l'entreprise divulgués qu'elle a intégré plus d'un million d'utilisateurs trois ans après avoir acquis la première licence bancaire uniquement numérique.
Tonik Digital Bank a également indiqué qu'elle vise à répondre aux opportunités de dépôts de détail de 140 milliards de dollars et de 100 milliards de dollars de prêts de détail non garantis dans le pays, selon son site de NDN Collective. De plus, la banque a également plans pour étendre ses services avec des fonctionnalités de crypto-monnaie et il est en train de s'intégrer avec d'autres individus et entités du secteur de la cryptographie.
- UNObank de Singapour
La banque numérique a reçu sa licence du BSP le 3 juin 2021. Selon son site Internet, ses dépôts sont assurés par la Philippine Deposit Insurance Corporation (PDIC) jusqu'à 500,000 XNUMX P par déposant.
La néobanque appartient à UNOAsia Pte Ltd, une société de technologie financière basée à Singapour. UNO Digital Bank vise à offrir une plate-forme complète pour divers besoins financiers, notamment l'épargne, l'emprunt, les transactions, la protection et l'investissement. En novembre 2022, la banque exprimé il prévoit d'introduire des services de crypto-monnaie comme l'achat et la vente sur son application d'ici 2024. Les services de crypto-monnaie sont sur leur feuille de route pour 2024.
- UnionDigital de l'Union Bank des Philippines
UnionDigital, la branche bancaire numérique de l'Union Bank of the Philippines, reçu son signal de départ le 12 juillet 2021 et a été officiellement lancé le 18 juillet. Quatre mois après son lancement, la banque révélé qu'elle compte déjà 1.73 million de clients, a atteint un portefeuille de prêts de 70 millions de dollars et a collecté 50 millions de dollars de dépôts.
UnionDigital Bank avait pour objectif de libérer le Union du peso philippinDigital stablecoin (PHD). De plus, son PDG Ramon Vicente V. de Vera exprimé cette néobanque a pour objectif d'entrer sur le marché des jetons non fongibles (NFT) en 2022.
En août 2022, il signé un partenariat exclusif avec Nexplay, société de jeux d'e-sports basée à Singapour, pour aider les joueurs philippins à profiter de la commodité de l'utilisation de leurs services financiers numériques.
Que sont les banques numériques ?
En novembre 2020, la banque centrale établies les banques numériques comme une catégorie distincte, distincte des banques traditionnelles. Les banques numériques proposent des services financiers uniquement via des plateformes numériques et des canaux électroniques, sans succursales physiques.
Pour être éligibles, ces banques numériques doivent atteindre une capitalisation minimale de 1 milliard de livres sterling et adhérer aux réglementations fiduciaires, tout comme les autres catégories de banques, conformément au BSP.
À compter du Août 2022, les six banques numériques sont désormais opérationnelles après avoir toutes acquises des certificats d'autorité (COA), la troisième et dernière étape pour permettre à ces institutions financières de commencer leurs opérations complètes.
En septembre de l'année dernière, la banque centrale , changements dans la création des banques numériques et clarifié leurs exigences prudentielles, leurs licences et leur documentation, près d'un mois après que les six banques numériques ont commencé leurs opérations à part entière. Ces changements, tels que décrits dans la circulaire n° 1154, permettent désormais à la banque centrale d'envisager des demandes de création de banques d'épargne, rurales et coopératives avec des modèles commerciaux de banque numérique. Les banques similaires existantes disposent d'un délai de 5 ans pour satisfaire à la nouvelle exigence de capital minimum en soumettant un programme de constitution de capital dans un délai de six mois.
Cet article est publié sur BitPinas: BSP : les demandes de licence de banque numérique pourraient rouvrir « bientôt »
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