UnionDigital, sous licence BSP, atteint 1.73 million de clients en 4 mois ; Ajoute PDAX comme premier client d'entreprise

UnionDigital, la branche bancaire numérique de l'UnionBank des Philippines dirigée par Aboitiz, a révélé qu'elle comptait déjà 1.73 million de clients, avait atteint un portefeuille de prêts de 70 millions de dollars et avait collecté 50 millions de dollars de dépôts, quatre mois après la Bangko Sentral ng Pilipinas ( BSP) a donné un allez faire signe à la banque numérique pour démarrer ses opérations en juillet dernier. 

« Depuis notre lancement, UnionDigital Bank s'efforce de répondre aux besoins des communautés mal desservies au sein d'UnionBank en proposant des produits de dépôt et de prêt numériques à notre écosystème, et nous continuerons à répondre aux besoins de ces clients avec des produits supplémentaires au fil du temps. » a déclaré Arvie de Vera, co-fondateur, président et chef de la direction (PDG) d'UnionDigital Bank.

Selon de Vera, la croissance de son portefeuille de prêts est due au fait que la banque numérique utilise les données disponibles sur le comportement des consommateurs au sein de l'écosystème plus large d'Aboitiz pour créer des produits de prêt, d'autant plus qu'il s'agit d'une filiale de la banque traditionnelle dirigée par Aboitiz :

« Si vous prêtez au sein d'un écosystème, vous disposez d'une communauté d'ancrage, et c'est un moyen solide d'accorder du crédit car vous disposez de plus de données. Plutôt que d'utiliser les données de paiement, qui ne constituent pas vraiment un bon indicateur de la capacité et de la volonté de payer d'une personne. Mais si vous disposez d’un ensemble solide de données contextuelles sur leur comportement financier, vous pouvez alors évaluer correctement le risque, car vous disposez de données historiques sur le client, vous savez que vous pouvez lui donner un taux d’intérêt personnalisé. Une tarification unique est une stratégie commerciale de prêt inappropriée et une expérience consommateur sous-optimale.

Le PDG d'UnionDigital a également souligné le bilan de la banque numérique comme étant son « mise au point laser » ou priorité, précisant que les bilans génèrent des revenus bien plus que le simple fait d'avoir une application intéressante ou des millions d'utilisateurs. 

« Il s'agit d'un bilan. Il s’agit d’augmenter le portefeuille de prêts, car c’est de là que proviennent les revenus – ils ne proviennent pas des paiements ; cela ne vient pas des inscriptions. La valorisation est excellente, mais ce n'est pas la rentabilité. » de Vera a ajouté.

Pendant ce temps, un autre "jalon" ce qu'UnionDigital recherche, c'est d'avoir le géant local des échanges Philippine Digital Asset Exchange (PDAX) comme l'un de ses premiers clients de comptes d'entreprise, marquant le début de l'accumulation d'ouvertures de comptes d'entreprise chez UnionDigital Bank. 

"Le début que nous avons eu avec PDAX qui nous rejoint dans notre voyage confirme mon enthousiasme à l'idée d'inclure davantage de partenaires commerciaux. Nous sommes impatients de collaborer avec des partenaires du même calibre pour maximiser la différence que nous apportons à la vie financière de nos compatriotes philippins », de Vera a conclu, précisant que les partenariats avec les entreprises sont essentiels pour atteindre les communautés qui ont besoin de services financiers. 

Pour l’instant, l’application UnionDigital Bank est désormais disponible pour un nombre limité de clients et est disponible uniquement sur invitation. Ceux qui n'ont pas de code d'invitation ne peuvent pas accéder à l'application mais peuvent rejoindre la liste d'attente pour le prochain groupe de clients qui y auront accès.

Avant la fin de 2021, la Securities and Exchange Commission (SEC) a autorisé la banque traditionnelle Union Bank des Philippines à créer une filiale bancaire numérique au nom d'Union Digital Bank Inc. (Lire la suite : La SEC approuve la branche numérique d'UnionBank)

UnionDigital est l'une des six banques auxquelles le BSP a accordé une licence bancaire numérique. Depuis août de cette année, les six banques numériques sont déjà autorisées à fonctionner. (Lire: BSP : les six banques numériques sont désormais autorisées à fonctionner)

On peut également rappeler que de Vera a proclamé que le métaverse a besoin de services bancaires, et UnionDigital est une banque du métaverse, expliquant que le métaverse affecte le commerce électronique et vice versa, ainsi que comment cela affectera le métacommerce. 

Cette déclaration de de Vera soutient l'annonce de la banque numérique selon laquelle elle lancera bientôt le stablecoin Philippine Peso UnionDigital (PHD). (En savoir plus: UnionDigital d'UnionBank va lancer Crypto Stablecoin PHD)

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