En bref
- BlockFi promet des taux d'intérêt époustouflants sur les dépôts cryptographiques, mais les dépôts ne sont pas assurés et les taux dépendent du marché de la cryptographie.
- Un cadeau bâclé dans lequel BlockFi a accidentellement distribué de grandes quantités de BTC gratuit a déclenché des alarmes pour certains clients.
Le 17 mai, certains clients du prêteur de crypto-monnaie BlockFi ont remarqué quelque chose d'inhabituel: énormes dépôts Bitcoin dans leurs comptes. Ces dépôts - dans un cas plus de 700 BTC selon un utilisateur de Reddit (d'une valeur de 29 millions de dollars à l'époque), il s'agissait d'erreurs coûteuses que BlockFi a reconnues plus tard. Dans un campagne promotionnelle qui a mal tourné, la société avait envoyé des récompenses libellées en Bitcoin, plutôt qu'en GUSD, un stablecoin créé par l'échange de crypto Gemini.
En raison de son erreur, BlockFi a dû courir après les clients qui ont reçu le Bitcoin supplémentaire et a offert des récompenses allant jusqu'à 1,000 $ pour le retour de ses fonds. Depuis le 19 mai, BlockFi's exposition restante de l'erreur était d'environ 200 BTC, soit 7.3 millions de dollars.
BlockFi écrit dans une déclaration qu'il a accidentellement crédité «moins de 100 utilisateurs» de la crypto «associée à un paiement promotionnel». Bien que BlockFi affirme que l'incident «n'affecte aucune des opérations en cours de BlockFi», il a soulevé de sérieuses préoccupations parmi les clients concernant la sécurité de leurs actifs détenus auprès de la société.
«Je suis tellement soulagé d'avoir tout retiré au début du mois», un Un utilisateur de Twitter a écrit. "Je ne serais pas surpris si tout est géré dans une feuille de calcul Excel," a écrit un autre.
Malgré cet incident embarrassant, beaucoup considèrent toujours BlockFi comme un acteur respecté sur le marché de la cryptographie, en particulier (et sans surprise) les investisseurs qui y ont investi de l'argent. BlockFi a refusé de commenter cette histoire.
Fondée en 2017 par Zac Prince et Flori Marquez, BlockFi propose plusieurs services à ses clients: l'investissement cryptographique, le trading et l'emprunt de liquidités sur leurs actifs cryptographiques. La société a levé 450 millions de dollars et bénéficie d'une valorisation de 3 milliards de dollars. Il a attiré 265,000 clients particuliers et plus de 200 clients institutionnels, TechCrunch rapporté en mars, mettant en perspective une erreur qui a touché moins de 100 clients.
Le plus grand attrait de BlockFi est sa promesse de taux de rendement élevé. Les clients peuvent déposer aussi peu qu'ils le souhaitent et peuvent obtenir jusqu'à 9.3% APY (rendement annuel en pourcentage) sur certaines crypto-monnaies. Les Stablecoins ont l'APY le plus élevé (9.3% pour l'USDT, 8.6% pour l'USDC, GUSD et PAX), tandis que l'APY commence à 5% pour les dépôts jusqu'à 0.5 Bitcoin et descend à 2% pour les détenteurs de 0.5 à 20 BTC .
C'est à peu près à égalité avec les prêteurs crypto similaires dans le DeFi (finance décentralisée), qui a récemment explosé. Réseau Celsius, Nexo, Eco, et Gemini Earn utilisent tous un modèle similaire - offrez un rendement élevé sur votre crypto en le prêtant à d'autres entreprises - et vantent des rendements beaucoup plus élevés que les banques traditionnelles et les « comptes d'épargne à haut rendement » comme Ally et Marcus By Goldman Sachs, tous deux qui offrent seulement 0.5% APY ces jours-ci. (Eco, le plus récent du groupe, tente d'apaiser les inquiétudes avec une page sur son site web qui commence par demander: «Comment est-ce ne sauraient trop beau pour être vrai?")
BlockFi utilise des dépositaires tiers comme Gemini, BitGo et Coinbase, qui détenu 43% des actifs de ses clients au premier trimestre 2021, a indiqué la société sur son site Internet. Le reste est en placements liquides ou en prêts.
Naturellement, les rendements époustouflants viennent avec risques lourds.
BlockFi n'assure pas vos investissements. S'il perd la crypto-monnaie des clients en raison de «cyberattaques» ou de «difficultés techniques», il ne doit rien à ces clients. Et ses tarifs séduisants sont sujets à changement en fonction de la marché de la cryptographie imprévisible. En conséquence, BlockFi's tarifs sur Bitcoin et Ethereum les dépôts ont chuté deux fois depuis mars. Dans un "Squawk on The Street" de CNBC clignotant L'année dernière, la co-animatrice Sara Eisen a demandé à Zac Prince: «Comment puis-je savoir que l'argent est en sécurité?» Il a répondu en partie: «Il y a plus de risque ici qu'un compte d'épargne avec assurance FDIC ou un compte de courtage traditionnel avec assurance SIPC. Mais vous êtes compensé par les rendements élevés. »
Le manque d'assurance de BlockFi est particulièrement problématique à la lumière de son histoire, qui comprend d'autres défaillances qui remontent avant son fiasco de paiement du 17 mai. En mai 2020, BlockFi a subi une violation de données causée par une attaque par échange de carte SIM contre un employé de BlockFi. Il a touché moins de la moitié des clients de détail de l'entreprise, selon Le bloc, en exposant l'activité de leur compte et leurs coordonnées, mais aucun fonds client n'a été perdu.
En mars dernier, BlockFi a de nouveau été attaqué, cette fois par quelqu'un qui a «spammé» la plate-forme, selon CoinDesk, avec de fausses inscriptions utilisant un langage raciste. L'attaquant a enregistré des comptes en utilisant de vraies adresses e-mail d'utilisateurs de BlockFi, mais encore une fois, cela n'a pas affecté les fonds des clients.
Alors, comment les consommateurs peuvent-ils faire confiance à une entité de quatre ans opérant dans un marché réputé instable, sachant que leurs actifs ne sont pas assurés, en particulier après sa dernière démonstration de faillibilité?
"Si vous obtenez ce type de rendement, il y a tous les types de risques"
Comme pour tout investissement spéculatif, il s'agit d'un calcul du risque par rapport au rendement. La valeur de la récompense dépend de la personne que vous demandez. Les analystes boursiers traditionnels conseillent une extrême prudence, les investisseurs professionnels de la cryptographie voient un avenir pour BlockFi dans leur espace et les clients essaient simplement de prendre les meilleures décisions pour leur argent.
Le consultant financier Tyrone Ross Jr., PDG d'Onramp Invest, a entendu parler de BlockFi pour la première fois en 2018, après que quelques clients l'aient interrogé sur ses rendements incroyablement élevés. Leurs questions l'ont incité à visiter le bureau de Manhattan de l'entreprise. Là, il a rencontré le PDG Zac Prince, que Ross décrit comme «même quille» et qui a répondu directement à toutes ses questions sur les activités de BlockFi. Ross est parti avec un peu de swag BlockFi et de la confiance dans l'entreprise.
Aujourd'hui, Ross admet qu'il est partial lorsqu'il parle de BlockFi. Lui et Prince sont devenus amis, et il a eu des «conversations préliminaires» sur la possibilité de travailler avec BlockFi à l'avenir. Mais il conseille toujours la prudence aux investisseurs de détail potentiels.
«Rien dans la vie n'est gratuit», dit-il. "Donc, si vous obtenez ce type de rendement, il y a tous les types de risques - risque de contrat intelligent, risque de contrepartie, risque systémique ... c'est comme ça."
De grands noms de la crypto et de la finance traditionnelle ont donné de la crédibilité à BlockFi. J. Christopher Giancarlo, ancien président de la CFTC (Commodity Futures Trading Commission), ja rejoint le conseil d'administration de BlockFi en avril. Les autres membres du conseil comprennent l'investisseur Anthony Pompliano et le chef des investissements numériques de Galaxy Chris Ferraro.
Les soutiens contribuent grandement à renforcer la confiance des consommateurs - peut-être encore plus dans le domaine de la cryptographie, où une poignée de grands noms exercer une influence démesurée. En tant que client de BlockFi, Michael Elliott, 34 ans, à Santa Rosa, Californie, a écrit à Décrypter sur Twitter DM, "J'ai fait confiance à Blockfi en raison des liens avec Gemini et les jumeaux Winklevoss." (Ils ont investi et Gemini garde certains actifs de BlockFi.) Bo Biddle, 40 ans, client de BlockFi, à Nashville, dit avoir acheté après avoir entendu des influenceurs crypto sur YouTube Alouette Davis ainsi que Alertes Crypto News approuvez BlockFi.
Bien que l'entreprise n'offre pas d'assurance sur les investissements des utilisateurs, elle est transparent sur son support. En mars, BlockFi a déclaré détenir environ 14.7 milliards de dollars d'actifs clients sur sa plate-forme, soit une augmentation de 3.3 fois par rapport à décembre 2020.
Les contreparties pour les prêts de BlockFi, bien que non explicitées sur le site Web de la société, ont impressionné Ross lorsqu'il en a entendu parler pour la première fois en 2018 (il a refusé de donner des détails). BlockFi dit leurs clients institutionnels comprennent des «sociétés de négociation pour compte propre et des fonds spéculatifs», et répertorie leurs investisseurs en actions pour montrer «le type d'institutions avec lesquelles nous travaillons», qui incluent Consensys (qui finance la rédaction indépendante Décrypter), Coinbase Ventures et Winklevoss Capital.
Une autre raison pour laquelle certains peuvent supporter le risque est le potentiel de hausse du marché de la cryptographie. Avec Bitcoin ayant triplé de valeur de décembre à mars, l'investissement en crypto-monnaie est plus grand public que jamais.
Scott Stornetta, scientifique en chef de la société de capital-risque de blockchain Yugen Partners (dont le travail est cité dans le livre blanc Bitcoin) souligne que l'espace crypto a subi des changements majeurs au cours des six derniers mois qui ont aidé à «intégrer Bitcoin», dit-il, «dans les systèmes financiers institutionnels et traditionnels du monde. »
Par exemple, la Réserve fédérale américaine est examen de la réglementation des pièces stables tout en prenant son temps pour considérer les monnaies numériques des banques centrales (que Stornetta considère comme «proches d'être une approbation» des pièces stables). L'année dernière, PayPal dit que ce serait permettre aux utilisateurs de commencer à payer avec la crypto-monnaie, tandis que Carré ainsi que Tesla tous deux chargés sur Bitcoin pour leurs bilans d'entreprise. Titans notables des hedge funds de Wall Street Stan Druckenmiller à Paul Tudor Jones ont changé leur air sur Bitcoin. Ces changements sont de bon augure pour toute entreprise offrant des services de type bancaire aux détenteurs de crypto-monnaies.
Stornetta a refusé de commenter spécifiquement BlockFi parce que Yugen Partners est impliqué «dans un certain dialogue qui m'empêche de commenter de quelque manière institutionnelle que ce soit sur des acteurs individuels». En d'autres termes, les connexions de BlockFi dans l'espace crypto se multiplient rapidement.
«Avez-vous vraiment besoin de sauter par la fenêtre pour encore six pour cent?»
De nombreux utilisateurs de BlockFi sont à l'aise avec un niveau de risque plus élevé que votre investisseur moyen. Après tout, ils sont déjà investis dans un actif volatil. L'un des préoccupations les plus prononcées parmi les utilisateurs de BlockFi jusqu'à présent, il y a eu les deux récentes baisses de taux de l'entreprise. Ils rendent les ratios risque / récompense des clients un peu plus légers du côté des récompenses.
Calvin Saunders, un client de BlockFi, étudiant en chiropratique âgé de 25 ans, a d'abord mis son Bitcoin dans BlockFi lorsque la société a offert 5% APY sur ses avoirs. Depuis lors, cet APY est tombé à 2%. «J'appelle cela un peu sommaire, parce qu'ils essaient essentiellement de ne pas être comme des banques», dit Saunders, «mais maintenant ils essaient de faire varier leur APY alors que vous avez déjà vos actifs là-dedans.» L'ajustement l'a incité à commencer à chercher des plates-formes alternatives d'investissement crypto. Depuis que nous nous sommes entretenus pour la première fois début mai, il a déplacé toute sa crypto hors de BlockFi vers son concurrent Nexo, ce qui, selon lui, lui permet d'investir une plus grande variété d'actifs cryptographiques.
Et bien que Saunders ait aimé le fait qu'il puisse échanger entre différentes pièces sur BlockFi «assez instantanément», échanger des USD contre de la crypto sur BlockFi a pris plus de temps. «J'ai raté une course massive de Bitcoin car il a fallu cinq jours pour que les fonds atteignent mon compte», dit-il. Il aurait pu gagner entre 6,000 et 8,000 dollars, dit-il, s'il n'avait pas fallu aussi longtemps à BlockFi pour traiter ses fonds.
Si Bitcoin et d'autres jetons offrent déjà de si bons rendements, pourquoi prendre les risques supplémentaires que BlockFi présente? "Si vous regardez les performances de Bitcoin, si vous regardez les performances de l'ETH maintenant", dit Ross, "avez-vous vraiment besoin de sauter par la fenêtre pour encore six pour cent?"
Si tu demandes David Formateur, PDG de la société de recherche boursière New Constructs, tout l'intérêt de la technologie blockchain empêche d'avoir besoin d'intermédiaires comme BlockFi. «C'est à cela que servent les contrats intelligents [et] les market makers automatisés, pour exécuter la transaction d'actifs sans le risque et le conflit d'intérêts liés à l'implication d'humains», dit-il. Pour des entreprises comme BlockFi, ajoute-t-il, «leur survie dépend entièrement du fait que les gens ne comprennent pas encore vraiment ce que la blockchain vise à faire.»
Mais BlockFi a de grands projets qui vont au-delà de ses services d'investissement actuels. L'entreprise a ouvert la liste d'attente pour son carte de crédit à venir, et basé sur Décrypterdes entretiens avec des experts en investissement, il a plus de partenariats ou de projets en cours. De ce point de vue, la survie de BlockFi dépend moins de la compréhension de la blockchain par les gens, et davantage du grand public de plus en plus à l'aise avec l'investissement crypto et ses risques.
Source : https://decrypt.co/71880/can-blockfi-be-trusted-with-your-bitcoin
- "
- 000
- 100
- 2020
- 7
- 9
- Compte
- Supplémentaire
- Visée
- Tous
- parmi
- pourcentage annuel de rendement
- Anthony Pompliano
- Avril
- atout
- Outils
- Automatisation
- Banque
- Banks
- LES MEILLEURS
- Le plus grand
- Milliards
- Bitcoin
- BitGo
- blockchain
- Technologie blockchain
- BlockFi
- planche
- Emprunt
- courtage
- BTC
- Développement
- Bouquet
- la performance des entreprises
- Appelez-nous
- Campagne
- capital
- Argent liquide
- causé
- Banque centrale
- monnaies numériques de la banque centrale
- CEO
- CFTC
- président
- Change
- chasse
- chef
- Christopher Giancarlo
- CNBC
- coinbase
- Coinbase Ventures
- Coindesk
- Pièces de monnaie
- commission
- marchandise
- Sociétés
- Société
- confiance
- conflit
- Connexions
- ConsenSys
- consultant
- consommateur
- Les consommateurs
- contrat
- contrats
- contrepartie
- crédit
- Crypto
- échange de chiffrement
- Crypto Market
- cryptocurrencies
- crypto-monnaie
- devises
- Courant
- Clients
- données
- DeFi
- DID
- numérique
- devises numériques
- "Early Bird"
- équité
- ETH
- Excel
- échange
- de santé
- fdic
- National
- Réserve fédérale
- finance
- la traduction de documents financiers
- Ferme
- Prénom
- Test d'anglais
- fund
- fonds
- avenir
- Contrats à terme
- Galaxy Digital
- GEMINI
- cadeau
- goldman
- Goldman Sachs
- Bien
- l'
- Croissance
- Hedge Funds
- ici
- Haute
- Histoire
- Comment
- HTTPS
- Les êtres humains
- Améliore
- influenceurs
- d'information
- DOCUMENTS
- les établissements privés
- Assurance
- intérêt
- Taux d'intérêt
- Interviews
- sueñortiendo
- un investissement
- Investissements
- investor
- Investisseurs
- impliqué
- IT
- saut
- langue
- gros
- savant
- prêt
- Niveau
- lumière
- Liquide
- Prêts
- Location
- Courant dominant
- majeur
- Mars
- Marché
- Membres
- million
- de l'argent
- mois
- noms
- nouvelles
- nexo
- code
- offrant
- Offres Speciales
- d'exploitation
- Opérations
- Autre
- partenariats
- Paul Tudor
- Paul Tudor Jones
- pax
- Personnes
- objectifs
- plateforme
- Plateformes
- joueur
- pompliano
- Prince
- projets
- public
- Tarifs
- RE
- règlements
- un article
- REST
- détail
- Investisseurs de détail
- Retours
- Programme de fidélité
- Analyse
- Courir
- des
- Sécurité
- voit
- Services
- OUI
- OUI échange
- SIX
- smart
- Contrats intelligents
- So
- Space
- Stablecoins
- Commencer
- stock
- rue
- Étudiant
- butin
- Système
- parlant
- Technologie
- fiable
- Tokens
- commerce
- Commerce
- finance traditionnelle
- transaction
- La confiance
- nous
- Réserve fédérale américaine
- USD
- USDC
- USDT
- utilisateurs
- Évaluation
- Plus-value
- entreprise
- capital-risque
- Entreprises
- Versus
- Wall Street
- Site Web
- Whitepaper
- WHO
- Winklevoss Twins
- des mots
- Activités:
- vos contrats
- vaut
- an
- Rendement
- Youtube