Les paiements numériques peuvent-ils constituer une bouée de sauvetage pour les entreprises en difficulté ?

Alors que les coûts montent en flèche pour tout le monde, les entreprises doivent chercher à améliorer leur efficacité interne pour protéger leurs marges : les paiements numériques tels que les cartes commerciales pourraient-ils constituer une bouée de sauvetage ?

Une crise économique touche tout le monde. Tout comme les consommateurs doivent gérer leurs finances personnelles, les entreprises se demandent comment équilibrer leurs comptes.

un sentiment rendu évident par les nouveaux plus bas de la confiance des entreprises britanniques. Les marges bénéficiaires sont soumises à une pression importante, les coûts quotidiens tels que les factures d'énergie mettant à rude épreuve la capacité d'une entreprise à garder la tête hors de l'eau. Plus largement, l’inflation fait grimper le coût des dépenses, et l’affaiblissement de la livre augmente le coût des affaires internationales.

Dans des périodes plus stables, la réponse à l’augmentation des dépenses serait d’augmenter les prix pour maintenir des marges saines. Toutefois, la crise économique frappera tout aussi durement les clients. Il est donc injuste et irréaliste d'augmenter les prix et de s'attendre à ce que ce soient eux qui paient la facture. De plus, cela peut laisser un goût amer et nuire irrémédiablement aux relations commerciales. Il n’y a également aucune garantie de conserver tous vos clients si les prix augmentent – ​​même une injection de liquidités à court terme n’est pas garantie. Alors, si l’augmentation des prix n’est pas envisageable, que peuvent faire d’autre les entreprises pour résister à la tempête ?

Au lieu d’augmenter les prix, cherchez où des économies peuvent être réalisées. La réduction des effectifs, de l'équipement ou des coûts de personnel peut laisser une entreprise mal équipée pour se redresser le moment venu. Il convient donc de se concentrer sur la lutte contre les inefficacités. Les paiements B2B sont encore largement gérés via la facturation papier, un domaine sensible aux erreurs humaines et aux centaines d'heures perdues.
Ressources Toutefois, les paiements B2B peuvent accélérer les processus internes, réduire les coûts et simultanément augmenter les flux de trésorerie – l’élément vital de toute entreprise.

Compter le coût des processus de paiement obsolètes

Les méthodes de paiement de nombreuses entreprises sont restées largement les mêmes depuis plusieurs années, voire plusieurs décennies. Ceci est particulièrement répandu dans le B2B, où de nombreux acheteurs utilisent encore la facturation traditionnelle ou BACS pour payer les fournisseurs.  

Le problème? La facturation traditionnelle est lente, nécessite la gestion de bilans et de factures volumineux par les équipes de comptabilité fournisseurs (AP), et est donc sujette aux erreurs humaines, ce qui a pour conséquence de nécessiter plus de temps et d'investissement en ressources pour le suivi et la correction.

Même lorsque les paiements sont gérés correctement, le processus reste manuel et demande beaucoup de travail. De nombreuses entreprises collectent les paiements en utilisant des méthodes traditionnelles, par lesquelles une entreprise appelle ou envoie un e-mail à un fournisseur pour effectuer un paiement. En cas de retard de paiement, qui sont monnaie courante dans de nombreux secteurs B2B, des coûts supplémentaires sont imposés au fournisseur car il doit poursuivre ses créanciers. Des coûts que, en période de crise économique, les entreprises ne peuvent pas se permettre d’assumer régulièrement.

Les cartes de crédit commerciales sont une solution vers laquelle les entreprises se tournent. En reliant une carte commerciale à une plateforme de paiement, qui peut être intégrée de manière transparente dans un système de back-office via des API, une entreprise peut prolonger ses jours d'impayés (DPO) tout en minimisant les jours d'impayés (DSO) du fournisseur et en diminuant les coûts de collecte d'argent.

L'utilisation de cartes commerciales donne également à une entreprise la possibilité de numériser ses paiements pour gagner en efficacité. Le traitement direct (STP) est l'une de ces technologies, permettant à l'acheteur de « pousser » un paiement, plutôt qu'au fournisseur d'avoir à l'effectuer. Cette innovation réduit le temps des deux côtés et peut même être automatisée dans certains cas pour supprimer processus entièrement manuels.

Du côté des fournisseurs, la réception plus rapide des paiements allège la charge des équipes comptables, qui n'ont plus à courir après les paiements et passent moins de temps à enregistrer manuellement les transactions individuelles et à gérer les feuilles de données. Cela permet d'économiser du temps et des ressources, qui peuvent être mieux allouées à d'autres parties de l'entreprise. Les données de reporting transparentes et en temps réel proposées par de nombreuses plateformes de paiements numériques sont également essentielles à cet égard, car elles permettent aux entreprises d'avoir une vision claire et à jour des flux de trésorerie pour une meilleure prévision des ressources et une prise de décision éclairée. Dans le climat actuel, c’est vital.

Faire circuler l’argent plus rapidement

Plus tôt cette année, Barclays a rapporté
que trois entreprises britanniques sur cinq se voient devoir de l'argent. En période de prospérité, cela est préjudiciable aux entreprises ; en période de récession, cela peut être catastrophique et faire la différence entre la survie ou l’insolvabilité.

Les paiements des entreprises sont depuis longtemps considérés comme une future opportunité de plusieurs milliards de livres sterling pour la numérisation. Ce n'est plus vrai. Le moment est venu de saisir cette opportunité.

Ceux qui considèrent encore les paiements numériques B2B comme une perspective lointaine courent le risque de prendre rapidement du retard. Les pressions financières mondiales signifient que l’urgence pour les entreprises de se moderniser n’a fait qu’augmenter ; la nécessité d’améliorer les flux de trésorerie et de réduire le gaspillage est désormais sous le feu des projecteurs.

Cela peut sembler évident, mais la meilleure façon pour un fournisseur d’atténuer les difficultés liées aux retards de paiement est de permettre à l’acheteur d’effectuer un paiement aussi facilement que possible. Avec une marge de crédit offerte par des cartes commerciales, cela n’a pas besoin d’avoir d’impact négatif sur l’acheteur.

Il est temps d’introduire les paiements B2B dans le 21e siècle

Le succès et la prolifération des paiements numériques auprès des consommateurs ont déjà prouvé que nous disposons de la technologie nécessaire pour faire face à toute une série de scénarios. Grâce à des innovations telles que les API, les entreprises disposent de la liberté et de la flexibilité nécessaires pour sélectionner une plateforme de paiement et une suite de solutions qui répondent le mieux à leurs besoins commerciaux et à ceux de leurs clients.

Alors que la hausse des coûts et l’inflation pèsent lourdement sur les marges bénéficiaires, les flux de trésorerie deviennent essentiels à la survie. Ceux qui parviennent à se débarrasser de leurs processus longs et obsolètes ont déjà une longueur d’avance en termes de maintien des bénéfices. Dans une perspective à long terme, les gains d’efficacité créés aujourd’hui pour assurer la survie présenteront un avantage concurrentiel dans des périodes plus prospères. Des marges plus élevées signifient que les économies peuvent être répercutées sur le client, permettant ainsi à une entreprise de devancer celles qui souffrent encore de processus manuels lents et coûteux.

De toutes les décisions commerciales « difficiles » auxquelles les entreprises sont confrontées dans le climat actuel, la numérisation des paiements n’en fait plus partie. La technologie est là, les besoins du marché sont plus urgents que jamais et les entreprises B2B de presque tous les secteurs commencent à se réveiller et à identifier les économies cruciales pour la poursuite de leurs activités.

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