Les banques traditionnelles perdent peu à peu leur place au profit des sociétés de technologie financière et des crypto-monnaies, alors que les jeunes générations recherchent des solutions plus innovantes pour résoudre leurs problèmes financiers.
En tête de liste, la génération Z, née entre 1997 et 2015, est la moins intéressée par la finance traditionnelle avec 83% d'entre eux se déclarent frustrés avec les banques et coopératives de crédit traditionnelles telles qu’elles sont aujourd’hui.
Les consommateurs et les travailleurs de la génération Y et de la génération Z devraient représenter 30 2030 milliards de dollars de richesse d’ici XNUMX, et chaque institution financière planifie le transfert de richesse.
Les banques et coopératives de crédit traditionnelles sont cependant à la traîne par rapport à la hiérarchie des jeunes générations, en particulier la génération Z, qui préfère les sociétés de technologie financière numérique, la blockchain et les services bancaires mobiles.
Les banques traditionnelles manquent le marché de la génération Z
D’après une Rapport PYMNTS, la génération Z se classe comme la génération la moins intéressée par le système financier actuel, avec 83 % d'entre eux susceptibles d'être insatisfaits de l'expérience qui leur est actuellement proposée. Cela se compare à 78 % des millennials, 69 % des membres de la génération X et 57 % des baby-boomers signalant une insatisfaction similaire à l’égard des services bancaires traditionnels.
La génération technologique exige de meilleurs services de la part de ses banques, des frais moins élevés et des solutions numériques dans son parcours financier, ce qui manque malheureusement aux banques traditionnelles et ne fait pas grand-chose pour remédier à la situation. Ainsi, 90 % de la génération Z et 67 % des millennials interrogés ont déclaré qu'ils étaient prêts à ouvrir un compte bancaire à partir d'un compte non bancaire et des grandes technologies.
Les banquiers de la génération Z sont des natifs du numérique qui choisissent de s’aligner davantage sur les sociétés de technologie financière plutôt que sur les systèmes bancaires traditionnels, principalement en raison de l’expérience pratique et sans tracas qu’offrent les technologies financières. Ils sont prêts à se tourner vers des sociétés non financières qui offrent des services bancaires plus rapides et une meilleure expérience utilisateur, abandonnant les systèmes physiques encore utilisés aujourd'hui.
Les principaux acteurs de la banque financière tels que Barclays, Virgin Money, JP Morgan, RBS et d’autres perdent le cœur, la confiance et l’esprit des clients de la génération Z. La principale raison semble être qu’elles ne comprennent pas le champ de bataille qu’elles tentent de gagner, car la plupart des banques pensent qu’avoir une application et proposer des services en ligne revient à être « numérique ».
Sans oublier, un rapport de Pepper en 2019 indique que 42 % des décideurs des banques traditionnelles ne considèrent pas la coopération avec la fintech comme une condition nécessaire pour que les banques traditionnelles restent pertinentes.
Vous pouvez clairement voir les fissures du système financier traditionnel, d’où la baisse des taux d’adoption parmi les millennials et les clients de la génération Z. Les échecs du système traditionnel ont provoqué un exode des clients de la génération Z vers des systèmes financiers plus récents et plus innovants tels que les applications fintech, les crypto-monnaies et la technologie blockchain.
La nouvelle vague de produits financiers
Selon un rapport CBNC Millionaire, la génération Z déplace rapidement ses actifs financiers vers des plateformes et des actifs numériques. Près de la moitié des personnes interrogées ont déclaré qu'elles détenaient au moins 25 % de leur patrimoine en actifs numériques. Plus d’un tiers des millionnaires du millénaire ont au moins la moitié de leur richesse en crypto et environ la moitié possèdent des NFT.
hi, une fintech à but non lucratif, vise à combler le fossé entre la banque traditionnelle, la fintech et la cryptographie afin d'accroître l'adoption de la finance numérique par la génération Y et la génération Z. hi exploite la technologie blockchain pour créer des services alimentés par la communauté et les membres. L'entreprise se concentre sur la maximisation de la valeur de l'adhésion en offrant des produits innovants et de meilleurs services aux utilisateurs.
Lancé en 2021, hi propose un service financier ultra-simpliste basé sur un chatbot qui vise à résoudre les coûts élevés, les délais de traitement lents et les problèmes de confiance dans les banques traditionnelles.
Le premier produit est un portefeuille numérique qui offre aux membres l'expérience de paiement la plus transparente via les messageries sociales (initialement Telegram et WhatsApp, next LINE, Facebook Messenger et autres).
Au cours de sa courte période d'existence, hi a lancé sa version bêta privée, le jeton hi Dollar (HI), et a été cotée sur Uniswap le 8 août. Par conséquent, la plate-forme a accueilli plus d'un million de clients moins de 1 jours après le lancement de la version bêta, ce qui montre soutien massif des jeunes générations dans le domaine de la finance numérique. La base mondiale de membres de hi couvre déjà plus de 100 territoires.
« Un million de membres en moins de 100 jours, c'est étonnant. Nous sommes époustouflés et touchés par le soutien massif de notre communauté », a déclaré Sean Rach, co-fondateur de hi. "Nous construisons un écosystème de services bancaires et Internet au profit de nos membres et sommes impatients d'accueillir des dizaines de millions de nouveaux membres dans les mois à venir."
Une fois l'application mobile hi lancée, les membres pourront bénéficier de tarifs avantageux, envoyer des fonds, effectuer des paiements et échanger des monnaies traditionnelles et des crypto-monnaies sans frais supplémentaires ni majorations.
Le monde de la finance numérique à l’avenir
Alors que les sociétés financières traditionnelles recherchent de meilleures innovations pour attirer les jeunes générations, les systèmes de finance décentralisée (DeFi) et les fintechs les intègrent rapidement.
Eh bien, aucun d’entre nous ne sait ce que l’avenir nous réserve, mais d’après une estimation statistique : les banques financières traditionnelles seront bientôt remplacées par des applications et des fintechs numériques et tournées vers l’avenir. Des applications telles que hi et d’autres services avant-gardistes tels que Revolut, Current, Venmo et autres pourraient très bien prendre une part de marché considérable aux banques traditionnelles.
En réduisant les barrières à l’entrée, en offrant des incitations via des jetons, en minimisant les frais et en offrant une expérience utilisateur de premier ordre, la génération Z sera progressivement siphonnée vers les solutions de finance numérique.
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